Post on 02-Apr-2022
10 Passos para Mulheres Que Planejam e Enriquecem 1
10 Passos para Mulheres Que Planejam e Enriquecem
1. Porque para mulheres?
2. Os 10 Hábitos Financeiros Enriquecedores
3. Hábito 1: Anotar
4. Hábito 2: Digerir
5. Hábito 3: Planejar
6. Hábito 4: Mudar profundamente
7. Hábito 5: Eliminar Dívidas
8. Hábito 6: Transformar Sonhos em Metas
9. Hábito 7: Investir
10. Hábito 8: Simplificar
11. Hábito 9: Melhorar
12. Hábito 10: Amar o que você faz
13. Exemplos
14. Referências
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Quem é Viviane Ferreira, CFP:
Viviane Ferreira é planejadora Financeira Pessoal
com certificação internacional (CFP) pela
Associação Brasileira de Planejadores Financeiros
(PLANEJAR) há mais de dez anos e consultora de
investimentos credenciada pela Comissão de Valores
Mobiliários (CVM). Possui larga experiência em
definição de estratégias de investimentos. Formada
em engenharia química pela Universidade Federal
de São Carlos (UFSCar) e engenharia de segurança
do trabalho. Possui mais de vinte anos de
experiência profissional e realiza palestras de
educação financeira e superação de forma
dinâmica, leve e impactante. Levando transformação
efetiva na vida das pessoas, mudando o
comportamento financeiro para o mindset
enriquecedor.
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Em 2015 lançou o livro Vivificar, superando o
imponderável (em 2ª edição) em que narra a
superação do câncer de mama por duas vezes e o
papel da organização financeira em momentos de
crise e é fundadora do Instituto Nação de Valor.
Atualmente, é sócia-fundadora da Vivificar
Treinamento e Desenvolvimento e Associada da
FIDUC, um novo modelo de negócio que oferece o
melhor serviço de gestão patrimonial e financeira.
No meu canal do Youtube você encontra vídeos
sobre o assunto: Viviane Ferreira Oficial
http://www.youtube.com/c/Vivianeferreiraoficial
No meu Blog você encontra artigos e informações:
www.vivianeferreira.com/blog
Email: vivi@vivianeferreira.com
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Porque para Mulheres?
Neste e-book o foco é mulheres pois percebo que precisam de uma força a
mais para traze-las para o mundo das finanças e desmistificar o mercado,
pois sei o quanto é fundamental aprenderem a cuidar cada vez mais de
seus recursos e investimentos.
Ao longo da minha carreira, nas empresas em que trabalhei percebi que
as pessoas em geral não pensavam no longo prazo e não investiam para a
independência financeira.
Isto é um fato crítico, pois no Brasil de acordo com os dados do IBGE,
pouquíssimos aposentados são financeiramente independentes, somente
1%. E o pior, a grande maioria desses aposentados dependentes, perto de
80%, é mulher5! Essa é a razão de eu focar nas mulheres.
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Também passei por vários desafios na minha vida pessoal que
contribuíram muito para esta mudança.
Quero que as mulheres sejam financeiramente independentes, aprendam a
investir, a cuidar do seu próprio dinheiro e ter consciência de educar
financeiramente os seus filhos quando são mães também, quanto mais
cedo, melhor!
De acordo com o Grupo Mulheres do Brasil, estudos1 indicam que os
países que possuem pelo menos 30% de mulheres nos cargos de liderança
para que tenham um desenvolvimento eficiente e saudável. Pois a visão da
mulher complementa e trás um desenvolvimento sustentável. Não é questão
de ser melhor ou pior, mas sim diferente. Os programas de Diversidade e
Inclusão que estão sendo implementados nas empresas visam compreender
a necessidade das mulheres para ter um ambiente em que elas possam
liderar e trazer seu conhecimento.
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A maternidade não é um período em que a mulher se afasta do trabalho e
a empresa perde com a ausência dela. É muito mais que isso! É um
período em que a mulher se afasta sim, mas retorna com um aprendizado
enorme de superação, transformação e de cooperação que ela traz esse
aprendizado enorme para o ambiente de trabalho. A empresa ganha com
essa experiência da mulher. E agora o marido tem o direito de participar
mais e aprender mais com a paternidade além de ajudar mais a mulher
nessa função que não é só dela.
O empreendedorismo feminino é muito forte, 39% das empresas abertas no
mundo são de propriedade de mulheres. Pois ela encontra no
empreendedorismo a possibilidade de trabalhar com a flexibilidade que
precisa e com valorização do seu trabalho.
O poder econômico que está sendo gerado pelas mulheres é enorme. A
média salarial dos homens 30 anos atrás e hoje é praticamente igual, mas
das mulheres não, cresceu constantemente2. Portanto, pensar sobre suas
finanças para enriquecer sua vida faz todo sentido, você merece!
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Introdução: Os 10 Hábitos Financeiros Enriquecedores
A criação dos 10 hábitos foi inspirada em dois livros: A Arte de Fazer
Acontecer, de David Allen e Zen to Done (tradução livre: “a maneira Zen
de fazer acontecer”), livro eletrônico (ebook) de Leo Babauta, criador do
site zenhabits.net . São livros que tratam da organização geral da nossa
vida, pois a organização faz toda a diferença para conseguirmos realizar
o que tanto sonhamos.
Ao ler e estudar estes dois livros, percebi que poderia desenvolver os
mesmos pontos voltados a finanças e que organizar as finanças pode ser
um aspecto que te ajuda a organizar outras áreas da vida e a realizar seus
sonhos, já que muitos sonhos dependem de dinheiro.
Existem DEZ hábitos que você pode incluir na sua vida para organizar suas
finanças de uma vez por todas. Pouca gente consegue realmente ter as
finanças organizadas, porque sempre tenta fazer tudo de uma vez, aí fica
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muita mudança ao mesmo tempo, não consegue e desiste. Mas percebi
que quando aprendemos e exercitamos um hábito de cada vez, fica bem
mais fácil!
Então, minha proposta é que você implemente um hábito por vez em sua
vida, a sugestão é que seja um por mês e assim ao longo de 10 meses
você transformará sua vida financeira de forma profunda, aprendendo um
hábito novo por mês. Porém não existe uma regra fixa, está livre para você
usar como desejar.
Você vai ver como é fácil organizar suas finanças!
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Hábito 1: Anotar
O primeiro Hábito é a base para cuidar das suas finanças em qualquer
que seja sua situação. Se você possui a vida financeira equilibrada, possui
investimentos ou dívidas, esse é o primeiro passo.
A base de tudo é você conhecer muito bem todas as suas entradas e saídas
de dinheiro. Pois você somente consegue gerenciar o que conhece muito
bem, não é mesmo?
É necessário ANOTAR no seu caderninho ou agenda diariamente tudo o
que você tem de rendimentos e de despesas durante o mês.
Dica: anotar no momento que o gasto é realizado, por isso é bom ter o
caderninho sempre à mão...algo fácil para ter na bolsa.
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Algumas pessoas gostam de usar os aplicativos próprios para isso e
existem vários. Porém para quem está começando, o aplicativo pode ser
uma barreira, então anotar no caderno pode ser mais simples.
Você que escolhe, o importante é anotar TUDO, tudinho, ok?
Você pode assistir ao vídeo neste link que fala sobre este hábito:
https://youtu.be/UCqhSW4sEJg
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Hábito 2: Digerir
É necessário analisar tudo o que você anotou de receitas e despesas na
sua vida financeira ao longo de um mês e definitivamente entender: Onde
vai seu dinheiro?
Você precisa analisar cada um dos gastos e agrupar por categorias e
subcategorias.
Você pode fazer isso no seu caderno, em uma planilha no computador ou
usar sistemas de acompanhamento e aplicativos.
De acordo com a pesquisa divulgada pelo SPC Brasil em 29/01/2018,
45% dos brasileiros não fazem controle do orçamento, sendo que dos 55%
que fazem controle, 28% usam caderno de anotações, 18% planilhas de
Excel e 9% aplicativos no celular.
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Talvez por isto que muitas pessoas me pedem uma planilha. Por isso coloco
aqui o link para você baixar a planilha de controle de orçamento.
A planilha é composta por uma pasta para cada mês do ano, que mostrará
o orçamento consolidado (que é preenchida automaticamente com os
dados de cada mês) e pastas que mostram gráficos sobre seu orçamento.
Preencha a planilha alimentando todos os dados que você anotou no 1º
hábito para o mês correspondente ao pagamento da compra. Se você
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MÊS DE PAGAMENTO
CONSOLIDADO
ESCOLHER CATEGORIA E DEPOIS A SUB-CATEGORIA NA COLUNA AO LADO.
pagou no cartão de crédito e vai pagar somente no mês seguinte, então
lance a compra somente no mês seguinte e coloque na coluna data da
compra a data que efetivamente comprou e na data de pagamento a data
de vencimento do cartão.
• Coluna 1: data da receita ou despesa.
• Coluna 2: descreva o item.
• Coluna 3: data do pagamento (que o dinheiro sai da conta)
• Coluna 4: valor da compra ou parcela paga naquele mês
• Coluna 5: meio de pagamento – dinheiro, cheque, boleto,
transferência, débito ou cartão de crédito.
• Coluna 6: categoria, escolha a categoria do item – receita,
habitação, saúde, transporte, despesas pessoais, educação,
despesas pessoais variáveis, outros, despesas da empresa (se tiver).
• Coluna 7: subcategoria, escolha a opção do item que é selecionada
a partir da escolha da categoria.
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Reserve em torno de duas horas para lançar todos os itens, colocar nas
categorias e subcategorias.
Após o preenchimento de todas as colunas, os dados serão consolidados
automaticamente na planilha Orçamento Doméstico:
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Após todos os dados lançados, você irá digerir o todo na pasta
“Orçamento doméstico” e entender quanto você gasta em cada item.
Dica: os gastos no cartão de crédito devem ser lançados por item. Este é
uma das principais dificuldades, entender tudo o que você gasta dentro do
cartão de crédito e colocar tudo separado é importante ao analisar e
planejar seu orçamento.
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Hábito 3: Planejar
É neste momento que você define se é você que manda no seu dinheiro ou
se ele que manda em você.
Planejar os gastos do próximo mês, analisar onde deve reduzir gastos e
colocar o plano em ação é o grande diferencial das mulheres que cuidam
do seu dinheiro.
Toda mudança demanda persistência, precisa manter o foco e persistir no
que você deseja mudar. Continuar fazendo as mesmas coisas e esperar
resultados diferentes é loucura, como já dizia Albert Einstein!
Dica: coloque despertador todo dia no mesmo horário para te lembrar das
mudanças que deseja para suas finanças e manter esse foco.
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Pegue sua planilha com todos os seus números e escreva todas as receitas
e os gastos previstos para o próximo mês, aqueles que você sabe que já
estão comprometidos e também os fixos!
Compare com os gastos do mês passado e defina quais são os gastos que
você vai mudar e qual será o novo gasto para o próximo mês. Divida pelo
número de semanas do mês e comece a acompanhar a cada semana como
está aquele gasto.
Por exemplo, imagine que você precisa reduzir gastos com supermercado e
define a meta de R$ 800,00 por mês. Dividido por quarto dá R$ 200,00
por semana. Controle semanalmente e se numa semana gastar mais, na
semana seguinte compense gastando menos. No final de um mês
conseguirá ficar dentro do valor que definir.
Acompanhe seu orçamento semanalmente, é um trabalho constante que
com o tempo você ganha habilidade e vira rotina, um novo hábito na sua
vida!
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Lembre-se que 70% das coisas que estão à venda ninguém precisa
comprar. Você já pensou nisso?
São seis passos:
1. escreva todos os gastos e receitas previstos para o próximo mês;
2. some tudo;
3. escolha se deseja ou precisa reduzir os gastos
4. defina quais vai reduzir;
5. coloque o limite para cada gasto;
6. acompanhe toda semana.
Mantenha-se firme no seu propósito de ficar dentro do limite de gastos que
você definiu. Pois é essa organização e disciplina que vai te levar a voos
muito maiores.
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Hábito 4: Mudar Profundamente
Algumas pessoas percebem que precisam ir além na organização
financeira e fazer algo a mais, pois com pequenas mudanças, não vai
conseguir equilibrar suas contas.
Eu também já tive que fazer mudanças importantes por conta das minhas
finanças. Sabemos que reduzir despesas pode significar: mudar o estilo de
vida: mudar de casa para uma mais barata, vender carro e optar por
transporte mais barato, morar perto do trabalho, ou seja, fazer mudanças
profundas na sua vida que resultem em um uso mais inteligente do seu
dinheiro.
Resistir às mudanças que no fundo do seu coração você já sabe que são
importantes e necessárias para sua vida, é perda de tempo e de energia!
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Tenha coragem e faça as mudanças. Esteja preparado para superar as
resistências que aparecerem.
O importante é deixarmos de pensar nas coisas que perdemos e sim
focarmos, olharmos sempre para as coisas que ganhamos! Isso transforma
o pensamento e a nossa realidade.
Os cinco passos importantes para esta mudança são:
1. Analise as possibilidades e as mudanças que fará em sua vida
financeira. Por exemplo, se você decidiu mudar de casa, planeje
essa mudança em detalhes, faça uma lista de todos os passos.
2. Desapegue-se das coisas. Liberte-se dos padrões. Não tenha
medo, tenha a coragem de voltar atrás em algumas decisões para
poder se equilibrar melhor.
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3. Encontre a sua motivação para a mudança e mantenha o foco!
Escreva essa motivação em um local que você sempre vai ler nos
momentos desafiadores. Tenha o foco nos aspectos positivos.
4. Tenha coragem para recomeçar rápido! Você pode fazer
essa mudança na sua vida de forma consciente.
5. Comemore cada etapa da sua mudança e premie-se com
momentos agradáveis. Esteja comprometido com você, com a sua
felicidade.
Dê o primeiro passo, encare as mudanças estruturais que precisa fazer em
sua vida. Tenho certeza que você consegue e encontrará um mundo de
possibilidades, de alegria e felicidade!
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Hábito 5: Eliminar Dívidas
Você já ouviu aquela crença de que “só se consegue ter coisas quem faz
dívidas”? Muitas pessoas ainda acreditam que somente conseguem
comprar bens fazendo dívidas... Mas este pensamento precisa mudar!
Existem vários motivos pelos quais as pessoas fazem dívidas, como por
exemplo: comprar algo de alto valor sem poder de fato comprar, aparecer
um imprevisto, como por exemplo ficar desempregado e ter que fazer
dívida para manter o dia a dia, comprar algo sem planejamento, ou seja,
ao invés de juntar dinheiro para comprar um carro, compra-se fazendo
financiamento porque não quer ou não pode esperar juntar dinheiro.
Se você contratou, emprestou dinheiro para comprar algo e tem um saldo
devedor a pagar a quem quer que seja, isso é uma dívida. Entretanto
quero trazer um outro conceito para você repensar e esse conceito fala
sobre os nossos compromissos futuros3. Por exemplo se você perdesse hoje
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sua renda mensal, seu salário, como vai ser o próximo mês? Quais são as
contas que você tem para pagar no mês que vem e as compras parceladas
no cartão de crédito? Nesse conceito consideramos essas contas como
“dívidas” também. Portanto é fundamental organizar as compras
parceladas e evitar o descontrole financeiro.
O vídeo "Como sair das dívidas" do meu canal do Youtube foi visualizado
por mais de 2.340 pessoas e é o mais visto do canal, assista você também
pelo link: https://youtu.be/Qq_Y2u24JZo
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Eliminar dívidas demanda tempo, dedicação e energia.
Existem várias maneiras de eliminar dívidas, da mesma maneira que
existem muitas dietas que tem sucesso em fazer as pessoas emagrecer.
Entretanto, o ingrediente mais importante é a disciplina de quem faz a
dieta.
1. O primeiro passo é não fazer mais nenhuma dívida! Compras no
Cartão precisam ser pagas à vista, sem exceção.
2. Segundo passo é conhecer a fundo todas as suas dívidas. Sei que é
difícil encarar a realidade, mas é única maneira para realmente
muda-la. Coloque todas as dívidas em uma planilha, baixe a
planilha de eliminação de dívidas clicando aqui. Nessa planilha tem
a primeira pasta para cadastrar as dívidas onde você vai colocar
todas as informações. Como:
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a. Tipo de dívida, se é crédito pessoal, cheque especial,
financiamento, cartão de crédito, etc.
b. Instituição financeira onde fez a dívida
c. Observação sobre a dívida que você ache importante.
d. A taxa de juros de cada uma
e. Número total de prestações
f. Número de prestações a pagar
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g. Valor das prestações
No título de cada coluna tem o comentário com a informação de como
preencher.
E a segunda pasta que vai mostrar quantas parcelas você vai pagar por
mês até quando vai cada parcela. É o fluxo de eliminação das dívidas.
3. Com a planilha preenchida, você terá a noção do valor total das
dívidas e do total das parcelas mensais.
4. Avalie se é possível fazer a portabilidade de dívidas para outras
instituições com menor taxa de juros ou colocando bens em garantia
e refinanciando um imóvel, caso tenha.
5. Na planilha de cadastro das dívidas, na coluna de Classificação,
você vai colocar o número 1 na dívida que tem menos parcelas
para terminar e assim sucessivamente, ou seja 2 na segunda que
tem menos parcelas.
6. Tenha o foco em pagar primeiro a dívida de classificação 1 e
negocie as demais dívidas para pagar o mínimo ou mesmo
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interromper o pagamento por alguns meses. A vantagem desta
estratégia é você poder conseguir ter vitórias, ou seja, conseguir
eliminar aquelas dívidas que serão mais rápidas de eliminar e assim
você fica motivada em reduzir o número de dívidas.
7. Tenha uma renda extra de pelo menos R$ 100,00 a mais por mês e
assim destine esse dinheiro para ajudar a eliminar a dívida da vez.
8. Mantendo o foco em uma dívida por vez, você consegue energias
para eliminar as dívidas. E a cada dívida eliminada, comemore sua
conquista. Comece a trabalhar a próxima dívida repetindo os
passos acima.
Tenho certeza que com estes passos você irá organizar suas compras
parceladas e eliminar as dívidas.
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Hábito 6: Transformar Sonhos em Metas
Você tem sonhos?
Talvez uma viagem que você tem vontade de fazer. Mudar de casa,
comprar a casa própria, comprar ou trocar seu carro, comprar uma
bicicleta...
Enfim quais são os seus sonhos? Quais são os seus projetos de vida e o
que você tem feito para realiza-los?
Há mais de dez anos atrás, li um livro4 que fala sobre o planejamento
financeiro e como planejar nossos sonhos, nossos objetivos de vida.
Na época eu pensava assim: eu guardava dinheiro dos meus rendimentos
mensalmente e quando queria realizar alguma coisa: uma viagem, um
carro, eu gastava o dinheiro. Depois começava a juntar novamente.
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Quando li o livro, que ensinava a colocar em uma tabela os principais
objetivos da minha vida, tudo mudou:
1. fiz uma lista de cerca de dez objetivos e coloquei o prazo que eu
queria realizar cada um deles;
2. o cálculo do valor que eu precisava juntar a cada mês para
conseguir realizar aquele sonho na data desejada;
3. negociei algumas datas e adiei um pouco;
4. percebi que com o dinheiro que eu conseguia juntar por mês, eu
poderia realizar todos os sonhos em diferentes prazos.
Como resultado tive clareza, um conforto de que eu conseguiria realizar
aqueles sonhos, foi mágico! Depois daquele momento especial passei a
viver com mais tranquilidade, serenidade e com a segurança de que é
possível realizar meus sonhos, desde que eu seguisse o planejamento.
Foi essa descoberta que me motivou a estudar mais, ensinar o
planejamento financeiro para as pessoas e depois a mudar de carreira.
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Este hábito é para você que tem sonhos, desejos, mas não consegue fazer
acontecer! É uma ferramenta essencial para aqueles momentos que
estamos desanimados e parece que não conseguimos viver o que tanto
desejamos.
Como fazer?
Utilizando um método simples que aprendi no curso EMPRETEC do
SEBRAE.
O método consiste em traçar METAS, da seguinte maneira:
M – Mensurável: defina como medir seu sonho, seu objetivo.
Vamos imaginar que a meta é comprar uma bicicleta que custa R$
800,00.
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E – Específico: seja o mais específico possível. Por exemplo meu
sonho é ter uma bicicleta vermelha de 18 marchas no modelo
“mountain bike” da marca YXZ.
T – Temporal: Coloque uma data com pelo menos mês e ano para
acontecer, no exemplo vamos colocar a data Julho de 2018.
A – Alcançável: como você vai alcançar essa meta. No exemplo
significa definir como vou juntar os R$ 800,00. Como temos quatro
meses, vou guardar R$ 200,00 por mês para ter o dinheiro em maio
para comprar a bicicleta.
S – Significado pessoal: qual o significado deste sonho para
você? Na minha opinião este é o ponto mais importante de qualquer
sonho. Porque realmente você quer realizar este sonho? Você quer a
bicicleta porque seu vizinho tem (o efeito manada) ou você quer
porque vai poder passear com seu filho, com seu cônjuge e ter
momentos agradáveis? Quando temos um significado pessoal e o
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sonho realmente “conversa” com nosso coração, temos motivo e
motivação real para realizar o sonho.
A cada sonho você deve definir cada item acima.
O dinheiro é o meio para realizar o sonho, e não o objetivo final.
Tenho certeza que assim vai ficar bem mais simples colocar seus sonhos no
papel e na sua vida.
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Hábito 7: Investir
Percebo que muitas pessoas não investem por que pensa que tem pouco
dinheiro para investir ou porque não sabem onde investir. Entretanto no
início, mais importante do que o montante de dinheiro ou onde investir, é
você ter o hábito de investir regularmente.
Dica: Comece hoje, de onde você está, comece a investir algum valor.
Sou investidora há mais de 15 anos, há 12 anos desenvolvo estratégias de
investimentos para as pessoas e vou te ajudar a ter bons investimentos.
Investimentos são ferramentas que nos dão retorno financeiro. Investimento
é uma maneira de colocar nosso dinheiro para trabalhar para nós e obter
um lucro financeiro, uma valorização do nosso dinheiro ao longo tempo.
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Investir é uma maneira de guardar seu dinheiro, fazer com que ele
acompanhe a inflação, para manter o poder de compra ao longo do
tempo e se possível ainda colocar ele trabalhar para você e ter um
rendimento acima da inflação.
Você deve investir a partir do momento que você possui uma renda.
Mesmo que seja R$ 1,00, pois tudo começa com 1.
Onde investir é uma grande questão e não existe uma resposta única, pois
depende de muitas coisas. Depende principalmente dos seus objetivos, se
seu investimento é para daqui alguns meses ou para daqui vários anos, do
seu perfil de investidora e do valor que irá investir. Você consegue ótimos
investimentos mesmo com pequenos valores a partir de R$ 30,00.
É aqui que vamos revelar algumas dicas muito importantes!
Investir na poupança não é uma boa aplicação em termos de rendimento.
É o investimento mais conhecido, mais fácil e acessível, mas não é o mais
rentável e nem tão seguro como pensam.
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Existem investimentos com o risco menor e mais rentabilidade que a
poupança, como o Tesouro Direto Selic. São vários os tipos de títulos do
Tesouro Direto, sendo que o tipo Selic é o mais conservador, possui pouca
volatilidade, ou seja, pouca variação no dia a dia. Possui liquidez, o que
significa que você pode resgatar todo dia e rende igual à Selic, enquanto
que a Poupança rende 30% a menos.
Gosto também muito dos fundos de Renda Fixa e DI. Neste caso, é
importante que a taxa de administração do fundo é menor que 0,8 % ao
ano.
Existem muitas informações e detalhes sobre investimentos, assunto
suficiente para um livro inteiro. Se você quer saber mais, me siga no meu
canal do Youtube, no meu blog e redes que estou sempre colocando
informações sobre investimentos.
10 Passos para Mulheres Que Planejam e Enriquecem 36
Em resumo, é muito importante investir, construir seu patrimônio e aprender
mais sobre o mercado de investimentos para que você tenha mais
flexibilidade para aproveitar as oportunidades e construir seu futuro.
Se você quer saber mais sobre investimentos, leia mais detalhes no meu
blog clicando neste link: http://vivianeferreira.com/investimentos-
financeiros/
10 Passos para Mulheres Que Planejam e Enriquecem 37
Hábito 8: Sistematizar e Simplificar
Tenha um sistema de rotinas para cuidar das suas finanças de tal maneira
que se torne um hábito. Com o tempo fica automático e assim suas
finanças estarão sempre organizadas.
Analise cada um dos sete hábitos descritos anteriormente e planeje a
semana, as compras do supermercado, os passeios de final de semana e
organize sua vida e seus negócios incluindo os sete hábitos.
Simplifique os seus gastos e objetivos e pergunte-se: Eu realmente preciso
de todos estes gastos?
Este hábito é para te lembrar de:
1. Definir a rotina financeira: planejar o orçamento do mês e ano;
acompanhar o realizado e planejado. Acompanhar o investimento
mensal e a rentabilidade;
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2. Revisar seus gastos e simplificar. Refletir sobre o que realmente é
importante para você.
3. Refletir se você está feliz com sua vida ou se quer mudar algo?
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Hábito 9: Melhorar Sempre
Em todo sistema de gestão existe um ciclo e o que estamos fazendo é
exatamente montar um sistema de gestão para suas finanças e, portanto, é
necessário revisar periodicamente o que funciona bem e o que não
funciona, identificar os potenciais de melhoria e implementar mudanças.
Por exemplo se lançar as despesas uma vez por semana não funciona para
você, precisa mudar ou implementar alguma ferramenta que faça
funcionar. Você pode colocar o compromisso na agenda, programar um
despertador para te lembrar ou incluir na lista de prioridades do dia.
Seu sistema não precisa começar perfeito, ele pode melhorar aos poucos.
Você pode utilizar o modelo PDCA, que é um conceito de melhoria
contínua de gestão empresarial, na melhoria do seu sistema pessoal, da
seguinte maneira:
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1. P – Planejar (do inglês Plan): planejar o que vai ser feito;
2. D – Fazer (do inglês Do): implementar, colocar em prática o que foi
planejado;
3. C – Verificar (do inglês Check): analisar se o que foi implementado
está de acordo com o planejado;
4. A – Agir (Action): tome ação sobre o que está diferente do
planejado e refaça o ciclo, planeje as melhorias e novo ciclo PDCA
se inicia.
10 Passos para Mulheres Que Planejam e Enriquecem 41
Realize este ciclo na periodicidade que julgar melhor para você,
mensalmente, semestralmente, anualmente. O sistema é seu e deve
funcionar da melhor maneira para melhorar sua qualidade de vida e seu
relacionamento com suas finanças para que sua vida seja uma curva
crescente e possa viver cada dia melhor.
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Hábito 10: Amar o que você faz
Encontre paixão nas suas atividades, encontre propósito no seu trabalho.
Eu poderia dizer para fazer algo que você realmente gosta, fazer o que
ama. Entretanto é mais fácil sonhar com o ideal e pensar que a grama do
vizinho é mais verde, sendo que não sabemos bem o que o vizinho fez
para a grama ficar daquele jeito. Idealizar outras situações que não
vivemos e desistir do que estamos fazendo é um caminho mais fácil do que
buscar as soluções para resolver as dificuldades.
Quando pensamos em mudar esquecemos que as dificuldades existem em
todos os lugares. Às vezes a mudança externa é necessária, mas muitas
outras vezes a mudança interna é o que realmente precisa ocorrer.
Mudar o pensamento e perceber o lado cheio do copo, o lado positivo em
cada coisa é fundamental para encontrar paixão em tudo o que você faz.
10 Passos para Mulheres Que Planejam e Enriquecem 43
Porém se mesmo assim você escolher mudar suas atividades para encontrar
o que você ama fazer, é importante:
1. Fazer uma transição de forma planejada e cuidadosa;
2. Construir uma reserva financeira para te manter por pelo menos 6
meses e dos recursos necessários para o investimento da nova
atividade, como por exemplo fazer um curso.
3. Conhecer o novo terreno pesquisando e conversando com pessoas
que trabalham na área.
4. Desenhar um plano detalhado e colocar em prática.
Quando você decide fazer uma mudança nas suas atividades, precisará ter
resiliência e persistência. No momento que você acredita no seu caminho,
deixa de ser uma questão de “se vai dar certo” para “quando” vai dar
certo!
10 Passos para Mulheres Que Planejam e Enriquecem 44
Amar o que você faz é imprescindível para levantar da cama motivado e
empolgado com sua vida todos os dias.
Exemplos
Os dez hábitos financeiros enriquecedores são ferramentas para que você
possa cada vez mais colocar energia e pensamento em sua vida financeira
e construir uma vida rica.
Cada pessoa encontra sua maneira de organizar as finanças, sua
motivação. Compartilho com você alguns exemplos de pessoas reais que
atendi ao longo da minha carreira, com o nome fictício.
A Joana me procurou quando tinha acabado de sair das dívidas. Ela
passou dois anos eliminando as dívidas, trabalhando e colocando todos os
recursos extras do trabalho para eliminar dívidas. No mês seguinte que
ela tinha terminado as dívidas e estava com R$ 5.000,00 para investir, me
procurou para fazer o planejamento financeiro e investir corretamente, sem
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o sonho de que ficaria milionário do dia para a noite. Fizemos o
planejamento e organizamos os gastos e investimentos. Percebemos que
ela poderia adiar alguns sonhos e investir 50% da renda mensalmente. Foi
o que Joana fez e depois de 7 anos ele estava totalmente recuperada e já
tinha construído seu primeiro milhão de reais
A Mariana me procurou, pois, ela e o marido tinham uma boa renda, mas
nada de investimentos. Em nossa primeira conversa ela conseguiu
identificar os motivadores e o potencial do recurso que possuem. Em
poucos meses organizou as contas e começou a investir. Durante 2 anos
investiu todos os meses e juntou um bom recurso. Este patrimônio foi
fundamental quando seu marido perdeu o emprego e puderam utilizar
parte da reserva para manter o padrão de vida da família até a
recolocação dela.
Cada pessoa encontra seu caminho, sua maneira de cuidar das finanças e
construir o patrimônio, pois todas nós precisamos ter reservas para lidar
com imprevistos e oportunidades, e construir um patrimônio que nos dê
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segurança e qualidade de vida no futuro. Por isto quero cada vez
contribuir com meus conhecimentos e experiências para fazer a diferença
em sua vida.
Se você tem interesse em conhecer mais sobre como investir e cuidar da
sua vida financeira de forma ética e independente, entre em contato
comigo que terei um grande prazer em atendê-la.
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Referências
1. MCKINSEY Global Institute. O poder da paridade: Como fazer avançar a
igualdade de gênero pode adicionar US$ 12 trilhões ao crescimento mundial,
2015.
2. MADDY Dychtwald e Christine Larson. O Poder Econômico das Mulheres, Rio de
Janeiro, Elsevier Editora, 2011.
3. SUZE Orman. Financial Guidebook, Three Rivers Press, Nova Iorque, 2000.
4. WILLIAM Eid. Guia de Investimentos da Folha, Editoria Folha, 2005.
5. KIYOSAKI, Kim. A hora é essa - Uma chamada para as mulheres, como
conquistar o prêmio da liberdade financeira. Rio de Janeiro, Elsevier Editora,
2013.
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