Apresentação//Junho/2013// - Tribanco · Apresentação InstitucionalJunho2013 Nestes 23 anos, o...
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ApresentaçãoInstitucional //Junho/2013//
ApresentaçãoInstitucional //Junho/2013//
ApresentaçãoInstitucional //Junho/2013//
O Martins começou com um pequeno
empreendimento, à época chamado “Armazém
Secos e Molhados Borges Martins”, de 110 m²,
em Uberlândia (MG), em dezembro de 1953.
DO PEQUENO ARMAZÉM AO
MAIOR ATACADISTA DO PAÍS
HISTÓRIA DO MARTINS ATACADO
ApresentaçãoInstitucional //Junho/2013//
Até 1963 // o negócio era um misto de varejo e atacado,
mas, em 1964, o atacado passa a ser a sua única atividade,
atingindo um faturamento de 900 mil dólares.
1973 // marca a inauguração do Armazém Martins, com 3
mil m2. A Central de Distribuição foi construída entre 1982
e 1987, com 42 mil m2 no total.
Década de 1990 // foi marcada por grandes avanços, como
a criação da Universidade Martins do Varejo (UMV), com
o objetivo de disseminar o conhecimento para fortalecer,
desenvolver e modernizar os varejistas.
Outro braço forte // inaugurado pelo Martins, em 1990,
o Tribanco, foi criado para ser a solução financeira para
varejistas e fornecedores.
O primeiro bilhão // em faturamento veio em 1994 e o
Martins foi o primeiro atacadista do país a atingir esta
marca. Dois anos depois, foi inaugurado em Uberlândia o
novo depósito, totalmente automatizado.
Em julho de 2000 // surgiu o Smart Supermercados, que
veio para dar condições de igualdade ao pequeno e
médio supermercadista de competir em um mercado
cada vez mais profissional e acirrado.
Ainda em 2000 // foi criado o eFácil, o site de e-commerce
do Martins para consumidores.
A Tricard // iniciou suas atividades em 2002, com foco no
desenvolvimento de cartões e serviços para varejistas e
consumidores.
Em 2005 // foi inaugurado o Instituto Alair Martins
(IAMAR), uma instituição sem fins lucrativos e
econômicos, de natureza socioambiental, cultural e
educacional, de Utilidade Pública Federal.
Para complementar as soluções // surge a Tribanco
Corretora de Seguros, em 2009, que oferece as melhores
soluções de proteção (financeira ao crédito) para todos os
participantes da cadeia produtiva do Sistema Integrado
Martins.
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As ações do Sistema Integrado Martins (SIM) têm
como objetivo criar condições para melhorar, de
forma constante e crescente, o desempenho de
toda a cadeia de consumo. Para as empresas que
o integram, o sucesso da indústria, da pequena
e da média empresa de varejo, e o atendimento
completo ao consumidor final são fundamentais
para o crescimento de todos.
SOLUÇÕES INTEGRADAS
SIM
TRIBANCOMARTINS
O Tribanco foi criado em 1990 para ser o integrador de
soluções financeiras a varejistas e indústrias parceiras do
SIM, fortalecendo a cadeia de produção e distribuição, o
que contribuiu com o sucesso dos seus negócios. É o banco
que mais investe no varejo, pois oferece produtos e serviços
que geram impacto na sua rentabilidade, promovendo o
desenvolvimento dos clientes de forma sustentável.
• Operações de crédito: R$ 1,14 bilhões;
• Ativos totais: R$ 1,67 bilhões;
• Número de clientes: 35.209.
Presente em 100% dos municípios brasileiros, o Martins
surgiu há mais de 60 anos e, ao longo de sua história,
se tornou uma referência na distribuição e no varejo do
país. Com o crescimento constante e a multiplicidade de
negócios, oferece soluções completas aos seus mais de
370 mil clientes ativos, por meio do Sistema Integrado
Martins, que aproveita e incentiva ainda mais a sinergia e a
coerência de objetivos existentes entre todas as atividades
das empresas integradas.
• Faturamento até junho de 2013: R$ 2,08 bilhões.
TRICARDA Tricard é uma empresa focada no desenvolvimento de
cartões e serviços com vantagens exclusivas para o varejista
e consumidores em geral. Por conhecer as necessidades dos
clientes, o Martins identificou que um dos maiores desafios
dos varejistas é a atração e a fidelização dos consumidores.
Por isso, criou os cartões Tricard.
• Mais de 4,5 milhões de cartões emitidos;
• 9.141 estabelecimentos filiados em todo o país.
TRIBANCO SEGUROSA Tribanco Seguros oferece as melhores soluções em proteção para todos os participantes da cadeia produtiva do SIM. Em qualquer canto do país e, com toda a credibilidade e experiência do Grupo Martins, a corretora de seguros do SIM tem em seu portfólio a solução ideal para atender as necessidades de cada público, sempre em parceria com as principais seguradoras brasileiras.
• Mais de 104 mil segurados.
UNIVERSIDADE MARTINS DO VAREJO
A Universidade Martins do Varejo (UMV) é o centro
de excelência no desenvolvimento e aplicação de
tecnologia para o crescimento do varejo, gerando valor
para o cliente a partir do conhecimento. Disponibiliza
projetos como reforma, revitalização, layout, iluminação
e departamentalização e construção de lojas. A UMV
também oferece treinamentos presenciais e a distância,
modelos de gestão de negócios específicos para o
segmento do varejo, definição de mix, gerenciamento por
categoria e ferramentas de apoio à gestão que envolvem
acompanhamento de implantação.
• Mais de 14 mil projetos de modernização e revitalização de
lojas;
• Treinamento em mais de 92 mil lojas de varejo;
• Mais de 304 mil profissionais de varejo capacitados;
• Mais de 800 projetos de padronização e capacitação de
todas as lojas do Smart Supermercados.
REDE SMART
O Smart Supermercados é um conceito de aliança em
grande escala entre varejistas dispostos a transformar
dificuldades em oportunidades. Com mais de 892 filiados,
é a maior rede de supermercados do Brasil em número de
lojas, segundo a Associação Brasileira de Supermercados
(ABRAS). A prioridade da Rede Smart é promover a união
entre os varejistas, capacitando e oferecendo a eles um
relacionamento com vantagens progressivas para que o
filiado seja competitivo no mercado. Sob este conceito,
as lojas filiadas ao Smart Supermercados continuam
se mantendo autônomas, geridas e controladas pelo
proprietário.
eFÁCIL
O eFácil é o site de vendas on-line (e-commerce) do SIM
para o consumidor. Ele oferece uma variedade de produtos
eletrônicos, eletrodomésticos, eletroportáteis, informática,
cine&foto, telefonia, entre outros itens. O endereço
eletrônico é www.efacil.com.br.
• Faturamento 1º semestre eFácil: R$117.559 milhões.
IAMAR
O Instituto Alair Martins (Iamar) é o braço direito do SIM
em relação às iniciativas de cunho socioambiental. Criado
em 2005, tem como missão desenvolver o potencial de
adolescentes e jovens para construir visões do futuro e
transformá-las em realidade por meio da Educação para o
Empreendedorismo, contribuindo para o seu crescimento
nos campos pessoal, social e produtivo e na promoção de
uma cultura de preservação ambiental.
Resultados IAMAR 2012:
• ZAPe – Virtudes Empreendedoras: 2.339 jovens
beneficiados;
• Vantagens de Permanecer na Escola: 5.368 jovens
beneficiados;
• VemSer: 157 colaboradores voluntários;
• Formando Empreendedores 4ª edição: 303
participantes;
• Total de beneficiados diretos IAMAR em 2012: 8.167.
• Projetos Educacionais apoiados pelo IAMAR:
2.074.091 beneficiados;
• Projetos Culturais e Esportivos: 61.845 beneficiados.
Desde a sua criação em 2005, o IAMAR beneficiou
diretamente:
• ZAPe! – Virtudes Empreendedoras: 12.750 jovens
beneficiados;
• Vantagens de Permanecer na Escola: 30.917 jovens;
• VemSer: 1.028 voluntários;
• Formando Empreendedores: 1.103 participantes;
• Indiretamente, mediante parceria e apoio são quase
6 milhões de beneficiados.
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• 4.794 colaboradores (funcionários);
• 1.100 veículos próprios;
• Quase 5 mil representantes comerciais autônomos;
• 15 mil itens cadastrados;
• 385.303 clientes ativos do atacado;
• 34 milhões de quilômetros rodados por ano;
• Mais de 14 mil projetos de modernização e revitalização de lojas;
• 802 itens da Marca Martins;
• 371 cursos de Ensino a Distância (EAD) e 7.271 pessoas treinadas;
• 1 Central de Armazenagem e Distribuição em Uberlândia;
• 5 Unidades Regionais de Negócios: Paraíba, Pernambuco, Amazonas, Bahia e Pará.
SIM EM NÚMEROS
ApresentaçãoInstitucional //Junho/2013//
Nestes 23 anos, o Tribanco sempre se pautou pelo
respeito com quem se relaciona e no que diz respeito
aos milhares de clientes que atende. Nunca deixou
de ser prioridade para o Banco, o investimento em
cada um, por meio da oferta de melhores soluções
financeiras de forma sustentável.
Além de disponibilizar produtos e serviços que ajudam
e contribuem para o crescimento e perenidade dos
negócios dos varejistas, o Tribanco tem como aliado o
conhecimento para, cada vez mais, levar a solução que
o cliente precisa, atendendo as particularidades, bem
como as necessidades de cada um.
Por isso, o Tribanco, a Tricard e a Tribanco Seguros,
juntos, têm diversas soluções integradas para fomentar
toda a cadeia produtiva do SIM, passando pela
indústria, fornecedores, clientes, até o consumidor final.
TRIBANCO,O BANCO
QUE MAIS INVESTE NO
VAREJO
ADMINISTRAÇÃO TRIBANCO E PRESIDÊNCIA EXECUTIVA
DIRETORIA
DIRETOR PRESIDENTE
João Ayres Rabello Filho
DIRETORES EXECUTIVOS
Alcir Amâncio
Fabio Nobuyuki Watanabe
José Mário Garcia Cury
Marco Túlio da Silva
DIRETORA ADJUNTA
Aparecida Teixeira de Morais
CONSELHO DE ADMINISTRAÇÃO
PRESIDENTE
Juscelino Fernandes Martins
CONSELHEIROS
Alair Martins do Nascimento
Francisco Mesquita Neto
José Luis Osório de Almeida Filho
José Guimarães Monforte
José Antônio Rossi Salles
Sérgio Alair Barroso
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Banco Triângulo S.A. Jun/13
Ativo Total 1.670.018
Patrimônio Líquido 342.117
Tribanco Corretora de Seguros S.A.
Patrimônio Líquido 7.344
Triângulo Participaçõese Serviços Ltda.
Patrimônio Líquido 19.738
Tricard Participações
Ativo Total 2.505
Patrimônio Líquido 2.502
Tricard Administradora de Cartões Ltda.
Patrimônio Líquido 37.410
ESTRUTURA SOCIETÁRIA TRIBANCOValores em R$ Mil
Holdings Familiares
90% Capital
Corretora de Seguros
100% Capital
InternationalFinance
Corporation 10% Capital
Tricard Adm. Cartões
100% Capital
Tribanco
100% Capital
Tricard Participações
e Serviços100% Capital
Holdings Familiares
100% Capital
Triângulo Participações
100% Capital
ACIONISTAS % PART. AÇÕES ORDINÁRIAS
ALMART ADMINISTRAÇÃO E PARTICIPAÇÕES S/A 90,0% 117.263.409
MARTINS PARTICIPAÇÕES LTDA 10,0% 13.029.266
ALAIR MARTINS DO NASCIMENTO 0,0% 10
HÉLIO MARTINS BORGES 0,0% 5
JUSCELINO FERNANDES MARTINS 0,0% 3
ALAIR MARTINS JÚNIOR 0,0% 3
RENATO FERNANDES MARTINS 0,0% 3
TOTAL 100,00% 130.292.699
COMPOSIÇÃO ACIONÁRIA MARTINS
ACIONISTAS % PART. AÇÕES ORDINÁRIAS Valor R$
ALMAR HOLDING FINANCEIRA S/A 57,46% 159.728.988 159.728.988,00
HELPAR PARTICIPAÇÕES LTDA 19,95% 55.469.260 55.469.260,00
ONIPAR PARTICIPAÇÕES LTDA 3,43% 9.539.459 9.539.459,00
INTERNATIONAL FINANCE CORPORATION 10,00% 27.800.000 35.092.774,00
ALAIR MARTINS DO NASCIMENTO 0,00% 1 1,00
JOSÉ ANTÔNIO ROSSI SALLES 0,00% 1 1,00
JOSE LUIZ OSÓRIO DE ALMEIDA FILHO 0,00% 1 1,00
FRANCISCO MESQUITA NETO 0,00% 1 1,00
JOSÉ GUIMARÃES MONFORTE 0,00% 1 1,00
BANCO TRIÂNGULO S/A (TESOURARIA) 9,16% 25.462.288 25.462.288,00
TOTAL 100,00% 278.000.000 285.292.774,00
COMPOSIÇÃO ACIONÁRIA TRIBANCO
2011 2012 JUN-12 JUN-13
Faturamento 3,5 Bi 3,8 Bi 1,87 Bi 2,08 Bi
Caixa & Equivalentes 156,9 MM 160,6 MM 88,93 MM 100,21 MM
Ficth Rating BBB(bra) BBB(bra)+ BBB(bra) BBB(bra)+
Patrimônio Líquido Total
188,6 MM 224,6 MM 199,7 MM 255,4 MM
HIGHLIGHTS FINANCEIROS MARTINS ATACADO
ApresentaçãoInstitucional //Junho/2013//
GOVERNANÇA CORPORATIVA TRIBANCO
DiretoriaAdm. e Crédito
Diretoria Op.Com. Varejo
DiretoriaTI e Controladoria
DiretoriaRecursos Humanos
Diretoria NegóciosComerciais
Conselho deAdministração
Presidência
Comitês doConselho
GovernançaCorporativa e
Sustentabilidade
ComitêExecutivo Jurídico
Auditoria
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QUEM SOMOS
E AONDE QUEREMOS
CHEGAR
MISSÃOFornecer soluções financeiras criativas e
conhecimento para empresas e consumidores
que interagem no Sistema Integrado Martins,
capacitando-os para cooperar e competir, atuando
segundo os princípios de sustentabilidade, gerando
resultados consistentes para acionistas e todas as
partes interessadas.
VISÃOSer o banco das micro e pequenas
empresas, entregando soluções
de negócio demandadas pelo
mercado, utilizando e alavancando
primordialmente a força da cadeia
do varejo.
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O Tribanco, Tricard e Tribanco Seguros
disponibilizam produtos e serviços dedicados
ao desenvolvimento contínuo e sustentável da
cadeia de negócios do Sistema Integrado Martins,
para varejistas, indústrias e consumidores finais.
PRODUTOS
EMPRÉSTIMOS E FINANCIAMENTOSAntecipação de Recebíveis Cartões
Antecipação de Recebíveis Cheques
Cessão de Crédito Sem Coobrigação
Capital de Giro - CCB
CCE - Cédula de Crédito à Exportação
CCG - Conta Corrente Garantida
Compror Finance
Desconto de Títulos
Desconto Sacado - Confirming
Fiança Bancária
Fiança BM&F
NCE - Nota de Crédito à Exportação
Operações Estruturadas
Vendor Finance
INVESTIMENTOSCDB - Certificado de Depósito Bancário
LCA - Letra de Crédito do Agronegócio
SERVIÇOS E CASHCobrança Bancária
Correspondente não Bancário
Conciliação Bancária
Contas Correntes
Custódia de Cheques
DDA - Débito Direto Autorizado
Internet Banking
Pagamento a Fornecedores
Recarga de Celular
REPASSES GOVERNAMENTAIS BNDESBNDES Finame
BNDES Finame PSI
BNDES Automático
BNDES Finem
BNDES Progeren
Linhas Agrícolas
BNDES Exim
Linhas Especiais
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TRIBANCO HOJE
Tribanco Colaboradores 681
Call Center 85
Agências 43
Clientes 35.209
Correspondente(Tudo Fácil)
Lojas Cadastradas 3.980
Transações mês 2,31 milhões
Tricard Faturamento 610 milhões
Colaboradores 153
Call Center 401
Cartão Supercompras
Estab. credenciados: 9.141
Supercompras 5.830
Smart Fácil 1.147
Farma Plus 1.713
Casa & Cia 215
Eletro & Cia 236
Cartões Aptos 1,61 milhões
Corretora Colaboradores 13
Total de Segurados 104.041 Agências
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HIGHLIGHTS FINANCEIROS
BALANÇO PATRIMONIALValores em R$ Mil
BALANÇO 2008 2009 2010 2011 2012 jun/12 jun/13
Disponibilidades 7.685 2.680 3.662 1.124 106 1.827 305
Aplicações interf. de liquidez e tits. e vls. mob. e instr. fin. deriv. 403.247 334.445 349.501 439.961 413.202 478.941 368.312
Relações interfinanceiras 24.360 39.058 29.109 32.448 43.386 47.807 54.555
OPERAÇÕES DE CRÉDITO 1.043.215 1.239.146 1.398.240 1.382.851 1.212.078 1.196.329 1.142.611
Carteira pessoa jurídica 857.368 1.025.984 1.182.634 1.174.218 993.819 981.552 928.451
Carteira cartões 185.847 213.162 215.605 208.633 218.260 214.777 214.160
PROV. P/ CRÉDITOS DE LIQ. DUVIDOSA (67.070) (78.598) (68.957) (109.044) (102.499) (101.093) (96.226)
Prov. p/ crédito de liq. duvidosa pessoa jurídica
(29.037) (35.339) (32.710) (63.494) (57.201) (58.388) (54.601)
Prov. p/ crédito de liq. duvidosa cartões (38.033) (43.259) (36.247) (45.550) (45.298) (42.705) (41.625)
Outros créditos / valores e bens 57.842 91.746 77.203 108.427 121.414 111.938 111.570
Permanente 43.421 38.861 38.692 46.053 49.639 48.002 88.891
ATIVO TOTAL 1.512.700 1.667.338 1.827.450 1.901.820 1.737.327 1.783.751 1.670.018
DEPÓSITOS 878.619 1.022.035 1.158.677 1.110.252 789.008 901.117 683.577
Relações interfinanceiras 8 508 9 8 8 16.162 22.243
Outras obrigações 321.799 323.873 352.929 428.620 611.728 525.861 622.081
Obrigações por empréstimos e repasses e letras de crédito do agronegócio 154.078 125.423 143.038 195.015 360.927 322.847 404.264
Outras obrigações e instrumentos financeiros derivativos 167.721 198.450 209.891 233.605 250.801 202.997 216.608
Resultado de exercícios futuros - - - 31 1.366 17 1.209
PATRIMÔNIO LÍQUIDO 312.274 320.922 315.835 362.909 335.217 340.611 342.117
PASSIVO TOTAL 1.512.700 1.667.338 1.827.450 1.901.820 1.737.327 1.783.751 1.670.018
ApresentaçãoInstitucional //Junho/2013//DEMONSTRAÇÃO DE RESULTADOS
Valores em R$ Mil
DEMONSTRAÇÃO DE RESULTADOS 2008 2009 2010 2011 2012 jun/12 jun/13
RESULTADO BRUTO DA INTERMEDIAÇÃO FINANCEIRA ANTES DAS PROVISÕES 209.761 253.258 275.178 292.169 295.468 151.863 134.011
Provisão para créditos de liquidação duvidosa (46.424) (97.073) (80.208) (112.517) (115.272) (57.531) (53.436)
Provisões Carteira Pessoa Jurídica (27.404) (37.127) (27.928) (54.398) (48.840) (33.047) (24.161)
Provisões Carteira Cartões (19.020) (59.946) (52.280) (58.119) (66.432) (24.485) (29.275)
RESULTADO BRUTO DA INTERMEDIAÇÃO FINANCEIRA 163.337 156.185 194.970 179.652 180.196 94.332 80.575
OUTRAS RECEITAS (DESPESAS) OPERACIONAIS (79.055) (94.038) (107.461) (132.060) (144.833) (71.535) (65.753)
Receitas de Prestação de Serviços 49.661 84.617 74.131 76.750 90.662 44.314 49.408
Despesas de Pessoal (38.512) (41.757) (55.694) (72.728) (76.002) (36.490) (38.620)
Outras Despesas Administrativas (75.971) (106.397) (116.918) (131.186) (129.599) (64.322) (61.492)
Despesas Tributárias (14.791) (18.488) (18.055) (19.881) (20.617) (10.553) (10.157)
Resultado de Participação em Controlada (1.848) (4.612) 6.425 4.262 1.583 721 966
Outras Receitas ( Despesas ) Operacionais, líquidas 2.406 (7.401) 2.650 10.722 (10.860) (5.205) (5.858)
RESULTADO OPERACIONAL 84.282 62.147 87.509 47.592 35.363 22.797 14.822
Resultado não operacional 254 (196) 229 86 263 46 51
RESULTADO ANTES DA TRIBUTAÇÃO SOBRE O LUCRO E PARTICIPAÇÕES 84.536 61.951 87.738 47.677 35.626 22.843 14.873
Imposto de renda e contribuição social (20.195) (14.862) (21.607) (5.676) (4.289) (7.414) (4.641)
Participações no resultado (6.520) (5.354) (8.740) (6.499) (5.654) (4.051) (2.614)
LUCRO LÍQUIDO DO PERÍODO 57.821 41.735 57.391 35.503 25.683 11.378 7.617
ÍNDICES FINANCEIROS
ÍNDICES DE PERFORMANCE 2008 2009 2010 2011 2012 jun/12 jun/13
ROE 19,41% 13,06% 17,92% 10,46% 7,08% 6,40% 4,50%
Eficiência (Despesas Pes + Adm / Margem s/ PDD + Tarifas) 43,63% 43,33% 49,42% 55,27% 53,25% 51,39% 54,58%
ÍNDICES DE BALANÇO 2008 2009 2010 2011 2012 jun/12 jun/13
Total de Carteria de Crédito / Ativos Totais 68,96% 74,32% 76,51% 72,71% 69,77% 67,07% 68,42%
Patrimônio líquido / Ativos Totais 20,64% 19,25% 17,28% 19,08% 19,29% 19,10% 20,49%
Basiléia 19,71% 17,21% 14,21% 15,71% 18,56% 19,33% 19,13%
ÍNDICES DE QUALIDADE DE CRÉDITO 2008 2009 2010 2011 2012 jun/12 jun/13
CRÉDITOS EM ATRASO / CARTEIRA DE CRÉDITO 8,24% 7,06% 5,57% 9,30% 10,75% 10,84% 11,51%
Créditos em Atraso (D-H) / Carteira de Crédito P.J. (Total) 4,35% 3,16% 2,75% 5,89% 7,11% 7,08% 8,18%
Créditos em Atraso (D-H) / Carteira de Crédito Cartão (Total) 25,95% 25,70% 21,03% 28,53% 27,37% 28,05% 25,95%
PROVISÕES / CARTEIRA DE CRÉDITO 4,45% 7,83% 5,74% 8,14% 9,51% 9,62% 9,35%
Provisões / Carteira de Crédito (P.J.) 3,20% 3,62% 2,36% 4,63% 4,91% 6,73% 5,20%
Provisões / Carteira de Crédito (P.F.) 10,23% 28,12% 24,25% 27,86% 30,44% 22,80% 27,34%
ÍNDICE DE INADIMPLÊNCIA 2008 2009 2010 2011 Dez/12 jun/12 jun/13
Over 90 P.J. 3,09% 2,92% 2,16% 5,01% 4,96% 6,00% 5,38%
Over 90 P.F. 23,49% 23,29% 19,10% 25,04% 24,55% 24,30% 22,91%
ApresentaçãoInstitucional //Junho/2013//CARTEIRA DE CRÉDITO POR SETOR
Valores em R$ Mil
COMPOSIÇÃO CARTEIRA POR SETOR
2008 2009 2010 2011 2012 jun/12 jun/13
TOTAL DA CARTEIRA 1.043.215 1.239.146 1.398.240 1.382.851 1.212.078 1.196.329 1.142.611
COMÉRCIO 717.227 810.701 806.705 809.087 764.517 763.114 747.299
PESSOA FÍSICA 188.147 214.005 216.273 208.682 218.260 214.973 214.160
INDÚSTRIA 135.374 198.245 372.818 363.944 229.301 214.589 180.465
OUTROS 2.467 16.195 2.444 1.138 - 3.653 687
Carteira de credito por setor
65,41% • Comércio
18,74% • Pessoa Física
15,79% • Indústria
0,06 % • Outros
CARTEIRA DE CRÉDITO POR PRODUTOValores em R$ Mil
COMPOSIÇÃO CARTEIRAPOR MODALIDADE DE OPERAÇÃO
2008 2009 2010 2011 2012 jun/12 jun/13
CARTEIRA TOTAL 1.043.215 1.239.146 1.398.240 1.382.851 1.212.078 1.196.329 1.142.611
Capital de giro, cheque especial e conta garantida 482.708 595.322 818.045 793.138 709.992 727.132 673.392
Vendor 242.202 251.520 139.202 805 - 719 -
Cartões de crédito – Compras a faturar 103.200 121.317 135.126 111.815 126.080 109.442 119.770
Aquisições de créditos 1.376 12.637 82.023 91.933 35.495 25.015 25.114
Títulos descontados 98.136 135.648 79.654 96.146 93.021 75.208 83.027
Cartões de crédito - Crédito rotativo 80.633 88.995 78.741 96.818 92.180 105.335 94.390
FINAME / BNDES 126 - 36.363 52.711 47.953 50.657 41.987
Compror 9.136 9.969 10.628 103.989 77.455 81.634 75.649
Adiantamentos a depositantes 6.491 9.729 6.121 19.494 11.155 12.227 9.640
Financiamentos à exportação 2.018 2.687 5.820 14.140 14.571 6.618 14.911
Financiamento de veículos automotores 14.946 8.414 3.190 305 3 97 -
Cartões de crédito - Crédito financiado 2.014 2.850 1.739 - - 1.504 2.760
Outros empréstimos 89 - 968 988 3.611 - -
Vendas a prazo - - 521 536 534 696 1.692
Crédito pessoal 140 58 99 33 28 45 278
58,93% • Capital de giro, cheque especial e conta garantida
8,26% • Cartões de crédito - Crédito rotativo
3,67% • FINAME / BNDES
6,62% • Compror
4,77% • Outros
7,27% • Títulos descontados
10,48% • Cartões de crédito - Compras a faturar
Carteira de credito por produtoApresentação
Institucional //Junho/2013//CARTEIRA DE CRÉDITO POR PRODUTO
CARTEIRA DE CRÉDITO ABERTURA POR PRAZOValores em R$ Mil
COMPOSIÇÃO CARTEIRA POR PRAZO 2008 2009 2010 2011 2012 jun/12 jun/13
Total da Carteira de Crédito 1.043.215 1.239.146 1.398.240 1.382.851 1.212.078 1.196.329 1.142.611
Vencidas: 108.128 115.273 99.158 134.386 121.969 127.464 113.061
A vencer: 935.087 1.123.873 1.299.082 1.248.465 1.090.109 1.068.865 1.029.550
Até 30 dias 320.690 374.163 363.694 359.021 316.462 312.893 287.886
Entre 31 e 60 dias 159.614 172.095 175.975 141.104 126.051 113.790 124.436
Entre 61 e 90 dias 75.475 89.894 87.689 87.695 86.403 78.517 81.002
Entre 91 e 180 dias 123.648 176.772 240.523 202.839 184.072 179.132 167.557
Entre 181 e 360 dias 111.475 164.815 180.806 262.708 224.934 228.863 209.679
Acima de 360 dias 144.185 146.134 250.395 195.098 152.187 155.670 158.990
15,44% • Acima de 360 dias
27,96% • Até 30 dias12,09% • Entre 31 e 60 dias
7,87% • Entre 61 e 90 dias
16,27% • Entre 91 e 180 dias
20,37% • Entre 181 e 360 dias
Carteira de crédito abertura por prazo
ApresentaçãoInstitucional //Junho/2013//
22,41% • C
25,95% • D-H
8,12% • D-H18,22% • A 26,95% • AA
24,30% • B
28,02% • A22,93% • AA
20,16% • B
17,38% • C
11,51% • D-H
22,88% • A
33,47% • AA
22,40% • B12,80% • C
66,52% • A
3,83% • B3,70% • C
8,45% • D-H
22,41% • C
25,95% • D-H
8,12% • D-H18,22% • A 26,95% • AA
24,30% • B
28,02% • A22,93% • AA
20,16% • B
17,38% • C
11,51% • D-H
22,88% • A
33,47% • AA
22,40% • B12,80% • C
66,52% • A
3,83% • B3,70% • C
8,45% • D-H
QUALIDADE DOS ATIVOSValores em R$ Mil
Total: 1.142.611
Total: 180.763
Total: 747.689
Total: 214.160
TOTAL GERAL
MIDDLE CORPORATE
VAREJO
CARTÕES
Depósitos a prazo
FUNDING POR PRODUTOValores em R$ Mil
Junho 2013
Junho 2012
574.076
616.217
Funding por Produto 2008 2009 2010 2011 2012 jun/12 jun/13
Funding Total 1.038.581 1.138.886 1.298.341 1.305.266 1.149.935 1.223.964 1.087.842
Depósitos a Prazo 553.301 683.967 726.815 770.172 627.148 616.217 574.076
CDB 651.646 710.812 576.541 556.758 556.949
DPGE 75.169 59.360 50.607 59.459 17.127
Depósitos Interfinanceiros 256.189 284.808 365.753 265.669 89.008 196.435 22.170
Obrigações por Empréstimos e Repasses 153.952 116.851 137.664 195.014 161.703 187.380 137.183
Depósitos à Vista 69.056 53.219 65.952 74.411 72.853 88.465 87.331
Letras de Crédito do Agronegócio - - 2.000 - 1.765 3.260 2.553
Letras Financeiras - - - - 197.459 132.208 264.528
Outros Depósitos 73 41 157 - - - -
Assunção de Dívida Exterior 6.010 - - - - - -
ApresentaçãoInstitucional //Junho/2013//FUNDING POR PRODUTO
Valores em R$ Mil
Junho 2013
Junho 2012
Letras financeiras
Junho 2013
Junho 2012
22.170
196.435
Depósitos interfinanceiros
51,20% • CDB
1,57% • DPGE
2,04% • Depósitos Inter�nanceiros12,61% • Obrigações por Empréstimos e Repasses
8,03% • Depósito à Vista
24,32% • Letras Financeiras
0,23% • LCA
Funding por produto
264.528
132.208
FUNDING POR SEGMENTO
5,45% • Middle / Corporate
29,00% • Bancos 0,24% • LCA
17,21% • Varejo
1,57% • Fundos
23,14% • Grupo
8,03% • Depósitos à vista
6,16% • IFC
5,40% • Private
3,80% • BNDES
Funding por segmento
ApresentaçãoInstitucional //Junho/2013//FUNDING POR SEGMENTO
Valores em R$ Mil
FUNDING POR SEGMENTO 2008 2009 2010 2011 2012 jun/12 jun/13
Funding Total 1.038.707 1.138.886 1.298.341 1.305.266 1.149.935 1.223.964 1.087.842
Bancos 402.100 393.358 435.067 327.236 327.621 384.555 315.502
Varejo 97.683 124.395 204.341 174.133 174.021 174.574 187.224
Fundos 60.321 151.486 187.308 187.111 64.165 91.244 17.127
Grupo 252.530 222.965 151.623 266.508 285.286 229.207 251.701
Middle / Corporate 43.036 85.700 109.214 71.265 49.663 65.944 59.288
Depósitos à Vista 69.056 53.219 65.952 74.411 72.852 88.465 87.331
Private 74.958 63.151 44.308 51.340 54.013 55.248 58.737
BNDES - - 36.227 52.329 47.352 50.239 41.330
Fundações 25.388 36.194 32.016 19.816 - - -
IFC 13.636 8.418 32.128 81.117 73.197 81.228 67.049
LCA - - 2.000 - 1.765 3.260 2.553
Outros Depósitos - - 157 - - - -
CARTEIRA DE CRÉDITO POR PRAZO Valores em R$ Mil
Carteira de crédito por prazo
A vencer: 1.029.550
Até 30 dias 287.886
Entre 31 a 60 dias 124.436
Entre 61 a 90 dias 81.002
Entre 91 a 180 dias 167.557
Entre 181 a 360 dias 209.679
Acima de 360 dias 158.990
15,44% • Acima de 360 dias
27,96% • Até 30 dias12,09% • Entre 31 e 60 dias
7,87% • Entre 61 e 90 dias
16,27% • Entre 91 e 180 dias
20,37% • Entre 181 e 360 dias
Carteira de crédito abertura por prazo
ApresentaçãoInstitucional //Junho/2013//FUNDING POR PRAZO
Valores em R$ Mil
Funding por prazo
Depósitos à Vista 87.331
Até 30 dias 7.289
Entre 31 e 60 dias 33.773
Entre 61 e 90 dias 21.438
Entre 91 e 180 dias 11.028
Entre 181 e 360 dias 190.983
Acima de 360 dias 736.000
TOTAL 1.087.842
8,03% • Depósito à Vista
67,66% • Acima de 360 dias
3,10% • Entre 31 e 60 dias
17,56% • Entre 181 e 360 dias
0,67% • Até 30 dias
1,01% • Entre 91 e 180 dias
1,97% • Entre 61 e 90 dias
Funding por prazo
EVOLUÇÃO DO FUNDINGValores em R$ Mil
ApresentaçãoInstitucional //Junho/2013//
FICTH RATING
FITCH
Escala Nacional
Longo Prazo BBB+ (bra)
Curto Prazo F2 (bra)
Suporte 5
Publicação Jul/13
Relatório Set/12
RISKBANK
Índice 9,42
Publicação Jul/13
Relatório Mar/13
Classificação de risco BRMP: Baixo risco para o médio Prazo (-)
RATINGS
ApresentaçãoInstitucional //Junho/2013//
GESTÃO DE RISCO
No Tribanco, as Gestões de Riscos de Mercado e Liquidez, de
Crédito e Operacional são realizadas de forma contínua e se
baseiam em políticas, estratégias, ferramentas e metodologias
adequadamente documentadas, garantindo o gerenciamento
e a mensuração dos riscos, e em consonância com os objetivos,
normas e níveis de exposição estabelecidos pelo Banco Triângulo.
ApresentaçãoInstitucional //Junho/2013//
Para formar este ciclo de soluções integradas, o
Tribanco conta com grandes parceiros que, juntos,
fortalecem o banco e, consequentemente, todos os
envolvidos no processo.
PARCERIAS
IFC - INTERNATIONAL FINANCE CORPORATION
A parceria entre o Tribanco e a IFC - International Finance
Corporation, braço financeiro do Banco Mundial para o setor
privado, se mantém consolidada há mais de oito anos. São
desenvolvidas, em parceria, iniciativas de cooperação técnica
e consultoria que são implantadas ao longo da cadeia de
valor, e desde 2010, a IFC é acionista do Tribanco, com 10%
de participação. Em 2012, alguns dos projetos de cooperação
realizados foram em soluções de eficiência energética para o
pequeno e médio varejo e em soluções mobile, melhoria de
eficiência para a força de vendas.
Nos últimos três anos, o Tribanco foi reconhecido pela
instituição como modelo de negócio inclusivo, recebendo
o prêmio ‘Leader in Inclusive Business’, que amplia o acesso
a bens e serviços, ajudando no desenvolvimento do país,
gerando renda e emprego. Esse reconhecimento reforça o
nosso compromisso de integrar a sustentabilidade em todas as
áreas de negócio.
ApresentaçãoInstitucional //Junho/2013//
REDECARD
Desde 2010, a parceria entre a Redecard e o Tribanco têm
oferecido inúmeras vantagens aos clientes do banco, como
maior volume de crédito disponível, mais opções nas
operações de crédito e centralização de recebíveis em conta
única. Além disso, a Redecard é responsável pela captura
das transações com os cartões de crédito das bandeiras Visa,
MasterCard, Maestro e Diners Club International.
O presidente do Conselho de Administração do Tribanco,
Juscelino Martins, também foi mencionado no relatório
intitulado ‘Being the Change: Inspiring the Next Generation
of Inclusive Business Entrepreneurs’ como um entre seis
líderes da América Latina que desenvolveram modelos
de negócios inovadores e bem sucedidos que ampliam o
acesso à bens, serviços e meios de subsistência, ao mesmo
tempo em que geram um elevado retorno financeiro.
MASTERCARD BNDES
Para atender às demandas de mercado,
proporcionando um meio de pagamento mais
abrangente, a Tricard, em parceria com a MasterCard,
lançou em 2011 o Cartão Híbrido Tricard MasterCard.
Além de todos os benefícios e características do
Private Label, ao receber a bandeira MasterCard, o
produto amplia sua rede de aceitação trazendo mais
conveniência para um perfil diferenciado de clientes
da loja. Maior poder de compra, mais vendas e mais
relacionamento para nossos parceiros varejistas.
O Tribanco atua como repassador das linhas
disponibilizadas pelo BNDES, levando benefícios e
condições subsidiadas a seus clientes. São financiamentos
de longo prazo em projetos de investimento, para
produção e aquisição de máquinas, equipamentos,
caminhões, tratores, carrocerias, semirreboques, entre
outros. A parceria permite, ainda, outros programas e linhas
BNDES disponíveis, como capital de giro, turismo (setor de
hotelaria), franquias (comércio e serviços) e linhas agrícolas.
ApresentaçãoInstitucional //Junho/2013//
No Tribanco, Tricard e Tribanco Seguros,
procuramos estabelecer relações responsáveis
e sustentáveis com a sociedade e o ambiente,
através de práticas direcionadas aos nossos
clientes, colaboradores e fornecedores.
SUSTENTABILIDADE
Os trabalhos do Núcleo de Sustentabilidade estão divididos
em duas frentes: Negócio Sustentável com foco em estratégias
para o cliente, Responsabilidade Socioambiental voltada para
as relações com a comunidade e para a sensibilização e a
capacitação de colaboradores.
As cartilhas do Capitão Varejo - O Super-Herói do Sistema
Integrado Martins, consolida este projeto com o objetivo
de levar conceitos relacionados ao negócio e à operação do
varejo de forma simples e aplicável. Em operação, a Política
Socioambiental foca na análise de crédito para base de clientes.
O Relatório de Sustentabilidade, publicado anualmente de
acordo com a metodologia Global Reporting Initiative (GRI),
mantém, desde 2012, o nível ‘B’ de aplicação.
Apoiamos também o Instituto Alair Martins (IAMAR),
entidade da sociedade Civil responsável pela gestão do
Investimento Social Privado do SIM, o Tribanco também
apoia outras instituições que se alinham com os valores do
Banco em sustentabilidade.
ApresentaçãoInstitucional //Junho/2013//
O Tribanco não caminha sozinho, assim como todas
as empresas do SIM também não. Por isso, existe
um conjunto de soluções que são oferecidas aos
clientes, com o objetivo único de contribuir para o
desenvolvimento e para o crescimento dos varejistas e,
consequentemente, do país.
CASO DE SUCESSO
UMV
E assim vem acontecendo ao longo destes anos. Um caso
real deste comprometimento do SIM com os varejistas
é o do empreendedor Luciano Rodrigues Barbosa,
proprietário do Supermercado Rodrigues, de Nova Ponte,
município do Triângulo Mineiro.
Inaugurada em 2000, a loja teve um início modesto em
um espaço de 300 m2. Em 2007, filiou-se à Rede Smart
e começou a escrever uma nova história de sucesso.
Naquele ano, foi feita a primeira ampliação com a
ajuda da Universidade Martins do Varejo (UMV) – a
área de vendas passou para 380 m2. No início de 2009,
foi realizado o segundo projeto para aumentar um
pouquinho mais a loja, que passou então para 440 m2.
“Vimos que o espaço continuava pequeno e tomamos
coragem para fazer uma loja maior”, conta Rodrigues. A
mudança era necessária, já que o porte do supermercado
não comportava mais o crescimento. O varejista, então,
comprou um terreno ao lado da loja e deu início à
construção de um ponto de venda totalmente novo. Em
2011, a parceria saudável e consistente entre o varejista
e o SIM contribuiu para a elaboração dos projetos
de layout, comunicação visual, definição de mix e
gerenciamento de categorias.
Em 2012, foi dada a largada para a execução do novo
projeto de ampliação da loja, que consumiu oito meses
de trabalho. “Eles me ajudaram a planejar onde cada
ApresentaçãoInstitucional //Junho/2013//
coisa deveria ficar”, lembra Rodrigues e destaca alguns detalhes do
novo supermercado, como sancas de gesso, lâmpadas dicroicas, piso
de granito, oito checkouts com esteira automática e estacionamento
subterrâneo com 22 vagas, além de uma lanchonete dentro do
supermercado e o Cantinho do Eletro, com mais de 60 itens entre
eletroportáteis, celulares, informática e o quiosque do eFácil.
Ainda em 2012 a loja foi reinaugurada em um espaço de 1000 m2 de
venda, como um novo conceito de supermercado para a região – uma
loja ampla, moderna e climatizada. Para Rodrigues “foi trabalhoso e ao
mesmo tempo prazeroso, um sonho realizado”.
E o Tribanco foi um grande parceiro nessa realização, inclusive com
liberação de linha de Repasses Governamentais BNDES – FINAME, para
compra de equipamentos, além de todo o suporte financeiro para o
crescimento da loja.
A trajetória do Supermercado Rodrigues reforça que o SIM tem a
solução completa para seus clientes, transformando sonhos em
realidades cada vez mais sólidas e rentáveis para os varejistas e para
toda a cadeia do grupo.
CENTRAL DE ATENDIMENTO0800 979 3355 ou 3003 3366*
De segunda a sexta-feira, exceto feriados, das 7h30 às 20h.
*Custo de ligação local - ligações originadas de celular nas
capitais e regiões metropolitanas.
ATENDIMENTO EXCLUSIVO PARA DEFICIENTES AUDITIVOS/FALA0800 727 1238
O atendimento é feito exclusivamente com aparelhos que
operam pelo sistema TS.
Importante: ao ligar neste número, a chamada é atendida
por um sinal sonoro (semelhante ao do fax), identificado
pelo aparelho que estabelece a comunicação. Uma ligação
originada por um aparelho telefônico comum apresentará
apenas sinal sonoro e ruídos.
SAC - SERVIÇO DE ATENDIMENTO AO CLIENTE0800 727 12 47
De segunda a sexta-feira, exceto feriados, das 8h às 18h.
OUVIDORIA0800 727 40 17
A Ouvidoria Tribanco tem a missão de auxiliar os clientes
e usuários dos serviços e produtos, sempre que for
necessária a revisão de atendimentos já registrados na
Central de Negócios ou no SAC. Ao entrar em contato com
a Ouvidoria, tenha em mãos o número de protocolo de
atendimento da Central de Negócios ou do SAC.
De segunda a sexta-feira, exceto feriados, das 8h às 18h.
SITESwww.tribanco.com.br
www.tribancoseguros.com.br
www.tricard.com.br
www.martins.com.br
www.umv.com.br
www.efacil.com.br
www.redesmart.com.br
www.iamar.org.br