Wit Wit : : presença de espírito, engenhosidade; inteligência, habilidade.presença de espírito, engenhosidade; inteligência, habilidade.

risk risk : é o que vamos discutir no decorrer do curso!: é o que vamos discutir no decorrer do curso!

Quem somos :

Desenvolvido por:

....O que é CRÉDITO?CONFIAR

Conceitos Importantes

....O que é Taxa de Juros?% cobrado para emprestar

dinheiro para uma pessoa ou

empresa

....O que compõe a Taxa de Juros?

....Quem paga pelo cliente inadimplente (“mau” cliente)?

Bom Cliente

Custos + Lucro + Perdas de Crédito

Conceitos Importantes

O que é um ModeloModelo de Pontuação ou Score?

É um modelo desenvolvido a partir de bases de dados de informações passadas com o objetivo de se prever o futuro. A premissa é a de que, massificadamentemassificadamente, o passado repete o futuro passado repete o futuro e isso pode ser acompanhado através de relatórios.

O que é o Score?

É uma pontuaçãopontuação atribuída ao evento que se quer modelar. É a chancechance deste evento ocorrer. E com essa chance em mãos, é tomada uma decisão.

Modelagem (Score)

altos

poucos

amplo

disponíveis limitado

alto

limitado

baixo

maior

estatístico

menor

individual

individual

maior menor

baixos

massificado

muitos

COMERCIAIS (PJ) AO CONSUMIDOR (PF)

Valores dos Empréstimos

Quantidade de Empréstimos

Dados Financeiros do Proponente

Histórico de Crédito

Risco do Empréstimo (R$)

Risco do Empréstimo (%)

Taxa de Juros

Processo de Aprovação

Gerenciamento do Risco

Risco Massificado

PROCESSOS OPERACIONAIS: PROCESSOS OPERACIONAIS:

Ágeis, baixíssimo custo, automatizados, alto nível de controle.

POLÍTICAS DE CONCESSÃO E MANUTENÇÃO :POLÍTICAS DE CONCESSÃO E MANUTENÇÃO :

Padronizadas e automatizadas; baseadas em modelos objetivos de decisão (análise subjetiva de exceções), análise comportamental na manutenção de já clientes.

GESTÃO DE CARTEIRAS:GESTÃO DE CARTEIRAS:

Baseada em informações de desempenho, acompanhamento /monitoramento contínuo , decisões objetivas (preventivas e corretivas)

GESTÃO DE

RISCOS

Risco Massificado - Como ganhar este jogo ?

Qual o Risco ideal possível ?

• Similar ao conceito Contábil de Custo & Benefício, i.e,

a cada recompensa (receita) esperada está associado

um Risco inerente.

• Risco faz parte do negócio, não existe Risco Zero... o

que se busca é a otimização do Risco, nem sempre a

sua diminuição!

RISCO &

RECOMPENSA

RISCORECOMPENSA

Conceitos inerentes ao negócio de Risco Massificado

Perdasde

Crédito

Planejamento do Produto

M.I.S.A gestão da “VERDADE“

Iniciaçãoao Crédito

Cobrança

Manutençãode Contas

O Ciclo de Crédito

Observar o passado, ponderar informações e fazer previsão para o futuro

Exemplos no seu dia-a-dia! Observar o passado Prever o futuro

Você já fez seu modelo hoje?

Decisão: Levar ou não guarda-chuva Tem nuvens lá fora? Estação do ano Choveu ontem? O que diz o jornal? Onde você está ? A umidade do ar Você é bom em previsão?

Pergunta: Qual o risco de chover hoje?

Modelos de Pontuação

Como funcionam então os Modelos de Pontuação:Como funcionam então os Modelos de Pontuação:

Analisam características do cliente (às vezes da operação também)Analisam características do cliente (às vezes da operação também)Atribuem, estatisticamente, pesos (coeficientes) a essas características Atribuem, estatisticamente, pesos (coeficientes) a essas características Calculam a probabilidade do cliente vir a se tornar “mau”Calculam a probabilidade do cliente vir a se tornar “mau”

Decisão: Ir de metrô ou de carro Está chovendo? Qual o dia da semana? Em que cidade eu estou? Houve acidente no meu trajeto? O que diz o noticiário?

Pergunta: Qual o risco de

congestionamentono trânsito?

Observar o passado, ponderar informações e fazer previsão para o futuro

Exemplos no seu dia-a-dia! Observar o passado Prever o futuro

Você já fez seu modelo hoje?

Modelos de Pontuação

Modelos do seu dia-a-dia

Alguns exemplos:

Qual a chance de eu sair tarde do trabalho hoje?

Qual a chance de eu assistir ai futebol de domingo?

Qual a probabilidade de viajarmos no final de semana?

Modelos de Pontuação

“ “Modelo de Iniciação” - Modelo estático – “Foto” – características demográficasModelo de Iniciação” - Modelo estático – “Foto” – características demográficas

“ “Modelo de Comportamento”– Modelo dinâmico - “Filme” – características Modelo de Comportamento”– Modelo dinâmico - “Filme” – características comportamentaiscomportamentais

Necessidade de Separar Probabilisticamente 2 ocorrência Necessidade de Separar Probabilisticamente 2 ocorrência distintasdistintas

Modelos de Pontuação- tipos

1)Quem é o Mau cliente?

2)Como definir o Mau cliente?

3)O que se deve levar em consideração no desenvolvimento de um modelo?

O conceito de Mau pode ser definido de diversas formas:

a) Mau cliente é aquele que atrasa mais do que 60 dias em 12 meses

b)Mau cliente é aquele que me dá prejuízo

c) Mau cliente é aquele que não usa o produto

d)Etc.

Definição do Mau Cliente

Quais as características possíveis de serem testadas / investigadas ?

• Para o Proponente: Pessoais / Profissionais / Econômicas

• Da Operação de Crédito: Produto/ Plano / Valor / Entrada / Prestação / Bem

• Da Lojista / Intermediário: Tipo ou Tempo de relacionamento/Ramo

Desenvolvendo um Modelo

Modelo de Iniciação (credit score)

Exemplo 1:

Idade Mau Bom Total Inadimpl.até 20 1.848 4.160 6.008 30,8%21 a 30 1.104 3.449 4.553 24,2%31 a 40 825 3.026 3.851 21,4%41 a 50 959 5.016 5.975 16,1%51 a 60 443 2.915 3.358 13,2%61+ 247 1.902 2.149 11,5%

Total 5.426 20.468 25.894 21,0%

Taxa de Maus Clientes ou Inadimplência

• A correlação será considerada

positiva se os valores crescentes

de X estiverem associados a

valores crescentes de Y, ou os

valores decrescentes de X

estiverem associados a valores

decrescentes da variável Y

. . .. . .

. . . . . . .

Altura

Peso

Regressão Linear (exemplo)

Ex: pessoa de 17anos qual a ocupação de maior probabilidade?

estudante, autônomo ou empregado CLT

100

- 4 * cargo_5 cod cargo = 11+3 * cepc_3 cep com = 781- 3 * cepc_4 cep com = 790, 791+7 * cepr_1 cep res = 783, 785, 787- 3 * estc_3 estado civil = solteiro- 8 * idade_1 idade = até 21 anos- 2 * idade_2 idade = de 21 a 25 anos+4 * idade_3 idade = de 30 a 40 anos+6 * idade_4 idade = de 40 a 50 anos+7 * idade_5 idade = acima de 50 anos- 3 * salario_1 salário = até R$ 200- 7 * tadm_1 tempo de admissão = de 1 a 18 meses- 6 * tadm_2 tempo de admissão = de 19 a 24 meses- 3 * tpres_1 tipo de residência = não própria- 3 * tres_1 tempo de residência = de 1 a 18 meses- 2 * tres_2 tempo de residência = de 19 a 36 meses

Fórmula Gerada

Observando a pontuação dos clientes no desenvolvimento do modelo, percebemos que : Dos Clientes com : Se tornaram:

1 a 20 ptos 90% maus 10% bons 21 a 40 ptos 70% maus 30% bons 41 a 60 ptos 40% maus 60% bons 61 a 80 ptos 10% maus 90 % bons

Aplicando um Modelo

Modelos de Decisão

Os clientes são classificados com um perfil de risco onde cada perfil Os clientes são classificados com um perfil de risco onde cada perfil

tem uma probabilidade de inadimplênciatem uma probabilidade de inadimplência

Autônomo com Pontuaçao = 65 pontos

Aposentado com Pontuaçao = 65 pontos

Assalariado com Pontuaçao = 65 pontos

Qual o mais arriscado?

Modelos de Decisão

1 a 20 21 a 40 41 a 60 61 a 80

Modelos CLASSIFICAM !Modelos CLASSIFICAM !Modelos CLASSIFICAM !Modelos CLASSIFICAM !

POLÍTICA OU ESTRATÉGIA APOLÍTICA OU ESTRATÉGIA A

POLÍTICA OU ESTRATÉGIA BPOLÍTICA OU ESTRATÉGIA B

Modelos de decisão X Política de Crédito

Modelos não decidem!

Modelos de Decisão

Classe de Score Bons Maus Total% Maus

(Maus/Total) - Inadimplência

Inadimplência Acum.

De 10 a 20 pontos 4.600 4.200 8.800 48% 18%

De 21 a 30 pontos 5.700 3.900 9.600 41% 16%

De 31 a 40 pontos 7.200 3.600 10.800 33% 15%

De 41 a 50 pontos 8.700 3.500 12.200 29% 13%

De 51 a 60 pontos 12.900 3.100 16.000 19% 11%

De 61 a 70 pontos 13.600 2.600 16.200 16% 9%

De 71 a 80 pontos 13.900 2.200 16.100 14% 8%

De 81 a 90 pontos 13.600 1.600 15.200 11% 6%

De 91 a 100 pontos 12.800 1.000 13.800 7% 4%

De 101 a 110 pontos 12.100 500 12.600 4% 2%

De 111 a 120 pontos 11.700 100 11.800 1% 1%

Total 116.800 26.300 143.100 18%

Modelos de Decisão - Exemplo

Critérios de Escolha

Depende dos objetivos estratégicos da empresa

• Em função da taxa de aprovação,• Em função da taxa de inadimplência/ taxa de maus,• Em função da rentabilidade (maximização do lucro) da carteira

Ponto de Corte

Margem de contribuição:Margem de contribuição:Ganho com bons

-Perda com maus

Ponto de Equilíbrio :Ponto de Equilíbrio :Ponto em que a Margem de Contribuição é igual a zero, isto é, a perda com maus é compensada pelo ganho com bons

Maximizando resultados

Ponto de Corte

Suposições....

• Ganho com um contrato BOM: R$ 75,00

• Perda com um contrato MAU: R$ 300,00

4 BONS

para cada 1 MAU

Ponto de Corte

Suponha que sejam necessários 4 clientes bons para equiparar a perda de 1 cliente mau

Em um grupo equilibrado de 5 clientes teremos 4 bons e 1 mau

A taxa de inadimplência no ponto de equilíbrio é 1 (mau) em 5 (clientes), o que significa 20,0%20,0%

Taxa de Sinistro no ponto de Equilíbrio

Ponto de Corte

Classe de Score Bons Maus Total% Maus

(Maus/Total) - Inadimplência

Inadimplência Acum.

Receita - Perda

De 10 a 20 pontos 4.600 4.200 8.800 48% 18% (915.000)R$

De 21 a 30 pontos 5.700 3.900 9.600 41% 16% (742.500)R$

De 31 a 40 pontos 7.200 3.600 10.800 33% 15% (540.000)R$

De 41 a 50 pontos 8.700 3.500 12.200 29% 13% (397.500)R$

De 51 a 60 pontos 12.900 3.100 16.000 19% 11% 37.500R$

De 61 a 70 pontos 13.600 2.600 16.200 16% 9% 240.000R$

De 71 a 80 pontos 13.900 2.200 16.100 14% 8% 382.500R$

De 81 a 90 pontos 13.600 1.600 15.200 11% 6% 540.000R$

De 91 a 100 pontos 12.800 1.000 13.800 7% 4% 660.000R$

De 101 a 110 pontos 12.100 500 12.600 4% 2% 757.500R$

De 111 a 120 pontos 11.700 100 11.800 1% 1% 847.500R$

Total 116.800 26.300 143.100 18% 870.000R$

Modelos de Decisão - Exemplo

....Quem paga pelo cliente inadimplente (“mau” cliente)?

Bom Cliente

Conceitos Importantes - Relembrando

Ex: 12.900 Bons X R$75 = R$967.5003.100 Maus X (R$300) = R$930.000

Resultado = R$37.500

Classe de Score Bons Maus Total% Maus

(Maus/Total) - Inadimplência

Inadimplência Acum.

Receita - Perda

De 10 a 20 pontos 4.600 4.200 8.800 48% 18% (915.000)R$

De 21 a 30 pontos 5.700 3.900 9.600 41% 16% (742.500)R$

De 31 a 40 pontos 7.200 3.600 10.800 33% 15% (540.000)R$

De 41 a 50 pontos 8.700 3.500 12.200 29% 13% (397.500)R$

De 51 a 60 pontos 12.900 3.100 16.000 19% 11% 37.500R$

De 61 a 70 pontos 13.600 2.600 16.200 16% 9% 240.000R$

De 71 a 80 pontos 13.900 2.200 16.100 14% 8% 382.500R$

De 81 a 90 pontos 13.600 1.600 15.200 11% 6% 540.000R$

De 91 a 100 pontos 12.800 1.000 13.800 7% 4% 660.000R$

De 101 a 110 pontos 12.100 500 12.600 4% 2% 757.500R$

De 111 a 120 pontos 11.700 100 11.800 1% 1% 847.500R$

Total 116.800 26.300 143.100 18% 870.000R$

Modelos de Decisão - Exemplo

....O que compõe a Taxa de Juros

Custos + Lucro + Perdas de Crédito

Conceitos Importantes - Relembrando

???

R$5,00 por cliente

Classe de Score Bons Maus Total% Maus

(Maus/Total) - Inadimplência

Inadimplência Acum.

Receita - Perda Custo Lucro

De 10 a 20 pontos 4.600 4.200 8.800 48% 18% (915.000)R$ (44.000)R$ (959.000)R$

De 21 a 30 pontos 5.700 3.900 9.600 41% 16% (742.500)R$ (48.000)R$ (790.500)R$

De 31 a 40 pontos 7.200 3.600 10.800 33% 15% (540.000)R$ (54.000)R$ (594.000)R$

De 41 a 50 pontos 8.700 3.500 12.200 29% 13% (397.500)R$ (61.000)R$ (458.500)R$

De 51 a 60 pontos 12.900 3.100 16.000 19% 11% 37.500R$ (80.000)R$ (42.500)R$

De 61 a 70 pontos 13.600 2.600 16.200 16% 9% 240.000R$ (81.000)R$ 159.000R$

De 71 a 80 pontos 13.900 2.200 16.100 14% 8% 382.500R$ (80.500)R$ 302.000R$

De 81 a 90 pontos 13.600 1.600 15.200 11% 6% 540.000R$ (76.000)R$ 464.000R$

De 91 a 100 pontos 12.800 1.000 13.800 7% 4% 660.000R$ (69.000)R$ 591.000R$

De 101 a 110 pontos 12.100 500 12.600 4% 2% 757.500R$ (63.000)R$ 694.500R$

De 111 a 120 pontos 11.700 100 11.800 1% 1% 847.500R$ (59.000)R$ 788.500R$

Total 116.800 26.300 143.100 18% 870.000R$ (715.500)R$ 154.500R$

Modelos de Decisão - Exemplo

Critérios de Escolha

Depende dos objetivos estratégicos da empresa

• Em função da taxa de aprovação – “quero 80%”,• Em função da taxa de Inadimplência/ taxa de maus – “quero no máximo 5%”• Em função da rentabilidade (maximização do lucro) da carteira – “quero o maior lucro”

Ponto de Corte

Classe de Score Total% Maus

(Maus/Total) - Inadimplência

Inadimplência Acum.

Receita - Perda Custo Lucro Lucro Acum.Taxa de

Aprovação

De 10 a 20 pontos 8.800 48% 18% (915.000)R$ (44.000)R$ (959.000)R$ 154.500R$ 100%

De 21 a 30 pontos 9.600 41% 16% (742.500)R$ (48.000)R$ (790.500)R$ 1.113.500R$ 94%

De 31 a 40 pontos 10.800 33% 15% (540.000)R$ (54.000)R$ (594.000)R$ 1.904.000R$ 87%

De 41 a 50 pontos 12.200 29% 13% (397.500)R$ (61.000)R$ (458.500)R$ 2.498.000R$ 80%

De 51 a 60 pontos 16.000 19% 11% 37.500R$ (80.000)R$ (42.500)R$ 2.956.500R$ 71%

De 61 a 70 pontos 16.200 16% 9% 240.000R$ (81.000)R$ 159.000R$ 2.999.000R$ 60%

De 71 a 80 pontos 16.100 14% 8% 382.500R$ (80.500)R$ 302.000R$ 2.840.000R$ 49%

De 81 a 90 pontos 15.200 11% 6% 540.000R$ (76.000)R$ 464.000R$ 2.538.000R$ 37%

De 91 a 100 pontos 13.800 7% 4% 660.000R$ (69.000)R$ 591.000R$ 2.074.000R$ 27%

De 101 a 110 pontos 12.600 4% 2% 757.500R$ (63.000)R$ 694.500R$ 1.483.000R$ 17%

De 111 a 120 pontos 11.800 1% 1% 847.500R$ (59.000)R$ 788.500R$ 788.500R$ 8%

Total 143.100 18% 870.000R$ (715.500)R$ 154.500R$

Ponto de Corte - Exemplo

•Em função da taxa de aprovação – “quero 80%”,• Em função da taxa de Inadimplência/ taxa de maus – “quero no máximo 5%”• Em função da rentabilidade (maximização do lucro) da carteira – “quero o maior lucro”

Modelagem : melhora sua decisão aumenta seus lucros

Vantagens (se bem utilizado)Vantagens (se bem utilizado)• Uniformiza critérios de concessão / Padronização da decisão

•Quantifica a qualidade da carteira

• Otimiza a rentabilidade

• Controle de inadimplência e perdas

• Método confiável para gerenciar mudanças (indicador de mudanças)

• Agiliza processamento (tempo de aprovação /decisão)

• É eficaz e de fácil comprovação (através de relatórios)

• Reduz custos operacionais / viabiliza o negócio

• Favorece a gestão centralizada e gerenciamento

DesvantagensDesvantagens

• É de difícil explicação ao cliente (em caso de rejeição) - dada a sua natureza atuarial

• Quebra de paradigmas dos gestores

Modelos de Decisão - Exemplo

COMPORTAMENTO

ANTERIOR DETERMINA

A PONTUAÇÃO

A PONTUAÇÃO

DETERMINA NOSSAS

ESTRATÉGIAS

A ESTRATÉGIA AFETA

O COMPORTAMENTO

DO CLIENTE

Modelo Comportamental (behaviour score)

Cartão

Valor médio da compra

Número de compras no mês

Tempo de associação

Excesso de limite

Freqüência de saques

Uso do limite

EXEMPLOS DE VARIÁVEIS

Número de adicionais

Modelo Comportamental

Modelo “híbrido” - um modelo de nova aprovação (credit score) com informações comportamentais de outros contratos (behavior)

CDC – variáveis de outros contratos

Valor do contrato

Número de pagamentos atrasados

% prestação / renda

Número de prestações / plano

MDA (maior dia de atraso)

EXEMPLOS DE VARIÁVEIS

Modelo Comportamental

EXEMPLOS DE ESTRATÉGIAS – AUMENTO DE LIMITE

SCORE AÇÃO

Extremamente alto Diminuir o limite para 50% do valor atual

Alto Diminuir o limite para 30% do valor atual

Aceitável Manter o mesmo Limite

Baixo Aumentar o limite em 30% do valor atual

Extremamente Baixo

Aumentar o limite em 45% do valor atual

Modelo Comportamental

Tipos de Modelos

• Solicitações de novos produtos ou RECOMPRA

• Renovação de linhas (limites de crédito)

• Fraudes

• Autorizações (cartões)

• Cobrança

• Cancelamento de contas

• Recuperações

• Vendas Cruzadas (“Cross Selling”)

Modelo Comportamental

RiscoBaixo

RiscoMédio

RiscoAlto

4 2

3

2 1

R$300

R$600

R$9001 1

4

4

3

2

Valor da dívida

4

Modelo de Cobrança (collection score)Probabilidade de sucesso/Probabilidade de sucesso/

de pagamento de cliente inadimplentede pagamento de cliente inadimplente

Segmento Estratégia

Primeiro Telefonema

de Cobrança

Valor da dívida

Classe de score

1 Ligar diariamente

10 diasacima R$ 900 Alto ou

acima R$ 600 Médio

2 Ligar a cada 2 dias

15 diasde R$ 600 a R$ 900 Alto ou

abaixo de R$ 600 Médio

3 Ligar a cada 4 dias

20 diasacima de R$ 900 Médio ou

de R$ 300 a R$ 600 Baixo

4 Ligar a cada semana

30 diasabaixo de R$ 900 Médio ou

abaixo de R$ 300 Baixo

Oportunidade para aumento de

receita!

Oportunidade para redução de

custos!

Estratégia de Cobrança

Muito Obrigado!!!!!

Marcelo Aragona

Site: www.witrisk.com.br

Email: witrisk@witrisk.com.br

Email: marceloaragona@witrisk.com.br

Tel- 11-3032-3108

Inteligência em Gestão de Risco Massificado

Fundação Witrisk foi fundada em maio de 2002

Equipe 13 consultores

Experiência Profissional

Profissionais com mais de 10 anos de experiência em funções executivas de grandes empresas

Clientes 21 clientes ativos

Sede São Paulo

Presença Nacional

Presente atualmente em 7 estados (SP, RJ, RS, MG, MT, CE, PR)

FocoConsultoria focada em GRM (Gestão do Risco Massificado) de Crédito e Cobrança

Quem somos

OFERECER SOLUÇÕES ESTRATÉGICAS PARA TRANSFORMAR O PRODUTO DE RISCO DE CRÉDITO AO CONSUMO EM ALAVANCA DE

CRESCIMENTO E LUCRATIVIDADE PARA NOSSOS CLIENTES

Nossa Missão

CAPACITAR A EMPRESA NA ADMINISTRAÇÃO DO COTIDIANO DA GESTÃO DE RISCO,

BUSCANDO VIABILIZAR A IMPLEMENTAÇÃO DE SUAS ESTRATÉGIAS

Nosso Objetivo

Quem somos

• Qualidade , habilidade e experiência de nossos consultores no Ciclo de Crédito e Cobrança e no Risco de Crédito ao Consumidor

• Alocação de consultores de acordo com a necessidade do cliente versus a “expertize” de nossos profissionais

• Formato de trabalho simples, prático, coerente e de resultados rápidos e concretos

• Metodologia de trabalho baseada no entendimento das atividades do “dia a dia” das áreas de Risco

• Não somos uma consultoria de “respostas prontas” , buscamos o modelo ideal para cada cliente e projeto, de acordo com suas necessidades reais e seu planejamento estratégico, de curto, médio e longo prazo

Nosso Diferencial

Quem somos

Consultoria em GRM Consultoria em GRM

TreinamentoTreinamento Modelos de ScoreModelos de Score

MISMIS

Estratégia de Desenvolvimento de Estratégia de Desenvolvimento de ProdutoProduto

Avaliação e Indicação de TerceirosAvaliação e Indicação de Terceiros

Valoração de CarteiraValoração de Carteira

HeadhuntingHeadhunting

Capacity PlanCapacity Plan

Basiléia IIBasiléia II

Nossos Produtos e Serviços

Nossos produtos e serviços

Consultoria em GRM Consultoria em GRM Avaliação de estratégias, políticas e processos de concessão, manutenção e

cobrança. Identificação de oportunidades. Desenho de plano tático de melhorias e implementação de soluções que otimizem a relação risco vs. recompensa.

TreinamentoTreinamento Aculturação ou reciclagem em conceitos e práticas de gestão de risco

massificado (GRM), no mundo gerencial e/ou operacional, resultando em melhoria na qualidade de gestão, desenvolvimento de profissionais, uniformização de critérios e implementação/ampliação dessa cultura na empresa.

Modelos de ScoreModelos de ScoreUma ferramenta estatística de decisão automática e ágil que favorece a

redução de custos, a otimização de riscos e a maximização de resultados.

MIS MIS Avaliação e desenvolvimento de um conjunto de indicadores, transformando

continuamente dados do negócio em informações para decisão e previsão de resultados.

Estratégia de Desenvolvimento de ProdutoEstratégia de Desenvolvimento de Produto Desenvolvimento e implementação de produtos de risco (CDC, Private Label,

Empréstimo Pessoal, Cartão de Crédito, Crédito Imobiliário e Financiamento Veículos, entre outros), viabilizando a estratégia da empresa no mercado de risco massificado.

Avaliação e Indicação de TerceirosAvaliação e Indicação de Terceiros Direcionamento na escolha e na avaliação de fornecedores operacionais e de

tecnologia que atuem como parceiros de negócio na gestão ativa das terceirizações.

Nossos produtos e serviços

Valoração de CarteiraValoração de Carteira Modelo matemático de avaliação do valor de compra e venda de

carteiras, oferecendo apoio na negociação de ativos, otimizando a rentabilidade do negócio.

HeadhuntingHeadhuntingNossos especialistas fazem uma busca selecionada de profissionais de

GRM, garantindo resultado rápido e preciso na estruturação da área.

Capacity PlanCapacity PlanAvaliação da alocação de recursos humanos nas áreas operacionais de

crédito e cobrança, possibilitando otimização do quadro operacional alinhada à estratégia da empresa.

BasiléiaBasiléiaGestão completa ou modular do projeto de implementação de Basiléia II

com foco em risco de crédito, permitindo um acompanhamento externo e isento da implantação do projeto.

Nossos produtos e serviços

Livro “O Risco Nosso de cada dia” de Fernando Manfio

Com uma abordagem objetiva, o livro ajuda a formar novos profissionais da área e contribui para o fortalecimento da cultura de gestão de produtos de risco de crédito no Brasil (G.R.M. - Gestão de

Risco Massificado).

Quem somos

Quem somos – nossos clientes

Em alguns casos, podemos utilizar o conceito de Cliente Indeterminado, ou seja, não é Bom e nem Mau.

Exemplo:1)Cliente Bom: atraso máximo de até 30 dias em 12 meses após a concessão;2)Cliente Indeterminado: atraso máximo entre 31 e 60 dias em 12 meses após a concessão;3)Cliente Mau: atraso máximo acima de 60 dias de atraso.

Normalmente, é desejável que o Indeterminado represente um % baixo da base de desenvolvimento, já que o indicador de performance é calculado sobre a base completa.

Indeterminado