Finanças e nossa Vida4ª Aula

Marcelo Feltrin

Roteiro

•Aula 1: Princípios bíblicos sobre o dinheiro

•Aula 2: Como a gente gasta

•Aula 3: Como a gente ganha

•Aula 4: Investimentos, Patrimônio, Contribuição

A famosa FÓRMULA....

GANHAR – GASTAR = ACUMULAR

Fator TEMPO

Marta x Maria

Marta e Maria, 25 anos, são irmãs gêmeas e trabalham na mesma empresa. Estão pensando em investir, visando aposentar-se daqui 35 anos. Marta decidiu poupar agora R$ 2.000 por ano por 10 anos. Maria preferiu adiar o início da poupança, começando só daqui 10 anos, quando estiver com 35 anos. Elas conseguem obter taxa anual de 8%. Quem fez a melhor opção?

Poupança ao longo da vida

25 30 35 40 45 50 55 60 65 70 75

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Marta Maria

Resultado Acumulado

Marta Maria

Época da vida 25 a 35 anos 35 a 60 anos

Tempo contribuição 10 anos 25 anos

Valor Poupado R$ 20.000 R$ 50.000

Valor aos 60 anos R$ 198.422 R$ 146.212

Comece a poupar cedo!!!

O carro de Orozimbo

Orozimbo está no 2º ano de Administração Noturno. Durante o dia trabalha num banco como Analista de Crédito com salário bruto de R$ 3.200,00. Há alguns meses comprou um lindo carro zero por R$ 40.000, aproveitando uma promoção de mercado para realizar um dos seus sonhos de adolescente. Ele está feliz da vida, apenas acha que seu salário está muito baixo, pois não sobra nada no final do mês.

Onde está o problema?

Mensal Anual

Seguro (5% a.a) R$ 167 R$ 2.000

IPVA (3% a.a) R$ 100 R$ 1.200

Manutenção R$ 200 R$ 2.400

Depreciação Prevista (10% a.a) R$ 333 R$ 4.000

Custo de Oportunidade (6% a.a) R$ 200 R$ 2.400

R$ 1.000 R$ 12.000

Padrão de Vida x Acumular

Patrimônio pode gerar DESPESAS!

carrão chácara casa na praia barco

MANUTENÇÃO!!!

Financiamento Imobiliário

• Aluguel x Compra

• Compra: Financiamento x Poupança pra compra futura

Aluguel é ruim? Nem sempre...

• Reserva para emergência?

• Família está definida?

• Dinheiro para dar entrada?

• Estabelecido ou pretende mudar?

Financiamento Imobiliário

Há casos onde não dá para comprar à vista, quitando o valor total. Mesmo nestes casso, não desista da ideia de acumular previamente uma boa reserva para dar uma entrada maior no financiamento. Isso vai aliviar o esforço final da compra do imóvel, por exemplo, reduzindo o número de parcelas.

Impacto do valor de entrada

Opção I Opção II

Valor Imóvel R$ 200.000 R$ 200.000

Entrada R$ 60.000 (30%) R$ 110.000 (55%)

Juros Mensais 1% 1%

Valor da Parcela R$ 2.008 R$ 2.008

Número de Parcelas 120 60

10 anos 5 anos

Planejamento

Financiamento

• Quanto pagarei juros?

• Recursos p/ entrada?

• Parcelas intermediárias?

Poupança para compra futura

• Gasto c/ aluguel?

• Valor poupado mensalmente?

• Quanto rende dinheiro poupado?

• Quanto tempo precisarei acumular?

Decisão de compra

real necessidade da família?

precisaser agora?

tenhotodo ovalor?

mantereiuma reserva?

N NNN

S S S

voltar a considerar compra no futuro

poupar paracomprar no futuro

escolher melhor financiamento

financiar parte em boas condições

S S

Oportunidade única/ganhos compensam

Consórcio?

Conheça as Opções Disponíveis

• Cartão de Crédito (rotativo) – PÉSSIMO

• Cheque Especial (limite) – HORRÍVEL

• CDC

• Leasing

• Financiamento (imobiliário, veículos etc)

• Empréstimo Consignado

• Empréstimo Pessoal

• etc

RISCOS!

Mitigar Riscos

GANHAR – GASTAR = ACUMULAR

DESEMPREGO

GOLPE

ACIDENTE

DOENÇA

MERCADO

VENDAS

ne mettez pas tous les œufs

dans le même panier

Não coloque todos os ovos no mesmo cesto

Diversificação de Renda

• Requalificação – estudo

• Atividade paralela – renda adicional

• Patrimônio que gere renda

Risco x Retorno

Exposição ao Risco x Fases da Vida

Investir adequadamente

Risco x Retorno Perfil Investidor

Diversificação Ajuda Profissional

Comentários

Investimento mais importante da sua vida!

Investindo na ETERNIDADE

Mas acumulem para vocês tesouros no céu, onde a traça e a ferrugem não destroem, e onde os ladrões não arrombam nem furtam. Mt 6.20

Orçamento do Cristão Maduro

Honre o Senhor com todos os seus recursos e com os primeiros frutos de todas as suas plantações; Pv 3.9

Saídas

Honrar a Deus

Poupança

Desfrute

Sustento da Obra e os Obreiros do Senhor

Leitura: 1 Co 9.1-15

Se entre vocês semeamos coisas espirituais, seria demais colhermos de vocês coisas materiais? (v.11)

Se outros têm direito de ser sustentados por vocês, não o temos nós ainda mais? Mas nós nunca usamos desse direito. Pelo contrário, suportamos tudo para não colocar obstáculo algum ao evangelho de Cristo. (v.12)

Os argumentos de Paulo

1. Pessoas investidas por Deus para atuação no ministério tem o direito à remuneração:

Não sou livre? Não sou apóstolo? Não vi Jesus, nosso Senhor? Não são vocês resultado do meu trabalho no Senhor?Ainda que eu não seja apóstolo para outros, certamente o sou para vocês! Pois vocês são o selo do meu apostolado no Senhor.Esta é minha defesa diante daqueles que me julgam.Não temos nós o direito de comer e beber?Não temos nós o direito de levar conosco uma esposa crente como fazem os outros apóstolos, os irmãos do Senhor e Pedro?Ou será que apenas eu e Barnabé não temos o direito de deixar de trabalhar para termos sustento? 1 Co 9.1-6

Os argumentos de Paulo

1. Pessoas investidas por Deus para atuação no ministério tem o direito à remuneração:

...

Vocês não sabem que aqueles que trabalham no templo alimentam-se das coisas do templo, e que os que servem diante do altar participam do que é oferecido no altar? V.13

Os argumentos de Paulo

2. Remunerar quem trabalha é um padrão universal:

Quem serve como soldado às suas próprias custas? Quem planta uma vinha e não come do seu fruto? Quem apascenta um rebanho e não bebe do seu leite? V.7

...

Vocês não sabem que aqueles que trabalham no templo alimentam-se das coisas do templo, e que os que servem diante do altar participam do que é oferecido no altar? V.13

Os argumentos de Paulo

3. Determinação de Deus:

Não digo isso do ponto de vista meramente humano; a Lei não diz a mesma coisa? V.8

V.9 x Dt 25.4

...

Da mesma forma o Senhor ordenou àqueles que pregam o evangelho, que vivam do evangelho. V.14

Portanto...

Todo filho de Deus é responsável pelo sustento da obra e dos obreiros do Senhor

Posturas Incompatíveis

Infidelidade

Ml 3.8-9

Desprezo

Ml 1.8

Hipocrisia

At 5.1,9

Princípios Bíblicos de Contribuição(2 Co 8,9)

Quanto? Conforme o seu coração

Cada um dê conforme determinou em seu coração, não com pesar ou por obrigação, pois Deus ama quem dá com alegria. 2 Co 9.7

Com Alegria

Cada um dê conforme determinou em seu coração, não com pesar ou por obrigação, pois Deus ama quem dá com alegria. 2 Co 9.7

Com Generosidade

Assim, achei necessário recomendar que os irmãos os visitem antes e concluam os preparativos para a contribuição que vocês prometeram. Então ela estará pronta como oferta generosa, e não como algo dado com avareza. 2 Co 9.5

Com Sacrifício

Agora, irmãos, queremos que vocês tomem conhecimento da graça que Deus concedeu às igrejas da Macedônia. No meio da mais severa tribulação, a grande alegria e a extrema pobreza deles transbordaram em rica generosidade. 2 Co 8.1,2

Considere um Privilégio

Pois dou testemunho de que eles deram tudo quanto podiam, e até além do que podiam. Por iniciativa própria eles nos suplicaram insistentemente oprivilégio de participar da assistência aos santos. 2 Co 8.3,4

Retorno do Investimento

Bençãos Materiais

Tragam o dízimo todo ao depósito do templo, para que haja alimento em minha casa. Ponham-me à prova", diz o Senhor dos Exércitos, "e vejam se não vou abrir as comportas dos céus e derramar sobre vocês tantas bênçãos que nem terão onde guardá-las. Impedirei que pragas devorem suas colheitas, e as videiras nos campos não perderão o seu fruto", diz o Senhor dos Exércitos. "Então todas as nações os chamarão felizes, porque a terra de vocês será maravilhosa", diz o Senhor dos Exércitos. Ml 3.10-12

Necessidades Supridas

pois, estando eu em Tessalônica, vocês me mandaram ajuda, não apenas uma vez, mas duas, quando tive necessidade.Não que eu esteja procurando ofertas, mas o que pode ser creditado na conta de vocês. Recebi tudo, e o que tenho é mais que suficiente. Estou amplamente suprido, agora que recebi de Epafrodito os donativos que vocês enviaram. Elas são uma oferta de aroma suave, um sacrifício aceitável e agradável a Deus.O meu Deus suprirá todas as necessidades de vocês, de acordo com as suas gloriosas riquezas em Cristo Jesus. Fp4.16-19

Bençãos Proporcionais

Lembrem-se: aquele que semeia pouco, também colherá pouco, e aquele que semeia com fartura, também colherá fartamente. 2 Co 9.6

Também tem os outros...

Família

•Mt 15.4-6

•Mc 7.11

•1 Tm 5.4,8,16

Irmãos

•Gl 6.9-10

•Ef 2.19

•Dt 15.7,11

•Dt 23.19,20

Sociedade

•Dt 15.11

•Mt 5.42

•Pv 25.21

•Pv 24.29

•Pv 21.23

Não diga ao seu próximo: "Volte amanhã, e eu lhe darei algo", se pode ajudá-lo hoje. Pv 3.28

Quem dá aos pobres não passará necessidade, mas quem fecha os olhos para não vê-los sofrerá muitas maldições. Pv 28.27

até a próxima!