Regime Geral das Instituições de Crédito e Sociedades...

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Regime Geral das Instituies de Crdito e Sociedades Financeiras

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(No dispensa a consulta do Dirio da Repblica)

ndice

Notas ................................................................................................................................................................ 21 Decreto-Lei n. 298/92, de 31 de Dezembro .................................................................................................... 26 Artigo 1. .......................................................................................................................................................... 28 Artigo 2. .......................................................................................................................................................... 28 Artigo 3. .......................................................................................................................................................... 28 Artigo 4. .......................................................................................................................................................... 28 Artigo 5. .......................................................................................................................................................... 28 Regime Geral das Instituies de Crdito e Sociedades Financeiras ............................................................... 29 TTULO I......................................................................................................................................................... 29 Disposies gerais ........................................................................................................................................... 29 Artigo 1. .......................................................................................................................................................... 29 Objecto ............................................................................................................................................................. 29 Artigo 2. .......................................................................................................................................................... 30 Instituies de crdito ...................................................................................................................................... 30 Artigo 2.-A ..................................................................................................................................................... 30 Definies ........................................................................................................................................................ 30 Artigo 3. .......................................................................................................................................................... 38 Tipos de instituies de crdito........................................................................................................................ 38 Artigo 4. .......................................................................................................................................................... 40 Actividades das instituies de crdito ............................................................................................................ 40 Artigo 4.-A ..................................................................................................................................................... 44 Tipos de empresas de investimento ................................................................................................................. 44 Artigo 5. .......................................................................................................................................................... 45 Sociedades financeiras ..................................................................................................................................... 45 Artigo 6. .......................................................................................................................................................... 45 Tipos de sociedades financeiras ....................................................................................................................... 45 Artigo 7. .......................................................................................................................................................... 49 Actividade das sociedades financeiras ............................................................................................................. 49 Artigo 8. .......................................................................................................................................................... 49 Princpio da exclusividade ............................................................................................................................... 49 Artigo 9. .......................................................................................................................................................... 52 Fundos reembolsveis recebidos do pblico e concesso de crdito ............................................................... 52 Artigo 10. ........................................................................................................................................................ 53 Entidades habilitadas ....................................................................................................................................... 53 Artigo 11. ........................................................................................................................................................ 53 Verdade das firmas e denominaes ................................................................................................................ 53 Artigo 12. ........................................................................................................................................................ 53 Decises do Banco de Portugal ........................................................................................................................ 53 Artigo 12.-A ................................................................................................................................................... 54 Prazos ............................................................................................................................................................... 54 Artigo 13. ........................................................................................................................................................ 54 Definies ........................................................................................................................................................ 54 Artigo 13.-A ................................................................................................................................................... 64 Imputao de direitos de voto .......................................................................................................................... 64 Artigo 13.-B .................................................................................................................................................... 66 Imputao de direitos de voto relativos a aces integrantes de organismos de investimento colectivo, de

fundos de penses ou de carteiras .................................................................................................................... 66 Artigo 13.-C .................................................................................................................................................... 67 Limites estatutrios deteno ou ao exerccio de direitos de voto em instituies de crdito ....................... 67 TTULO II ....................................................................................................................................................... 68 Autorizao das instituies de crdito com sede em Portugal........................................................................ 68 CAPTULO I ................................................................................................................................................... 68 Princpios gerais ............................................................................................................................................... 68 Artigo 14. ........................................................................................................................................................ 68 Requisitos gerais .............................................................................................................................................. 68 Artigo 14.-A ................................................................................................................................................... 70

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Dispensas ......................................................................................................................................................... 70 Artigo 15. ........................................................................................................................................................ 72 Composio do rgo de administrao .......................................................................................................... 72 CAPTULO II .................................................................................................................................................. 72 Processo de autorizao ................................................................................................................................... 72 Artigo 17. ........................................................................................................................................................ 75 Instruo do pedido .......................................................................................................................................... 75 Artigo 18. ........................................................................................................................................................ 78 Filiais de instituies autorizadas no estrangeiro ............................................................................................. 78 Artigo 19. ........................................................................................................................................................ 79 Deciso ............................................................................................................................................................ 79 Artigo 19.-A ................................................................................................................................................... 79 Cumprimento contnuo das condies de autorizao ..................................................................................... 79 Artigo 20. ........................................................................................................................................................ 79 Recusa de autorizao ...................................................................................................................................... 79 Artigo 21. ........................................................................................................................................................ 82 Caducidade da autorizao .............................................................................................................................. 82 Artigo 22. ........................................................................................................................................................ 82 Revogao da autorizao ............................................................................................................................... 82 Artigo 23. ........................................................................................................................................................ 87 Competncia e forma da revogao ................................................................................................................. 87 Artigo 23.-A ................................................................................................................................................... 88 Instruo do processo e revogao da autorizao em casos especiais ............................................................ 88 Artigo 24. ........................................................................................................................................................ 88 mbito de aplicao ........................................................................................................................................ 88 Artigo 25. ........................................................................................................................................................ 88 Competncia .................................................................................................................................................... 88 Artigo 26. ........................................................................................................................................................ 89 Instruo do pedido .......................................................................................................................................... 89 Artigo 27. ........................................................................................................................................................ 89 Requisitos especiais da autorizao ................................................................................................................. 89 Artigo 28. ........................................................................................................................................................ 89 Revogao da autorizao ............................................................................................................................... 89 Artigo 29. ........................................................................................................................................................ 89 Caixas econmicas anexas e caixas de crdito agrcola mtuo........................................................................ 89 Artigo 29.-A ................................................................................................................................................... 90 Interveno da Comisso do Mercado de Valores Mobilirios ....................................................................... 90 Artigo 29.-B .................................................................................................................................................... 91 Interveno do Instituto de Seguros de Portugal.............................................................................................. 91 Artigo 30. ........................................................................................................................................................ 91 Disposies gerais ........................................................................................................................................... 91 Artigo 30.-A ................................................................................................................................................... 94 Avaliao pelas instituies de crdito ............................................................................................................ 94 Artigo 30.-B .................................................................................................................................................... 95 Avaliao pelo Banco de Portugal ................................................................................................................... 95 Artigo 30.-C .................................................................................................................................................... 96 Recusa e revogao da autorizao .................................................................................................................. 96 Artigo 30.-D ................................................................................................................................................... 96 Idoneidade........................................................................................................................................................ 96 Artigo 31. ........................................................................................................................................................ 99 Qualificao profissional ................................................................................................................................. 99 Artigo 31.-A ................................................................................................................................................. 100 Independncia ................................................................................................................................................ 100 Artigo 32. ...................................................................................................................................................... 101 Falta de adequao superveniente .................................................................................................................. 101 Artigo 32.-A ................................................................................................................................................. 102 Suspenso provisria de funes ................................................................................................................... 102 Artigo 33. ...................................................................................................................................................... 102 Acumulao de cargos ................................................................................................................................... 102 Artigo 33.-A ................................................................................................................................................. 105


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Titulares de funes essenciais ...................................................................................................................... 105 CAPTULO IV .............................................................................................................................................. 105 Alteraes estatutrias e dissoluo ............................................................................................................... 105 Artigo 34. ...................................................................................................................................................... 105 Alteraes estatutrias em geral ..................................................................................................................... 105 Artigo 35. ...................................................................................................................................................... 106 Fuso e ciso .................................................................................................................................................. 106 Artigo 35.-A ................................................................................................................................................. 106 Dissoluo voluntria .................................................................................................................................... 106 TTULO III .................................................................................................................................................... 106 Actividade no estrangeiro de instituies de crdito com sede em Portugal ................................................. 106 CAPTULO I ................................................................................................................................................. 106 Estabelecimento de sucursais e filiais ............................................................................................................ 106 Artigo 36. ...................................................................................................................................................... 106 Requisitos do estabelecimento em pas da Unio Europeia ........................................................................... 106 Artigo 37. ...................................................................................................................................................... 107 Apreciao pelo Banco de Portugal ............................................................................................................... 107 Artigo 38. ...................................................................................................................................................... 108 Recusa de comunicao ................................................................................................................................. 108 Artigo 39. ...................................................................................................................................................... 108 mbito da atividade ....................................................................................................................................... 108 Artigo 40. ...................................................................................................................................................... 109 Alterao dos elementos comunicados .......................................................................................................... 109 Artigo 40.-A ................................................................................................................................................. 109 Superviso de sucursais significativas ........................................................................................................... 109 Artigo 41. ...................................................................................................................................................... 111 mbito de aplicao ...................................................................................................................................... 111 Artigo 42. ...................................................................................................................................................... 111 Sucursais em pases terceiros ......................................................................................................................... 111 Artigo 42.-A ................................................................................................................................................. 112 Filiais em pases terceiros .............................................................................................................................. 112 CAPTULO II ................................................................................................................................................ 112 Prestao de servios ..................................................................................................................................... 112 Artigo 43. ...................................................................................................................................................... 112 Liberdade de prestao de servios na Unio Europeia ................................................................................. 112 CAPTULO III ............................................................................................................................................... 113 Aquisio de participaes qualificadas ........................................................................................................ 113 Artigo 43.-A ................................................................................................................................................. 113 Participaes qualificadas em empresas com sede no estrangeiro ................................................................. 113 TTULO IV .................................................................................................................................................... 114 Actividade em Portugal de instituies de crdito com sede no estrangeiro ................................................. 114 CAPTULO I ................................................................................................................................................. 114 Princpios gerais ............................................................................................................................................. 114 Artigo 44. ...................................................................................................................................................... 114 Observncia da lei portuguesa ....................................................................................................................... 114 Artigo 45. ...................................................................................................................................................... 114 Gerncia ......................................................................................................................................................... 114 Artigo 46. ...................................................................................................................................................... 114 Uso de firma ou denominao ....................................................................................................................... 114 Artigo 47. ...................................................................................................................................................... 114 Revogao e caducidade da autorizao no pas de origem ........................................................................... 114 CAPTULO II ................................................................................................................................................ 115 Sucursais ........................................................................................................................................................ 115 SECO I ..................................................................................................................................................... 115 Liberdade de estabelecimento em Portugal ................................................................................................... 115 Artigo 48. ...................................................................................................................................................... 115 mbito de aplicao ...................................................................................................................................... 115 Artigo 49. ...................................................................................................................................................... 115 Requisitos do estabelecimento ....................................................................................................................... 115 Artigo 50. ...................................................................................................................................................... 116


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Organizao da superviso ............................................................................................................................ 116 Artigo 51. ...................................................................................................................................................... 117 Comunicao de alteraes ............................................................................................................................ 117 Artigo 52. ...................................................................................................................................................... 117 Operaes permitidas ..................................................................................................................................... 117 Artigo 53. ...................................................................................................................................................... 118 Irregularidades ............................................................................................................................................... 118 Artigo 54. ...................................................................................................................................................... 119 Responsabilidade por dvidas ........................................................................................................................ 119 Artigo 55. ...................................................................................................................................................... 119 Contabilidade e escriturao .......................................................................................................................... 119 Artigo 56. ...................................................................................................................................................... 120 Associaes empresariais .............................................................................................................................. 120 Artigo 56.-A ................................................................................................................................................. 120 Sucursal significativa ..................................................................................................................................... 120 SECO II .................................................................................................................................................... 122 Pases terceiros ............................................................................................................................................... 122 Artigo 57. ...................................................................................................................................................... 122 Disposies aplicveis ................................................................................................................................... 122 Artigo 58. ...................................................................................................................................................... 123 Autorizao .................................................................................................................................................... 123 Artigo 59. ...................................................................................................................................................... 125 Capital afecto ................................................................................................................................................. 125 CAPTULO III ............................................................................................................................................... 125 Prestao de servios ..................................................................................................................................... 125 Artigo 60. ...................................................................................................................................................... 125 Liberdade de prestao de servios em Portugal ........................................................................................... 125 Artigo 61. ...................................................................................................................................................... 125 Requisitos ...................................................................................................................................................... 125 CAPTULO IV .............................................................................................................................................. 126 Escritrios de representao .......................................................................................................................... 126 Artigo 62. ...................................................................................................................................................... 126 Registo ........................................................................................................................................................... 126 Artigo 63. ...................................................................................................................................................... 126 mbito de actividade ..................................................................................................................................... 126 Artigo 64. ...................................................................................................................................................... 126 Gerncia ......................................................................................................................................................... 126 TTULO V ..................................................................................................................................................... 127 Registo ........................................................................................................................................................... 127 Artigo 65. ...................................................................................................................................................... 127 Sujeio a registo ........................................................................................................................................... 127 Artigo 66. ...................................................................................................................................................... 127 Elementos sujeitos a registo ........................................................................................................................... 127 Artigo 67. ...................................................................................................................................................... 128 Instituies autorizadas no estrangeiro .......................................................................................................... 128 Artigo 68. ...................................................................................................................................................... 129 Instituies no estabelecidas em Portugal .................................................................................................... 129 Artigo 69. ...................................................................................................................................................... 129 Registo dos membros dos rgos de administrao e fiscalizao ................................................................ 129 Artigo 70. ...................................................................................................................................................... 132 Factos supervenientes .................................................................................................................................... 132 Artigo 71. ...................................................................................................................................................... 133 Prazos, informaes complementares e certides .......................................................................................... 133 Artigo 72. ...................................................................................................................................................... 134 Recusa de registo ........................................................................................................................................... 134 TTULO VI .................................................................................................................................................... 135 Superviso comportamental ........................................................................................................................... 135 CAPTULO I ................................................................................................................................................. 135 Regras de conduta .......................................................................................................................................... 135 Artigo 73. ...................................................................................................................................................... 135


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Competncia tcnica ...................................................................................................................................... 135 Artigo 74. ...................................................................................................................................................... 136 Outros deveres de conduta ............................................................................................................................. 136 Artigo 75. ...................................................................................................................................................... 136 Critrio de diligncia ..................................................................................................................................... 136 Artigo 76. ...................................................................................................................................................... 136 Poderes do Banco de Portugal ....................................................................................................................... 136 CAPTULO II ................................................................................................................................................ 137 Relaes com os clientes ............................................................................................................................... 137 Artigo 77. ...................................................................................................................................................... 137 Dever de informao e de assistncia ............................................................................................................ 137 Artigo 77.-A ................................................................................................................................................. 140 Reclamaes dos clientes ............................................................................................................................... 140 Artigo 77. -B ................................................................................................................................................. 140 Cdigos de conduta ........................................................................................................................................ 140 Artigo 77. -C ................................................................................................................................................. 141 Publicidade .................................................................................................................................................... 141 Artigo 77. -D ................................................................................................................................................ 141 Interveno do Banco de Portugal ................................................................................................................. 141 Artigo 77.-E .................................................................................................................................................. 142 Deveres especiais na comercializao ao retalho de produtos e instrumentos financeiros pelas instituies de

crdito ............................................................................................................................................................ 142 Artigo 77.-F .................................................................................................................................................. 142 Remunerao e avaliao dos colaboradores que intervenham na comercializao ao retalho de produtos e

instrumentos financeiros ................................................................................................................................ 142 CAPTULO III ............................................................................................................................................... 142 Segredo profissional ...................................................................................................................................... 142 Artigo 78. ...................................................................................................................................................... 142 Dever de segredo ........................................................................................................................................... 142 Artigo 79. ...................................................................................................................................................... 143 Excees ao dever de segredo........................................................................................................................ 143 Artigo 80. ...................................................................................................................................................... 145 Dever de segredo do Banco de Portugal ........................................................................................................ 145 Artigo 81. ...................................................................................................................................................... 146 Cooperao com outras entidades .................................................................................................................. 146 Artigo 81.-A ................................................................................................................................................. 155 Base de dados de contas ................................................................................................................................. 155 Artigo 82. ...................................................................................................................................................... 157 Cooperao com pases terceiros ................................................................................................................... 157 Artigo 83. ...................................................................................................................................................... 158 Informaes sobre riscos ............................................................................................................................... 158 Artigo 84. ...................................................................................................................................................... 158 Violao do dever de segredo ........................................................................................................................ 158 CAPTULO IV .............................................................................................................................................. 158 Conflitos de interesses ................................................................................................................................... 158 Artigo 85. ...................................................................................................................................................... 158 Crdito a membros dos rgos sociais ........................................................................................................... 158 Artigo 86. ...................................................................................................................................................... 161 Outras operaes ............................................................................................................................................ 161 Artigo 86.-A ................................................................................................................................................. 161 Mecanismos organizacionais e administrativos ............................................................................................. 161 Artigo 86.-B .................................................................................................................................................. 162 Remunerao e avaliao do pessoal ............................................................................................................. 162 CAPTULO V ................................................................................................................................................ 162 Defesa da concorrncia .................................................................................................................................. 162 Artigo 87. ...................................................................................................................................................... 162 Defesa da concorrncia .................................................................................................................................. 162 Artigo 88. ...................................................................................................................................................... 163 Colaborao do Banco de Portugal e da Comisso do Mercado de Valores Mobilirios .............................. 163 Artigo 89. ...................................................................................................................................................... 163


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Publicidade .................................................................................................................................................... 163 Artigo 90. ...................................................................................................................................................... 164 Interveno do Banco de Portugal ................................................................................................................. 164 CAPTULO VI .............................................................................................................................................. 165 Organizao interna das instituies de crdito ............................................................................................. 165 Artigo 90.-A ................................................................................................................................................. 165 Registos e arquivo .......................................................................................................................................... 165 Artigo 90.-B .................................................................................................................................................. 165 Obrigaes das instituies de crdito na conceo de depsitos e produtos de crdito ............................... 165 Artigo 90.-C .................................................................................................................................................. 166 Obrigaes das instituies de crdito na comercializao de depsitos e produtos de crdito .................... 166 Artigo 90.-D ................................................................................................................................................. 166 Interveno do Banco de Portugal em matria de procedimentos de monitorizao e governao de depsitos

e produtos de crdito ...................................................................................................................................... 166 TTULO VII .................................................................................................................................................. 166 Superviso prudencial .................................................................................................................................... 166 CAPTULO I ................................................................................................................................................. 167 Princpios gerais ............................................................................................................................................. 167 Artigo 91. ...................................................................................................................................................... 167 Superintendncia ............................................................................................................................................ 167 Artigo 92. ...................................................................................................................................................... 167 Atribuies do Banco de Portugal enquanto banco central ............................................................................ 167 Artigo 93. ...................................................................................................................................................... 167 Superviso...................................................................................................................................................... 167 Artigo 93.-A ................................................................................................................................................. 170 Informao a divulgar .................................................................................................................................... 170 CAPTULO II ................................................................................................................................................ 172 Normas prudenciais ....................................................................................................................................... 172 Artigo 94. ...................................................................................................................................................... 172 Princpio geral ................................................................................................................................................ 172 Artigo 95. ...................................................................................................................................................... 172 Capital ............................................................................................................................................................ 172 Artigo 96. ...................................................................................................................................................... 172 Fundos prprios ............................................................................................................................................. 172 Artigo 97. ...................................................................................................................................................... 173 Reservas ......................................................................................................................................................... 173 Artigo 98. ...................................................................................................................................................... 173 Segurana das aplicaes ............................................................................................................................... 173 Artigo 99. ...................................................................................................................................................... 174 Relaes e limites prudenciais ....................................................................................................................... 174 Artigo 100. .................................................................................................................................................... 175 Relao das participaes com os fundos prprios ........................................................................................ 175 Artigo 101. .................................................................................................................................................... 176 Relao das participaes com o capital das sociedades participadas ........................................................... 176 Artigo 102. .................................................................................................................................................... 177 Participaes qualificadas .............................................................................................................................. 177 Artigo 102.-A ............................................................................................................................................... 180 Declarao oficiosa ........................................................................................................................................ 180 Artigo 103. .................................................................................................................................................... 180 Apreciao ..................................................................................................................................................... 180 Artigo 103.-A ............................................................................................................................................... 187 Cooperao .................................................................................................................................................... 187 Artigo 104. .................................................................................................................................................... 188 Comunicao subsequente ............................................................................................................................. 188 Artigo 105. .................................................................................................................................................... 189 Inibio dos direitos de voto .......................................................................................................................... 189 Artigo 106. .................................................................................................................................................... 192 Inibio por motivos supervenientes.............................................................................................................. 192 Artigo 107. .................................................................................................................................................... 193 Diminuio da participao ........................................................................................................................... 193


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Artigo 108. .................................................................................................................................................... 193 Comunicao pelas instituies de crdito .................................................................................................... 193 Artigo 109. .................................................................................................................................................... 194 Crdito a detentores de participaes qualificadas ........................................................................................ 194 Artigo 110. .................................................................................................................................................... 196 Relao de accionistas ................................................................................................................................... 196 Artigo 111. .................................................................................................................................................... 196 Registo de acordos parassociais ..................................................................................................................... 196 Artigo 112. .................................................................................................................................................... 196 Aquisio de imveis ..................................................................................................................................... 196 Artigo 113. .................................................................................................................................................... 196 Rcio do imobilizado e aquisio de ttulos de capital .................................................................................. 196 Artigo 114. .................................................................................................................................................... 197 Aquisies em reembolso de crdito prprio ................................................................................................. 197 Artigo 115. .................................................................................................................................................... 197 Regras de contabilidade e publicaes ........................................................................................................... 197 Captulo IIA ................................................................................................................................................. 197 Governo ......................................................................................................................................................... 197 Artigo 115.-A ............................................................................................................................................... 197 Sistemas de governo ...................................................................................................................................... 197 Artigo 115.-B ................................................................................................................................................ 199 Comit de nomeaes .................................................................................................................................... 199 Artigo 115.-C ................................................................................................................................................ 199 Poltica de remunerao ................................................................................................................................. 199 Artigo 115.-D ............................................................................................................................................... 200 Remuneraes em instituies de crdito que beneficiem de apoio financeiro pblico extraordinrio ......... 200 Artigo 115.-E ................................................................................................................................................ 201 Componente varivel da remunerao ........................................................................................................... 201 Artigo 115.-F ................................................................................................................................................ 204 Rcio entre componentes fixa e varivel da remunerao ............................................................................. 204 Artigo 115.-G ............................................................................................................................................... 206 Comunicao e divulgao da poltica de remunerao ................................................................................ 206 Artigo 115.-H ............................................................................................................................................... 206 Comit de remuneraes ................................................................................................................................ 206 Artigo 115.-I ................................................................................................................................................. 206 Dever de divulgao no stio na Internet ....................................................................................................... 206 Captulo II-B .................................................................................................................................................. 206 Capital interno ............................................................................................................................................... 206 Artigo 115.-J ................................................................................................................................................. 207 Processo de autoavaliao da adequao do capital interno .......................................................................... 207 Captulo II-C .................................................................................................................................................. 207 Artigo 115.-K ............................................................................................................................................... 207 Tratamento dos riscos .................................................................................................................................... 207 Artigo 115.-L ................................................................................................................................................ 207 Comit de riscos ............................................................................................................................................ 207 Artigo 115.-M ............................................................................................................................................... 208 Funo de gesto de riscos ............................................................................................................................. 208 Artigo 115.-N ............................................................................................................................................... 208 Risco de crdito e risco de contraparte .......................................................................................................... 208 Artigo 115.-O ............................................................................................................................................... 209 Risco residual ................................................................................................................................................. 209 Artigo 115.-P ................................................................................................................................................ 209 Risco de concentrao ................................................................................................................................... 209 Artigo 115.-Q ............................................................................................................................................... 209 Risco de titularizao ..................................................................................................................................... 209 Artigo 115.-R ................................................................................................................................................ 209 Risco de mercado ........................................................................................................................................... 209 Artigo 115.-S ................................................................................................................................................ 210 Risco de taxa de juro resultante de atividades no includas na carteira de negociao ................................ 210 Artigo 115.-T ................................................................................................................................................ 210


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Risco operacional ........................................................................................................................................... 210 Artigo 115.-U ............................................................................................................................................... 210 Risco de liquidez ............................................................................................................................................ 210 Artigo 115.-V ............................................................................................................................................... 212 Risco de alavancagem excessiva ................................................................................................................... 212 Artigo 115.-W............................................................................................................................................... 212 Anlise comparativa dos mtodos internos de clculo dos requisitos de fundos prprios ............................. 212 CAPTULO III ............................................................................................................................................... 213 Superviso...................................................................................................................................................... 213 SECO I ..................................................................................................................................................... 213 Superviso em geral ....................................................................................................................................... 213 Artigo 116. .................................................................................................................................................... 213 Procedimentos de superviso ......................................................................................................................... 213 Artigo 116.-A ............................................................................................................................................... 214 Processo de superviso .................................................................................................................................. 214 Artigo 116.-B ................................................................................................................................................ 216 Critrios tcnicos relativos anlise e avaliao pelo Banco de Portugal ..................................................... 216 Artigo 116.-C ................................................................................................................................................ 218 Medidas corretivas ......................................................................................................................................... 218 Artigo 116.-D ............................................................................................................................................... 222 Planos de recuperao .................................................................................................................................... 222 Artigo 116.-E ................................................................................................................................................ 226 Obrigaes simplificadas na elaborao dos planos de recuperao ............................................................. 226 Artigo 116.-F ................................................................................................................................................ 227 Avaliao do plano de recuperao ............................................................................................................... 227 Artigo 116.-G ............................................................................................................................................... 229 Desadequao do plano de recuperao ......................................................................................................... 229 Artigo 116.-H ............................................................................................................................................... 231 Plano de recuperao de grupo ...................................................................................................................... 231 Artigo 116.-I ................................................................................................................................................. 232 Avaliao do plano de recuperao de grupo ................................................................................................ 232 Artigo 116.-J ................................................................................................................................................. 234 Plano de resoluo ......................................................................................................................................... 234 Artigo 116.-K ............................................................................................................................................... 236 Plano de resoluo de grupo .......................................................................................................................... 236 Artigo 116.-L ................................................................................................................................................ 238 mbito do plano de resoluo de grupo ........................................................................................................ 238 Artigo 116.-M ............................................................................................................................................... 239 Deveres de comunicao de informao para elaborao dos planos de resoluo ....................................... 239 Artigo 116.-N ............................................................................................................................................... 241 Dispensa parcial do dever de comunicao de informao para elaborao dos planos de resoluo ........... 241 Artigo 116.-O ............................................................................................................................................... 242 Avaliao da resolubilidade de instituies de crdito e grupos .................................................................... 242 Artigo 116.-P ................................................................................................................................................ 244 Poderes para eliminar ou mitigar constrangimentos resolubilidade das instituies de crdito .................. 244 Artigo 116.-Q ............................................................................................................................................... 245 Poderes para eliminar ou mitigar constrangimentos resolubilidade de grupos ........................................... 245 Artigo 116.-R ................................................................................................................................................ 246 mbito do contrato de apoio financeiro intragrupo ....................................................................................... 246 Artigo 116.-S ................................................................................................................................................ 247 Objeto e contedo do contrato de apoio financeiro intragrupo ...................................................................... 247 Artigo 116.-T ................................................................................................................................................ 247 Autorizao da proposta de contrato de apoio financeiro intragrupo ............................................................ 247 Artigo 116.-U ............................................................................................................................................... 248 Aprovao da proposta de contrato pelos acionistas ...................................................................................... 248 Artigo 116.-V ............................................................................................................................................... 248 Condies para prestao de apoio financeiro intragrupo ............................................................................. 248 Artigo 116.-W............................................................................................................................................... 249 Deciso de prestar e de aceitar apoio financeiro intragrupo .......................................................................... 249 Artigo 116.-X ............................................................................................................................................... 249


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Oposio das autoridades de superviso ........................................................................................................ 249 Artigo 116.-Y ............................................................................................................................................... 250 Divulgao ..................................................................................................................................................... 250 Artigo 116.-Z ................................................................................................................................................ 250 Dever de comunicao ................................................................................................................................... 250 Artigo 116.-AA ............................................................................................................................................. 252 Participao de irregularidades ...................................................................................................................... 252 Artigo 116.-AB ............................................................................................................................................. 252 Participao de infraes ao Banco de Portugal ............................................................................................ 252 Artigo 116.-AC ............................................................................................................................................. 253 Plano de atividades de superviso .................................................................................................................. 253 Artigo 116.-AD ............................................................................................................................................. 253 Testes de esforo ............................................................................................................................................ 253 Artigo 116.-AE ............................................................................................................................................. 253 Reviso contnua da autorizao para utilizao de mtodos internos........................................................... 253 Artigo 116.-AF ............................................................................................................................................. 254 Aplicao de medidas de superviso a instituies de crdito com perfis de risco semelhantes ................... 254 Artigo 116.-AG ............................................................................................................................................. 255 Requisitos especficos de liquidez ................................................................................................................. 255 Artigo 116.-AH ............................................................................................................................................. 255 Requisitos especficos de publicao ............................................................................................................. 255 Artigo 116.-AI .............................................................................................................................................. 255 Coerncia das revises, avaliaes e medidas de superviso ......................................................................... 255 Artigo 117. .................................................................................................................................................... 255 Sociedades gestoras de participaes sociais ................................................................................................. 255 Artigo 117.-A ............................................................................................................................................... 257 Instituies de pagamento e instituies de moeda eletrnica ....................................................................... 257 Artigo 117.-B ................................................................................................................................................ 257 Sociedades relevantes para sistemas de pagamentos ..................................................................................... 257 Artigo 118. .................................................................................................................................................... 258 Gesto s e prudente ...................................................................................................................................... 258 Artigo 118.-A ............................................................................................................................................... 258 Dever de absteno e registo de operaes .................................................................................................... 258 Artigo 119. .................................................................................................................................................... 259 Dever de accionista ........................................................................................................................................ 259 Artigo 120. .................................................................................................................................................... 259 Deveres de informao .................................................................................................................................. 259 Artigo 121. .................................................................................................................................................... 263 Revisores oficiais de contas e auditores externos .......................................................................................... 263 Artigo 121.-A ............................................................................................................................................... 265 Sucursais de pases terceiros .......................................................................................................................... 265 Artigo 122. .................................................................................................................................................... 265 Instituies de crdito autorizadas em outros Estados-Membros da Unio Europeia .................................... 265 Artigo 122.-A ............................................................................................................................................... 265 Cooperao com autoridades de superviso de outros Estados-Membros da Unio Europeia ...................... 265 Artigo 123. .................................................................................................................................................... 266 Deveres das instituies autorizadas em outros Estados-Membros da Unio Europeia ................................ 266 Artigo 124. .................................................................................................................................................... 267 Inspeo de sucursais de instituies de crdito autorizadas ......................................................................... 267 Artigo 125. .................................................................................................................................................... 267 Escritrios de representao .......................................................................................................................... 267 Artigo 126. .................................................................................................................................................... 267 Entidades no habilitadas ............................................................................................................................... 267 Artigo 127. .................................................................................................................................................... 268 Colaborao de outras autoridades ................................................................................................................ 268 Artigo 128. .................................................................................................................................................... 268 Apreenso de documentos e valores .............................................................................................................. 268 Artigo 129. .................................................................................................................................................... 268 Recursos ......................................................................................................................................................... 268 Artigo 129.-A ............................................................................................................................................... 268


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Nvel de aplicao do processo de autoavaliao da adequao do capital interno ....................................... 268 Artigo 129.-B ................................................................................................................................................ 269 Aplicao em matria de tratamento de riscos e processo e medidas de superviso ..................................... 269 SECO II .................................................................................................................................................... 270 Superviso em base consolidada .................................................................................................................... 270 Artigo 130. .................................................................................................................................................... 270 Competncia .................................................................................................................................................. 270 Artigo 131. .................................................................................................................................................... 272 mbito ........................................................................................................................................................... 272 Artigo 132. .................................................................................................................................................... 273 Regras especiais de competncia ................................................................................................................... 273 Artigo 132.-A ............................................................................................................................................... 275 Empresas-me sediadas em pases terceiros .................................................................................................. 275 Artigo 132.-B ................................................................................................................................................ 277 Operaes intragrupo com as companhias mistas .......................................................................................... 277 Artigo 132.-C ................................................................................................................................................ 277 Acordo sobre o mbito de competncia ......................................................................................................... 277 Artigo 133. .................................................................................................................................................... 278 Outras regras .................................................................................................................................................. 278 Artigo 133.-A ............................................................................................................................................... 278 Regime de superviso das companhias financeiras mistas ............................................................................ 278 Artigo 134. .................................................................................................................................................... 278 Prestao de informaes ............................................................................................................................... 278 Artigo 135. .................................................................................................................................................... 279 Colaborao de autoridades de superviso de outros pases comunitrios com o Banco de Portugal ........... 279 Artigo 135.-A ............................................................................................................................................... 280 Competncias do Banco de Portugal ao nvel da Unio Europeia ................................................................. 280 Artigo 135.-B ................................................................................................................................................ 282 Colgios de autoridades de superviso .......................................................................................................... 282 Artigo 135.-C ................................................................................................................................................ 285 Processos de deciso conjunta ....................................................................................................................... 285 Artigo 136. ..................................

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