E-book de Consórcio · Foi responsável pelo primeiro consórcio de imóveis do Brasil e...
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1 E-book de Consórcio
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E-book de Consórcio
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Sumário
O mercado de consórcio .................................................................................................................................................................................................................................................................. 4
O que é Consórcio? ........................................................................................................................................................................................................................................................................... 6
Legislação ........................................................................................................................................................................................................................................................................................... 7
Nossos Parceiros ............................................................................................................................................................................................................................................................................... 8
O que comprar – Imóvel ................................................................................................................................................................................................................................................................... 9
Consórcio com redutor - imóvel .................................................................................................................................................................................................................................................... 10
Formas de contemplação – Assembleia ....................................................................................................................................................................................................................................... 12
Tipos de lance ................................................................................................................................................................................................................................................................................... 13
Processos de contratação .............................................................................................................................................................................................................................................................. 14
Como fazer uma cotação? .............................................................................................................................................................................................................................................................. 16
Como efetivar a proposta? ............................................................................................................................................................................................................................................................ 17
Comissão: .......................................................................................................................................................................................................................................................................................... 18
Principais dúvidas ............................................................................................................................................................................................................................................................................ 20
Contatos ............................................................................................................................................................................................................................................................................................ 24
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Bradesco Porto Seguro Caixa Itaú Embracon
Ranking Brasil
Administradoras de consórcio imóvel
1º
2º
3º
4º
5º
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O mercado de consórcio
96,5 bilhões
Valor total de negócios
comercializados pelo sistema de
consórcio
+3,2%
Crescimento
2,36 milhões
foi o total de adesões que
o Sistema de Consórcios registrou
em 2018 +8,3%
Crescimento
Fonte: ABAC - Resultados ano 2018
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O que é Consórcio?
Consórcio é uma forma de poupar em grupo. Um sistema de
compra planejada, que reúne pessoas que querem adquirir um
bem ou serviço por meio de “autofinanciamento”. No consórcio,
você paga uma parcela mensal menor do que os financiamentos
convencionais, pois não há cobrança de juros. É um investimento
seguro e a forma mais econômica e inteligente de você realizar os
seus planos.
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Legislação
BACEN: Banco Central
É responsável pela autorização e fiscalização das
administradoras de consórcio e pela
normatização de suas operações.
ABAC: Associação Brasileira de
Administradoras de Consórcios
Tem como objetivo o aperfeiçoamento das normas
e dos mecanismos de Sistema de Consórcio, em
parceria com as administradoras.
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Nossos Parceiros
Porto Seguro
A Porto Seguro é uma empresa brasileira, localizada na região central da cidade de São Paulo. Fundada em 1945, é
reconhecida como uma das maiores seguradoras do País, por sua atuação nos segmentos de Seguros de Ramos
Elementares e Consórcio.
Rodobens
A Rodobens Consórcio é uma empresa com 50 anos de experiência, sendo uma das maiores e mais antigas empresas
independentes do setor. Foi responsável pelo primeiro consórcio de imóveis do Brasil e formação de grupos nacionais. A
Rodobens Consórcio já entregou mais de 380 mil bens, tornando-se referência e líder no mercado.
Ademilar
Fundada em 1991, a Ademilar construiu uma carteira de clientes com mais de 50 mil pessoas e já comercializou mais de
R$ 10,5 bilhões em créditos. Atualmente, está entre as 10 maiores administradoras de consórcio imobiliário, segundo
ranking do Banco Central.
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O que comprar – Imóvel
Comprar um imóvel novo ou usado
Residencial, Comercial ou de Veraneio
Reformar ou Construir
Compra de Terreno
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Consórcio com redutor - imóvel
Válida para créditos de R$250 mil a R$500 mil
Parcelas com redutor de 30%, até o momento da contemplação
Após a contemplação, o cliente opta por resgatar de 70% a 100% do crédito
* NÃO TEM LANCE EMBUTIDO
Novidade!
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Atualizações
Após a contemplação
Crédito
Fundos lastreados em títulos públicos
Parcela
Imóvel – INCC Anual
Auto – FIPE Mensal
Pesados - Fabricante
Antes da contemplação
Crédito e Parcela
Imóvel – INCC Anual
Auto – FIPE Mensal
Pesados - Fabricante
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Formas de contemplação – Assembleia
Sorteio
• Na Assembleia Inaugural, é realizado um sorteio de
bolinhas, formando a centena contemplada.
• Nas Assembleias Sequenciais, é realizado o sorteio,
através da 1ª extração da Loteria Federal do mês (quarta
ou sábado)
Lance
• Forma de antecipar a contemplação, adiantando valores.
• Sempre calculado em percentual sobre o valor do:
Crédito + Taxa de adm + Fundo de reserva.
• Pode ser composto somente por recursos próprios,
somar com lance embutido ou ainda incluir valores de
FGTS em cotas de imóvel
*desde que o cliente esteja incluso nas regras da CEF
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Tipos de lance
livre
IMÓVEL
AUTOMÓVEL
PESADOS
IMÓVEL (40%)
PESADOS - (30%)
IMÓVEL (30%)
PESADOS - (30%)
AUTO (20%) 72 MESES
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Processos de contratação
Consórcio de Imóveis
A Análise de crédito:
-RODOBENS: Somente após contemplação (não exige comprovação de renda)
-PORTO: Antes e após contemplação Documentos:
- A principal preocupação é quanto à documentação do vendedor do imóvel. São pedidas
certidões padrão de negociações imobiliárias e comprovantes de que o vendedor não possui
nenhuma restrição que poderá bloquear o imóvel do comprador.
- Caso o vendedor do imóvel seja sócio de empresas, também deverá apresentar
documentos dessas empresas, garantindo que o comprador (consorciado) não corra risco na
operação. Em caso de saldo devedor maior que o crédito, pode ser necessária a
apresentação de comprovação de renda/garantia/fiador.
Importante:
Créditos acima de R$ 1.300.000,00 para um mesmo cliente, deverão ser aprovados pelo comitê de
crédito da Rodobens antes da venda.
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Consórcio de Automóveis
A Análise de crédito:
• RODOBENS: Somente após a contemplação
• PORTO: Antes e depois da contemplação
Documentos necessários Pessoa Física:
Ficha cadastral, Nota Promissória (somente cotas de serviço), Contrato de Alienação
Fiduciária, Comprovante de Endereço e Renda, CPF e RG ou CNH atualizada.
• Após 70% pago – Não há necessidade de comprovar renda, a aprovação é
automática.
• Restrição: Pessoa Física até R$ 1.000,00
Documentos necessários Pessoa Jurídica:
• Ficha cadastral, Contrato de Alienação Fiduciária, comprovante de endereço;
• Faturamento da Empresa (últimos 12 meses), Contrato Social e última alteração
com cláusula da administração, Comprovante de Renda dos Sócios e IR.
• Após 70% pago – Não há necessidade de comprovar renda, a aprovação é
automática (exceto para PTC).
• Restrição: Pessoa Jurídica até R$ 4.000,00
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Como fazer uma cotação?
Para realizarmos uma cotação, é necessário saber:
-Valor de crédito;
-Valor máximo que o cliente pode pagar de parcela;
-Valor que o cliente possui para dar de lance;
-O prazo do plano;
-O prazo de contemplação;
-PF ou PJ;
-Link para cotação: https://form.jotformz.com/bankriomkt/bankrioprotect ou
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Como efetivar a proposta?
Dados necessários:
• Valor da carta de crédito;
• Nome completo;
• RG;
• Órgão Emissor;
• Data de expedição;
• CPF;
• Data de nascimento;
• Nome da mãe;
• Endereço residencial e CEP;
• Telefones;
• Estado civil (se for casado, nome do cônjuge e CPF);
• E-mail;
• Nacionalidade;
• Naturalidade;
• Nome da empresa aonde trabalha;
• Cargo;
• Remuneração mensal;
• Endereço comercial e CEP;
• Forma de pagamento (boleto ou débito automático);
• Forma de pagamento da primeira parcela + adesão (boleto ou débito
automático);
• Dados bancários.
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Comissão:
Seguradora Fluxo de comissão % de comissão
Rodobens 2,5% na primeira e 0,5% na quinta e 0,5% na
contemplação. 4
Porto Seguro 2,0% na primeira e 2 % na terceira 4
Ademilar 2% em 12x 2
OBS: Comissões podem alterar, conforme indicação da seguradora.
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Prazos de entrega por produto pela corretora.
✓ Consórcio: 48hs.
Prazo efetivação das seguradoras:
Consórcio = 24h
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Principais dúvidas
Por que os planos de consórcio são longos e com muitos
participantes nos grupos?
No consórcio, quem faz o plano é o cliente. Ele tem a opção de amortizar parcelas
e quitar seu plano na velocidade que desejar. Em relação à quantidade de
participantes dos grupos, ela é proporcional à quantidade de entregas. Grupos
com mais pessoas são mais fortes, têm mais caixa e contemplam mais.
Para quem prefere comprar à vista, é um bom negócio?
No consórcio, quem faz o plano é o cliente. Ele tem a opção de amortizar parcelas
e quitar seu plano na velocidade que desejar. Em relação à quantidade de
participantes dos grupos, ela é proporcional à quantidade de entregas. Grupos
com mais pessoas são mais fortes, têm mais caixa e contemplam mais.
Por que o valor da parcela do financiamento é fixo e o do
consórcio não?
As parcelas do financiamento são fixas porque as instituições financeiras
antecipam a correção e os juros são muito superiores às taxas e à correção dos
créditos do consórcio. Ao comparar o montante investido no final do plano de
financiamento e no final do plano de consórcio, observará que o investimento no
consórcio é menor.
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Quem garante meu investimento no consórcio? Como posso ter certeza de que não perderei o dinheiro?
Para poder operar, as administradoras de consórcio devem estar regularizadas junto ao Banco Central, que exige capacidade gerencial e econômica da
administradora. Todas as informações relativas à Administradora podem ser pesquisadas no próprio site do Banco Central.
Os lances são muito altos?
O cliente pode comprar uma cota e aguardar os primeiros meses, pois é logo no início que as pessoas mais afoitas acabam dando os maiores lances. Depois
desse período, os valores dos lances acabam se reduzindo, além disso a Administradora de Consórcio possui a modalidade de lance fixo.
Para quem não tem o dinheiro na hora, é um bom negócio?
Não tem problema, pois o consórcio é o melhor investimento para quem não tem dinheiro no momento, já que é a sua forma de programar a compra do bem tão
desejado.
No consórcio, a contemplação não demora muito?
Se tivesse adquirido uma cota de consórcio antes, já teria muitas parcelas pagas ou, provavelmente, já estaria com o bem. Com o consórcio, o cliente consegue
adquirir um bem com o custo muito reduzido e ainda pode, através dos lances, antecipar a entrega de sua carta de crédito e antecipar a compra do bem.
Não demora muito para pegar o bem?
O consórcio dá algumas alternativas para antecipar a aquisição do bem. Além do sorteio mensal, onde todos os participantes têm igualdade de condições, o
cliente tem a opção ofertar lances. Mas, fazendo um planejamento para a aquisição do bem por meio do consórcio, o cliente terá outro benefício: o poder de
pagar à vista e economizar ainda mais.
Quero o produto já, a contemplação não demora muito?
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Se analisar, este é um investimento de pequeno valor e sem sacrifícios! A pressa em adquirir o bem tão almejado pode ser resolvida facilmente. Lembre-se que no
consórcio há a possibilidade de ofertar lances e, assim, antecipar sua aquisição.
Não quero fazer dívidas nesse momento, será que vale a pena?
O consórcio não é dívida! É uma forma de planejar para poder aumentar o patrimônio. Na verdade, é uma das melhores formas para um investimento. Pois,
quando o cliente faz um consórcio, está fazendo uma poupança que, no futuro, terá reservas suficientes para concretizar seus objetivos.
Não tenho sorte e não quero esperar 10 anos para ter meu bem.
Não é necessário esperar todo esse tempo para ter o que deseja. O consórcio oferece alternativas como o sorteio mensal e também a oportunidade de ofertar
lances para conseguir a contemplação antecipadamente. Então, não precisa ficar esperando somente o sorteio.
Não é o meu objetivo neste momento.
Então este é o cliente certo, pois o consórcio é um plano para pessoas que querem planejar e pensar no futuro. Assim, poderá destinar uma parte da sua renda
para esse investimento e construir um ativo. E, quando chegar o momento certo de adquirir um bem, o cliente já terá investido e poderá negociar este bem à
vista.
Minha prioridade é outra
De fato, o consórcio não é para quem tem pressa, é uma compra programada. É o melhor jeito de conquistar um patrimônio de forma mais econômica e sem
juros. Mas se o cliente tem pressa do bem, poderá ofertar um lance já nas primeiras assembleias.
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Se eu me apertar e tiver que parar de pagar o consórcio, perco todo o meu dinheiro?
De forma alguma! Se, por qualquer motivo, o cliente tiver que parar de pagar suas parcelas antes da contemplação, elas serão devolvidas devidamente corrigidas,
conforme o regulamento do plano. Além disso, é sempre bom lembrar que sua cota é um ativo e, a qualquer momento, poderá transferi-la para outro
consorciado.
No final, quando somo as parcelas, não acabo pagando um valor maior?
Veja alguns benefícios do consórcio: a taxa de administração no consórcio é menor que os juros no financiamento, existe o Seguro Prestamista que, em caso de
sinistro, quita as parcelas a vencer e entrega o bem à família do cliente não contemplado ou quita o bem já contemplado, o Prêmio Pontualidade Seguro, onde o
consorciado concorre toda semana a R$ 31.384,00 em dinheiro.
Conheço pessoas que pagam há muito tempo e ainda não foram contempladas.
Há contemplações todos os meses, tanto de sorteios como de lances, mas é importante analisar que os que são contemplados no final também têm uma grande
vantagem: recebem seu crédito atualizado, garantindo também o seu poder de compra.
Para comprar o consórcio é fácil, para retirar o bem a burocracia não é grande?
A análise de crédito é contextualizada. Além de ser um processo normal de compra e venda, nós ainda trabalhamos para garantir a tranquilidade e segurança dos
nossos clientes. Quando todos os documentos solicitados são apresentados dentro prazo e corretamente, a retirada do bem é muito rápida.
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Contatos
• Whatsapp BankRio Corretora de Seguros: (21) 9 9799-4515
(Canal de comunicação principal de corretora de seguros aonde todas as dúvidas podem ser sanadas).
• Head da área - Leonardo Nogueira: (21) 99996-2373
[email protected] (Sócio responsável pela Corretora de Seguros e orientação de todos os produtos).
• Financeiro e Renovações - Luiz Beraldo (21) 9 92049497
• Líder Operacional 01 - Matheus Duarte (21) 9 84064577
[email protected] - (cotações todos produtos).
• Líder Operacional 02 – Pedro Mattos (22) 9 99535447
[email protected] - (cotações todos produtos).
. Assistentes Operacionais – Manoela Paiva, Kenzo Kato e Guilherme Costa.
