EDIÇÃO Nº 3 | 2016

Novos Produtos de Seguro Caução

Soluções de Seguro Caução COSEC

Como prevenir incobráveis

COSEC à Lupa: Unidades de Sinistros e Contencioso

Ações a “A COSEC mais perto de si”

Silvex classifica a COSEC como Fornecedor Preferencial

Perfil das recuperações: Espanha, Bélgica e Holanda

Análise mundial de Risco Sectores: Têxtil e Metal

Indicadores de Risco de Crédito COSEC

A COSEC, enquanto líder de mercado em Seguro Caução, possui várias soluções adaptadas às empre-

sas portuguesas, que visam apoiá-las na sua atividade diária e sustentar o crescimento dos seus negó-

cios. É nesse âmbito que a COSEC anuncia o lançamento de dois novos produtos de Seguro Caução,

associados ao ramo Aduaneiro – Caução de Circulação e Caução de Trânsito da União.

O Seguro Caução, à semelhança de uma garantia bancária, garante o bom cumprimento de obrigações

assumidas por uma empresa perante o beneficiário da caução. Os novos produtos complementam a

oferta da COSEC de soluções de Seguro Caução, no âmbito de obrigações legais e/ou regulamentares a

prestar a favor da Autoridade Tributária e Aduaneira, associadas à circulação e trânsito comunitário de

produtos:

A Caução de Circulação garante à Autoridade Tributária e Aduaneira o pagamento dos Impostos Especi-

ais de Consumo (IEC`s) e de outras imposições que venham a ser devidas relativamente a produtos su-

jeitos a estes impostos que circulam no território nacional ou comunitário em regime de suspensão de

imposto. Este produto destina-se a empresas importadoras de produtos petrolíferos, bebidas alcoólicas e

tabaco.

A Caução de Trânsito da União garante à Autoridade Tributária e Aduaneira o pagamento da dívida adu-

aneira e de outras imposições que se tornem devidas relativamente a mercadorias que circulam ao abri-

go de um regime de trânsito comunitário ou comum. Este Seguro Caução destina-se a operadores eco-

nómicos que detenham o controlo do meio de transporte, tais como transitários e despachantes aduanei-

ros.

As novas soluções COSEC oferecem um conjunto de vantagens que as diferenciam de produtos seme-

lhantes existentes no mercado: Desde a rapidez nas decisões dos plafonds, que ocorrem num prazo de

24/48 horas, passando pela maior capacidade financeira dos nossos Clientes, em resultado da diversifi-

cação das entidades garantes e libertação de plafonds nos bancos, à aceitação generalizada das

nossas garantias, em resultado da nossa solidez financeira e credibilidade no mercado.

Seguro Caução

Novos Produtos Caução de Circulação e Trânsito da União

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cosec@cosec.pt

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Seguro Caução

Soluções de Seguro Caução COSEC

O Seguro Caução garante o bom cumprimento de obrigações legais ou contratuais assumidas por uma

empresa, perante o beneficiário da caução. O mesmo está dividido em quatro grupos:

Quem necessita de Seguro Caução?

Empresas que tenham de cumprir obrigações contratuais de empreitadas e fornecimentos.

Empresas que precisem de prestar garantias exigidas pelas Alfândegas no âmbito da sua atividade

(importação/exportação).

Empresas que tenham de prestar garantias para empreitadas/fornecimentos ou outras que podem ser presta-

das a entidades públicas ou privadas.

Seguro Caução por conta e ordem do Estado Português

A COSEC é ainda responsável por conta e ordem do Estado Português, pela disponibilização

de soluções de Seguro Caução, para os mercados externos.

Seguro Caução Direta: Modalidade de seguro em que a COSEC presta a caução direta-mente ao beneficiário.

Seguro Caução Indireta: Modalidade de seguro em que a COSEC contra garante as insti-tuições financiadoras ou seguradoras que prestaram a sua garantia direta – em primeira linha – ao Beneficiário.

Cauções de apresentação de propostas a concursos públicos e privados (bid bond);

Cauções de reembolsos de adiantamento (advance payment bond);

Cauções de boa execução das obrigações contratuais (performance bond);

Cauções de retenção (retention payment bond).

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Empreitadas

Provisória

Adiantamento

Definitiva

Reforço

Fornecimentos

Provisória

Definitiva

Aduaneira

Entreposto Aduaneiro

Desalfandegamento

Aperfeiçoamento Ativo

Armazéns de Exportação

Entreposto Fiscal

Circulação

Trânsito Comunitário

Diversos

Reembolso de IVA

Sorteios

Regulamentação Comunitária

Outros

Modalidades

Tipos

A COSEC criou uma infografia onde partilha

as boas práticas que os nossos segurados

devem desenvolver para a prevenção de in-

cobráveis, nomeadamente:

Identidade do Cliente

O primeiro passo é a correta identificação do cli-

ente , com o qual está a efetuar uma transação comerci-

al. É necessário que verifique se a empresa existe, atra-

vés de documentos oficiais, por exemplo: folha de carta

com imagem institucional.

Informações Comerciais

A compilação de informações comerciais permite

uma melhor avaliação do risco da transação comercial.

Essa informação deve ter em conta aspetos comerciais

que identifiquem a solvabilidade da empresa bem como

dos seus compradores, por forma a identificar possíveis

fragilidades.

Validação e firmação

No ato de negociação é importante que haja a

salvaguarda de que as suas condições gerais de vendas

validadas pelo cliente e firmadas, gerando assim um

comprometimento da parte da empresa em como con-

corda com todos os pressupostos à partida. Antes do

início de qualquer transação comercial, é imperativo que

todas as condições estejam salvaguardadas por ambas

as partes.

Arquivo de documentação

É importante que todos os documentos que dizem

respeito à encomenda, bem como toda a correspondên-

cia trocada que resulte numa ordem de encomenda,

constem do processo do cliente.

Condições apropriadas

Com o conhecimento da realidade dos seus clien-

tes é-lhe possível avaliar quais as melhores condições

de limites de crédito a aplicar em determinadas transa-

ções comerciais. A definição dessas condições deve ser

clara e comunicada ao seu cliente.

Controlo de créditos

A implementação de um correto controlo de cré-

ditos a clientes é um passo importante na prevenção de

incobráveis. Este deve ser documentado e monitorizado,

por forma a que os prazos de pagamento sejam cumpri-

dos.

Comunicação regular

Cordialidade, profissionalismo e perseverança

são caraterísticas essenciais na relação com os seus

clientes, com o intuito de manter um contacto regular e

sólido.

Proatividade

Não permita que uma fatura ultrapasse o seu

prazo de vencimento. Contacte o cliente e proactivamen-

te procure prevenir uma situação de incumprimento.

Reaja em tempo útil

Se um pagamento se atrasar contacte imediata-

mente o seu cliente. Assegure-se de que os compromis-

sos assumidos são respeitados.

Recorra a profissionais

Assim que as tentativas de recuperação sejam

esgotadas, não hesite em contactar um profissional na

recuperação de créditos. Essa medida maximiza as hipó-

teses de recuperação.

Aceda à nossa infografia,

clicando na imagem acima.

O serviço COSEC direto poderá ajudá-lo na correta

identificação de situações de incumprimento.

Infografia COSEC

Como prevenir incobráveis

A prevenção de incobráveis é uma responsabilidade partilhada pela COSEC e os seus

segurados. Nesta partilha, cabe a ambos a identificação dos riscos associados, bem co-

mo o desenvolvimento de práticas de prevenção.

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A Unidade de Sinistros (US) tem como principal função a prevenção de sinistros mediante a adequada ges-

tão dos processos de cobrança, com taxas de sucesso historicamente elevadas. Operacionalmente a US está divi-

dida em dois grupos de trabalho especializados por Mercados, Inter-

no e Externo, beneficiando da experiência e know how dos seus Co-

laboradores.

É também responsável pela análise do Processo de Ameaça de Si-

nistro, validando o bom cumprimento das regras estabelecidas nas

Condições Gerais e Particulares da Apólice, assegurando a gestão

do mesmo em consonância com os prazos estabelecidos., bem co-

mo pelo respetivo pagamento da indemnização devida.

A Unidade de Contencioso (UC), que trabalha em estreita e permanente colaboração com a US, presta um

relevante serviço aos segurados, através da gestão das cobranças

de dívidas de seguro de créditos e recuperações em Portugal e no

exterior. Este serviço tem sido reconhecido como um fator diferenci-

ador da COSEC no mercado, em comparação com a concorrência,

face às elevadas taxas de recuperação da COSEC, o que contribui

decisivamente para as baixas taxas de sinistralidade, antes e após o

pagamento das indemnizações.

As Unidades de Sinistro e Contencioso apoiam-se em três redes externas:

A rede de Colaboradores Externos, especializada nas cobranças extrajudiciais, em todo o território nacional;

A rede composta exclusivamente por Advogados, especializada nas cobranças judiciais, em Portugal, bem co-

mo nos Mercados Externos;

A rede Euler Hermes, acionista da COSEC e líder mundial em Seguro de Créditos, para as cobranças nos prin-

cipais Mercados Externos.

Estas redes externas, em conjunto com a equipa de gestão interna, têm tido importantes taxas de sucesso

sem paralelo na concorrência.

A US e a UC estão em permanentemente focadas na satisfação do cliente através da prestação de um servi-

ço de excelência, tendo sempre por referência as melhores práticas do mercado segurador e apostando na

sistemática atualização dos processos e procedimentos internos.

COSEC à Lupa

Unidade de Sinistros e Unidade de Contencioso

Na rubrica “COSEC à lupa” queremos que conheça melhor as várias áreas da COSEC, sendo que

nesta edição apresentamos-lhe a Unidade de Sinistros e a Unidade de Contencioso.

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Fonte: COSEC, SA – Dados de recuperações de processos ocorridos em cada ano e com valores recuperados até dezembro de 2015 no mercado interno através da atuação da rede de cobranças da COSEC,.

Fonte: COSEC, SA, jan. 2015 - dez. 2015. Análise Acumulada das Ameaças Comunicadas nos últimos 12 meses para os principais sectores.

Unidade de Sinistros

Unidade de Contencioso

Redes externas

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“A COSEC mais perto de si”

Espinho, Porto, Santarém, Lisboa, Braga, Guimarães e Coimbra

Depois do sucesso destes eventos no ano 2015, a COSEC

continua a apostar num serviço de excelência que tem vindo

a oferecer aos seus clientes. Este ano as ações “A COSEC

mais perto de si”, tiveram lugar em Espinho, no Porto,

Santarém, Lisboa, Braga e Guimarães, onde foram convida-

dos, no total, 128 segurados.

Em cada reunião os segurados usufruem do apoio de um

gestor de risco COSEC especializado no seu sector de

atividade que, durante uma hora, disponibiliza todos os

esclarecimentos necessários sobre os critérios que susten-

tam as decisões de crédito da COSEC e reanalisa um con-

junto de até 10 clientes, previamente identificados.

Em 2016 estas ações passaram a contar com a presença

de especialistas da Unidade de Sinistros e Contencioso

para prestar esclarecimentos aos segurados sobre o funcio-

namento da atividade de recuperação e gestão de ameaças

de sinistro.

Segurado COSEC

Silvex Transformadora de Plásticos e Papéis Lda, classifica a

COSEC como Fornecedor Preferencial

A Silvex, na sequência do processo de certificação da

qualidade, ambiente e segurança implementado pela

empresa, partilhou com a COSEC o seu procedimento

interno para avaliar os fornecedores de bens e servi-

ços, ferramenta de gestão imprescindível na seleção

dos seus fornecedores. O modelo concebido, contem-

pla os critérios considerados imprescindíveis para uma boa relação entre ambas partes. De acordo com

a pontuação obtida, os fornecedores são classificados quanto ao prazo de execução, qualidade do servi-

ço prestado, proatividade e inovação e tempo de resposta a urgências.

Neste enquadramento, foi com a maior satisfação que fomos informados que a COSEC foi classificada

como Fornecedor Preferencial, com 90 pontos. A melhor pontuação foi obtida nas rubricas

“Qualidade do serviço prestado” e “Tempo de resposta a urgências”.

Na COSEC colocamos o cliente no centro da nossa atividade e queremos que, onde quer que esteja

presente, beneficie dos mais elevados padrões de serviço, conhecimento e especialização da equipa

COSEC.

Agradecemos a preferência e reforçamos o nosso empenho em manter um serviço de qualidade

e proximidade, tanto para a Silvex como para todos os segurados COSEC.

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Perfil das recuperações por país

Com base na experiência da Euler Hermes são definidos os perfis das recuperações para cada país, tendo

como base o Índice da Euler Hermes da complexidade nas recuperações e a probabilidade de cumprimento

dos prazos de pagamento.

Notável Alto Muito Alto Severo

Espanha

Aceda aqui ao relatório do país

Forças

Melhoria na competitividade graças a pro-

fundas reformas estruturais.

Bom desempenho nos sectores ligados à

Indústria e Inovação.

Fraquezas

Elevado défice orçamental e dívida pública.

Endividamento elevado no sector privado.

Aceda aqui ao relatório do país

Bélgica

Notável Alto Muito Alto Severo

Aceda aqui ao relatório do país

Holanda

Notável Alto Muito Alto Severo

Forças

Ambiente empresarial forte.

Dívida corporativa relativamente baixa (45%

do PIB).

Fraquezas

Impostos elevados sobre as empresas.

Dívida pública elevada.

Forças

Um dos maiores exportadores de produtos

petrolíferos refinados no mundo.

Ambiente político estável.

Fraquezas

Sector imobiliário continua volátil.

Taxa de desemprego de longa duração ele-

vada.

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Análise mundial de Risco Sectores

A COSEC partilha os relatórios de risco por sector que lhe permitem ter uma visão global

das forças, fraquezas e características do sector e dos seus subsectores.

Clique em “saiba mais” para aceder ao detalhe destes relatórios.

Têxtil

Metal

EXPOSIÇÃO COSEC

Indicadores de Risco de Crédito COSEC ANÁLISE COSEC

AMEAÇAS

RECUPERAÇÕES

Fonte: COSEC, SA, Exposição COSEC em mercado interno,

considerando o sector da entidade de risco. Dados a maio de

2016.

Fonte: COSEC, SA – Dados de recuperações de processos ocorridos em cada ano e com valores recuperados até fevereiro de 2016 em mercado interno através da atuação da rede de

cobranças da COSEC, e em mercado externo através de empresas locais da Euler Hermes (líder mundial de seguro de créditos).

Fonte: COSEC, SA, jan. 2016– maio. 2016 – N.º total de ameaças registadas na COSEC no

âmbito das apólices de Seguro de Créditos, para mercado interno e externo.

Fonte: COSEC, SA, jan. 2016– maio. 2016 . Análise Acumulada das Ameaças

Comunicadas nos últimos 12 meses para os principais sectores.

Esta publicação da COSEC constitui informação confidencial e/ou privilegiada para uso exclusivo dos Clientes e Parceiros da COSEC. É proibido e ilegal o

uso, reencaminhamento ou reprodução total ou parcial desta informação sem autorização expressa da COSEC.

COSEC – Companhia de Seguro de Créditos, S.A., sociedade anónima de seguros, com sede em Avenida da República, 58 – 1069-057 LISBOA, autorizada pelo Instituto de Seguros de Portugal a exercer atividade nos Ramos Não Vida - Crédito e Caução. Matriculada na Conservatória do Registo Comercial de Lisboa sob número único da matrícula e de identificação fiscal n.º 500726000, com o capital social de € 7.500.000,00. Não dispensa a consulta da informação pré-contratual e contratual legalmente exigida.

Fonte: COSEC, SA, Principais mercados de destino das expor-

tações das empresas tomadoras de seguro de créditos COSEC.

Dados a maio de 2016.

Fonte: COSEC, SA, Exposição COSEC em mercado

externo, considerando o sector da entidade de risco.

Dados a maio de 2016.

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Mercado Interno Mercado Externo

+17% VH 2016/15

Sector %VH

2016/2015

Alimentação 20,9% 1,5%

Retalho 18,0% -1,2%

Construção 11,1% -0,1%

Têxtil 8,9% 8,8%

Químicos 6,3% 2,4%

Mercadorias 5,9% 5,4%

Transporte 4,6% 10,4%

Serviços 4,6% 14,4%

Metal 4,5% -1,6%

Máq. e Equipamentos 4,1% 4,4%

Equipamento Doméstico 3,4% 2,1%

Automóvel 1,9% 7,1%

Eletrónica 1,9% 1,0%

Papel 1,8% 2,9%

Telecom. e Computadores 1,4% 84,9%

Serviços Informáticos 0,7% -8,6%

Desconhecido 0,0% -72,8%

Total 3,3%

Sector %VH

2016/2015

Retalho 15,8% 4,3%

Construção 13,3% 8,9%

Alimentação 12,9% 4,4%

Têxtil 12,0% -5,2%

Químicos 8,9% 8,2%

Mercadorias 5,5% 11,6%

Equipamento Doméstico 4,9% 10,7%

Metal 4,5% 5,2%

Serviços 4,0% 22,4%

Papel 4,0% 4,1%

Transporte 3,4% 29,0%

Maq. e Equipamentos 3,1% 12,4%

Eletrónica 2,6% 18,7%

Desconhecido 1,7% -7,3%

Automóvel 1,6% 5,8%

Serviços Informáticos 1,0% 14,7%

Telecom. e Computadores 0,6% 256,2%

Total 6,9%

Sector %VH

2016/2015

Espanha 26,7% 8,4%

França 12,7% 0,3%

Alemanha 11,0% 11,2%

Reino Unido 8,2% 11,0%

Itália 4,7% 0,0%

Holanda 4,2% 35,3%

EUA 3,4% 6,9%

Suiça 2,8% 9,7%

Bélgica 2,7% 10,8%

Suécia 1,8% 21,3%

9,8%Total