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Felinto SernacheSetembro, 2018
Audiência Pública – Ministério da Fazenda
Soluções previdenciárias e modelos
dos planos de benefícios das EFPC
© 2018 Willis Towers Watson. Todos os direitos reservados. Para uso da Willis Towers Watson e seus clientes.
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O AMBIENTE
CORPORATIVO
NO SÉCULO XXI
2
willistowerswatson.com Usuários/Equipamentos
AVANÇOS EXPONENCIAIS NAS
CAPACIDADES TECNOLÓGICAS
REMODELANDO O ECOSSISTEMA
DO LOCAL DE TRABALHO
10
milhões
1980
100
milhões
1990
1
bilhão
2000
10
bilhões
2010
Minicomputer
Desktopcomputer
Wiredinternet
Mobileinternet
Internet das
coisas
50bilhões
2020
1960
1
milhão
Mainframe
3
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AS REVOLUÇÕES INDUSTRIAIS E O TRABALHO
SEGUNDA REVOLUÇÃO
INDUSTRIALFinal sec. XIX e início do sec. XX
“A linha de montagem” – a
ampliação do trabalho
Empresas como instituições
sociais
Organização do trabalho
em empregos
Empregos como carreiras
Características:
TERCEIRA REVOLUÇÃO
INDUSTRIALA primeira era das máquinas
1960s – 1990s
“Nikefication” e as
principais competências –
A democratização da
informação
Capacitação tecnológica
e a web
Empresas como o elo dos
contratos
Simplificação de
empregos para permitir
a terceirização
Características:
QUARTA REVOLUÇÃO
INDUSTRIALA segunda era das máquinas
2000s
“Uberization” –
A democratização do
trabalho
Móvel, sensores, IA e
machine learning
Empresas como plataformas
Desconstrução do
trabalho em atividades
Talento sob demanda
Características:
“NIKEFICATION” “UBERIZATION”A LINHA DE
MONTAGEM
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NÃO É MAIS BINÁRIA…
A RELAÇÃO DE TRABALHO ESTÁ MUDANDO
Fonte: John Boudreau, Ravin Jesuthasan and David Creelman
Inteligência
ArtificialRobótica
Plataformas
de TalentosVoluntários
Empregados
tradicionaisTerceirizados
Trabalhadores
independentesAlianças
JÁ TEMOS UMA VARIEDADE DE FORMAS DE TRABALHO…
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O FUTURO DO TRABALHO
PESQUISA GLOBAL DA
WILLIS TOWERS WATSON SOBRE
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2017/2018
O FUTURO DO TRABALHO
Setor de Atuação
Energia e serviços de
utilidade pública
Serviços financeiros
Serviços gerais
Cuidados com a saúde
TI e Telecom
Fabricação
Setor público e
educação
Atacado e varejo
718%
18320%
11212%
768%
12814%
23926%
789%
222%
Número de Empregados
Menos de 100
100 a 999
1.000 a 4.999
5.000 a 9.999
10 000 a 24.999
Mais de 25.000
8910%
34340%
20123%
809%
8210%
698%
Região
Ásia-Pacífico
EMEA
Am. Latina
Am. Norte
50756%
16818%
15417%
809%
38países
909participantes
Fonte: 2017 Willis Towers Watson Future of Work Global Survey, América Latina
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REALIDADEA automação resultará em uma
combinação ótima entre trabalho,
talento, competências e relações
de trabalho.
A automação no ambiente de
trabalho terá um impacto bastante
negativo nos empregados e
nos empregos em geral.
MITO
8
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84%
7% 6%
3%0,40% 0,20%
77%
9% 8%
4%
0,90% 0,50%
PERDAS E GANHOS: embora as organizações tenham a
expectativa de reduzir o quadro de empregados em tempo
integral, elas também preveem a utilização de uma maior
quantidade de mão de obra externa
*Upwork – Agência global on-line para contratação de freelancers para diferentes tipos de serviços.
**Topcoder – Crowdsource web design (oferta de serviços, ideias ou conteúdo via contribuições de um grupo de pessoas e, especialmente, de uma comunidade online, em vez de usar fornecedores
tradicionais ou uma equipe de empregados).
Empregado em
tempo integral
Empregado em
tempo parcial,
horário
reduzido
Trabalhadores
independentes
Consultores
ou agências
externas
Trabalhadores
cedidos por
outras
empresas
Agentes
independentes
em uma
plataforma de
talentos (como
Upwork,
Topcoder)
HOJE
EM 3 ANOS
9Fonte: 2017 Willis Towers Watson Future of Work Global Survey, América Latina
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A PREOCUPAÇÃO COM O
AUTODESENVOLVIMENTO
52%
Aprimorar suas
competências 40%
Produzir
com mais
velocidade
37%
Gastar menos
tempo com
processos
desnecessários
Fonte: Você S/A – Agosto de 2018
10
Para se alinhar às transformações do mercado,
as pessoas acreditam que devem…
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ESTRATÉGIAS DE
APRENDIZAGEM
1
Saber recorrer ao
método de
ensino/treinamento
mais adequado à
situação quando
estiver aprendendo
ou ensinando coisas
novas
HABILIDADES
SOCIAIS EM ALTA
5 competências que terão maior demanda
no mercado de trabalho em 2030
FLUÊNCIA
DE IDEIAS
2
Produzir percepções
diversificadas e
criativas sobre o
mesmo tema
HABILIDADE
DE INSTRUIR
3
Ensinar a outras
pessoas a executar
uma tarefa da forma
mais eficiente
possível
ESCUTA
ATIVA
5
Ouvir atentamente,
absorver a
informação, fazer
perguntas pertinentes
e não interromper no
momento errado
Fonte: Você S/A – Agosto de 2018; O Futuro das habilidades: Empregabilidade em 2030 / Pearson
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APRENDIZAGEM
ATIVA
4
Compreender as
implicações de novas
informações, tanto no
presente quanto no
futuro, na solução de
problemas e na
tomada de decisões
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37%
64%
37%
65%
21%
51%
29%
25%
6%
67%
59%
57%
54%
54%
53%
51%
42%
6%
UMA JORNADA DE MUDANÇA: a automação deverá aumentar a
flexibilidade no trabalho e como/onde ele é realizadoHOJE
EM 3 ANOSQuais das seguintes áreas de sua força de trabalho e atividades estão
mudando hoje ou mudarão nos próximos 3 anos devido à automação?
Aumentar a flexibilidade no horário de trabalho
Aprimorar a colaboração e o compartilhamento de informações
Reduzir o número de empregados
Remunerar melhor os profissionais com determinadas habilidades
Utilizar mais mão de obra externa
Possibilitar que o trabalho seja realizado em outros locais
Mudar a forma de como definimos as funções para que possam ser
desempenhadas apenas por profissionais com MAIS habilidades
Mudar a forma de como definimos as funções para que possam ser
desempenhadas por profissionais com MENOS habilidades
Nenhuma das anteriores
12Fonte: 2017 Willis Towers Watson Future of Work Global Survey, América Latina
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MUDANÇAS
DE HÁBITOS
E ATITUDES
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14
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990
Brasil
1,996
China
1,498
Japão
Austrália
1008992998
África do Sul
970
Argentina
Chile
993
Colômbia
986
EUA
4,982
994
México
1,988
Índia
988
Cingapura
985
Hong Kong
999
Filipinas
EAU
Há mais de uma década, a Willis Towers Watson realiza pesquisas com empregados sobre benefícios de saúde e aposentadoria. A edição de 2017
foi aplicada entre julho e agosto de 2017 e inclui amostras representativas dos empregados de empresas privadas de médio e grande porte.
Pesquisa “2017 Global Benefits Attitudes” – participantes
2,023
Alemanha
1,349
Canadá
758
Irlanda Reino Unido
2,824
França
981 952
TurquiaPaíses Baixos
986
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02 Preferências de benefícios
04 Saúde e bem-estar
01 Bem-estar financeiro
03 Expectativas para a
aposentadoria
Estresse financeiro e tomada
de decisões financeiras
O impacto de preocupações
financeiras sobre o
desempenho dos empregados
Um papel mais amplo do
empregador?
Como os empregados
enxergam seus programas de
benefícios?
Preferências dos empregados
em relação a seus pacotes de
benefícios
Desejo de maior flexibilidade e
escolha?
Saúde, estresse e bem-estar
no ambiente de trabalho
O impacto sobre o
desempenho dos empregados
Como os empregados podem
criar uma cultura de saúde no
ambiente de trabalho?
Adequação e expectativas
para a aposentadoria
Receita e despesas na
aposentadoria
Preferências para planos de
aposentadoria
Pesquisa “2017 Global Benefits Attitudes” – principais temas
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Fonte: Pesquisa Global Benefits Attitudes 2015 e 2017, Brasil
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No Brasil, quase 1 em cada 5 empregados
espera trabalhar após os 70 anos de idade
Sexo
18%
19%
Feminino
Masculino
Sexo
15%
18%
17%
22%
50 anos ou mais
Entre 40 e 49 anos
Entre 30 e 39 anos
30 anos ou menos
Idade
Idade esperada de
aposentadoria
Expectativa de se
aposentar aos 70 anos
de idade ou mais
17
62%
24%
2%
12%
50%
25%
7%
18%
Até 65 anos Aos 65 anos Entre 66 e 69anos
70 anos oumais
2015 2017
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“O plano de previdência
privada atende as
necessidades dos
empregados.”
57%53%
65%
59%
50%53%
58%
Am. Norte EMEA Ásia-Pacífico Latam
Empregador Empregado
N/A
Nota: porcentagem de “Concordo plenamente” ou “Concordo”
Amostra: Todos os empregados. Exceto EUA e Canadá, apenas empregados em tempo integral.
Fonte: Pesquisas “2017 Global Benefits Attitudes; 2017 Benefits Trends; 2017 HC Best Practices”
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Em algumas regiões notamos um desalinhamento entre a
visão de empregados e empregadores …
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Fonte: Pesquisa “2017 Global Benefits Attitudes”, Brasil
Na lista abaixo, quais são suas prioridades financeiras no momento? (5 principais)
1. Despesas residenciais gerais Despesas residenciais gerais (necessidades como alimentação, contas etc.) 66%
2. Lazer Lazer, entretenimento e recreação (viagens, shows, esportes, restaurantes) 52%
3. Liquidação de dívidas Pagamento completo de dívidas (cartão de crédito, empréstimos a curto prazo) 46%
4. Economias gerais Economias gerais (investimentos gerais, fundos de emergência) 40%
5. Moradia Custos com moradia (pagamento de hipoteca, pagamento de aluguel) 31%
6. Gastos médicos Pagamento de assistência médica ou despesas médicas 31%
7. Outros gastos com filhos Educação, assistência com moradia 30%
8. Poupança para a aposentadoria Guadar dinheiro para utilizar durante a aposentadoria 27%
9. Custos com assistência aos filhos Creche, cuidados após a escola 27%
10. Economias para moradia Economias para compra de casa, reformas 26%
11. Outras economias planejadas Economias para tirar férias, comprar um carro etc. 22%
12. Custos com assistência Assistência para parentes idosos ou outros membros da família 14%
13. Liquidação de empréstimos estudantis Pagamento total de empréstimos estudantis 7%
14. Outros Outros 2%
Prioridades financeiras dos empregados brasileiros
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Classificação20-29 30-39 40-49 50 ou mais
1
2
3
4
5 Poupança para
aposentadoria
Lazer e
entretenimento
Gastos
médicos
Poupança em
geral (economia
para imprevistos)
Gastos
gerais
Outros gastos
com filhos
Poupança
para moradia
Moradia
Liquidação
de dívidas
Poupança para aposentadoria é prioridade somente para
aqueles com mais de 50 anos
Quais são suas principais prioridades financeiras no momento? 2017/2018
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Fonte: Pesquisa “2017 Global Benefits Attitudes”, Brasil
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DESAFIOS E
SOLUÇÕES
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Ampliar o número
de poupadores em
planos de previdência
1
Educação financeira
e previdenciária da
geração Millenium
e a flexibilidade nos
desenhos de planos
2
Monitoramento e
a correção de rota
na formação da
poupança
previdenciária
3
SOLUÇÕES22
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DESAFIO 1SOLUÇÃO
AMPLIAR O NÚMERO DE POUPADORES
EM PLANOS DE PREVIDÊNCIA
Implementar a
adesão
automática para
superar a
procrastinação e
a inércia
Permitir
flexibilidade de
resgate parcial
para lidar com
necessidades
financeiras
prementes
Implantar o
Plano Família
para expandir o
número de
poupadores
Permitir o uso
parcial do FGTS
na conta do plano
de previdência
privada
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DESAFIO 2SOLUÇÃO
EDUCAÇÃO PREVIDENCIÁRIA DA GERAÇÃO MILLENIUM E A
FLEXIBILIDADE NOS DESENHOS DE PLANOS
Nota: porcentagem de “Concordo plenamente” ou “Concordo” | Fonte: Pesquisa “2017 Global Benefits Attitudes”, Brasil
Ferramentas de gestão de gastosFerramentas para acompanhar gastos/poupança
Ferramentas para avaliar posição financeira/definir objetivos financeiros42%
Consultoria individual Acesso a um consultor financeiro individual 35%
Crédito Consignado Acesso a opções de crédito consignado 28%
Ferramentas Online Portal Online ou App que mostre todas as suas informações financeiras 28%
Mensagens Mensagens personalizadas com sugestões de como melhorar suas finanças 28%
Seminários Seminários para discutir problemas financeiros 24%
Outros produtos financeiros Acesso a outros produtos de poupança e investimentos 23%
Serviços de administração de
dívidasAcesso a serviços de administração de dívidas
(financiamento estudantil, re-negociação, etc)14%
Nenhuma Prefiro administrar minhas finanças por conta própria 14%
USANDO AS FERRAMENTAS
CERTAS NO MOMENTO CERTO
Se fossem oferecidas as seguintes opções para ajudá-lo a
administrar suas finanças, quais delas você preferiria? (top 3)
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Novas atribuições para a liderança e gestores das EFPC
UM CLARO DIRECIONAMENTO
DE AÇÕES INOVADORAS NA
EDUCAÇÃO DAS GERAÇÕES Y E Z
Entender como a
tecnologia e a
automação podem
auxiliar na gestão
dos planos CD
Definir os meios de
atrair e educar as
gerações “Y” e “Z”
com o uso intensivo
de Gamificação
Engajar os
participantes
com a oferta de
ferramentas
certas para cada
público-alvo
31 2
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DESAFIO 3SOLUÇÃO
MONITORAMENTO E CORREÇÃO DE ROTA NA
FORMAÇÃO DA POUPANÇA PREVIDENCIÁRIA
INTELIGÊNCIA
ARTIFICIAL
APOIANDO O
ACOMPANHAMENTO
E A CORREÇÃO DE
ROTA NA FORMAÇÃO
DE POUPANÇA
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27
Definição de um
planejamento
para a
aposentadoria é
fundamental
Mas o
monitoramento
e os ajustes ao
longo da
trajetória de
capitalização são
indispensáveis
para o sucesso
deste
planejamento
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Estamos prontos?
gestão
robôs
internet das coisas
machine learning
produto interação
complexidade
PREVIDÊNCIAPRIVADA
lon
gevid
ad
e
mobileap
p
futurotransformação
gig
experiências
IA
comunicação
acesso
educaçãoexpectativas
autonomia
agilidade
sociedade
tecnologias
investi
men
to
informação
simplificação
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O futuro é agora!
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OBRIGADOfelinto.sernache@willistowerswatson.com
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