SPC SCORE. Produto baseado em metodologia estatística que apura a chance do consumidor consultado...
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SPC SCORE
SPC SCORE
• Produto baseado em metodologia estatística que apura a chance do consumidor consultado ficar inadimplente (SPC, Cheque Lojista e/ou CCF) nos próximos 3 ou 12 meses;
• O consumidor é “classificado” em notas, que variam de 0 (zero) a 100 (cem) pontos, que refletem a probabilidade (%) de inadimplência;
SPC SCORE
Método com SPC SCOREMétodo com SPC SCORESolicitações de Concessão de Crédito
Análise: -Consulta de Crédito- Histórico de pagamento
(+) Análise do (+) Análise do comportamentocomportamento no mercadono mercado
Resultado:Risco Calculado
SPC SCORE
Classificação de risco
RISCO
CLASSE RISCO
FAIXA SCORE
PROBABILIDADE INADIMPLÊNCIA
MÍNIMA MÉDIA MÁXIMA
BAIXO
A 89 A 100 (muito alto) 0,10% 1,80% 4,00%
B
75 a 89 (alto) maior que
4,0% 7,00% 10,30%
MÉDIO C
57 a 75 (média) maior que
10,3% 15,10% 20,70%
ALTO
D
39 a 57 (baixo) maior que
20,7% 27,70% 35,40%
E
24 a 39 (muito baixo) maior que
35,4% 43,00% 52,30%
F
0 a 24 (crítico) maior que
52,3% 63,50% 98,80%
SPC SCORE
Objetivos• Redução da inadimplência;• Avaliação exata do risco;• Adoção de estratégias e políticas de decisão e
estabelecimento de limites e condições comercias de acordo com o risco;
• Elevação do lucro.
SPC SCORE
• 6,8 milhões de transações/clientes analisados;• + de 120 variáveis consideradas na análise;• + de 250 combinações;• KS de 46%.
SPC SCORE
Nota do Consumidor(quanto maior a nota, menor a
probabilidade de inadimplência)
Classe de Risco
Percentual de chances deste consumidor
tornar-se inadimplente
Informações Disponíveis
SPC SCORE
É possível personalizar esta área, incluindo uma mensagem junto ao
percentual de inadimplência
Informações Disponíveis
SPC SCORE
Por que utilizar?
• Maior agilidade na análise para concessão de crédito;• Reduz custos operacionais;• Padroniza os critérios para concessão de crédito;• Permite elevação na oferta de crédito;• Concessão de crédito consciente;• Valorização dos clientes.
SPC SCORE
Diferenciais
• Apresenta a probabilidade de inadimplência em duas opções de tempo: para 3 ou 12 meses;
• Parametrização de mensagens de acordo com definições do usuário;
• Possibilidade de realização de back teste;• Acessível por diversos meios de acesso (internet, webservice,
host a host, arquivo, call center e VT100);• Acessível por diversos produtos (SPC Mix, SPC Top Física, SPC
Mix+, SPC Top Física+, SPC Jurídico, SPC Master Jurídico, SPC Top Jurídico).
SPC SCORE
• O SPC Score só poderá ser acessado em produtos cuja composição contenha no mínimo informações de SPC, Cheque Lojista e CCF;
• Consumidores que apresentem registro de inadimplência terão Score igual a 0 (zero);
• A cada consulta efetuada o SPC Score poderá apresentar notas diferentes;
SPC SCORE
Concentração de Clientes por Faixa de Score (perfil da carteira)
SPC SCORE
Concentração de Clientes Inadimplentes por Faixa de Score