NOVOS CRITÉRIOS DE BÔNUS

NOVOS CRITÉRIOS DE BÔNUS

SUP. TÉCNICA DE AUTO/RCFDEZEMBRO/2012

‣ A Comissão de Automóvel, através da Fenseg, elaborou um documento com novos

critérios de bônus, com o objetivo de padronizar as práticas de mercado no que se refere

à concessão de classes de bônus no Seguro de Automóvel

‣ As alterações na forma como a BARE irá conceder, reduzir e excluir classes de bônus

será implantada em 01/01/2013

‣ O aumento do bônus continuará ocorrendo de classe em classe

‣ A redução poderá ser de quantas classes forem necessárias, de acordo com as novas

regras, e não mais ocorrerá somente por motivo de sinistro, ou seja, algumas alterações

no ato da renovação poderão motivar o decréscimo de classes de bônus

1 INTRODUÇÃO

‣ Na Renovação Congênere, haverá redução de classes de bônus pelos seguintes motivos: quebra de vigência, sinistros, troca de cobertura e troca de categoria tarifária. Além disso, o prazo de validade do bônus aumenta de 90 para 180 dias

‣ Na Renovação Própria, haverá redução de classes pelos motivos: sinistros, troca de cobertura e troca de categoria tarifária

COMPARANDO:

‣ Não haverá alteração na regra de quebra de vigência, ou seja, continua valendo o prazo de 180 dias para renovação sem perda de classes

‣ Será aplicado o limite de 4 sinistros indenizados em uma mesma apólice. Acima desse limite, o bônus será excluído

‣ Aplica-se a regra de redução de classes por troca de categoria tarifária e troca de cobertura

‣ A regra de quebra de vigência será totalmente modificada. Não mais existirá o prazo de 90 dias para perda total do bônus, passando a ser aplicadas faixas de prazo para perda progressiva, podendo chegar aos 180 dias. Além disso, o motivo do cancelamento da apólice passa a ser critério de avaliação

‣ Será aplicado o limite de 4 sinistros indenizados em uma mesma apólice. Acima desse limite, o bônus será excluído

‣ Aplica-se a regra de redução de classes por troca de categoria tarifária e troca de cobertura

PRÓPRIA CONGÊNERE

2 O QUE MUDA NA RENOVAÇÃO PRÓPRIA E NA RENOVAÇÃO CONGÊNERE

DESCONTO PROGRESSIVO DE CLASSES DE BÔNUS, CONFORME INTERVALOS DE QUEBRA DE VIGÊNCIA (1 A 180 DIAS)

3

Renovação até 30 dias corridos do vencimento da apólice Bônus normal (ganha uma classe se não houver algum outro motivo para redução)

Renovação entre 31 e 60 dias corridos do vencimento da apólice

Manter a classe de bônus


Reduzir 1 classe de bônus


Reduzir 2 classes de bônus

Renovação a partir de 181 dias do vencimento da apólice Excluir todo o bônus

‣ RENOVAÇÃO CONGÊNERE COM VIGÊNCIA ANUAL

‣ RENOVAÇÃO PRÓPRIA Sem alterações na regra atual

‣ RENOVAÇÃO CONGÊNERE COM APÓLICE CANCELADA (vigência reduzida) - A PEDIDO DO SEGURADO/CORRETOR, POR FALTA DE PAGAMENTO OU ENCERRADA POR INDENIZAÇÃO INTEGRAL)

Renovação até 30 dias corridos do término da cobertura Manter a classe de bônus

Renovação entre 31 e 60 dias corridos do término da cobertura

Reduzir 1 classe de bônus





Renovação a partir de 181 dias do término da cobertura Excluir todo o bônus

4 QUANTIDADE DE SINISTROS

‣ RENOVAÇÃO PRÓPRIA E DE CONGÊNERE

Classe da apólice a ser

renovada

Quantidade de Sinistros Indenizados na Vigência da Apólice que está sendo renovada

0 1 2 3 4 acima de 4

0 1 0 0 0 0 01 2 0 0 0 0 02 3 1 0 0 0 03 4 2 1 0 0 04 5 3 2 1 0 05 6 4 3 2 1 06 7 5 4 3 2 07 8 6 5 4 3 08 9 7 6 5 4 09 10 8 7 6 5 0

10 10 9 8 7 6 0

‣ Passaremos a excluir todo o bônus quando houver mais de 4 sinistros na apólice anterior

5 TROCA DE COBERTURA

Apólice anterior era somente de RCF (com ou sem APP) e alterou para CASCO (Compreensiva OU Incêndio/Roubo) na renovação


Apólice anterior era Incêndio/Roubo e alterou para Compreensiva na renovação



‣ Apólice anterior Cobertura RCF, renovando na BARE com cobertura Compreensiva (com ou sem RCF)

‣ Apólice anterior Cobertura RCF, renovando na BARE com cobertura Incêndio e Roubo (com ou sem RCF)

‣ Apólice anterior Cobertura Incêndio e Roubo (com ou sem RCF), renovando na BARE com cobertura Compreensiva (com ou sem RCF)

Em suma, sempre que houver uma AMPLIAÇÃO de cobertura, o bônus será reduzido.

‣ EXEMPLOS

6 TROCA DE CATEGORIA TARIFÁRIA


De Passeio, Esportivo e Pick-ups para qualquer outra categoria

reduzir 2 classes de bônus

De Moto para qualquer outra categoria reduzir 2 classes de bônus

‣ EXEMPLOS

‣ Segurado possuía um Palio e, na renovação, trocou para um L1620 (caminhão)

‣ Segurado possuía uma Hilux e, na renovação, trocou para uma CB600 Hornet (moto)

‣ Segurado possuía uma Yamaha YBR (moto) e, na renovação, trocou para um Gol

7 ORDEM DE VERIFICAÇÃO APLICADA AO SISTEMA

Para análise do bônus, o sistema NASA validará as informações da apólice anterior na seguinte sequência:

‣ Prazo (diferença entre o fim de vigência da apólice anterior e o ínício de vigência da proposta na BARE)

‣ Tipo e quantidade de Sinistros

‣ Troca de Cobertura

‣ Troca de Categoria TarifáriaExemplo: Renovação Congênere com Vigência Anual // Classe de Bônus = 8- Fim de Vigência da Apólice = 01/03/2012 - Início de Vigência da Proposta = 01/06/2012 Quebra de 90 dias

GERAR ALERTA: Renovação entre 61 e 120 dias // Instrução: Reduzir 1 classe

- Quantidade de Sinistros: 2

GERAR ALERTA: Ocorrência de Sinistro // Instrução: Reduzir 2 classes

- Cobertura da Apólice: RCF // Cobertura da Proposta: Compreensiva

GERAR ALERTA: Troca de Cobertura // Instrução: Reduzir 2 classes

- Categoria da Apólice: 10 – Passeio // Categoria da Proposta: 80 - Taxi- GERAR ALERTA: Troca de Categoria // Instrução: Reduzir 2 Classes

RESULTADO: 8 – (1+2+2+2) = 1

Para cada critério de validação, o sistema irá considerar o número de classes a reduzir, calcular o número total a reduzir, abater da classe de bônus real (classe que consta na chave de renovação) do Segurado e apresentar o valor final no Alerta de Advertência (alerta 6081). Esse alerta somente será gerado se o valor calculado for diferente do bônus final gravado na proposta.

O alerta 6065 será gerado sempre que houver sinistro indenizado. Ele é apenas uma advertência para que o Técnico saiba que há sinistro. Porém, se a classe de bônus estiver correta, não ocorrerão os alertas 4722, 4785 e 6081, bastando liberar 6065. A seguir, códigos e descrições de todos os alertas.

8 ALERTAS DO NASA (ALTERAÇÕES)

Cód Alerta Descrição Congênere Própria MANTER?

4722 BONUS DIVERGENTE CLASSE DE BÔNUS INFORMADA DIVERGE DA CHAVE DE RENOVAÇÃO X X SIM

4723 APOL ANTERIOR C/ SINISTRO BONUS REDUZIDO CONSTA SINISTRO NA APOLICE ANTERIOR . HÁ REDUCAO DE BONUS X NÃO

4724 RENOVACAO COM MAIS DE 180 DIAS APOLICE QUE ESTÁ SENDO RENOVADA JÁ ESTÁ VENCIDA A MAIS DE 180 DIAS X SIM

4725 BONUS INFORMADO DIFERE DO CALCULADO BÔNUS CALCULADO DIFERE DO INFORMADO - VERIFICAR SE O BÔNUS INFORMADO ESTA CORRETO X X SIM

4726 RENOVACAO ANTECIPADA SUPERIOR A 30 DIAS RENOVAÇÃO ANTECIPADA EM MAIS DE 30 DIAS, BÔNUS INFORMADO NAO É VÁLIDO X X SIM

4727 APOL ANTERIOR E PRAZO CURTO MANTER BONUS

COMO A APÓLICE ANTERIOR POSSUI PRAZO CURTO, O BÔNUS DEVERÁ SER MANTIDO X SIM

4728 BONUS NAO PERMITIDO PARA USOS 3,9 E 20 PARA ESSES USOS NÃO É PERMITIDO O BÔNUS X SIM

4729 COBERTURA APOL/RENOV INCOMPATIVEIS COBERTURA DA APÓLICE ANTERIOR INCOMPATÍVEL COM A APÓLICE A RENOVAR X NÃO

4730 BONUS NAO PERMITIDO EM TROCA DE CPF/CNPJ NAO É PERMITIDO BÔNUS NA TROCA DE CPF/CNPJ X X SIM

4731 APOLICE ANTERIOR CANCELADA-BONUS MANTIDO

COMO A APÓLICE ANTERIOR FOI CANCELADA, O BÔNUS DEVERÁ SER MANTIDO X SIM

4732 APOL ANTERIOR CANCELADA C/SINISTRO COMO A APÓLICE ANTERIOR FOI CANCELADA E TEVE SINISTRO, O BÔNUS DEVERÁ SER REDUZIDO X SIM

4733 QUEBRA DE VIGENCIA MAIOR QUE 90 DIAS COMO A QUEBRA DE VIGÊNCIA FOI MAIOR DO QUE 90 DIAS, EXCLUIR CHAVE DE RENOVAÇÃO X NÃO

4734 QUEBRA DE VIGENCIA MENOR QUE 90 DIAS COMO HOUVE QUEBRA DE VIGÊNCIA EM MENOS DE 90 DIAS, PODE -SE APROVEITAR O BÔNUS MEDIANTE VISTORIA X NÃO

4736 CHASSI DA RENOVACAO NAO CONFERE CHASSI DA RENOVAÇÃO NAO CONFERE X SIM

4864 PEDIDO DE REEMISSAO EM APOL JA RENOVADA A APÓLICE INFORMADA PARA RENOVAÇÃO JÁ ESTÁ RENOVADA EM NOSSAS BASES X SIM

5053 AGUARDAR CONFIRMACAO BONUS CONGENERE RENOVAÇÃO DE APÓLICE CONGÊNERE AGUARDANDO CONFIRMACAO PELA CENTRAL DE BÔNUS X SIM

5054 APOLICE CONGENERE NAO LOCALIZADA FOI VERIFICADO JUNTO À CONGÊNERE QUE A APÓLICE INFORMADA NÃO EXISTE X SIM

5055 BONUS JA CONSULTADO ANTERIORMENTE APÓLICE SENDO CONSULTADA POR OUTRA CONGÊNERE EM CONJUNTO COM A BRADESCO X SIM

6358 REN ANTECIPADA C ANTECIPACAO DE VIGENCIA A APOL ESTÁ SENDO RENOV ANTES DO TÉRMINO DA SUA VIG E A PROPOSTA TEM INÍCIO DE VIG ANTERIOR AO FIM DA CHAVE DE RENOVAÇÃO X SIM

6369 CHAVE DE RENOVACAO EM USO NA PROPOSTA CHAVE DE RENOVAÇÃO EM USO EM OUTRA PROPOSTA ATIVA X X SIM

6546 CIA NAO PERTENCE A CENTRAL DE BONUS RENOVACÃO DE APÓLICE CONGÊNERE QUE NÃO PERTENCE À CENTRAL DE BÔNUS X SIM

9003 CHAVE RENOVACAO INVALIDA/NAO INFORMADA RENOVAÇÃO PRÓPRIA SEM INFORMAÇÃO DA CHAVE DE RENOVACAO OU A CHAVE INFORMADA ESTA INCORRETA X X SIM

9008 APOLICE NAO CADASTRADA CONJUNTO DE NUMEROS "SUCURSAL; CIA; APÓLICE; ITEM" NÃO ENCONTRADO NA TABELA CORRESPONDENTE X SIM

9 ALERTAS DO NASA (NOVOS)

Alerta Mensagem Novo Texto Variáveis (@)

6057 QUEBRA DE VIGENCIA ENTRE @ E @ DIAS

Renovação com quebra de vigência que requer redução de classe de bônus, de acordo com o prazo da quebra. Analisar conforme indicado:031 a 060 - manter bônus 061 a 120 - reduzir 1 classe121 a 180 - reduzir 2 classes181 a 366 - Excluir todo o bônus

031 a 060061 a 120121 a 180181 a 366

6061 RENOV AP CANCELADA-ENTRE @ E @ DIAS

Renovação de apol canc. a pedido do segurado ou por falta de pagto, com ou sem quebra de vigência. Analisar conf. indicado:000 a 030 - manter bônus031 a 060 - reduzir 1 classe061 a 120 - reduzir 2 classes121 a 180 - reduzir 3 classes 181 a 366 - Excluir todo o bônus

000 a 030031 a 060061 a 120121 a 180181 a 366

6069 RENOV AP ENCERRADA SINIST-@ A @ DIAS

Renov. de apólice encerrada por sinistro de I.I. de casco, com ou sem quebra de vigência (considerar como final de vig. a data do pagto do sinistro). Analisar conforme indicado:000 a 030 - manter bônus031 a 060 - reduzir 1 classe 061 a 120 - reduzir 2 classes121 a 180 - reduzir 3 classes181 a 366 - Excluir todo o bônus

000 a 030031 a 060061 a 120121 a 180181 a 366

6065 APOL ANTERIOR COM SINISTRO INDENIZADO Reduzir classes de bônus conforme o nº de sinistros indenizados na apólice anterior. Havendo mais de 4 sinistros, zerar o bônus.

6073 APOL ANTERIOR C/ SIN I. INTEGRAL AVISADO Renovação de apólice com sinistro de indenização integral de casco avisado, porém ainda não indenizado. Realizar confirmação manual.

6075 TROCA DE COB DE @ PARA @Ampliação da cobertura no ato da renovação. Analisar conforme indicado:De: Somente RCF Para: Casco (Compreensiva ou Incêndio e Roubo) – reduzir 2 classesDe: Incêndio e Roubo Para: Compreensiva – reduzir 2 Classes

RFC – CASCOINC/ROUBO - COMPREENS

6077 TROCA CAT TARIFARIA COM REDUCAO DE BONUSTroca de categoria tarifária entre a proposta e a apólice anterior. Analisar conforme indicado:De: Passeio, esportivo e picapes Para: Qualquer outra categoria – reduzir 2 classesDe: Moto Para: Qualquer outra categoria – reduzir 2 classes

6081 CLASSE DE BONUS APÓS CALCULO: @@Contabilizar todas as possíveis deduções de classe de bônus (prazo para renovação, cancelamento, sinistros, troca de cobertura e de categoria tarifária) e reduzir da classe informada pela congenêre no SCBO. Esse resultado será comparado com a classe informada pelo corretor na proposta.

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11 SISTEMAS DE CÁLCULO

Os sistemas de cálculo (SAB, Site do Corretor e Edge) foram alterados na Versão de Outubro para

permitir que a Classe de Bônus atual possa ser preenchida livremente, ou seja, o bônus final não será

calculado automaticamante. Os campos “Quant. Sinistros”, “Bônus Anterior” e “Bônus Atual” deverão ser

preenchidos manualmente.

Essa alteração visa a possibilidade de uma maior redução de classes, já que, pela nova regra, o nº de

sinistros não será mais o único motivo para dedução de bônus.

A partir de 01/01/2013, o agente que efetuar a cotação (Corretor, Atendente da Central de Atendimento,

Sucursal, Técnico da Matriz) deverá, de acordo com as novas regras, calcular a classe de Bônus Atual e

digitá-la no sistema.

12 REGRAS TÉCNICAS (NÃO APLICADAS AO SISTEMA, MAS QUE ESTARÃO PRESENTES NOS MANUAIS)

Admite-se transferência de bônus entre Segurados:

- de PJ para PF e vice versa, quando comprovado que o novo Segurado é um dos sócios da empresa

- de PJ para PJ, quando comprovada a mesma composição societária

- entre cônjuges e companheiros (as) ou pais e filhos (as), se comprovado (por cópia da apólice) que o

novo segurado era o condutor do veículo. Nesse caso, como não trabalhamos com o conceito de condutor,

só utilizaremos esse critério quando um condutor de apólice de congênere renovar na BARE como

Segurado

- em caso de espólio, se comprovado que o inventariante era condutor do veículo e que o mesmo era

cônjuge, companheiro (a), pai ou filho (a). Vale a regra acima em relação ao condutor

Apólices de Frota: o bônus deve ser aplicado a cada item, sendo possível seu aproveitamento apenas

quando houver a troca de um veículo por outro novo. Logo, não é permitido o remanejamento de bônus

entre os itens da apólice, com o objetivo de reduzir o valor a ser pago naqueles itens de maior valor de

prêmio

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