TRABAJO DE LOS BANCOS

I. CUENTA DE AHORROS

Una cuenta de ahorro es un depósito ordinario a la vista (producto pasivo), en la que los fondos depositados por la cuenta habiente tienen disponibilidad inmediata y generan cierta rentabilidad o intereses durante un periodo determinado según el montón ahorrado. Las condiciones de remuneración varían en función del producto concreto. Así, pueden existir cuentas de ahorro que abonen los intereses por ejemplo mensual, trimestral o anualmente. 

1. AHORRO PURO

Es una cuenta de ahorros tradicional a través de la cual usted o su empresa podrá depositar dinero o cheques en el Banco Popular, obtener rendimientos y disponer de tales sumas mediante talonario de ahorros y/o tarjeta débito. La obtención de los rendimientos se hace sobre el saldo mínimo trimestral y se abona al final del período, el depósito inicial para su apertura es de $30.000.

Lo manejan personas Naturales y Jurídicas

DOCUMENTOS REQUERIDOS

Persona Jurídica: Certificado de Cámara de Comercio ó Entidad Reguladora Fotocopia del NIT de la Empresa Fotocopia Ampliada de la Cédula de Ciudadanía del Representante Legal y/o Autorizados ampliada 150%.

BENEFICIOS PARA LA EMPRESA

Seguridad en el manejo de sus recursos. El Banco pone a su disposición su amplia red de oficinas a nivel nacional. La cuenta de ahorros está amparada por la reserva bancaria.

Se constituye en referencia comercial. Posibilidad de créditos con bajos intereses y flexibilidad en el plazo. Reconocimiento de interés sobre sus depósitos. Acceso a servicios colaterales. (Garantías ) Inembargabilidad de los depósitos. Disposición de los recursos en caso de muerte del ahorrador.

TASAS MANEJADAS

"AHORRO PURO"(liquidación de intereses sobre saldo mínimo trimestral)

Rangos / Días E.A.De $0 a $500.000 0,10%De $500.001 en adelante 1,00%

TARIFAS – MONEDA LOCAL (para todos los tipos de ahorros)

2.RENTAHORRO

DESCRIPCIÓN DEL SERVICIO 

  MÍNIMA

SERVICIOS DE SISTEMAS TRANSFERENCIA DEFONDOSLos valores recibidos en una plaza para ser acreditados en una cuenta de ahorros en otra plaza causan una comisión de:

$ 11.400

CONSIGNACIÓN LOCAL Y NACIONAL 

Consignación LOCAL para una cuenta de ahorros $ 0

Consignación LOCAL para una cuenta de ahorros. Transacción no exitosa causal cliente $ 0

Consignación NACIONAL para una cuenta de ahorros en una plaza distinta de la que recibe el pago.

$ 11.400

Consignación NACIONAL para una cuenta de ahorros en una plaza distinta de la que recibe el pago. Transacción no exitosa causal cliente

$ 11.400

RETIRO LOCAL Y NACIONAL 

Retiro Local con talonario o volante de cuentas de ahorros en oficinas $ 0

Retiro Local contalonario o volante de cuentas de ahorros en oficinas. Transacción no exitosa causal cliente $ 0

Retiro Nacional, con talonario o volante de cuentas de ahorros en oficinas.

$ 11.400

Retiro Nacional con talonario o volante de cuentas de ahorros en oficinas. Transacción no exitosa causal cliente

$ 11.400

Se cobrará la comisión cuando se realice un retiro en diferente Centro de Canje y que corresponda a una plaza distinta a donde se encuentra radicada la cuenta.

$ 11.400

FAXPor transmisión de documentos $ 9.000

FOTOCOPIAS DE NOTAS DÉBITOS, NOTAS CRÉDITOPor cada documento $ 6.180

EXTRACTO ADICIONALPor la expedición de un extracto adicional que corresponda a una sola hoja, se cobra

$ 10.200

Por cada hoja adicional $ 5.500

COBRO DE TALONARIOSLos talonarios para todas las cuentas de ahorro tienen un precio de venta de (Cobro Con Tarjeta Débito)

$ 65.000

CONSULTA DE SALDO 

Consulta de saldo por Ventanilla a todos los clientes (posean o no

Cuenta de ahorros para las personas jurídicas y entidades oficiales con recursos asignados por la Dirección del Tesoro Nacional con liquidación de rendimientos diarios.

Lo manejan personas Jurídicas

DOCUMENTOS REQUERIDOS

Persona Jurídica: Certificado de Cámara de Comercio o Entidad Reguladora Fotocopia del NIT de la Empresa Fotocopia Ampliada de la Cédula de Ciudadanía del Representante Legal y/o Autorizados ampliada 150%.

BENEFICIOS PARA LA EMPRESA

Seguridad en el manejo de sus recursos. El Banco pone a su disposición su amplia red de oficinas a nivel nacional. La cuenta de ahorros está amparada por la reserva bancaria. Se constituye en referencia comercial. Posibilidad de créditos con bajos intereses y flexibilidad en el plazo. Reconocimiento de interés sobre sus depósitos. Acceso a servicios colaterales. Inembargabilidad de los depósitos. Disposición de los recursos en caso de muerte del ahorrador.

TASAS MANEJADAS

AHORRO DE LIQUIDACIÓN DIARIA "RENTAHORRO"

Rangos / Días E.A.De $0 a $1.000.000 0,01%De $1.000.001 a $10.000.000 0,50%De $10.000.001 a $100.000.000 1,00%De $100.000.001 a $500.000.000 1,50%De $500.000.001 a $1.000.000.000 2,50%De $1.000.000.001 en adelante 3,50%

II. CUENTA CORRIENTE

La Cuenta Corriente es el contrato mediante el cual personas naturales, jurídicas o entidades oficiales adquieren la facultad de consignar sumas de dinero y cheques en el Banco Popular y de disponer parcial o totalmente de tales sumas mediante el giro de cheques y/o utilización de la Tarjeta Débito Electrón.

DOCUMENTOS REQUERIDOS

Persona Jurídica: Fotocopia al 150% de la cédula de ciudadanía del representante legal y autorizado. Certificado de cámara de comercio o entidad reguladora. Fotocopia del NIT de la empresa o fotocopia del FORMATO 1648 “Información Número de Identificación Tributaria NIT” Lista de principales socios o accionistas con el 5% o más del capital social cuando esta información no conste en el certificado de existencia y representación legal, identificando el respectivo número de identidad.

BENEFICIOS PARA LA EMPRESA Seguridad en el manejo de sus recursos. El Banco pone a disposición su amplia red de oficinas a nivel nacional. La cuenta corriente está amparada por la reserva bancaria. Le proporciona un estado de cuenta mensual (extracto) que adicionalmente puede tener cortes en fechas diferentes (Tele-extracto). Se constituye en referencia comercial. Posibilidad de acceso a todas las líneas de crédito del Banco. Administración eficiente y eficaz del flujo de fondos al disponer de herramientas electrónicas como el Internet y la Línea Verde para el control y administración de los recursos.

ES MEJOR UTILIZAR EN ESTE BANCO UNA CUENTA CORRIENTE YA QUE CUENTA CON MEJORES BENEFICIOS AL MOMENTO DE MANTENER TU DINERO EN EL BANCO

III. LINEAS DE CREDITO

1) TARJETAS DE CREDITO

TARJETA DE CREDITO VISA EMPRESARIAL

Instrumento de pago que les permite a los ejecutivos de empresas clientes del Banco la adquisición de bienes y servicios en establecimientos comerciales, dentro y fuera del país. Le permite a la empresa distribuir el cupo asignado entre los funcionarios que autorice, sin que supere el monto total del cupo y el responsable del pago es la empresa.

La tarjeta de crédito va dirigida a las empresas para uso exclusivo de los ejecutivos.

DOCUMENTOS REQUERIDOS

Persona Jurídica:Los contemplados en el tomo 4, Capítulo VIII: Lista de chequeo Unificado (F-1-10-4-05365): Solicitud debidamente diligenciada y firmada por el representante legal de la empresa con sello de la misma y de las personas autorizadas para utilizar la tarjeta de crédito. Incluye pagaré y carta de instrucciones (que debe ser firmada con huella por el deudor, colocando su nombre, número de cédula o identificación y dirección) Estados financieros recientes con sus respectivos anexos de los 3 últimos años Certificado de constitución y gerencia con una vigencia no inferior a 30 días Declaración de renta del último período gravable Fotocopia del NIT Fotocopia del documento de identidad de las personas autorizadas por la empresa para la utilización del cupo

BENEFICIOS PARA LA EMPRESA Mejor control de sus finanzas y de las de su negocio al poder diferenciar los gastos personales de los empresariales Simplificación de procesos operativos de pago a terceros a través de un medio de pago electrónico, eficiente y seguro, financiando el valor de las compras Facilidad, seguridad y rapidez en las compras por Internet al utilizar el mecanismo de autenticación Online Verified by VISA y el servicio e-courier para traerlas desde el exterior hasta la puerta de su negocio Excelente referencia comercial Suple la necesidad de portar dinero en efectivo y cheques, eliminando los riesgos que esto implica

Cobro de cuotas de manejo mensual no trimestral Mensualmente recibe un extracto donde se incluye: Su estado de cuenta, transacciones efectuadas a la fecha de facturación, saldo total, valor mínimo y fecha de pago, tasa de interés para avances y para compras Reposición inmediata del plástico en caso de pérdida o extravío Crédito rotativo diferido a treinta y seis (36) meses con amortización mensual Acceso a cajeros automáticos para avances en efectivo en Colombia y en el exterior Cupo en pesos y su equivalente en dólares Seguro de accidentes en transporte aéreo, terrestre y marítimo Seguro de responsabilidad civil (Fraude) Seguro de deudores que cubre la totalidad de la deuda en caso de fallecimiento del titular Servicio Visaphone por medio del cual puede comunicarse telefónicamente desde Colombia, los Estados Unidos y 26 países más con cualquier lugar del mundo, sin el recargo adicional que cobran los hoteles y otros sistemas del exterior y con el cargo a la tarjeta de crédito Recibe atención en todas las oficinas del Banco Tiene acceso a otras entidades financieras afiliadas a Visa, para pagos y avances Permite utilización en compras tanto en Colombia como en el exterior Confidencialidad en la información que se tiene del tarjetahabiente Atención personalizada, dado que cualquier oficina del Banco, consultando el aplicativo le puede suministrar a un tarjetahabiente información de su tarjeta de crédito como: Pago mínimo, saldo total, fecha límite de pago, fecha de corte, transacciones de los últimos 24 meses, verificación de su dirección, teléfono y ciudad Las transacciones y los pagos son actualizados diariamente y el cliente puede tener acceso a estas consultas a través de: Internet con su clave personal asignada; Línea Verde con la misma clave asignada para la tarjeta de crédito y utilizada en los Cajeros Automáticos Ofrecimiento al tarjetahabiente de un amplio portafolio de Productos y Servicios del Banco Ofrecimientos de campañas especiales pactadas con empresas de prestigio y reconocidas en el mercado por sus marcas y buen servicio Programas para incentivar la facturación de un tarjetahabiente

TASASTasas de ColocaciónVigentes a partir del 1 de Noviembre de 2015

  E.A.

Tasa de interés para Compras 30,76%

Tasa de interés para Avances 30,76%

2) LIBRE INVERSION

Banco Popular - Créditos Línea Ahorradores

Independientemente de su monto, son créditos otorgados a personas naturales para financiar la adquisición de bienes de consumo o el pago de servicios para fines no comerciales o empresariales.Con una tasa CAT de 29,33%*El CAT (Costo Anual Total) es un indicador del costo total de financiamiento aplicable a todo tipo de crédito con el cual es posible comparar el costo financiero entre créditos aunque sean de plazos o periodicidades distintas e incluso de productos diferentes.El CAT incluye: monto del crédito, intereses ordinarios, impuesto al valor agregado, comisiones, gastos, primas de seguros requeridas, amortizaciones de principal, descuentos y bonificaciones pactadas en el contrato, y, cualquier otro cargo que deba pagar el cliente al momento de contratar el crédito y durante su vigencia, incluyendo la diferencia entre el precio al contado de un bien y su precio a crédito.

IV. CASOS DE INVERSION

A. CDT

Es un Título valor que constituyen los clientes, a través de un depósito que recibe el Banco, el cual genera beneficio a una tasa y a un tiempo determinado previamente pactados.

Lo requieren las personas naturales o Jurídicas.

DOCUMENTOS REQUERIDOS

Persona Jurídica: Fotocopia al 150% de la cédula de ciudadanía del representante legal y autorizado. Certificado de cámara de comercio o entidad reguladora. Fotocopia del NIT de la empresa o fotocopia del FORMATO 1648 “Información Número de Identificación Tributaria NIT” Lista de principales socios o accionistas con el 5% o más del capital social cuando esta información no conste en el certificado de existencia y representación legal, identificando el respectivo número de identidad.

BENEFICIOS PARA LA EMPRESA Seguridad en el manejo de sus recursos. Puede negociarse para obtener liquidez. Genera reciprocidad para crédito.

TASAS

Certificados de Depósito a Término  (C.D.T.) 

Tasa Efectiva Anual

Rangos / Días 91-119

120-149

150-179

180-269

270-359

360-539

540-719 720

De $500.000hasta $49.999.999

4,10%

4,20%

4,30%

4,50%

4,60%

4,70%

5,10%

5,40%

De $50.000.000 hasta $499.999.999

4,30%

4,50%

4,60%

4,70%

4,80%

4,90%

5,30%

5,50%

Más de $500.000.000hasta $999.999.999

5,10%

5,15%

5,20%

5,30%

5,40%

5,50%

5,60%

5,80%

Desde $1.000.000.000

5,20%

5,30%

5,40%

5,50%

5,60%

5,70%

5,80%

6,00%

B. PORTAFOLIO DE INVERSIONES

MULTIOPCION

El Fondo de Pensiones Voluntarias MULTIOPCION es una alternativa de ahorro e inversión a mediano y largo plazo con beneficios tributarios. Nuestro fondo ha sido diseñado para que usted, bajo la asesoría de un experto equipo, diversifique su portafolio de inversiones permanentemente en cuatro opciones de inversión del fondo de acuerdo con sus objetivos, horizonte de tiempo y tolerancia al riesgo.

DOCUMENTOS REQUERIDOS

Cedula de ciudadanía o documento de identidad, cumplir con los requerimientos establecidos en cuanto a documentación, monto mínimo de apertura $ 50.000, documento soporte ingresos.

BENEFICIOS

Existen cuatro opciones de inversión (Plan futuro, Moneda nacional, Moneda extranjera y Acciones Colombia).Si es asalariado y el aporte a Multiopción lo realiza por descuento de nómina, dicho aporte le sirve para disminuir su retención en la fuente.Exención de GMF 4X1000 en sus retiros. Disminuir el impuesto de renta hasta en un 30%. Si es asalariado y el aporte a Multiopción lo realiza por descuento de nómina, dicho aporte le sirve para disminuir su retención en la fuente.Exención de GMF 4X1000 en sus retiros.

TASAS

Comisión diaria máxima de 3% sobre el valor del fondo antes de rendimientos liquidada diariamente.

V. CUENTA CORRIENTE EN MONEDA EXTRANJERA +

Son depósitos en moneda extranjera recibidos por el Banco a las personas naturales y jurídicas expresamente autorizadas por el Estatuto Cambiario.

CARACTERISTICAS

El movimiento de las divisas debe obedecer a las actividades propias de la Empresa. Las divisas no pueden ser utilizadas para realizar operaciones de cambio ni transacciones en moneda extranjera con otros residentes en Colombia que no estén autorizadas en el Régimen Cambiario. No se reciben consignaciones de divisas en efectivo. Estas cuentas no darán lugar a la expedición de chequera, por lo tanto su manejo se hará a través de cartas firmadas por las personas autorizadas. Las divisas pueden ser reintegradas al mercado cambiario cumpliendo con las obligaciones tributarias y cambiarias a que haya lugar conforme al tipo de operación de que se trate, y especialmente presentando la correspondiente Declaración de Cambio. El Banco informará trimestralmente al Banco de la República y a la Superintendencia Financiera la apertura y movimiento de las cuentas establecidas.

QUIENES LO MANEJAN

Empresas de Transporte Internacional. Agencias de Viajes y Turismo. Almacenes y Depósitos Francos. Personas naturales y jurídicas no residentes en el país. Misiones diplomáticas y consulares acreditadas ante el Gobierno de Colombia. Organizaciones Multilaterales, incluidos sus funcionarios. Entidades públicas o privadas que estén ejecutando programas de cooperación técnica internacional con el Gobierno Nacional en las cuantías efectivamente desembolsadas por los organismos externos de cooperación. A estas empresas el Banco Popular puede recibir depósitos en moneda extranjera sin necesidad de registrar la cuenta corriente en el Banco de la República.DOCUMENTOS REQUERIDOS

Solicitud de apertura y condiciones de manejo. Los documentos mínimos exigidos por la Superintendencia Financiera. Presentar los documentos requeridos por el Banco.

BENEFICIOS PARA LA EMPRESA

Seguridad y disponibilidad inmediata de sus fondos.  Ágil manejo de sus operaciones por la amplia cobertura del Banco a través de corresponsales en el exterior.  Permanente respaldo financiero.  Información mensual del movimiento de la cuenta.

I.Cuenta de ahorro 1. FLEXIAHORRO

Con esta Cuenta de Ahorros podrás realizar la cantidad de transacciones gratis que elijas al mes a través de los Cajeros Automáticos de la red ATH.

DOCUMENTOS REQUERIDOS Fotocopia documento de identidad ampliado al 150%

Reglamento Cuenta AhorrosSolicitud de Servicios FinancierosCertificado laboral o declaración de rentaMonto de apertura: $100.000

BENEFICIOS

Si el cliente tiene otro producto como cuenta Corriente u otra Cuenta de Ahorros las transacciones aplican únicamente para la propuesta de valor, las transacciones realizadas con los otros productos se cobran de acuerdo con la tarifa vigente.Cuota de administración: $6.650 - 5 Retiros gratis al mes.Cuota de administración: $9.050 - Todos los retiros gratis al mes

FLEXIAHORRO

RANGOS TASA E.A TASA M.V

DE $0 A $500.000 NO PAGA NO PAGA

DE $500.001 A $5.000.000 0.10% 0.100%

DE $5.000.001 A $30.000.000 0.10% 0.100%

DE $30.000.001 A $50.000.000 0.10% 0.100%

DE $50.000.001 EN ADELANTE

0.10% 0.100%

2. RENTAHORRO

Esta cuenta se hizo diseñada para clientes que quieren mayor rentabilidad

DOCUMENTOS REQUERIDOS Fotocopia de tu documento de identidad ampliado al 150%Reglamento Cuenta de AhorrosSolicitud de Servicios Financieros.Certificado laboral o declaración de rentaMonto de apertura: $100.000

BENEFICIOS

Cuota de administración: GratisCobro de la cuota de administración sólo en el mes que el cliente realice utilizaciones en cualquiera de los canales electrónicos (retiros, pagos, transferencias, compra de pines, recargas). $9.050.

Si el cliente tiene otro producto como Cuenta Corriente u otra Cuenta de Ahorros el uso de la Tarjeta Débito se aplica con cualquiera de estos productos, ejemplo:

*Que el cliente realice una compra debitando su dinero de la Cuenta Corriente.

*Que el cliente realice un retiro de su Cuenta de Nomina, entre otro.

Las comisiones por retiros, transferencias, consultas pagos etc., aplican de acuerdo con las tarifas vigentes.

RENTAHORRO

RANGOS TASA E.A TASA MV

De $0 a $500.000 No paga No paga

De $500.001 a $1.000.000 0.60% 0.5984%

De $1.000.001 a $5.000.000 1.00% 0.9954%

De $5.000.001 a $30.000.000 1.30% 1.2923%

De 30.000.001 a $50.000.000 1.55% 1.5391%

De 50.000.001 en adelante 1.80% 1.7853%

3. LIBREAHORRO

Esta es la cuenta que te entrega beneficios según el promedio mensual que tengas en tu cuenta.

DOCUMENTOS REQUERIDOS Fotocopia de tu documento de identidad ampliado al 150%.Reglamento Cuenta Ahorros

Solicitud de Servicios FinancierosCertificado laboral o declaración de rentaMonto de apertura: $100.000

BENEFICIOS Cuota de administración: Gratis (aplican condiciones)Se cobra asi:*Saldo promedio mensual >$500.001: Gratis*Saldo promedio mensual >$200.001 y <$500.000: $4.950 + IVA*Saldo promedio mensual <$200.001: $9.050 + IVALas comisiones por retiros, transferencias, consultas pagos etc., aplican de acuerdo con las tarifas vigentes.

II. CUENTAS CORRIENTES

Una cuenta que te permite manejar tus recursos de forma ágil, cómoda y eficiente como respaldo a tus necesidades de efectivo y liquidez.

DOCUMENTOS REQUERIDOS Fotocopia de tu documento de identidad ampliado al 150%.Reglamento Cuenta CorrienteSolicitud de Servicios FinancierosPagaré de ContragantiaMonto mínimo de apertura $200.000 A partir de 1.5 S.M.L.M.V. Ingresos - salarios mínimos

BENEFICIOS Cuota de administración $0A partir de 1.5 S.M.L.M.V. INGRESOS - SALARIOS MÍNIMOS

Disponibilidad de tu dinero las 24 horas del día en cualquier lugar del país. Cupo de Sobregiro inicial que no requiere de codeudor. Medios de manejo que se acomodan a tus necesidades (Tarjeta Débito preferencial y Chequera). Disminución de costos financieros al conformar portafolio integral con este producto. Amparo del seguro de depósito FOGAFIN.

Cupo de sobregiro que te permitirá cubrir necesidades inmediatas de liquidez cuando lo requieras. Puede elegir en los diferentes tipos de chequeras de 5, 10,30 y 100 Cheques o Formas Continuas. Te permite hacer el pago de cheques en todo el país y en cualquier oficina del Banco, para titulares y para terceros. Información detallada de tus movimientos mensuales. Puedes realizar transacciones con tu Tarjeta Débito en nuestros Canales Electrónicos. Realiza el pago electrónico de peajes con FacilPass debitando de tu cuenta corriente sin costo

LIBREAHORRO

RANGO TASA E.A TASA M.V

DE $0 A $500.000 NO PAGA NO PAGA

DE $500.001 A $5.000.000 0.15% 0.1499%

DE $5.000.001 A $30.000.000 0.35% 0.3494%

DE $30.000.001 A $50.000.000 0.55% 0.5486%

DE $50.000.001 EN ADELANTE

0.80% 0.7971%

Como bien, en todo se encuentra ventajas y desventajas, en este caso la ventaja que se obtiene por tener cuenta de ahorro es hacer pagos en cheque, giros y transacciones, su contra con la cuenta de ahorro, es que para abrirla debes ganar entre ingresos y salario mínimo por lo menos 1.5 que equivalen a $1.034.181 pero la ventaja de la cuenta de ahorro es que puedes abrirla a partir del monto dado por la entidad bancaria, solo que no puedes hacer lo mismo que haces con la cuenta corriente, es decir que se llega a conclusión que la cuenta corriente ofrece más ventajas.

III. MONEDA EXTRANJERA

En el banco de Bogotá no se encuentra la opción de abrir una cuenta de moneda extranjera

Banco de Bogotá solo ofrece la alternativa para hacer transacciones internacionales siempre y cuando se tenga un familiar en el destino donde se desee hacer la transacción. El banco cuenta con el aliado Banc Of America donde se debe tener un código AVA mediante el cual los bancos se comunican internamente. Teniendo este código solo se necesitarían los datos destinatarios, el número de cuenta y valor a consignar. Una vez hecha la operación la consignación será pagada al precio en que se encuentre la moneda local.

BANCOLOMBIA

I.TARJETAS DE CREDITO

1. TARJETAS DE CRÉDITO VISA Y MASTERCARD

Administra los gastos de viaje de tus ejecutivos para que ellos cierren negocios en los cinco continentes y así centralizar gran parte de sus gastos en las tarjetas de tu empresa. Tasas y tarifas

TASAS

Compras nacionales - compras en el exterior

Tasa Efectiva Mensual Tasa Efectiva Anual

2,26% 30,76%

Las tasas cambian trimestralmente.

Consulta todas las tasas asociadas a las Tarjetas de Crédito en nuestro tarifario.

TARIFASLa cuota de manejo es de $ 20.000 IVA incluido y se paga mensualmente

BENEFICIOS PARA LA EMPRESA

Las transacciones son más seguras cuando pagas con la tarjeta. El manejo de los gastos de representación y de viajes de la empresa es más eficiente. Con Visa y MasterCard acumulas una milla por cada tres dólares en compras.

CARACTERISTICAS

Cada tarjeta tiene un cupo que varía entre $500.000 y $850.000.000. El cupo disponible para avances es del 100% en ambas franquicias. El sobrecupo autorizado para cualquiera de las tarjetas es del 20%. Plazo hasta de 36 meses para compras nacionales. Plazo automático a 24 meses para compras internacionales. Aplica cobro de 4x1.000 por las utilizaciones de acuerdo con la normatividad vigente.

DOCUMENTOS REQUERIDOS

1. apagare2. contrato de tarjeta de crédito empresarial 3. solicitud de tarjeta de crédito 4. certificado de existencia y representación legal con vigencia no mayor a 90 días5. formato de vinculación persona jurídica6. Fotocopia de la cédula del tarjetahabiente.7. Formulario de vinculación persona natural, diligenciado y firmado por el tarjetahabiente.

2. TARJETA DE CRÉDITO VISA DISTRIBUCIÓN

Si quieres estar un paso adelante con tus clientes minoristas, Bancolombia les ofrece una manera diferente de financiar las compras que realizan en tu empresa. Olvídate de los recaudos y fortalece las relaciones de negocio.

BENEFICIOS PARA LA EMPRESA

Deja en las manos expertas de Bancolombia el manejo del riesgo crediticio y la cobranza. Disminuye los costos asociados al procesamiento y el manejo de cartera. Reduce los tiempos, con el sistema de pago automático en tiempo real. Mejora la liquidez y el flujo de caja de tu negocio.

CARACTERISTICAS

El cupo puede variar entre $500.000 y $999.999.999. La compra de bienes o insumos por parte de los tarjetahabientes, solo puede ser realizada en tu empresa. La tarjeta no permite hacer avances. La comisión como establecimiento afiliado se determina de acuerdo con la actividad económica específica, previo análisis del caso de negocio. Los usuarios de las tarjetas disponen de un sobrecupo automático del 20%. El tarjetahabiente puede solicitar un extra cupo temporal. Aplica cobro de 4x1.000 por las utilizaciones de acuerdo con la normatividad vigente. Tarjeta de Crédito Avianca LifeMiles Micropyme

BENEFICIOS

Bono de 5.000 LifeMiles de bienvenida por facturar $3.000.000 durante los primeros 3 meses, a partir del momento de la activación de tu tarjeta. Acumulas 1 milla LifeMiles por cada 2 dólares en compras nacionales e internacionales. Acumulas 1 milla LifeMiles adicional por compras en canales directos de Avianca.

TASAS Y TARIFAS

TASAS

Compras nacionales - compras en el exterior

Tasa Efectiva Mensual Tasa Efectiva Anual

2,26% 30,76%

Las tasas cambian trimestralmente.

Consulta todas las tasas asociadas a las Tarjetas de Crédito en nuestro tarifario.

Tarifa $17.000 mensuales IVA incluido.

II. CUENTAS DE AHORRO: 1. AHORRO A LA MANO

¿Te imaginas manejar tu cuenta de ahorro directamente desde tu celular? Con Ahorro a la Mano es posible hacerlo realidad; funciona desde cualquier celular, no consume minutos ni datos y, en caso de que pierdas el móvil, tu dinero continuará seguro en el banco. Así puedes recibir o enviar dinero a otras cuentas Bancolombia.

BENEFICIOS

Puedes abrirla desde $0 pesos. No tienes una cuota de manejo. Tu dinero está siempre seguro; aunque pierdas tu celular, el dinero estará en el banco. Los retiros solo tienen un costo de $1.200. Si realizas una consignación a tu Cuenta Ahorro a la Mano desde una Sucursal Física Bancolombia tiene un costo de $4.800 pesos, pero si la realizas en Bancolombia A la Mano Corresponsal Bancario, son gratis las primeras 50 consignaciones mensuales. Tienes acceso al Seguro Renta Pos siempre y cuando hayas cumplido con las condiciones definidas en el seguro. En este caso, te avisaremos a través de un mensaje de texto a tu celular. No necesitas una tarjeta débito porque puedes realizar todas las transacciones desde tu celular. Puedes recargar tu celular prepago u otro número del mismo operador.

TASAS

Rango saldo diario Tasas E.A.

$ - $100.000,00 0,25%

$ 100.001,00 $1.000.000,00 1,0%

$ 1.000.001,00 $2.000.000,00 2,0%

$ 2.000.001,00 $3.000.000,00 3,0%

$ 3.000.001,00 $5.446.694,00 3,5%

Vigentes desde el 1 de Enero de 2015

Los intereses se liquidan y abonan diariamente. La descripción del abono se reflejará en el movimiento cuando el cliente realice un retiro o consignación a la cuenta o en su defecto al finalizar cada mes.

TARIFAS

Retiro por Cajero Bancolombia y Bancolombia A la Mano Corresponsal Bancario: $1.200 Consignaciones a la cuenta Ahorro a la Mano en Sucursales Bancolombia: $4.800 Las consignaciones en Bancolombia a la Mano Corresponsal Bancario son gratis hasta la consignación 50, a partir de la 51, la consignación tendrá un costo de $ 8.090 Consulta del saldo de tu cuenta de ahorros por la Sucursal Telefónica: si lo haces por audio respuesta tiene un costo de $1.300, si lo haces por asesor $1.850.

2. CUENTA AHORRADOR

¿Qué esperas para empezar a tener un ahorro y cumplir lo que siempre has deseado? Con la Cuenta Ahorrador te ofrecemos una tasa atractiva para que empieces a hacerlo realidad.

Además, con la Cuenta Ahorrador puedes obtener tu tarjeta débito para que accedas a los servicios financieros del banco y administres tu dinero.

BENEFICIOS

Obtienes tu tarjeta débito para que administres tu dinero.

Puedes realizar transferencias de dinero hacia fondos de inversión colectiva, sin el cobro del 4x1.000, siempre que la cuenta del administrador del fondo esté en Bancolombia y el titular único de la cuenta sea partícipe en el fondo. Para hacer más fácil los pagos de seguros, créditos personales, crediágil, tarjeta de crédito y pagos preautorizados (colegio, guardería, servicios públicos, entre otros), puedes inscribirte en el servicio de débito automático. Las consignaciones en cheques, en horario bancario, están disponibles a partir de las 6:00 p.m. del siguiente día hábil, siempre y cuando éstos no sean devueltos. Recuerda que las consignaciones realizadas en horario extendido quedan como si se hubieran realizado el siguiente día hábil bancario. Puedes recibir los giros del exterior en tu cuenta de ahorros de manera rápida y sencilla. Solo debes inscribirla al servicio de abono automático.

TASAS

Vigentes desde noviembre 21 de 2013.

Desde Hasta Tasas E.A.

0 $200.000 0,00%

$200.001 $5.000.000 1,00%

$5.000.001 $20.000.000 1,5%

$20.000.001 $50.000.000 2,00%

$50.000.001 Mayor 2,50%

3. CUENTA AFC

Empieza a construir tu sueño con un ahorro a largo plazo, obteniendo beneficios tributarios, con el fin de fomentar la construcción de inmuebles  y adquirir una vivienda como siempre lo soñaste. Este producto es Ofrecido por Bancolombia S.A

BENEFICIOS

Tienes una reducción de la base gravable para efectos de retención en la fuente, es decir, la base sobre la cual se hace el cálculo para el pago de este impuesto disminuye, lo cual representan un beneficio para ti. Tu dinero ahorrado en la Cuenta AFC sumados a tus aportes de pensiones obligatorias y voluntarias no pueden exceder el 30% del total de tus ingresos como ahorrador en el respectivo año gravable, es decir, en el mismo año calendario el cual comienza el primero de enero y termina el 31 de diciembre. Los ahorros con beneficio tributario que cumplan tiempo de permanencia exigido en la norma tienen libre destinación. Los rendimientos financieros están exentos de retención en la fuente, siempre y cuando el retiro se destine para el pago de vivienda, lo que significa que el dinero generado no tiene este cobro de impuestos si son utilizados para pagar vivienda. Se considera un ingreso no constitutivo de renta ni ganancia ocasional para quienes declaran renta, es decir que sobre estos ingresos no se obliga a pagar el debido impuesto. Tienes la posibilidad de retirar con beneficio tributario las sumas depositadas en la Cuenta AFC, antes de cumplirse el término establecido por la ley, sin que se le deduzca la retención en la fuente, siempre y cuando el retiro sea para adquisición de vivienda nueva o usada, así como también para el pago del crédito hipotecario o leasing habitacional. Puedes solicitar el retiro sin beneficio tributario con abono a una cuenta Bancolombia a través de la Sucursal Telefónica y Bancolombia a un clic.

TASAS

Independiente del monto depositado en la cuenta, la tasa de interés es del 1% Efectivo Anual.

4. AHORRO PROGRAMADO

Con el Ahorro Programado tienes la oportunidad de postularte a un subsidio de vivienda otorgado por el Gobierno Nacional a través de las cajas de compensación o Fonvivienda. ¡En Bancolombia si es posible hacer tus sueños realidad!

BENEFICIOS

Con Ahorro Programado cumples con el requisito de ahorro para aplicar al subsidio familiar de vivienda. Puedes realizar consignaciones a tu cuenta a través de cualquier oficina. Cada seis meses puedes trasladar tus recursos entre entidades, siempre y cuando no esté vigente la postulación al subsidio. Los traslados no interrumpen la permanencia.

TASAS

Para todo monto la tasa remuneratoria cambiará mensualmente según la variación del IPC de los últimos 12 meses, publicada en la página oficial del Banco de la República.

5. CUENTAS DE AHORRO (TRANSACCIONAL)

- Plan Crecer, Efectivo10 y ÓptimoEn Bancolombia te ayudamos a solucionar tus necesidades. Según la frecuencia con la que necesites retirar tu dinero, puedes escoger entre los planes de ahorro: Crecer, Óptimo o Efectivo10. Además, puedes obtener una tarjeta débito para acceder a los servicios financieros del banco a través de nuestros canales.

-Tasas Plan Crecer, Efectivo10 y Óptimo

Desde Hasta Tasa E.A.

0 $ 100.000 0,00%

Mayor $ 100.000 0,10%

Tus intereses se liquidarán y abonarán diariamente sobre el saldo depositado en la cuenta; el abono se verá reflejado cuando realices un retiro o consignación a la cuenta o al finalizar el mes.

La retención en la fuente sobre los intereses generados por el saldo depositado en la cuenta es del 7%.

- CARACTERÍSTICAS

Características Plan Crecer

Plan Efectivo 10

Plan Óptimo

Lo puedes adquirir en las sucursales físicas del banco a nivel nacional

Debes tener un monto mínimo de apertura $100.000 $100.000 $100.000

En tu cuenta debes tener un saldo mínimo 0 $10.000 $10.000

Cuota de manejo 0 100% 50%

Retiros gratis al mes por cajeros Bancolombia 0 10 retiros

gratis4 retiros gratis

Retiros gratis al mes en sucursal física (PIN PAD) 0 1 2

Tu cuenta de ahorros puede ser exenta de GMF (4x1.000) de acuerdo a lo definido por la Ley. Está amparada por el Seguro Fogafín.

CUAL ES LA MEJOR OPCION ENTRE CUENTA CORRIENTE Y CUENTA DE AHORROS? ¿CUAL DE LAS DOS OFRECE MAS VENTAJAS?

para un Emprendedor la mejor opción entre una cuenta corriente o una cuenta de ahorro sería la cuenta corriente, ya que una cuenta de ahorro es una cuenta muy básica, en esta modalidad el banco presume que tu interés no es comercial sino simplemente ahorrar tu dinero, asumiría que no estaría interesado en recibir todos

los beneficios que una cuenta corriente le ofrece a los emprendedores, a las empresas como si deseas tener un depósito en pesos, la Cuenta Corriente Bancolombia es perfecta para ti. sirve para administrar tu dinero, realizar depósitos en efectivo o en cheque y disponer parcial o totalmente de tu saldo y de un cupo de sobregiro para  las necesidades que se presenten en el día a día que son muy comunes en las empresas.

III. Ventajas de tener una cuenta corriente

La cuenta corriente le proporciona más ventajas a los emprendedores

Las principales ventajas que proporciona tener una cuenta corriente son:

Prestaciones: el cliente que posee una cuenta corriente puede acceder a todos las prestaciones ofrecidas por la entidad como por ejemplo préstamos, hipotecas, subvenciones, según la capacidad de la empresa. Depósito: en la cuenta corriente se deposita y guarda el dinero. Además puede ser utilizado como medio de pago mediante las tarjetas o cheques asociados. Tienes la posibilidad de realizar pagos en los establecimientos de comercio utilizando tu tarjeta débito. Puedes reclamar tu chequera en cualquiera de nuestras oficinas a nivel nacional. Te brindamos la facilidad de pagar cheques propios del banco, como cheques locales en el banco. Tienes la posibilidad de realizar retiros en efectivo en nuestra amplia red de cajeros automáticos Bancolombia y en cajeros de otras redes. Puedes realizar transferencias desde y hacia cuentas de otros bancos por intermedio de la red ACH. Puedes consignar cheques del banco de otras plazas, sin ningún costo. Tenemos a tu disposición chequeras de 10, 40 y 100 cheques según tus necesidades.

Desde que monto las cuentas de ahorro generan intereses?

En Bancolombia encontramos diferentes opciones de cuentas de ahorro en el cual cada categoría nos ofrece sus tasas:

a- Ahorro a la Mano

Tasas

Rango saldo diario Tasas E.A.

$ - $100.000,00 0,25%

$ 100.001,00 $1.000.000,00 1,0%

$ 1.000.001,00 $2.000.000,00 2,0%

$ 2.000.001,00 $3.000.000,00 3,0%

$ 3.000.001,00 $5.446.694,00 3,5%

b- Cuenta ahorrador

Tasas

Vigentes desde noviembre 21 de 2013.

Desde Hasta Tasas E.A.

0 $200.000 0,00%

$200.001 $5.000.000 1,00%

$5.000.001 $20.000.000 1,5%

$20.000.001 $50.000.000 2,00%

$50.000.001 Mayor 2,50%

C- CUENTA AFC

Tasas: Independiente del monto depositado en la cuenta, la tasa de interés es del 1% Efectivo Anual.

D- AHORRO PROGRAMADO

Tasas: Para todo monto la tasa remuneratoria cambiará mensualmente según la variación del IPC de los últimos 12 meses, publicada en la página oficial del Banco de la República.

CUENTA PLAN CRECER, EFECTIVO Y OPTIMO

-Tasas Plan Crecer, Efectivo10 y Óptimo

Desde Hasta Tasa E.A.

0 $ 100.000 0,00%

Mayor $ 100.000 0,10%

Tus intereses se liquidarán y abonarán diariamente sobre el saldo depositado en la cuenta; el abono se verá reflejado cuando realices un retiro o consignación a la cuenta o al finalizar el mes.

La retención en la fuente sobre los intereses generados por el saldo depositado en la cuenta es del 7%.

El emprendedor quiere saber también si puede abrir cuentas en moneda extranjera, cuáles y que requisitos se necesitarían?. En el caso de hacer transacciones internacionales que alternativas les ofrece las entidades financieras.

IV. CRÉDITO DE LIBRE INVERSIÓN

Si tienes planeado realizar compras para el hogar o viajar a Europa en tus próximas vacaciones, nosotros te ayudamos a cumplir tus sueños.

Este producto es ofrecido por Bancolombia S.A. Establecimiento Bancario.

BENEFICIOS

Tienes amplios plazos de financiación de acuerdo con tus necesidades. El estudio de crédito no tiene costo. Cuenta con un Seguro de Vida durante la vigencia del crédito. Adquiere el Seguro de Desempleo   y disfruta de una menor tasa de interés. Disfruta de una tasa exclusiva si recibes tu nómina a través de Bancolombia y eres parte del programa Reconocimientos. Puedes autorizar el débito automático de tu cuenta de ahorros o realiza tus pagos con la Sucursal Virtual o Física. Cobertura en 898 municipios a nivel nacional, donde vive el 96% de la población. Cuenta con 3.821 cajeros automáticos a nivel nacional para realizar tus transacciones. No tienes cuota de manejo. 

CARACTERÍSTICAS

Debes tener entre 18 y 84 años. Puedes seleccionar el plazo que más te convenga: de 36 a 60 meses en tasa fija, y hasta 120 meses en tasa variable. Monto mínimo aprobado y desembolsado de $1.000.000 y máximo según la capacidad de endeudamiento. Puedes realizar pagos extraordinarios y cancelación anticipada sin sanción alguna.

TASAS Y TARIFAS VIGENTES

Puedes escoger entre tasa fija o tasa variable atada a la DTF, según tus necesidades de financiación.

Tasas vigentes

Desde Hasta

Variable

DTF (TA*) + 3,56 (TA*)

DTF (TA*) + 18 (TA*)

10,43% Efectiva Anual

28,14% Efectiva Anual

Fija 0,84% Mes 2,17% Mes Vencida

vencida

10,56% Efectiva Anual

29,38% Efectiva Anual

La Tasa Efectiva Anual total se calcula así: (1+ DTF E.A)* (1+ Puntos Básicos E.A.).

Estas tasas son informativas y podrán variar de acuerdo al plazo, monto y condiciones financieras del cliente. Tasas vigentes desde abril 15 de 2016.

*TA: Trimestre Anticipado.

V. INVERSIONES

1. CDT

CDT BANCOLOMBIA

Si abres tu CDT Bancolombia (único titular) desde una Cuenta de Ahorros o Corriente Bancolombia (único titular) o con recursos en efectivo o en cheque, no pagas el Gravamen a Movimiento Financiero (GMF) o 4x1.000. En Bancolombia te remuneramos el periodo de gracia.

Dentro del CDT Físico Bancolombia existen tres planes del producto: tres opciones para que elijas la que mejor se adapte a tu estilo de vida. Así será mucho más sencillo decidir dónde quieres invertir tu dinero:

Características CDT Bancolombia Físico Tasa Fija Capitalizable

CDT Bancolombia Físico Tasa Fija No Capitalizable

CDT Bancolombia Físico Tasa Variable No Capitalizable indexado a la DTF

Vencimiento Al momento del vencimiento el capital y los intereses se reinvierten automáticamente,

Al momento del vencimiento el capital se reinvierte automáticamente, sin tener que solicitarlo en una

Al momento del vencimiento el capital se reinvierte automáticamente, sin tener que solicitarlo en una

sin tener que solcitarlo en una sucursal.

El CDT se renueva a la tasa política vigente definida por Bancolombia.

sucursal.

El CDT se renueva a la tasa política vigente definida por Bancolombia.

sucursal.

El CDT se renueva a la tasa política vigente definida por Bancolombia

Pago de los intereses

Se pagan al vencimiento.

Si solicitas los recursos durante el periodo de gracia, se entrega el capital junto con los intereses generados

Se puede escoger el periodo: mensual, bimensual, trimestral, semestral, anual o al vencimiento, y quedan disponibles para reclamar después de pasado el periodo.

 Puedes escoger la forma de pago de tus intereses: abono periódico a una Cuenta de Ahorros o Corriente Bancolombia o en efectivo acercándote a cualquiera de nuestras sucursales Bancolombia.

Recuerda que los intereses quedan disponibles al momento del vencimiento.

Se puede escoger el periodo: mensual, bimensual, trimestral, semestral, anual o al vencimiento, y quedan disponibles para reclamar después de pasado el periodo.

Puedes escoger la forma de pago de tus intereses; abono periódico a una Cuenta de Ahorros o Corriente Bancolombia o en efectivo acercándote a cualquiera de nuestras sucursales Bancolombia

CARACTERÍSTICAS:

Los rendimientos pueden ser a una tasa fija o variable. Tenemos CDT Físico Capitalizable y CDT Físico No Capitalizable. Su base de liquidación son 360 días. La retención en la fuente es de 4% sobre los intereses causados. Su forma de constitución puede ser en efectivo, cheque o débito de una Cuenta Corriente o Ahorros Bancolombia. Su forma de cancelación puede ser en efectivo, cheque o abono a una Cuenta Corriente o Ahorros Bancolombia. Cualquier modificación que quieras realizar debe ser dentro de su vencimiento o periodo de gracia, dado que no es posible cancelar el CDT de forma extemporánea por solicitud de su titular. El monto mínimo es de $1.000.000. El plazo mínimo es de 60 días. Puedes tomar tu CDT en tasa fija o tasa variable indexada a la DTF. Es un producto protegido por el Seguro de Depósito de Fogafín. Se emite un título valor físico. Se puede transferir por endoso nominativo del título, es decir, que tú como titular del CDT puedes transferirlo a otras personas. La fraccionabilidad o partición de un título en fracciones deseables, te permite obtener liquidez secundaria en forma parcial, siempre y cuando se garantice el monto mínimo de inversión para cada CDT.

VI. CUENTAS EN MONETA EXTRANJERA

Con el grupo Bancolombia puede abrir cuentas como :

Money Market En:

Panamá: Money Market Panamá

Es una cuenta en dólares, con la que puedes efectuar tus pagos y recibir depósitos. Además tiene la ventaja de generar rendimientos mensuales con tasas competitivas.

BENEFICIOS

Desde tu cuenta Money Market puedes realizar transferencias y pagos al exterior en forma rápida y sencilla a través de la Sucursal Virtual, con seguridad y agilidad en el manejo de la información. A través de nuestra Sucursal Virtual tienes la posibilidad de consultar, descargar e imprimir el estado de tu cuenta y el detalle de los movimientos.

La cuenta te permite recibir sin costo los recaudos en dólares y mantener los recursos disponibles hasta el momento adecuado para monetizar (para el caso de Colombia) o realizar pagos, mientras tanto puede generar rentabilidad adicional. Obtienes acompañamiento de un equipo comercial especializado que te brindará asesoría. Desde la cuenta puedes realizar sin costo inversiones en depósitos a plazo a partir del primer mes y hasta 12 meses.

CARACTERÍSTICAS

Requieres un monto mínimo de apertura y mantenimiento. Puedes obtener remuneración sobre los recursos si cumples con el saldo diario mínimo requerido para el pago de intereses. Los intereses serán liquidados al final del día y pagados al final del mes. Puedes registrarla ante el Banco de la República como cuenta de compensación (aplica solo para clientes colombianos). Ofrecemos chequera.

  Cuenta Mundial Money Market

Entidad del exterior Panamá

Segmento al que aplica Empresas, personas

Depósito mínimo para apertura USD 7.000

Saldo promedio mínimo mensual requerido

USD 7.000

Saldo diario mínimo requerido para pago de intereses

USD 7.000

Ofrece chequera Sí (24 o 48 cheques)

Número de débitos permitidos 6 (cuentas registradas como libres) iIlimitado (cuentas registradas como de compensación)

Número débitos sin costo 0

Titularidad Individual Conjunta "Y" u "O"

CUENTA MONEY MARKET PUERTO RICO

Es una cuenta en dólares con la cual puedes efectuar tus pagos y recibir depósitos. Además tienes la ventaja de generar rendimientos mensuales con tasas competitivas.

BENEFICIOS

Desde tu cuenta Money Market puedes realizar transferencias y pagos al exterior en forma rápida y sencilla a través de la Sucursal Virtual, con seguridad y agilidad en el manejo de la información A través de la Sucursal Virtual tienes la posibilidad de consultar, descargar e imprimir el estado de tu cuenta y el detalle de los movimientos. La cuenta te permite recibir sin costo los recaudos en dólares y mantener los recursos disponibles hasta el momento adecuado para monetizar (para el caso de Colombia) o realizar pagos, mientras tanto puede generar rentabilidad adicional. Obtienes acompañamiento de un equipo comercial especializado que te brindará asesoría. Desde la cuenta puedes realizar sin costo inversiones en depósitos a plazo a partir del primer mes y hasta 12 meses.

CARACTERÍSTICAS

Requieres un monto mínimo de apertura y mantenimiento. Puedes obtener remuneración sobre los recursos si cumples con el saldo diario mínimo requerido para el pago de intereses. Los intereses serán liquidados al final del día y pagados al final del mes. Puedes registrarla ante el Banco de la República como cuenta de compensación (aplica sólo para clientes colombianos).

  Cuenta Money Market

Entidad del Exterior Puerto Rico

Segmento al que aplica Empresas, personas

Depósito mínimo para apertura USD 7.000

Saldo promedio mínimo mensual requerido USD 7.000

Saldo diario mínimo requerido para pago de intereses USD 7.000

Ofrece Chequera No

Número de débitos permitidos Ilimitado

Número débitos sin costo 0

Titularidad Individual Conjunta "Y" u "O"