CONCLUSÕES COOPERATIVAS CORRESPON- DENTES NO PAÍS CORRESPON- DENTES NO PAÍS MICROCRÉDITO...

CONCLUSÕESCONCLUSÕESCOOPERATIVASCOOPERATIVASCORRESPON-DENTES NO PAÍSCORRESPON-

DENTES NO PAÍSMICROCRÉDITOMICROCRÉDITOMICROFINANÇASMICROFINANÇASINTRODUÇÃOINTRODUÇÃO

1

Realidade atual e tendências das microfinanças no Brasil

Luiz Edson Feltrim

Realidade atual e tendências das microfinanças no Brasil

Luiz Edson Feltrim

SEMINÁRIO ITAU DE MICROFINANÇAS



2

Com base na Lei 4.595/64

Administração do SPB e do Mecir

Formulação e gestão das P.M. e cambial Diretrizes do

Governo Federal

Regulação e supervisão do

Sistema

Financeiro

Nacional

Assegurar a estabilidade do poder

de compra da moeda

E

um sistema financeirosólido e eficiente



3



4

A prestação de serviços financeiros A prestação de serviços financeiros adequados e sustentáveis para a adequados e sustentáveis para a

população de baixa renda, população de baixa renda, tradicionalmente excluída do tradicionalmente excluída do

sistema financeiro, com a utilização sistema financeiro, com a utilização de produtos, processos e gestão de produtos, processos e gestão

diferenciados.diferenciados.

MICROFINANÇAS

MICROFINANÇASMICROFINANÇAS



5

Microfinanças

Ações educativas

• Educação financeira• Alfabetização• Capacitação• Associativismo• Apoio e divulgação

www.bcb.gov.brwww.bcb.gov.br

Centrais de atendimento, Centrais de atendimento, calculadora do cidadão, calculadora do cidadão, taxas de operações de taxas de operações de crédito, estatísticas de crédito, estatísticas de consórcio, conversão de consórcio, conversão de moedas, evolução do moedas, evolução do SFN e muito mais...SFN e muito mais...

Marco legal: Democratização do

crédito

Cidadania

COMO O BANCO CENTRAL ATUA COM

MICROFINANÇAS?

CooperativasCooperativas

CooperativasCooperativas

CorrespondenteCorrespondente

CorrespondenteCorrespondente

MicrocréditoMicrocrédito

MicrocréditoMicrocrédito



6

Microfinanças – Mercado Brasileiro – Rendimento mensal (%)

1/ Inclusive pessoas que recebem apenas benefícios - Fonte: IBGE – PNAD2005

11,5

30,5

28,6

10

9,4

5,9

2,2

0,8

Sem rendimento 1/

Até 1 saláriomínimo

Mais de 1 a 2salários mínimos





Mais de 20salários mínimos

I.F. tradicionais (bancos)

Cooperativas de crédito

Microfinanças

De R$ 760,00 a 1.140,00




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Microfinanças – Mercado Brasileiro

Demanda: 80% das 87 milhões de pessoas ocupadas (70 milhões) encontram-se na faixa de renda compatível com o mercado microfinanceiro 35 milhões com demanda efetiva

Oferta:

Fonte: BCB / Data-base: Dez/2006

Oferta

Demanda

38%




8

Microcrédito – Mercado Brasileiro

Tipo Entidades Clientes Valor médio empréstimos

(R$)

Total emprestado (R$ milhões)

SCMs 1/ 56 21.286 2.238,83 47,7 OnGs, Oscips e fundos públicos 2/ 136 89.997 687,35 52,8 Crediamigo 1 235.729 723,71 170,6 Cooperativas de microempresários 23 33.672 4.333,00 145,9 Bancos privados 3/ 4 ND 1.680,00 71,7 Recursos direcionados 4/ - 714.075 817,95 600,6 Total 220 1.094.758 1.746,81 1.089,2 1/ Considerada a média de 380 clientes por SCM, calculada por amostragem. 2/ Dados de Nichter (2002) corrigidos pela variação do PIB. 3/ Valor médio calculado com base estimativa feita no livro “A Demanda por Microcrédito” (2002), p. 78-96. 4/ 2% dos depósitos à vista captados por várias instituições financeiras, exceto cooperativas de crédito, aplicados

nos termos da Lei 10.735/2003.

Demanda: 16 milhões de pequenas unidades produtivas 13 milhões trabalhadores por conta própria 7 milhões com demanda efetiva R$ 12 bilhões US$ 6 bilhões

Oferta:

Fonte: Livro Microfinanças – Papel do Banco Central e a Importância do Cooperativismo de Crédito – 2007

Oferta

Demanda

9%

MICROCRÉDITOMICROCRÉDITO



9

Microcrédito - Público-Alvo




10

Microcrédito

Micro-empreendedores(ras)

Critério

s técnicos

Critério

s técnicos

JUROS

JUROSFila

ntropia

Filantro

pia

Tecnologia

Tecnologia




11

Microcrédito - Tecnologia - Importância do Agente de Crédito




12

Microcrédito

Possibilidades de atuação

ONGONG

SCM(Res. 2.874)

Carteira

especializada de I.F.

OSCIP(Lei 9.790/1999)

Instituição

financeiraCom objetivo de

lucro

Fundos

públicos

Sujeitos à Lei da Usura

(i<12% a.a.)


Não sujeitos à supervisão do Banco

Central



13



14

SOCIEDADES DE CRÉDITO AO MICROEMPREENDEDOR Entidades financeiras que visam lucro, especializadas em

microcrédito

56 SCM em funcionamento

Posição em DEZ/2006

4% 5%

71%

18%2%

Norte

Nordes

te

Sudeste Sul

C-Oes

te




15

Evolução

Sociedades de Crédito ao Microempreendedor - SCM

4 11 23 37 49 51 55 56104,2

205,8292,7

360,4

533,5

851,0798,8

0,0

1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006

SCM O.C. por SCM

Em R$ mil




16

Definição

Acordo ou contrato feito entre instituições financeiras e pessoas jurídicas para a execução de serviços em seu nome

Importância para o Brasil – Ocupação dos espaços deixados pelos ajustes do mercado – Desafio das dimensões continentais

Sua existência remonta ao início do funcionamento dos bancos

Correspondente no País

CORRESPON-DENTES NO PAÍSCORRESPON-

DENTES NO PAÍS



17

His

tóric

o

I - recepção e encaminhamento de propostas de abertura de contas de depósitos à vista, a prazo e de poupança

II - recebimentos e pagamentos relativos a contas de depósitos à vista, a prazo e de poupança, bem como a aplicações e resgates em fundos de investimento

III - recebimentos, pagamentos e outras atividades decorrentes de convênios de prestação de serviços mantidos pelo contratante na forma da regulamentação em vigor;

IV - execução ativa ou passiva de ordens de pagamento em nome do contratante

V - recepção e encaminhamento de pedidos de empréstimos e de financiamentos

VI - análise de crédito e cadastro VII - execução de serviços de cobrança VIII - recepção e encaminhamento de propostas de emissão de

cartões de crédito IX - outros serviços de controle, inclusive processamento de dados,

das operações pactuadas X - outras atividades, a critério do Banco Central do Brasil

AU

TO

RIZ

AÇ

ÃO

DO

BA

NC

OC

EN

TR

AL

Correspondente no País - Depois de 1999 (Res. 2.640)

CORRESPON-DENTES NO PAÍSCORRESPON-

DENTES NO PAÍS



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19

Cooperativismo

1 cooperado 1 voto

Sobras (+ para quem + usa)

Estrutura mais organizada

No Brasil: Lei 5.764 / 71

MUTUALISMO• conceito sociológico: relação na

qual grupos sociais fornecem benefícios mútuos de forma organizada base: compromisso de oferecer assistência a membro daquele grupo que dela carece

COOPERATIVASCOOPERATIVAS



20

Cooperativas de Crédito – Pontos de atendimento

1.3

79

1.4

30

1.4

54

1.4

36

1.4

39

1.4

50

1.3

44

1.4

85

1.6

81

1.6

84

2.1

35

2.1

95

20

01

20

02

20

03

20

04

20

05

20

06

Cooperativas PAC

Fonte: Banco Central do Brasil


2,9 MILHÃO DE ASSOCIADOS – Dez/2006



21

Posição dentro do SFN

Fonte: Banco Central do Brasil




22

Microfinanças - Desafios / Projetos em andamento

• Governança cooperativa

• Seminário microfinanças - Ago/2008

• Moedas sociais

• Reavaliação modelo SCM

• Acompanhamento / Avaliação impacto

CONCLUSÕESCONCLUSÕES



23

Microfinanças – Panacéia?

Consenso:

• os serviços microfinanceiros sustentáveis são um importante veículo de combate à pobreza

• políticas macroeconômicas sólidas (controle inflação)

• taxas de juros livres para as microfinanças – competição ao invés de limites – baixar juros pela eficiência

• a eliminação de subsídios

• estímulos à entrada e expansão dos serviços microfinanceiros – Diversidade de operadores

• o estímulo à adoção de indicadores de performance e padrões contábeis




24

http://www.bcb.gov.br




25

Deorf – Departamento de Organização do Sistema Financeiro

Luiz Edson Feltrim

Tel.: (61) 3414-1350 / 1645 – Fax: (61) 3414 3777

e-mail: [email protected]

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