MERCADO DE CRÉDITO NO BRASIL - Gov

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Endividamento das Famílias MERCADO DE CRÉDITO NO BRASIL Dados mensais até outubro de 2017 Atualizado em 28/11/2017

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Endividamento das Famílias

MERCADO DE CRÉDITO NO BRASIL

Dados mensais até outubro de 2017

Atualizado em 28/11/2017

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Endividamento das Famílias

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Operações de Crédito do SFNDestaques:

• Em outubro/2017, as operações de crédito do SFN totalizaram R$ 3,05 trilhões, alta de 0,1% ante o mês anterior e queda de 1,4% em doze meses.

• As operações com pessoas físicas cresceram 0,7% no mês e chegaram a R$1,63 trilhão; e para pessoas jurídicas, queda de 0,5% no mês, totalizando R$1,43 trilhão.

• A relação crédito/PIB foi de 46,9%, ante 49,9% em outubro de 2016.

• A taxa média de juros foi de 27,4% a.a., alta de 0,4 p.p. no mês e queda de 6,0 p.p. em doze meses. No crédito livre, a taxa foi 43,6% a.a., enquanto no direcionado, 9,8% a.a.

• O spread médio alcançou 20,7 p.p..

• A taxa de inadimplência ficou estável em 3,6%.

• Para pessoas jurídicas, destaque para ampliação do desconto de duplicatas e do financiamento de exportações, no crédito livre, e do aumento do crédito rural, no direcionado.

• Para famílias, destaque para o crédito consignado e o uso do cartão de crédito, dentre os recursos livres, e aumento de crédito rural e do microcrédito, no direcionado

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Operações de Crédito do SFN

outubro/2017

Saldo R$ trilhões: 3,05 46,9% do PIB

Concessões (var.real acum.ano): -6,7%

Spread: 20,7% Taxa de Juros: 27,4%

Prazo médio: 111,9 meses

Inadimplência: 3,6%

TOTAL DO CRÉDITO SFN

CRÉDITO DIRECIONADO 49,6% do Total do SFN

Saldo R$ trilhões: 1,52 23,3% do PIB

Concessões (var.real acum.ano): -33,2%

Spread: 4,6% Taxa de Juros: 9,8%

Prazo médio: 173,1 meses

Inadimplência: 1,9%

CRÉDITO LIVRE 50,4% do Total do SFN

Saldo R$ trilhões: 1,54 23,6% do PIB

Concessões (var.real acum.ano): -2,7%

Spread: 35,4% Taxa de Juros: 43,6%

Prazo médio: 37,9 meses

Inadimplência: 5,4%

PESSOA JURÍDICA 46,7% do Total do SFN

Saldo R$ trilhões: 1,43 21,9% do PIB

Concessões (var.real acum.ano): -15,9%

Spread: 11,1% Taxa de Juros: 18,0%

Prazo médio: 52,6 meses

Inadimplência: 3,4%

PESSOA FÍSICA 53,3% do Total do SFN

Saldo R$ trilhões: 1,6 25,0% do PIB

Concessões (var.real acum.ano): 1,4%

Spread: 27,6% Taxa de Juros: 34,2%

Prazo médio: 170,3 meses

Inadimplência: 3,9%

CRÉDITO DIRECIONADO PJ 47,9% do Total DIRECIONADO

Saldo R$ bilhões: 725,5 11,2% do PIB

Concessões (var.real acum.ano): -42,8%

Spread: 5,7% Taxa de Juros: 11,7%

Prazo médio: 77,4 meses

Inadimplência: 1,6%

CRÉDITO DIRECIONADO PF 52,1% do Total DIRECIONADO

Saldo R$ bilhões: 789,8 12,1% do PIB

Concessões (var.real acum.ano): -23,3%

Spread: 3,8% Taxa de Juros: 8,5%

Prazo médio: 265,9 meses

Inadimplência: 2,1%

CRÉDITO LIVRE PJ 45,5% do Total LIVRE

Saldo R$ bilhões: 699,7 10,8% do PIB

Concessões (var.real acum.ano): -11,4%

Spread: 15,5% Taxa de Juros: 23,3%

Prazo médio: 23,3 meses

Inadimplência: 5,2%

CRÉDITO LIVRE PF 54,5% do Total LIVRE

Saldo R$ bilhões: 837,1 12,9% do PIB

Concessões (var.real acum.ano): 4,9%

Spread: 51,0% Taxa de Juros: 59,5%

Prazo médio: 54,2 meses

Inadimplência: 5,6%

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Saldo das Carteiras de Crédito

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Saldo do Crédito Total, à PJ e à PF

Saldo do Crédito no SFN Dez/15 a

var.pp do PIB out/2017

Pessoa Física (PF) -0,19 pp

Pessoa Jurídica (PJ) -6,54 pp

TOTAL -6,72 pp

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Saldo do Crédito Livre e Direcionado

Saldo do Crédito no SFN Dez/15 a

var.pp do PIB out/2017

Crédito Direcionado -3,07 pp

Crédito Livre -3,65 pp

TOTAL -6,72 pp

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Saldo do Crédito Direcionado à PJ e à PF

Dez/15 a R$ milhões var.pp

out/2017 do último mês do PIB

Pessoa Física (PF) 21.796 0,36 pp

Pessoa Jurídica (PJ) -225.349 -3,43 pp

TOTAL -203.552 -3,07 pp

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Saldo do Crédito Livre à PJ e à PF

Dez/15 a R$ milhões var.pp

set/2017 do último mês do PIB

Pessoa Física (PF) -43.230 -0,65 pp

Pessoa Jurídica (PJ) -197.943 -3,04 pp

TOTAL -241.173 -3,69 pp

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Saldo do Crédito por Natureza de IF

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Crédito Total - Participação das Principais IFs

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Crédito à PJ - Participação das Principais IFs

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Crédito à PF - Participação das Principais IFs

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Saldo Real de Crédito Total, à PJ e à PF

Saldo do Crédito no SFN Dez/14 a

R$ milhões do último mês out/2017 var.%

Pessoa Física (PF) -71.470 -4,2%

Pessoa Jurídica (PJ) -504.395 -26,1%

TOTAL -575.865 -15,9%

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Saldo Real de Crédito Livre e Direcionado

Dez/14 a Saldo do Crédito no SFN

out/2017 R$ milhões do último mês var.%

Crédito Direcionado -218.005 -12,6%

Crédito Livre -357.859 -18,9%

TOTAL -575.865 -15,9%

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Saldo Real por Setor de Atividade

Dez/14 a R$ milhões

out/2017 do último mês var.%

Agropecuária -8.621 -4,2%

Indústria -256.798 -27,3%

Serviços -231.398 -25,1%

Imobiliário 42.505 8,2%

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Crédito x Recolhimento Obrigatório

R$ milhões var.pp

do último mês do PIB

Crédito Total (dez/15 a out/17) -445.289 -6,72 pp

Compulsório (jul/15 a out/17) 77.507 1,34 pp

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Meta Selic x Juros Crédito Livre

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TJLP x Juros Crédito Direcionado

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Novas Concessões de Crédito

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PIB x Total de Novas Concessões de Crédito

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Investimento x Novas Concessões à PJ

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Consumo x Novas Concessões à PF

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Novas Concessões Totais de Crédito (var. real inter-anual)

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Novas Concessões Totais de Crédito (var. real trimestral)

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Crédito Total - Spread Médio

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Crédito Total - Taxa Média de Juros

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Crédito Total - Prazo Médio

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Crédito Total - Inadimplência

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Comprometimento Financeiro da Renda das Famílias

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Crédito Direcionado

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Novas Concessões Créd. Direcionado (var. real inter-anual)

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Novas Concessões Créd. Direcionado (var. real trimestral)

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Crédito Direcionado - Spread Médio

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Crédito Direcionado - Taxa Média de Juros

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Crédito Direcionado - Prazo Médio

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Crédito Direcionado - Inadimplência

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Crédito Direcionado PJoutubro 2017

SALDO PART.DIRECIONADO CONCESSÕES TAXA DE JUROS PRAZO MÉDIO INADIMPLÊNCIA 5/

LINHA DE CRÉDITO R$ milhões % do total Var.Real Acum.Ano % % aa Em meses % da carteira

Crédito rural 1/ 67.090 9,2% 7,7% 8,6% 11,4 0,9%

Taxas de Mercado 39.353 5,4% 5,3% 9,8% 10,7 0,5%

Taxas Reguladas 27.737 3,8% 8,7% 8,2% 12,0 1,5%

Financiamentos imobiliários 2/ 61.887 8,5% -52,9% 11,7% 26,4 4,8%

Taxas de Mercado 35.257 4,9% -64,1% 12,4% 27,7 6,2%

Taxas Reguladas 26.630 3,7% -43,0% 10,6% 24,8 2,9%

Crédito com recursos do BNDES 3/ 501.911 69,2% -25,1% - - 1,1%

Capital de Giro 13.364 1,8% -58,7% 16,8% 71,1 2,2%

Investimento 476.701 65,7% -18,8% 12,2% 86,3 1,1%

Agroindustrial 11.846 1,6% -21,9% 8,9% 77,8 0,8%

Outros 4/ 94.646 13,0% -29,8% - 125,8 2,4%

Total 725.535 100,0% -17,8% 11,7% 77,4 1,6%

1/ Operações de crédito com recursos direcionados a partir de depósitos à vista e de poupança rural, nos termos do Manual de Crédito Rural.

3/ Operações contratadas diretamente com o BNDES ou realizadas por outras instituições financeiras por meio de repasses.

4/ Operações de crédito não passíveis de classificação nas demais modalidades apresentadas.

5/ Créditos com pelo menos uma parcela com atraso superior a 90 dias.

2/ Financiamentos com recursos direcionados a partir dos depósitos de poupança, destinados à contrução de residências, aquisição de material para construção de residências e demais finalidades definidas na

legislação. Dos recursos direcionados, 80% devem ser aplicados a taxas de juros reguladas e até 20% podem ser aplicados a taxas de juros livres.

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Crédito Direcionado PJ

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Crédito Direcionado PFoutubro 2017

SALDO PART.DIRECIONADO CONCESSÕES TAXA DE JUROS PRAZO MÉDIO INADIMPLÊNCIA 6/

LINHA DE CRÉDITO R$ milhões % do total Var.Real Acum.Ano % % aa Em meses % da carteira

Crédito rural 1/ 172.470 21,8% 12,9% 7,9% 28,7 3,3%

Taxas de Mercado 12.340 1,6% 26,7% 11,8% 31,9 5,9%

Taxas Reguladas 160.130 20,3% 11,9% 7,8% 28,5 3,1%

Financiamentos imobiliários 2/ 561.487 71,1% 4,5% 8,6% 346,6 1,8%

Taxas de Mercado 63.761 8,1% -31,3% 11,9% 302,5 2,3%

Taxas Reguladas 497.726 63,0% 9,3% 8,2% 352,2 1,7%

Crédito com recursos do BNDES 3/ 50.565 6,4% 2,4% - - 1,2%

Investimento 4/ 1.835 0,2% -58,4% 7,2% 78,8 4,4%

Agroindustrial 48.730 6,2% 4,6% 7,4% 70,3 1,1%

Microcrédito 4.591 0,6% -4,3% 29,2% 9,1 4,7%

Outros 5/ 648 0,1% -52,2% - 37,3 12,0%

Total 789.760 100,0% 7,1% 8,5% 265,9 2,1%

1/ Operações de crédito com recursos direcionados a partir de depósitos à vista e de poupança rural, nos termos do Manual de Crédito Rural.

3/ Operações contratadas diretamente com o BNDES ou realizadas por outras instituições financeiras por meio de repasses.

4/ Inclui as informações da modalidade capital de giro com recursos do BNDES.

5/ Operações de crédito não passíveis de classificação nas demais modalidades apresentadas.

6/ Créditos com pelo menos uma parcela com atraso superior a 90 dias.

2/ Financiamentos com recursos direcionados a partir dos depósitos de poupança e do FGTS, destinados à contrução e aquisição de residências, aquisição de material para construção de residências e demais

finalidades definidas na legislação. Dos recursos direcionados dos depósitos de poupança, 80% devem ser aplicados a taxas de juros reguladas e até 20% podem ser aplicados a taxas de juros livres.

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Crédito Direcionado PF

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Crédito Livre

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Novas Concessões Crédito Livre (var. real inter-anual)

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Novas Concessões Crédito Livre (var. real trimestral)

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Crédito Livre - Spread Médio

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Crédito Livre - Taxa Média de Juros

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Crédito Livre – Prazo Médio

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Crédito Livre - Inadimplência

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Crédito Livre PJoutubro 2017

SALDO PART.DIRECIONADO CONCESSÕES TAXA DE JUROS PRAZO MÉDIO INADIMPLÊNCIA 6/

LINHA DE CRÉDITO R$ milhões % do total Var.Real Acum.Ano % % aa Em meses % da carteira

Desconto de duplicatas e recebíveis 49.100 7,0% 72,4% 20,9 2,4 0,8%

Desconto de cheques 4.181 0,6% -32,9% 40,2 1,8 3,2%

Antecipação de faturas de cartão 19.311 2,8% 119,6% 27,0 2,5 0,0%

Capital de giro 291.549 41,7% -15,9% 19,7 32,8 6,7%

Prazo menor 365 dias 35.254 5,0% -30,8% 20,0 5,5 5,3%

Prazo maior 365 dias 243.244 34,8% 0,2% 18,5 38,3 6,5%

Teto rotativo 1/ 13.051 1,9% -36,6% 38,0 13,1 14,1%

Conta garantida 28.441 4,1% -13,5% 43,1 - 2,5%

Cheque especial 9.939 1,4% -13,5% 343,0 - 17,2%

Aquisição de veículos 16.069 2,3% 30,0% 17,1 36,7 3,0%

Aquisição de outros bens 6.335 0,9% -4,3% 15,1 29,0 2,4%

Arrendamento mercantil 11.820 1,7% -11,1% - - -

Veículos 2.733 0,4% 6,7% 13,3 35,4 2,1%

Outros bens 9.087 1,3% -17,9% 15,0 42,3 2,0%

Vendor 3.220 0,5% -9,4% 13,6 4,0 0,1%

Compror 11.503 1,6% 13,7% 17,7 3,6 0,7%

Cartão de crédito 8.114 1,2% -9,3% - - 12,8%

Rotativo e parcelado 2/ 2.381 0,3% -30,8% 277,9 - -

À vista 3/ 5.733 0,8% 3,9% 140,9 - -

ACC 4/ 55.516 7,9% -15,6% 80,1 6,4 1,8%

Financiamento importações 4/ 2.929 0,4% 6,8% 3,8 6,6 1,8%

Financiamento exportações 98.502 14,1% 74,3% 11,1 20,2 0,7%

Repasse externo 4/ 29.756 4,3% 11,5% 10,9 23,7 0,0%

Outros 5/ 53.436 7,6% -54,5% 11,2 22,0 19,1%

Total 699.718 100,0% -3,0% 23,3 23,3 5,2%

1/ As operações com teto rotativo não estão compreendidas na segmentação por prazo (até 365 dias e superior a 365 dias).

2/ Inclui compras parceladas com juros, parcelamento da fatura de cartão de crédito e saques parcelados.

3/ Operações sem incidência de juros, parceladas ou não.

4/ Operações de crédito referenciadas em moeda estrangeira.

5/ Operações de crédito não passíveis de classificação nas demais modalidades apresentadas.

6/ Créditos com pelo menos uma parcela com atraso superior a 90 dias.

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Crédito Livre PJ

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Crédito Livre PFoutubro 2017

SALDO PART.DIRECIONADO CONCESSÕES TAXA DE JUROS PRAZO MÉDIO INADIMPLÊNCIA 10/

LINHA DE CRÉDITO R$ milhões % do total Var.Real Acum.Ano % % aa Em meses % da carteira

Cheque especial 25.264 3,0% 0,3% 323,7% - 14,8%

Crédito pessoal 411.735 49,2% 18,1% 49,1% 64,0 3,8%

Não consignado 103.636 12,4% 2,8% 132,0% 38,2 8,0%

Consignado 308.099 36,8% 28,0% 26,6% 71,6 2,4%

Servidores públicos 175.326 20,9% 24,9% 24,9% 77,4 2,4%

Trabalhadores setor privado 18.426 2,2% 10,2% 40,8% 42,9 4,3%

Beneficiários do INSS 114.347 13,7% 36,1% 27,2% 66,7 2,0%

Aquisição de veículos 146.085 17,5% 22,7% 22,5% 42,2 3,8%

Aquisição de outros bens 9.166 1,1% -2,2% - 13,4 10,8%

Cartão de crédito 188.899 22,6% 9,4% 76,4% - 6,8%

Rotativo 1/ 33.690 4,0% 2,6% 337,9% - 37,6%

Regular 4/ 13.309 1,6% -3,9% 221,3% - -

Não regular 5/ 20.381 2,4% 8,5% 413,8% - -

Parcelado 2/ 16.444 2,0% 30,1% 167,0% 9,1 -

À vista 3/ 138.765 16,6% 10,3% - - -

Arrendamento mercantil 1.148 0,1% -41,9% - - -

Veículos 984 0,1% -51,4% - 48,1 2,6%

Outros bens 164 0,0% 400,0% - 37,4 1,2%

Desconto de cheques 1.008 0,1% -28,9% 54,2% 1,9 1,8%

Composição de dívidas 7/ 31.290 3,7% -21,1% 61,0% 38,4 18,0%

Outros 8/ 22.492 2,7% -1,5% - 23,7 8,6%

Total não rotativo 639.369 76,4% 18,3% - - -

Total rotativo 9/ 197.719 23,6% 6,2% - - -

Total 837.088 100,0% 8,7% 59,5% 54,2 5,6%

1/ Inclui saques à vista na função crédito. Dados do "regular e não regular" preliminares estimados a partir da amostra das seis Ifs com maiores carteiras da modalidade

2/ Inclui compras parceladas com juros, parcelamento de fatura de cartão de crédito, saques parcelados e pagamento de contas parceladas.

3/ Operações sem incidência de juros, parceladas ou não.

4/ Operações de financiamento no cartão de crédito rotativo cujo pagamento mínimo previsto na legislação em vigor tenha sido realizado.

6/ Operações de financiamento parcelado no cartão de crédito, originárias do cartão de crédito rotativo.

7/ Operações de empréstimos às pessoas físicas associadas a composição de dívidas de modalidades distintas.

8/ Operações de crédito não passíveis de classificação nas demais modalidades apresentadas.

9/ Inclui as modalidades cheque especial, cartão de crédito rotativo e cartão de crédito compras à vista.

10/ Créditos com pelo menos uma parcela com atraso superior a 90 dias.

5/ Operações de financiamento no cartão de crédito rotativo cujo pagamento mínimo previsto na legislação em vigor não tenha sido realizado até o prazo máximo previsto na Res. CMN 4.549, de 26/01/2017, para

financiamento em linha de crédito rotativo.

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Crédito Livre PF

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Endividamento das Famílias

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Anexos

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Endividamento das FamíliasCréditos do SFN – Modalidades – Definições BCB

Recursos Direcionados – Pessoas Jurídicas e Pessoas Físicas• Financiamentos imobiliários – pessoas jurídicas e pessoas físicas – financiamentos relacionados a exigibilidades de direcionamento de depósitos de poupança, destinados à construção ou à aquisição de imóveis residenciais. A regra de direcionamento para esses financiamentos estabelece que 80% dos recursos devem ser aplicados com taxas de juros reguladas, sendo facultado às instituições financeiras aplicar os demais 20% a taxas de juros de mercado. As operações contratadas a taxas de mercado são, portanto, baseadas em recursos direcionados, ainda que com taxa s não reguladas. Com base na origem dos recursos, tais operações passam a ser consideradas no âmbito do crédito direcionado.

• Crédito rural – pessoas jurídicas e pessoas físicas – empréstimos com recursos direcionados a partir dos depósitos à vista e de poupança rural, nos termos do Manual de Crédito Rural. São compreendidas operações de crédito rural relacionadas aos fundos constitucionais do Norte, Nordeste e Centro-Oeste. Não estão compreendidos os financiamentos rurais com recursos do Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social (BNDES). Existem financiamentos rurais com taxas reguladas e com taxas de mercado . As operações com taxas de juros de mercado também são baseadas em recursos direcionados, razão pela qualessas operações passam a ser consideradas no âmbito do crédito direcionado.

• Capital de giro com recursos do BNDES – pessoas jurídicas e pessoas físicas – operações de capital de giro e de financiamentos a exportações, vinculadas aos programas do BNDES, inclusive quando realizadas com o Cartão BNDES. Compreendem valores desembolsados diretamente pelo BNDES ou repassados por outras instituições financeiras.

• Financiamento de investimentos com recursos do BNDES – pessoas jurídicas e pessoas físicas – vinculadas aos programas do BNDES, inclusive quando realizadas com o Cartão BNDES. Compreendem valores desembolsados diretamente pelo BNDES (Carteira Própria) ou repassados por outras instituições financeiras (Repasses).

• Financiamento agroindustrial com recursos do BNDES – pessoas jurídicas e pessoas físicas – vinculadas aos programas do BNDES, inclusive quando realizadas com o Cartão BNDES. Compreendem valores desembolsados diretamente pelo BNDES (Carteira Própria) ou repassados por outras instituições financeiras (Repasses).

• Microcrédito – pessoas físicas - operações de microcrédito, conforme definidas pela Resolução nº 3.422, de 30 de novembro de 2006. Abertura em microcrédito destinado a consumo e destinado a microempreendedores.

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Recursos Livres – Pessoas Jurídicas

• Capital de giro – Total – empréstimos destinados às necessidades de capital de giro, caracterizadas por contrato específico que estabelece prazos, taxas e garantias. Soma das operações segmentadas em:

- Capital de giro 365 dias, operações com prazo até 365 dias;

- Capital de giro mais de 365 dias, operações com prazo superior a 365 dias;

- Capital de giro com teto rotativo – linha de crédito na qual a instituição financeira define para o tomador um limite pré-aprovado, a ser utilizado mediante solicitação.

• Conta garantida – operação de crédito rotativo, caracterizada pela definição de limite de crédito para utilização pelo tomador, mediante movimentação de sua conta corrente ou solicitação formal à instituição financeira. De forma geral, requer a apresentação de garantias pelo tomador. Outra característica é a inexistência de data definida para a amortização do saldo devedor, exceto a referente à vigência do contrato.

• Cheque especial – pessoas jurídicas – operação de crédito rotativo, caracterizada pela definição de limite de crédito para utilização pelo tomador em situações não programadas e de curto prazo, mediante a simples movimentação da conta corrente, semnecessidade de comunicação prévia à instituição financeira. Valores depositados na conta corrente amortizam automaticamente eventuais saldos devedores.

• Aquisição de bens - Total – pessoas jurídicas – soma da aquisição de veículos e de outros bens.

- Aquisição de veículos – pessoas jurídicas – financiamento de veículos automotores destinados à manutenção ou ao aumento dacapacidade produtiva das pessoas jurídicas contratantes, configurando-se como investimento. Não compreende operações destinadas à formação de estoques comerciais das empresas contratantes.

- Aquisição de outros bens – pessoas jurídicas – financiamento de bens, exceto veículos automotores (que tem rubrica própria), destinados à manutenção ou ao aumento da capacidade produtiva das pessoas jurídicas contratantes, configurando-se como investimento. Não compreende operações destinadas à formação de estoques comerciais das empresas contratantes.

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Endividamento das FamíliasCréditos do SFN – Modalidades – Definições BCBRecursos Livres – Pessoas Jurídicas (cont.)

• Arrendamento Mercantil (Leasing) – Total – somas das operações de arrendamento de veículos e de outros bens.

- Arrendamento Mercantil (Leasing) – veículos – operações de arrendamento de veículos destinados à manutenção ou ao aumento da capacidade produtiva das pessoas jurídicas contratantes.

- Arrendamento Mercantil (Leasing) – outros bens – operações de arrendamento de bens, exceto veículos (que tem rubrica própria), destinados à manutenção ou ao aumento da capacidade produtiva das pessoas jurídicas contratantes. Não compreende o arrendamento de bens imóveis.

• Desconto de duplicatas – adiantamento de recursos baseado em fluxo de caixa vinculado a duplicatas mercantis e outros tipos de recebíveis (exceto cheques e faturas de cartão de crédito).

• Desconto de cheques – operações de crédito para adiantamento de recursos com base em fluxo de caixa vinculado a cheques custodiados.

• Vendor – operações destinadas ao financiamento das vendas nas quais a empresa tomadora do empréstimo (fornecedor/vendedor) vende seus produtos a prazo e recebe o pagamento à vista da instituição financeira. A empresa compradora assume o compromisso de efetuar o pagamento a prazo, destinado a liquidar a operação junto à instituição financeira. Em geral, a instituição financeira ficará com os direitos creditórios da empresa vendedora, à qual caberá o risco da operação.

• Compror – operações destinadas ao financiamento de compras da empresa, nas quais o desembolso inicial ocorre com o pagamento à vista das compras, pela instituição financeira, diretamente ao fornecedor.

• Antecipação de faturas de cartão de crédito – adiantamento de recursos baseado em fluxo de caixa vinculado a direitos creditórios decorrentes de faturas de cartão de crédito.

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Endividamento das FamíliasCréditos do SFN – Modalidades – Definições BCBRecursos Livres – Pessoas Jurídicas (cont.)

• Cartão de crédito – Total - pessoas jurídicas – soma das operações segmentadas em:

- Cartão de crédito – à vista: operações sem incidência de juros, parceladas ou não.

- Cartão de crédito – rotativo: compreende operações de financiamento do saldo devedor remanescente após vencimento da fatura e saques em dinheiro.

- Cartão de crédito – parcelado: operações parceladas com incidência de taxa de juros. O parcelamento pode ocorrer no momento da compra ou por ocasião do vencimento da fatura.

• Adiantamentos sobre contratos de câmbio (ACC) – consistem na antecipação parcial ou total de receitas vinculadas a contratos de exportação, com a finalidade de financiar a produção das respectivas mercadorias. Estão compreendidas nessa modalidade operações de adiantamento de cambiais entregues (ACE). As operações de ACC são referenciadas em moeda estrangeira, porém são contratadas em reais. As taxas de juros dos ACCs correspondem apenas às taxas efetivamente incorridas pelos tomadores. Não mais incorporam a expectativa de variação cambial pelo prazo da operação.

• Financiamento à importação – financiamentos vinculados a linhas de crédito externas, destinados à importação de bens ou serviços. Na estrutura anterior, esses financiamentos eram classificados como Financiamentos à importação e outros créditos referenciados em moeda estrangeira.

• Financiamento à exportação – financiamentos destinados à venda de bens e serviços para o exterior. Inclui exportnotes e operações com Cédulas de Crédito à Exportação (CCE) e Notas de Crédito à Exportação (NCE).

• Repasses externos – operações de repasse de recursos captados no exterior por instituições financeiras, indexadas à variação cambial, em conformidade com a Resolução nº 3.844, de 24 de março de 2010.

• Outros créditos livres – são informadas como Outros Créditos Livres as operações de crédito não passíveis de classificação nas demais modalidades previstas nesta estrutura.

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Endividamento das FamíliasCréditos do SFN – Modalidades – Definições BCB

Recursos Livres – Pessoas Físicas

• Cheque especial – operação de crédito rotativo, caracterizada pela definição de limite de crédito para utilização pelo tomador em situações não programadas e de curto prazo, mediante a simples movimentação da conta corrente, sem necessidade de comunicação prévia à instituição financeira. Valores depositados na conta corrente amortizam automaticamente eventuais saldos devedores.

• Crédito pessoal não consignado – corresponde aos empréstimos pessoais, que são operações não vinculadas à aquisição de bens ou serviços, cujas prestações são pagas sem desconto em folha de pagamento.

• Crédito pessoal não consignado – renegociação - corresponde aos empréstimos pessoais vinculadas à renegociação ou composição de dívidas vencidas, cujas prestações são pagas sem desconto em folha de pagamento.

•Crédito pessoal consignado - Total – corresponde a empréstimos pessoais com desconto das prestações em folha de pagamento. As operações estão subdivididas por classe de tomadores:

- Consignado - servidores públicos (ativos ou inativos),

- Consignado – INSS - aposentados e pensionistas do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS)

- Consignado - trabalhadores do setor privado.

• Crédito pessoal - Total - soma das operações de crédito pessoal não consignado e de crédito pessoal consignado.

• Aquisição de bens – Total – soma dos empréstimos para aquisição de veículos e outros bens.

- Aquisição de veículos – financiamentos de veículos automotores.

- Aquisição de outros bens - empréstimos para aquisição de outros bens, exceto veículos automotores (que tem rubrica própria). Compreende, entre outros, os crediários comerciais e os financiamentos de equipamentos eletrônicos e de informática.

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Recursos Livres – Pessoas Físicas (cont.)

• Arrendamento Mercantil (Leasing) – Total – pessoa física - somas das operações de arrendamento de veículos e de outros bens.

- Arrendamento Mercantil (Leasing) – veículos – operações de arrendamento de veículos para pessoas físicas contratantes.

- Arrendamento Mercantil (Leasing) – outros bens – operações de arrendamento de bens, exceto veículos (que tem rubrica própria), para pessoas físicas contratantes. Não compreende o arrendamento de bens imóveis.

• Cartão de crédito – Total – pessoas físicas – operações segmentadas em:

- Cartão de crédito – à vista: operações sem incidência de juros, parceladas ou não.

- Cartão de crédito – rotativo: compreende operações de financiamento do saldo devedor remanescente após vencimento da fatura e saques em dinheiro.

- Cartão de crédito – parcelado: operações parceladas com incidência de taxa de juros. O parcelamento pode ocorrer no momento da compra ou por ocasião do vencimento da fatura.

• Desconto de cheques – pessoas físicas – operações de crédito para adiantamento de recursos com base em fluxo de caixa vinculado a cheques custodiados.

• Outros créditos livres – pessoa física - operações de crédito não passíveis de classificação nas demais modalidades previstas nesta estrutura.

• Total rotativo – pessoa física - Inclui as modalidades cheque especial, cartão de crédito rotativo e cartão de crédito compras à vista.

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Endividamento das Famílias

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Pesquisa de Condições do Crédito

Indicador = expectativa do crédito para os próximos 3 meses Média das respostas na escala:substancialmente mais forte = 2moderadamente mais forte = 1

mesmo nível = 0moderadamente mais fraca = -1

consideravelmente mais fraca = -2

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Condições de Crédito

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Condições de Crédito

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Condições de Crédito

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Condições de Crédito

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Condições de Crédito

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Condições de Crédito

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Condições de Crédito

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Condições de Crédito

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