Como gerenciar as finanças em tempos de crise? · • Fazer uma horta em casa • Usar transporte...
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Como gerenciar as finanças em
tempos de crise?
Autor: Paulo Costa - Data: 24/09/2015
Estamos em crise?
Como a crise política e econômica vivida atualmente no Brasil afeta você e sua família?
Inflação
Desemprego
Diminuição da Renda
Diminuição das Vendas
Dificuldade para fechar as contas do mês
O que fazer?
Gastar menos do que recebeResultado: saldo positivo para poupança
Despesas
Receitas
Porque se gastar mais do que recebeResultado: dívida, stress, problemas
Despesas
Receitas
Solução?
Despesas
ReceitasDiminuir Despesas
Aumentar Receitas
Solução?
Diminuir Despesas
Aumentar Receitas
Despesas
Receitas
Poupança / Investimento
Mas como fazer?
ControleFinanceiro
Como?
ControleFinanceiro
Aluguel
Água
Luz
Telefone
Supermercado
Transporte
Saúde / Farmácia
Outros
TOTAL
Receitas
Saldo
R$ 280,00
R$ 10,30
R$ 48,00
R$ 25,00
R$ 256,00
R$ 70,00
R$ 23,00
R$ 90,00
R$ 802,30
R$ 980,00
R$ 177,70
ControleFinanceiro
• É muito importante saber onde
você está gastando o dinheiro
• Pequenos gastos do dia a dia
quando somados podem
causar um rombo no orçamento
• Guarde os comprovantes e
recibos de todos os gastos para
facilitar o controle
Cortar Gastos
Onde? Como?
Cortar Gastos
Onde? Como?
• Telefone;
• TV a cabo;
• Energia;
• Bar/Restaurante;
• Carro / transporte;
• Supermercado;
• Quitanda / Padaria;
• Pesquisa de Preços
• Trocar marcas e produtos
• Comprar no atacado
Cortar Gastos
Onde? Como?
• Pesquisa de Preços
• Trocar marcas e produtos
• Comprar no atacado
• Fazer uma horta em casa
• Usar transporte público ou bicicleta
• Calcule quanto você ganha por hora
de trabalho e antes de comprar
descubra quantas horas terá que
trabalhar para realizar essa compra
Cortar Gastos
Quanto Custa ter
um carro?
Cortar Gastos
Exemplo carro 30 mil
• IPVA
• Seguro
• Manutenção
• Desvalorização
• TOTAL
• Custo mensal de R$ 458
• Deve-se considerar ainda
gasolina
R$ 1.200,00
R$ 1.400,00
R$ 500,00
R$ 2.400,00
R$ 5.500,00
Vilões do Orçamento
• Quais são?
• Como as contas acabam saindo
do controle?
• Como evitar?
• Custo de manter/trocar de Carro
• Dívidas com juros altos
• Compras parceladas
• Cartão de Crédito / Cheque especial
• Compra por impulso (supérfluos, comprar
coisas que não precisa)
• Comer fora / viagens
• Surpresas (saúde, manutenção, etc)
Vilões do Orçamento
Empréstimos
• Empréstimo consignado
• Compras à prazo
• Cartão de Crédito
• Cheque especial
• Consórcio / Financiamento
Quando é realmente necessário?
Quais são as armadilhas?
Empréstimos
• Dívidas mal administradas com juros
altos podem destruir o orçamento familiar
• Juros altos:
Dívidaexemplo 1
Dívida JurosParcela Mensal
Dívida após 1 ano
Cartão de Credito R$ 1.000,00 15% ao mês R$ 0,00 R$ 5.852,39
Consignado R$ 1.000,00 5% ao mês R$ 0,00 R$ 3.073,23
Dívidaexemplo 2
Dívida JurosParcela Mensal
Dívida após 1 ano
Cartão de Credito R$ 1.000,00 15% ao mês R$ 100,00 R$ 1.752,22
Consignado R$ 1.000,00 5% ao mês R$ 100,00 R$ 265,23
Empréstimos
• Como calcular os juros de um
empréstimo?
M = P x (1+i) n
• Como ver quanto estou pagando?
• Outros exemplos e simulações de
empréstimos
Aumentar Receitas
Onde? Como?
Aumentar ReceitasOnde? Como?
• Novas fontes de receita:
• Cozinhar (doces, comidas prontas, comidas
saudáveis)
• Costurar, Habilidades manuais/Artesanato;
• Reparos (marcenaria, elétrica, pintura, hidráulica,
construção)
• Cuidador (crianças e idosos)
• Ensino / Serviços
• Vender bens (para fugir de dívidas)
Cuidado com promessas de ganho fácil
InvestimentosFaça o dinheiro trabalhar para você e não o contrário!
Investimentos
• O brasileiro não tem o hábito de
poupar. Por que?
• Por que é tão difícil poupar?
• O que é uma poupança/investimento?
Investimentos
• Sempre deixamos para poupar no futuro
• Poupar é um hábito... Independente do valor,
todos podem criar o hábito de poupar
• Alguns investimentos (Renda Fixa);
• Poupança
• CDB / LCI / LCA
• Fundos DI
• Tesouro Direto
Investimentos
• Segredo dos investimentos:
• Mágica dos “Juros Compostos”
• Mágica do Prazo
Investimento Inicial JurosParcela Mensal
Saldo após 1 ano
Poupança* R$ 0,00 0,6% ao mês R$ 100,00 R$ 1.240,40
CDB* R$ 0,00 0,8% ao mês R$ 100,00 R$ 1.254,23
* Estimativa atual, podem variar de acordo as taxas do banco e período
Investimento Inicial JurosParcela Mensal
Saldo após 10 anos
Poupança* R$ 0,00 0,6% ao mês R$ 100,00 R$ 53.376,23
CDB* R$ 0,00 0,8% ao mês R$ 100,00 R$ 72.113,12
Investimentos
• Investimento de curto, médio e longo prazo
• Cuidados:
• Inflação
• Taxas bancárias
• Imposto de Renda sobre o lucro
• Como planejar os investimentos?
• Criar objetivos (comprar casa, carro,
aposentadoria, viagem, etc)
• Outros exemplos e simulações de
investimentos
O poder da comunidade
Como o trabalho em equipe pode ajudar?
• Trabalhar em grupo pode gerar economia de escala
• No mundo atual, ninguém está sozinho e isolado
• Economia colaborativa / Internet
• Como começar? Exemplos de Grupos de Trabalho:
• Pesquisa de preços e compra em atacado
• Bazar comunitário
• Horta comunitária
Existem oportunidades na crise?
ONDE? QUAIS?
OPORTUNIDADES• Sim, a crise também apresenta muitas oportunidades
• Novos mercados & novas necessidades
• Fora da zona de conforto é mais fácil assumir riscos:
• Mudar de carreira / emprego
• Tornar-se empreendedor
• Despertar-se para novas habilidades
• Aprender, desenvolver, descobrir
• Criar novos hábitos de economia e consumo
Riscos e dificuldades sempre existirão para todos: alguns irão desanimar e desistir e outros irão persistir, aprender e ter
sucesso. De que lado você quer estar?
OBRIGADO!
Toda crise passa (cedo ou tarde), por isso, estar sempre preparado irá dar-lhe a tranquilidade necessária para atravessar momentos de crise com maior tranquilidade
“Somos o que repetidamente fazemos. A Excelência não é, portanto, um feito, mas um hábito.” Aristóteles