Educação Financeira, Fatores Psicológicos e Comportamento...
-
Upload
phungtuyen -
Category
Documents
-
view
243 -
download
2
Transcript of Educação Financeira, Fatores Psicológicos e Comportamento...
Educação Financeira, Fatores Psicológicos eComportamento Financeiro
Bernardo Fonseca Nunesa
a Behavioural Science Centre, University of Stirling
Rio de Janeiro, 6 de Dezembro de 2016
1 / 64Educação Financeira, Fatores Psicológicos e Comportamento Financeiro
Educação financeira Fatores psicológicos Evidências Discussão
1 Educação financeira
2 Fatores psicológicos
3 Evidências
4 Discussão
2 / 64Educação Financeira, Fatores Psicológicos e Comportamento Financeiro
Educação financeira Fatores psicológicos Evidências Discussão
Outline
1 Educação financeira
2 Fatores psicológicos
3 Evidências
4 Discussão
3 / 64Educação Financeira, Fatores Psicológicos e Comportamento Financeiro
Educação financeira Fatores psicológicos Evidências Discussão
Outline
Intervenção Educaçãofinanceira
Socio-econômicas
Habilidadespsicológicas
Comportamento1 2
4 / 64Educação Financeira, Fatores Psicológicos e Comportamento Financeiro
Educação financeira Fatores psicológicos Evidências Discussão
Qual o impacto da educação financeira?
É possível tornar alguem financeiramente capaz? 188 artigos.[Fernandes et al, 2014]
A educação financeira afeta o comportamento financeiro? 168artigos [Miller et al, 2015]
Fernandes, D.; Lynch Jr, J. e Netemeyer, R. (2014).Financial literacy, financial education and downstream financial behaviours.Management Science, 60(8): 1861-1883.
Miller, M.; Reichelstein, J.; Salas, C. e Zia, B. (2015).Can you help someone become financially capable? A meta-analysis of theliterature.World Bank Research Observer.
5 / 64Educação Financeira, Fatores Psicológicos e Comportamento Financeiro
Educação financeira Fatores psicológicos Evidências Discussão
Educação financeiraMeta-análises
As intervenções testadas até agora demonstraram um efeitomédio insignificante sobre o comportamento financeiro.
6 / 64Educação Financeira, Fatores Psicológicos e Comportamento Financeiro
Educação financeira Fatores psicológicos Evidências Discussão
Educação financeiraMeta-análises
A educação financeira impacta o comportamento financeiro?115 estudos. [Kaiser e Menkhoff, 2016]
Kaiser, T.; e Menkhoff, L. (2016).Does financial education impact financial behavior, and if so, when?DIW Berlin Discussion Paper No. 1562.
7 / 64Educação Financeira, Fatores Psicológicos e Comportamento Financeiro
Educação financeira Fatores psicológicos Evidências Discussão
Educação financeiraUm meta-análise mais recente
1 A meta análise de [Kaiser e Menkhoff, 2016] considerasomente intervenções educacionais;
2 Contribuição: em quais casos a educação financeirafunciona e em quais há mais problemas?;
(-) eficaz em grupos de baixa renda e para reduzir oendividamento indesejável;
(+) eficaz quanto maior a intensidade (horas) e quantomaior for o aproveitamento dos "momentos de ensino".
8 / 64Educação Financeira, Fatores Psicológicos e Comportamento Financeiro
Educação financeira Fatores psicológicos Evidências Discussão
Educação financeira
1 A meta análise de [Kaiser e Menkhoff, 2016] considerasomente intervenções educacionais;
2 Contribuição: em quais casos a educação financeirafunciona e em quais há mais problemas?;
(-) eficaz em grupos de baixa renda e para reduzir oendividamento indesejável;
(+) eficaz quanto maior a intensidade (horas) e quantomaior for o aproveitamento dos "momentos de ensino".
8 / 64Educação Financeira, Fatores Psicológicos e Comportamento Financeiro
Educação financeira Fatores psicológicos Evidências Discussão
Educação financeira
9 / 64Educação Financeira, Fatores Psicológicos e Comportamento Financeiro
Educação financeira Fatores psicológicos Evidências Discussão
Educação financeiraDuração e ocasião
1 Em análises de regressão, o poder explicativo doletramento financeiro mostra-se muito baixo quandofatores psicológicos são incluídos na análise[Fernandes et al, 2014];
2 Entre os fatores estão:Habilidade numérica e propensão ao planejamentofinanceiro;Confiança em informações financeiras e apetite paraassumir riscos de investimento.
10 / 64Educação Financeira, Fatores Psicológicos e Comportamento Financeiro
Educação financeira Fatores psicológicos Evidências Discussão
Educação financeiraMeta-análises
1 Em análises de regressão, o poder explicativo doletramento financeiro mostra-se muito baixo quandofatores psicológicos são incluídos na análise[Fernandes et al, 2014];
2 Entre os fatores estão:Habilidade numérica e propensão ao planejamentofinanceiro;Confiança em informações financeiras e apetite paraassumir riscos de investimento.
10 / 64Educação Financeira, Fatores Psicológicos e Comportamento Financeiro
Educação financeira Fatores psicológicos Evidências Discussão
Educação financeiraMeta-análises
Por que é tão difícil transformar conhecimento emcomportamento?
11 / 64Educação Financeira, Fatores Psicológicos e Comportamento Financeiro
Educação financeira Fatores psicológicos Evidências Discussão
Educação financeiraLimitações
12 / 64Educação Financeira, Fatores Psicológicos e Comportamento Financeiro
Educação financeira Fatores psicológicos Evidências Discussão
Falta de monitoramento e ações concretasO problema do avestruz
Evita se expor a informações por medo de ter desconfortopsicológico
Gastos pessoais: evita fazer um inventário das despesaspara melhor controle;Dívidas: evita olhar o extrato bancário;Poupança: evita calcular o quanto é necessário pouparpara a aposentadoria;Também em domínios não-financeiros.
13 / 64Educação Financeira, Fatores Psicológicos e Comportamento Financeiro
Educação financeira Fatores psicológicos Evidências Discussão
Falta de monitoramento e ações concretasO problema do avestruz
Será que o monitoramento promove o alcance dos objetivospessoais? Meta-análise de 138 intervenções.[Harkin et al, 2016]
Evitamos informações que nos ajudariam a atingir objetivos?[Webb et al, 2013]
Harkin, B.; Webb, T.; Chang, B.; Prestwich, A., Conner, M.; Kellar, I.; Benn, Y.;and Sheeran, P. (2016).Does monitoring goal progress promote goal attainment? A meta-analysis of theexperimental evidence.Psychological Bulletin, 142(2): 198-229.
Webb, T.; Chang, B.; and Benn, Y. (2013).The ’Ostrich Problem’: motivated avoidance or rejection of information aboutgoal progress.Social Personality Psychology Compass.
14 / 64Educação Financeira, Fatores Psicológicos e Comportamento Financeiro
Educação financeira Fatores psicológicos Evidências Discussão
Monitoramento e atingimento de objetivos
1 Educação financeira
2 Fatores psicológicos
3 Evidências
4 Discussão
15 / 64Educação Financeira, Fatores Psicológicos e Comportamento Financeiro
Educação financeira Fatores psicológicos Evidências Discussão
Outline
Exemplos1 Habilidades cognitivas = intelectuais
Habilidade numéricaMemória e atençãoFluência verbal
2 Habilidade não-cognitivas = personalidade = caráterConscienciosidadeExtroversãoEstabilidade emocionalAmabilidadeAbertura para a experiência
16 / 64Educação Financeira, Fatores Psicológicos e Comportamento Financeiro
Educação financeira Fatores psicológicos Evidências Discussão
Fatores psicológicos
Exemplos1 Habilidades cognitivas = intelectuais
Habilidade numéricaMemória e atençãoFluência verbal
2 Habilidade não-cognitivas = personalidade = caráterConscienciosidadeExtroversãoEstabilidade emocionalAmabilidadeAbertura para a experiência
16 / 64Educação Financeira, Fatores Psicológicos e Comportamento Financeiro
Educação financeira Fatores psicológicos Evidências Discussão
Fatores psicológicos
Sociável
Reservado
Organizado
Preguiçoso
Simpático
Crítico
Ansioso
Calmo
Criativo
Convencional
Extroversão
Conscienciosidade
Amabilidade
Neuroticismo
Abertura
Personalidade Comportamento
17 / 64Educação Financeira, Fatores Psicológicos e Comportamento Financeiro
Educação financeira Fatores psicológicos Evidências Discussão
5 fatores da personalidade
18 / 64Educação Financeira, Fatores Psicológicos e Comportamento Financeiro
Educação financeira Fatores psicológicos Evidências Discussão
Habilidades não-cognitivasConscienciosidade/ Escrupulosidade
Egan, Daly, Delaney, Boyce e Wood (JAP, 2016)
19 / 64Educação Financeira, Fatores Psicológicos e Comportamento Financeiro
Educação financeira Fatores psicológicos Evidências Discussão
Baixa conscienciosidade na infânciaDesemprego no ingresso ao mercado de trabalho
link
20 / 64Educação Financeira, Fatores Psicológicos e Comportamento Financeiro
Educação financeira Fatores psicológicos Evidências Discussão
Habilidades não-cognitivas
Daly, Delaney, Egan and Baumeister (PS, 2015)
21 / 64Educação Financeira, Fatores Psicológicos e Comportamento Financeiro
Educação financeira Fatores psicológicos Evidências Discussão
Baixo autocontrole na infânciaDesemprego na vida adulta
Autocontrole, letramento financeiro e endividamento[Gathergood, 2012]
Gathergood, John (2012).Self control, financial literacy and consumer over-indebtedness.Journal of Economic Psychology, 33(3): 590-602.
Autocontrole > Letramento financeiro→ Endividamento
22 / 64Educação Financeira, Fatores Psicológicos e Comportamento Financeiro
Educação financeira Fatores psicológicos Evidências Discussão
Baixo autocontroleMais endividamento
link
23 / 64Educação Financeira, Fatores Psicológicos e Comportamento Financeiro
Educação financeira Fatores psicológicos Evidências Discussão
Habilidades não-cognitivasA Equação de Heckman
Qual a relação com a produtividade no ambiente de trabalho?[Cubel et al, 2016].
Cubel, M., Nuevo-Chiquero, A., Sanchez-Pages, S., Vidal-Fernandez, M. (2016).
Do Personality Traits Affect Productivity? Evidence from the Laboratory.Economic Journal, 126(592): 654-681.
link
24 / 64Educação Financeira, Fatores Psicológicos e Comportamento Financeiro
Educação financeira Fatores psicológicos Evidências Discussão
Habilidades não-cognitivas
Conscienciosidade
Extroversão
Abertura
Amabilidade
Neuroticismo
Produtividade Salário
+
-
+
25 / 64Educação Financeira, Fatores Psicológicos e Comportamento Financeiro
Educação financeira Fatores psicológicos Evidências Discussão
Habilidades não-cognitivasProdutividade e salário
Extroversão é significativamente associada com (+) dívida emcrédito ao consumo e com (-) posse de ativos financeiros. Osdados utilizados foram do British Household Panel Survey(1995, 2000, 2005).
Brown, S. Taylor, K. (2014).Household finances and the ’Big Five’ personality traits.Journal of Economic Psychology, 45: 197-212.
link
26 / 64Educação Financeira, Fatores Psicológicos e Comportamento Financeiro
Educação financeira Fatores psicológicos Evidências Discussão
Finanças pessoais e personalidade
Extrovertidos têm momentos de felicidade quando realizamatividades compensadoras, especialmente se junto com outraspessoas [Oerlemans e Bakker, 2014].
Oerlemans, W. Bakker, A. (2014).Why extroverts are happier: a day reconstruction study.Journal of Research in Personality, 50: 11-22.
link
27 / 64Educação Financeira, Fatores Psicológicos e Comportamento Financeiro
Educação financeira Fatores psicológicos Evidências Discussão
Finanças pessoais e personalidadeExtroversão
Por que os extrovertidos são mais felizes?[Oerlemans e Bakker, 2014]
28 / 64Educação Financeira, Fatores Psicológicos e Comportamento Financeiro
Educação financeira Fatores psicológicos Evidências Discussão
Finanças pessoais e personalidadeExtroversão
Dinheiro compra felicidade quando a aquisição é de algo quese encaixa na personalidade.
Matz, S., Gladstone, J., Stillwell, D. (2016).Money buys happiness when spending fits our personality.Psychological Science, 1-11.
29 / 64Educação Financeira, Fatores Psicológicos e Comportamento Financeiro
Educação financeira Fatores psicológicos Evidências Discussão
Finanças pessoais e personalidadeExtroversão
Compras que "casam" com a personalidade elevam a felicidademomentânea [Matz et al, 2016].
30 / 64Educação Financeira, Fatores Psicológicos e Comportamento Financeiro
Educação financeira Fatores psicológicos Evidências Discussão
Finanças pessoais e personalidadeExtroversão
Intervenção Educaçãofinanceira
Socio-econômicas
Habilidadespsicológicas
Comportamento1 2
5
4
3
31 / 64Educação Financeira, Fatores Psicológicos e Comportamento Financeiro
Educação financeira Fatores psicológicos Evidências Discussão
Fatores psicológicos e comportamento financeiro
1 Educação financeira
2 Fatores psicológicos
3 Evidências
4 Discussão
32 / 64Educação Financeira, Fatores Psicológicos e Comportamento Financeiro
Educação financeira Fatores psicológicos Evidências Discussão
Outline
O Understanding Society do Reino Unido contêm não sóinformações sobre finanças pessoais como também medidasde habilidades cognitivas (intelectuais) e não-cognitivas (5fatores da personalidade). [Universidade de Essex, 2014]
Universidade de Essex. ISER NatCen Social Research (2014).Understanding Society: waves 3-4, 2012-2013. [Data collection].UK Data Service, SN 6614.
link
33 / 64Educação Financeira, Fatores Psicológicos e Comportamento Financeiro
Educação financeira Fatores psicológicos Evidências Discussão
Fatores psicológicos e comportamento financeiro
Understanding Society (waves 3-4), amostra ≈ 20.000
Fator psicológico Média DP Min MáxCognitivasHabilidade numérica 3,72 1.05 0 5Fluência verbal 22,90 6,74 0 58Memória 6,64 1,53 0 10
Não-cognitivasAbertura 4,58 1,27 1 7Conscienciosidade 5,55 1,05 1 7Extroversão 4,59 1,29 1 7Amabilidade 5,63 1,02 1 7Neuroticismo 3,65 1,41 1 7
34 / 64Educação Financeira, Fatores Psicológicos e Comportamento Financeiro
Educação financeira Fatores psicológicos Evidências Discussão
Fatores psicológicos e comportamento financeiro
Posse de dívidas e investimentos indicados por variáveis binomiais(possui = 1 / não possui = 0).
Dívida InvestimentoLimite da conta CDBAtraso no cartão AçõesEmpréstimo pessoal PoupançaCatálogo Títulos públicosFinanciamento PrevidênciaAmigo ou parente OutrosOutras dívidas -
35 / 64Educação Financeira, Fatores Psicológicos e Comportamento Financeiro
Educação financeira Fatores psicológicos Evidências Discussão
Dívidas e investimentosEstudo 1
Indivíduos i e j são considerados similares quando detêm osmesmos tipos de dívida e investimentos.
obs. j1 0
obs. 1 a bi 0 c d
Onde a é o número de atributos possuídos por i , j , enquanto dé o número de atributos não possúídos por i , j ; b + c são onúmeros de atributos em que i , j são diferentes.
36 / 64Educação Financeira, Fatores Psicológicos e Comportamento Financeiro
Educação financeira Fatores psicológicos Evidências Discussão
Análise de clustersEstudo 1
Medida de similaridade
s(yi,k , yj,k ) =a + d
a + b + c + d(1)
Onde s(y ) é a proporção de matchings entre i e j em termos de katributos (investimentos e dívidas).
37 / 64Educação Financeira, Fatores Psicológicos e Comportamento Financeiro
Educação financeira Fatores psicológicos Evidências Discussão
Análise de clustersEstudo 1
38 / 64Educação Financeira, Fatores Psicológicos e Comportamento Financeiro
Educação financeira Fatores psicológicos Evidências Discussão
Análise de clustersEstudo 1
Modelo probit
Pr[Yi,k = 1] = Φ(γ2Pi + θ2Gi + ω2Xi) (2)
Onde Y i,k é uma variável binomial indicando um comportamentofinanceiro k do indivíduo i , Φ(•) é a função de distribuiçãocumulativa, P é um vetor de fatores de personalidade, G é um vetorde habilidades cognitivas, X é um vetor de característicassocio-econômicas.
39 / 64Educação Financeira, Fatores Psicológicos e Comportamento Financeiro
Educação financeira Fatores psicológicos Evidências Discussão
Comportamento financeiro e personalidadeEstudo 2
Amostra = 19.456
40 / 64Educação Financeira, Fatores Psicológicos e Comportamento Financeiro
Educação financeira Fatores psicológicos Evidências Discussão
Investimentos e personalidadeEstudo 2
Amostra ≈ 19.500
41 / 64Educação Financeira, Fatores Psicológicos e Comportamento Financeiro
Educação financeira Fatores psicológicos Evidências Discussão
Endividamento e personalidadeEstudo 2
Amostra ≈ 19.560
42 / 64Educação Financeira, Fatores Psicológicos e Comportamento Financeiro
Educação financeira Fatores psicológicos Evidências Discussão
Poupança e personalidadeEstudo 2
Modelo tobit
C∗i,z = α3 + γ3Pi + θ3Gi + ω3Xi + εi,3 (3)
Onde C∗i,z é o log de uma despesa de consumo z de um indivíduo
i , P é um vetor de fatores de personalidade, G é um vetor dehabilidades cognitivas, X é um vetor de característicassocio-econômicas.
43 / 64Educação Financeira, Fatores Psicológicos e Comportamento Financeiro
Educação financeira Fatores psicológicos Evidências Discussão
Consumo e personalidadeEstudo 3
Amostra ≈ 19.440
44 / 64Educação Financeira, Fatores Psicológicos e Comportamento Financeiro
Educação financeira Fatores psicológicos Evidências Discussão
Consumo e personalidadeEstudo 3
Questionário online elaborado pela CVM, amostra = 3.305 (Jul-15 aAbr-16).
Característica ProporçãoHomens 60%Idade até 35 anos 64%Ensino superior 60%Solteiros 52%Carteira assinada 59%Sem filhos 65%Renda > R$ 3.940,00 60%Região sudeste 66%Investem 80%
45 / 64Educação Financeira, Fatores Psicológicos e Comportamento Financeiro
Educação financeira Fatores psicológicos Evidências Discussão
Investimentos e personalidade
46 / 64Educação Financeira, Fatores Psicológicos e Comportamento Financeiro
Educação financeira Fatores psicológicos Evidências Discussão
Investimentos e personalidadeProporção dos que possuem o investimento
Média DP Min MáxLetramento financeiroJuros compostos 0,93 0,26 0 1Inflação 0,89 0,31 0 1Diversificação 0,84 0,76 0 1Acertou todas 2,65 0,64 0 3
Não-cognitivasAbertura 3,59 0,91 1 5Conscienciosidade 3,77 0,88 1 5Extroversão 2,88 0,94 1 5Amabilidade 2,80 0,83 1 5Neuroticismo 2,78 1,00 1 5
47 / 64Educação Financeira, Fatores Psicológicos e Comportamento Financeiro
Educação financeira Fatores psicológicos Evidências Discussão
Investimentos e personalidadeEstudo 4
48 / 64Educação Financeira, Fatores Psicológicos e Comportamento Financeiro
Educação financeira Fatores psicológicos Evidências Discussão
Investimentos e personalidadeEstudo 4
49 / 64Educação Financeira, Fatores Psicológicos e Comportamento Financeiro
Educação financeira Fatores psicológicos Evidências Discussão
Investimentos e personalidadeEstudo 4
Modelo probit
Pr[Yi,k = 1] = Φ(γ4Pi + β4Fi + ω4Xi) (4)
Onde Y k é uma variável binomial indicando a posse do investimentok , Φ(•) é a função de distribuição cumulativa, P é um vetor defatores de personalidade, F é um vetor de dummies indicando o nívelde letramento financeiro, X é um vetor de característicassocio-econômicas.
50 / 64Educação Financeira, Fatores Psicológicos e Comportamento Financeiro
Educação financeira Fatores psicológicos Evidências Discussão
Investimentos e personalidadeEstudo 4
Amostra = 3.305
51 / 64Educação Financeira, Fatores Psicológicos e Comportamento Financeiro
Educação financeira Fatores psicológicos Evidências Discussão
Investimentos e personalidadeEstudo 4
1 Educação financeira
2 Fatores psicológicos
3 Evidências
4 Discussão
52 / 64Educação Financeira, Fatores Psicológicos e Comportamento Financeiro
Educação financeira Fatores psicológicos Evidências Discussão
Outline
Alguém lucrando com as aplicações?
Papel do regulador?
Oportunidade para os prestadores de serviços?
53 / 64Educação Financeira, Fatores Psicológicos e Comportamento Financeiro
Educação financeira Fatores psicológicos Evidências Discussão
Discussão
Alguém lucrando com as aplicações?
Papel do regulador?
Oportunidade para os prestadores de serviços?
53 / 64Educação Financeira, Fatores Psicológicos e Comportamento Financeiro
Educação financeira Fatores psicológicos Evidências Discussão
Discussão
Alguém lucrando com as aplicações?
Papel do regulador?
Oportunidade para os prestadores de serviços?
53 / 64Educação Financeira, Fatores Psicológicos e Comportamento Financeiro
Educação financeira Fatores psicológicos Evidências Discussão
Discussão
54 / 64Educação Financeira, Fatores Psicológicos e Comportamento Financeiro
Educação financeira Fatores psicológicos Evidências Discussão
Aviva Save SmarterFinancial personality quiz
1 Maior seguradora do Reino Unido;
2 Pesquisa elaborada junto com a Future Foundation e ICM;5 mil entrevistas online de uma amostra representativa dapopulação Britânica acima de 18 anos (Fev-Mar/2016);Análise de fatores + análise de clusters→ 10 tipos distintosde personalidade financeira no país;
3 Questionário final com 35 itens.
55 / 64Educação Financeira, Fatores Psicológicos e Comportamento Financeiro
Educação financeira Fatores psicológicos Evidências Discussão
Aviva Save SmarterFinancial personality quiz
1 Maior seguradora do Reino Unido;
2 Pesquisa elaborada junto com a Future Foundation e ICM;5 mil entrevistas online de uma amostra representativa dapopulação Britânica acima de 18 anos (Fev-Mar/2016);Análise de fatores + análise de clusters→ 10 tipos distintosde personalidade financeira no país;
3 Questionário final com 35 itens.
55 / 64Educação Financeira, Fatores Psicológicos e Comportamento Financeiro
Educação financeira Fatores psicológicos Evidências Discussão
Aviva Save SmarterFinancial personality quiz
1 Maior seguradora do Reino Unido;
2 Pesquisa elaborada junto com a Future Foundation e ICM;5 mil entrevistas online de uma amostra representativa dapopulação Britânica acima de 18 anos (Fev-Mar/2016);Análise de fatores + análise de clusters→ 10 tipos distintosde personalidade financeira no país;
3 Questionário final com 35 itens.
55 / 64Educação Financeira, Fatores Psicológicos e Comportamento Financeiro
Educação financeira Fatores psicológicos Evidências Discussão
Aviva Save SmarterFinancial personality quiz
link
56 / 64Educação Financeira, Fatores Psicológicos e Comportamento Financeiro
Educação financeira Fatores psicológicos Evidências Discussão
Aviva Save SmarterFinancial personality quiz
57 / 64Educação Financeira, Fatores Psicológicos e Comportamento Financeiro
Educação financeira Fatores psicológicos Evidências Discussão
Atitudes de investimento e personalidadeRelationship banking - private wealth
58 / 64Educação Financeira, Fatores Psicológicos e Comportamento Financeiro
Educação financeira Fatores psicológicos Evidências Discussão
Atitudes de investimento e personalidadeRelationship banking - private wealth
59 / 64Educação Financeira, Fatores Psicológicos e Comportamento Financeiro
Educação financeira Fatores psicológicos Evidências Discussão
AdmiralFirstCar Quote
1 Também umas das maiores seguradoras do Reino Unido;
2 Algoritmo observa como clientes se comportaram nasredes sociais (curtidas, palavras, frases, pontuação);
3 Conscienciosidade é associada com direção segura;
4 Identifica os motoristas de baixo risco e dá descontossobre o preço de tabela.
60 / 64Educação Financeira, Fatores Psicológicos e Comportamento Financeiro
Educação financeira Fatores psicológicos Evidências Discussão
AdmiralFirstCar Quote
1 Também umas das maiores seguradoras do Reino Unido;
2 Algoritmo observa como clientes se comportaram nasredes sociais (curtidas, palavras, frases, pontuação);
3 Conscienciosidade é associada com direção segura;
4 Identifica os motoristas de baixo risco e dá descontossobre o preço de tabela.
60 / 64Educação Financeira, Fatores Psicológicos e Comportamento Financeiro
Educação financeira Fatores psicológicos Evidências Discussão
AdmiralFirstCar Quote
1 Também umas das maiores seguradoras do Reino Unido;
2 Algoritmo observa como clientes se comportaram nasredes sociais (curtidas, palavras, frases, pontuação);
3 Conscienciosidade é associada com direção segura;
4 Identifica os motoristas de baixo risco e dá descontossobre o preço de tabela.
60 / 64Educação Financeira, Fatores Psicológicos e Comportamento Financeiro
Educação financeira Fatores psicológicos Evidências Discussão
AdmiralFirstCar Quote
1 Também umas das maiores seguradoras do Reino Unido;
2 Algoritmo observa como clientes se comportaram nasredes sociais (curtidas, palavras, frases, pontuação);
3 Conscienciosidade é associada com direção segura;
4 Identifica os motoristas de baixo risco e dá descontossobre o preço de tabela.
60 / 64Educação Financeira, Fatores Psicológicos e Comportamento Financeiro
Educação financeira Fatores psicológicos Evidências Discussão
AdmiralFirstCar Quote
61 / 64Educação Financeira, Fatores Psicológicos e Comportamento Financeiro
Educação financeira Fatores psicológicos Evidências Discussão
AdmiralFirstCar Quote
62 / 64Educação Financeira, Fatores Psicológicos e Comportamento Financeiro
Educação financeira Fatores psicológicos Evidências Discussão
Relationship bankingSoluções digitais
63 / 64Educação Financeira, Fatores Psicológicos e Comportamento Financeiro
Educação financeira Fatores psicológicos Evidências Discussão
Nudges = solução de tamanho único
1 Educação financeiraConsiderar o efeito moderador dos fatores psicológicos naanálise do impacto das intervenções,e das razões pelas quais algumas pessoas se educammais do que outras sobre finanças;
2 Fatores psicológicosSão passíveis de mensuração e aplicáveis no desenho deprodutos e políticas públicas;
3 Extroversão e consciensiosidade destacam-se comotraços relevantes.
64 / 64Educação Financeira, Fatores Psicológicos e Comportamento Financeiro
Educação financeira Fatores psicológicos Evidências Discussão
Conclusões
1 Educação financeiraConsiderar o efeito moderador dos fatores psicológicos naanálise do impacto das intervenções,e das razões pelas quais algumas pessoas se educammais do que outras sobre finanças;
2 Fatores psicológicosSão passíveis de mensuração e aplicáveis no desenho deprodutos e políticas públicas;
3 Extroversão e consciensiosidade destacam-se comotraços relevantes.
64 / 64Educação Financeira, Fatores Psicológicos e Comportamento Financeiro
Educação financeira Fatores psicológicos Evidências Discussão
Conclusões
1 Educação financeiraConsiderar o efeito moderador dos fatores psicológicos naanálise do impacto das intervenções,e das razões pelas quais algumas pessoas se educammais do que outras sobre finanças;
2 Fatores psicológicosSão passíveis de mensuração e aplicáveis no desenho deprodutos e políticas públicas;
3 Extroversão e consciensiosidade destacam-se comotraços relevantes.
64 / 64Educação Financeira, Fatores Psicológicos e Comportamento Financeiro
Educação financeira Fatores psicológicos Evidências Discussão
Conclusões
=-1000pt =-1000pt
65 / 64Educação Financeira, Fatores Psicológicos e Comportamento Financeiro
Bernardo Fonseca Nunes
Behavioural Science CentreTwitter: @_bernardofnUniversity of StirlingScotland
Email: [email protected]
www.stir.ac.uk