unidades de crédito 1 y 2.docx

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INSTITUTO POLITÉCNICO NACIONAL

ESCUELA SUPERIOR DE COMERCIO Y ADMINISTRACIÓN

UNIDAD SANTO TOMÁS

LICENCIATURA EN RELACIONES COMERCIALES

UNIDAD DE APRENDIZAJE: CRÉDITO Y COBRANZA

PROFESOR: Rodolfo Vargas V !"#$!

UNIDADES I Y II

GRUPO: 3RM4

INTE%RANTES:

&ALTAMIRANO Z'(I%A DANIELA

&ESCOBEDO PÉREZ LILIANA

&MALDONADO SAL%ADO MIC)ELLE

&VILLARREAL ROMERO PAULINA

FEC)A DE ENTRE%A: *+ d$ No,-$./r$ d$ +0*1


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Co23$2-doINTRODUCCI4N5555555555555555555555555555555555555555555555555555555555555UNIDAD I5555555555555555555555555555555555555555555555555555555555555555555

*5* %ENERALIDADES5555555555555555555555555555555555555555555555555555555*5+ IMPORTANCIA DE CRÉDITO EN LA MERCADOTECNIA555555555555555555555*56 CLASIFICACI4N DE LA ACTIVIDAD CREDITICIA555555555555555555555555555*57 DOCUMENTOS DE CRÉDITO555555555555555555555555555555555555555555555*51 T TULOS DE CRÉDITO55555555555555555555555555555555555555555555555555*58 FUNCIONES Y OPERACIONES DE CRÉDITO55555555555555555555555555555555

UNIDAD +5555555555555555555555555555555555555555555555555555555555555555555+5* CARACTER STICAS Bas d$l >r?d-3o55555555555555555555555555555555555555555555555555555+5+5* DETERMINACI4N DE LOS L MITES DE CRÉDITO555555555555555555555555+5+5+ RIES%OS DEL CRÉDITO55555555555555555555555555555555555555555555555+56 APERTURA DE CRÉDITO5555555555555555555555555555555555555555555555555+565* FUNCIONES B


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E2 $s3as #2-dad$s d$sarrollar$.os 3$.as d$ >r?d-3o >o/ra2!a a "#$$s d$ s#.a -. or3a2>-a $2 los 2$go>-os 2os fa>-l-3a $l >o.$r>-o ad$. s 2os a #da a o 3-.-!ar r$>#rsos 3a23o .a3$r-al$s >o.o

2a2>-$ros5

D$/$.os sa/$r .a2$ ar ad$>#ada.$23$ $l >r?d-3o sa/$r ># l$s so2 s#sr-$sgos s#s f#2>-o2$s / s->as > .o od$.os dar a $r3#ra al >r?d-3o

a "#$ 3$2$r #2 /#$2 >r?d-3o s-g2- >a "#$ so.os >l-$23$s >o2 a/l$s >o2o>$r$.os >#al$s so2 los /$2$ >-os "#$ 2os a or3a $l 3$2$rlo5

UNIDAD I


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*5* %ENERALIDADES

El >r?d-3o s$ #$d$ d$ 2-r >o.o la >o2 a2!a dada a >a./-o d$ #2 ,alor5La ala/ra ro,-$2$ d$l la3=2 G>r$d-3-#.H "#$ s-g2- >a as$23a.-$23o $sd$>-r a ro/a>- 2 d$ lo "#$ #2 3$r>$ro a s#g$r-do o ro #$s3o5 S$ o3orga>r?d-3o >#a2do $ -s3$ la >o2 a2!a $2 "#$ $l s# $3o d$l .-s.o >#. l-r

la o/l-ga>- 2 "#$ a >o23ra=do5Es la >a a>-dad ara o3orgar #2 r?s3a.o $2 $f$>3-,o o $2 .$r>a2>=a

ara l-"#-darlo $2 #2a f$> a f#3#ra d$3$r.-2ada .$d-a23$ la ro.$sa.oral d$ a>$r $l ago o or3#2o5

VENTAJAS DEL CREDITO• Dado "#$ $l >r?d-3o $s #2 ag$23$ d$ rod#>>- 2 #2 .$d-o d$

>a./-o a>$ . s rod#>3-,o $l >a -3al al a#.$23ar los /-$2$srod#>3-,os >o2s#.-dos5

• D$ 2o s$r or $l >r?d-3o las $rso2as 2o K odr=a2 ad"#-r-r /-$2$sd$ al3o r$>-o5 Al #sar $l >r?d-3o solo 3-$2$2 "#$ dar #2a $"#$ a>a23-dad d$ d-2$ro or los /-$2$s "#$ 2$>$s-3$ ad"#-r-r $l r$s3o

agarlo a la!os5

• Pod$r 3ra2sf$r-r gra2d$s >a23-dad$s d$ d-2$ro a d-s3a2>-ass-g2- >a3-,as5

• Los > $"#$s $2 g$2$ral $2 $s $>-al los d$ ,-a $ro so2-2s3r#.$23os d$ >r?d-3o "#$ fa>-l-3a2 a>$l$ra2 las o $ra>-o2$s d$>o. ra,$23a5

• Los $ or3ador$s d$ /-$2$s r$al-!a2 3odas s#s ,$23as a >r?d-3o .#> os .a or-s3as 3a./-?2 a>os3#./ra2 >o2>$d$rloa. l-a.$23$ ara fa>-l-3ar $ -. l$.$23ar las ,$23as5

• E2 $l .$d-o $>o2 .->o .$ ->a2o $s 2$>$sar-o .a2$ ar $l >r?d-3o>o.$r>-al /a2>ar-o ara -2>r$.$23ar $l d$sarrollo $>o2 .->o $-2d#s3r-al d$l a=s dado "#$ /-$2 s$ sa/$ "#$ a#.$23a las ,$23as

$s3as a s# ,$! g$2$ra2 .a or$s #3-l-dad$s5

• La >o2>$s- 2 d$ >r?d-3o a $. r$sas -2d#s3r-al$s $r.-3$ a $s3asd$sarrollars$ >o2 .a or ra -d$! s$g#r-dad5 A#2"#$ $l d-2$ro $s$l .$ or a>$ 3ado $l >r?d-3o s$ $. l$a . s $2 las o $ra>-o2$s>o.$r>-al$s $ -2d#s3r-al$s or ra!o2$s .$2>-o2adas5


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*5+ IMPORTANCIA DE CRÉDITO EN LA MERCADOTECNIA

A#2"#$ $l d$ ar3a.$23o d$ >r?d-3o $s #2a d$ $2d$2>-a d$ la 3$sor$r=a o2a2!as $s d$ -. or3a2>-a ara $l r$a d$ .$r>ado3$>2-a $l a#.$23o

d$ las ,$23as $s #2 #23o f#2da.$23al ara los 2$go>-os d$l /#$2s-s3$.a $. l$ado d$ la a/-l-dad "#$ 3$2ga $2 $sa g$s3- 2 d$ $2d$$2 ar3$ d$ s# ? -3o5+ Cr?d-3o Co/ra2!a >o.o lograr #3-l-dad$s .$d-a23$ >r?d-3o >o/ra2!a $s3ra3?g->as Sal,ador M$r>ado )5 Ed->-o2$s Ma>> - g-2as1; &8*5

El g$r$23$ d$ ,$23as $s $l -2d->ado ara >o2o>$r >o2 . s $ a>3-3#d a los>l-$23$s d$ la $. r$sa5 Por $llo l$ -23$r$sa $s3ar $23$rado d$ la for.a $2"#$ a d$ a>3#ar $2 lo "#$ s$ r$ $r$ a la >o2>$s- 2 d$ >r?d-3os5

Todo >o.$r>-a23$ $23r$ $llos $l ,$2d$dor "#$ g$2$ral.$23$ ,$2d$ a>o.-s- 2 d$/$ 3$2$r r$s$23$ al r$al-!ar s#s o $ra>-o2$s d$ >r?d-3o las3r$s CCC >ar >3$r >a a>-dad >a -3al -2d-s $2sa/l$s ara r$d#>-r la.ala $,$23#al-dad5

Todo 2$go>-o 3ra$ >o.o >o2s$>#$2>-a ar3$ d$ la ,$23a a >r?d-3o5 E2$s3a o $ra>- 2 a $,$23#al-dad "#$ 2o $s os-/l$ ad-,-2arlas $ro >o2#2 ro>$d-.-$23o ad$>#ado #$d$ r$d#>-rs$ a #2 grado .=2-.o $l

>a =3#lo d$ ?rd-das $l$,ars$ las ga2a2>-as or $s3$ >o2>$ 3o5La primera “C” signifca Carácter

D$ 2ada s-r,$ a la >o. a =a ,$2d$dora "#$ #2 >o. rador 3$2ga >a -3alo .$d-os d$ agar s- >ar$>$ d$ ?3->a >o.$r>-al s- adol$>$ d$ las>ara>3$r=s3->as ro -as d$ #2 >o.$r>-a23$ l$al s-$2do $2 >a./-o #2

o./r$ "#$ s-$. r$ /#s>a r$3$ 3os -2s-g2- >a23$s ara 2o agar #o/3$2$r r$/a as s-2 f#2da.$23os5

La segunda “C”, signifca Capacidad.

La $ $r-$2>-a >o.$r>-al la 3?>2->a "#$ #2 >o.$r>-a23$ #$d$ 3$2$r>#a2do s$ r$ $r$ al ?l $rso2al.$23$5

La >a a>-dad #$d$ r$f$r-rs$ a los d-r$>3or$s >o.o al ro -o 2$go>-o a./os d$/$2 s$r $s3#d-ados5

La tercera “C”, signifca Capital


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E2 #2 $s3#d-o a2al=3->o d$ las 3r$s C ara a#.$23ar los >r?d-3os la#23#a>- 2 fa,or$>- a la 3$r>$ra .$2or -. or3a2>-a a las dos r-.$ra5

El $f$ d$ >r?d-3o >o2 $ $r-$2>-a s->ol g->a d$d#>-r >o2 fa>-l-dad3a23o or los .odal$s >o.o or s# >o2,$rsa>- 2 s- $s .$3 d->oa orra3-,o s-2>$ro $l >o. rado so/$ 3odo s- 3-$2$ >ar >3$r >o.o s$s$ ala $2 la r-.$ra C5

T?2gas$ $2 >#$23a "#$ a"#$l d$3all$ "#$ ar$!>a d$ .$2or -. or3a2>-a$s a ,$>$s $l "#$ /-$2 a2o3ado .$ or $s3#d-ado $,-3ar fra>asos $2los ro -os 2$go>-os $2 $l "#$ s$ r$s$23a5

*56 CLASIFICACI4N DE LA ACTIVIDAD CREDITICIA

Clasifcaci ! s"#$! s% %s&

a Cr?d-3os d$ -2,$rs- 2: A"#$l "#$ s$ o3orga >o2 o/ $3o d$ >olo>ar>a -3al$s $2 .a2os d$ 3$r>$ros ara r$># $rarlos $2 f$> a d-s3a23$ d$a"#?lla $2 "#$ s$ -!o la r$s3a>- 2 $r>-/-$2do ad->-o2al.$23$ #2d$3$r.-2ado -23$r?s5

/ Cr?d-3o /a2>ar-o: B s->a.$23$ #2a -2s3-3#>- 2 /a2>ar-a $s #2a$. r$sa >r$ada ara >o.$r>-ar >o2 $l >r?d-3o5 E2 >o23ras3$ >o2 $l>r?d-3o d$ -2,$rs- 2 $l >r?d-3o s$ >ara>3$r-!a or s# >or3a d#ra>- 25 Elo/ $3o r-2>- al d$l >r?d-3o /a2>ar-o $s a>$r f#2>-o2ar las a>3-,-dad$sd$ rod#>>- 2 d-s3r-/#>- 2 >o2s#.o5

Cr?d-3o $23r$ >o.$r>-a23$s: a"#?l $2 "#$ #2o d$ los /-$2$s "#$da -2->-oa la o $ra>- 2 $s3 >o2s3-3#-do or .$r>a2>=a o s$r,->-os do2d$ 2o s$-2>l# $2 o $ra>-o2$s d$ r?s3a.os $> as $2 d-2$ro o 3=3#los d$ >r?d-3o5

d Cr?d-3o al >o2s#.-dor: $l "#$ #2a $. r$sa >o2>$d$ a s# >l-$23$laal $23r$garlo rod#>3os o s$r,->-os a >a./-o d$ r$>-/-r s# ,alor >o2 o s--23$r?s a>3ado # o>#l3o $2 #2a f$> a f#3#ra5

Clasifcaci ! '"l c()'i*& c&! +as" "! l&s '&c%,"!*&s -%"("s.al'a! la &."(aci !

a Do>#.$23os d$ >r?d-3o /a2>ar-o >o.$r>-al: $s3a >las- >a>- 2 s$$s3a/l$>$ $2 a3$2>- 2 al r$s aldo "#$ ara gara23-!ar las o $ra>-o2$sr$al-!adas s$ d$r-,a d$l do>#.$23o "#$ #s3- >a la 3ra2sa>>- 2

o3$2>-al-dad d$ >o/ro $23ra ada or la os->- 2 d$l do>#.$23o5


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Do>#.$23os d$ r-.$ra gara23=a l$3ra agar? a,alado ogara23-!adoDo>#.$23o d$ s$g#2da gara23=a l$3ra d$ >a./-o agar?s-. l$Do>#.$23os d$ 3$r>$ra gara23=a >#$23a >orr-$23$ gara23-!ada

Do>#.$23os d$ >#ar3a gara23=a >#$23a >orr-$23$ s-2 gara23=a

/ Do>#.$23os d$ >r?d-3o d$ -2,$rs- 2

*57 DOCUMENTOS DE CRÉDITO

S$ >o2s-d$ra2 >o.o do>#.$23os d$ >r?d-3o a los >o. ro/a23$s "#$

gara23-!a2 $l ago "#$ s$ $s $ra r$>-/-r al ,$2>-.-$23o d$l la!o$s3- #lado od$.os .$2>-o2ar los s-g#-$23$s :

Gi(& .&s*al

S$ o/3-$2$ .$d-a23$ #2a sol->-3#d $2 las o >-2as d$ >orr$o

Gi(& +a!ca(i&

E 3$2d-do or los /a2>os d$ d$ s-3o $2 la for.a d$ #2 > $"#$ 2or.al5 Ta23o $l g-ro /a2>ar-o >o.o $l g-ro os3al d$/$2 $2,-ars$ al /$2$ >-ar-o#2a ,$! o/3$2-dos ara "#$ los aga $f$>3-,os $2 $l #23o d$ d$s3-2o5Los g-ros /a2>ar-os os3al$s so2 2$go>-a/l$s5Ca(*as '" c()'i*&

Es #2 do>#.$23o or $l >#al la $rso2a "#$ los $ -d$ dador sol->-3a ao3ra agador "#$ $23r$g#$ a #2a 3$r>$ra ># o 2o./r$ s$ >o2s-g2a $2$l 3$ 3o d$l do>#.$23o 3o.ador #2a >a23-dad a o ,ar-as >a23-dad$s-2d$3$r.-2adas $ro >o. r$2d-das $2 #2 . -.o ># o l=.-3$ d$/$s$ alars$5

Las >ar3as d$ >r?d-3o so2 $ $d-das or #2a -2s3-3#>- 2 d$ >r?d-3o5 Elagador $s la $rso2a a ># o >argo s$ da la >ar3a d$ >r?d-3o

g$2$ral.$23$ $s #2 >orr$s o2sal d$l dador $2 o3ra la!a: 2al.$23$ $l3o.ador $s $l /$2$ >-ar-o d$l do>#.$23o5


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*51 T TULOS DE CRÉDITOEs $l do>#.$23o $ $>#3-,o "#$ s$ $.-3$ ara >-r>#lar "#$ >#. l$ >o2las for.al-dad$s d$ l$ $s -2d-s $2sa/l$ ara $ $>#3ar $l d$r$> ol-3$ral a#3 2o.o "#$ $2 $l $ >o2s-g2a5

S$ d$ 2$2 los 3=3#los d$ >r?d-3o >o.o los do>#.$23os 2$>$sar-os ara$ $r>-3ar $l d$r$> o l-3$ral "#$ $2 $llos s$ >o2s-g2a5 O /-$2 $l do>#.$23o2$>$sar-o ara $ $r>-3ar 3ra2sf$r-r $l d$r$> o $2 ?l .$2>-o2ado $l>#al or $f$>3o d$ la >-r>#la>- 2 $2 3a23o "#$ ?s3a 3-$2$ l#gar or los.$d-os ro -os d$ los 3=3#los d$ >r?d-3o s$ >o2s-d$ra l-3$ral a#3 2o.ofr$23$ a "#-$2$s lo ad"#-$r$2 d$ /#$2a f$5

GENERALIDADES DE LOS TITULOS DE CREDITO

*5 El >r?d-3o $s $l .o3or r-2>- al $2 la ,-da $>o2 .->a a>3#al5

+5 %ara23-!ar $l ago d$ #2 /-$2 $23r$gado r$"#-$r$ "#$ s$do>#.$23$5

65 Ofr$>$2 s$g#r-dad $2 $l >o/ro5

75 Pro.#$,$ la >-r>#la>- 2 d$ la r-"#$!a5

/0 So2 3ras.-s-/l$s5

1UNCION JURIDICA

R$ r$s$23ar lo d$r$> os r$la>-o2ados >o2 los /-$2$s o .$r>a2>=as s#d$s3-2o 2al $s $l d$ >-r>#lar asar d$ .a2o $2 .a2o $23r$ d-,$rsos

os$$dor$s l$g=3-.os "#-$2$s los #3-l-!a2 >o.o -2s3r#.$23os d$ ago>o.o gara23=a d$ >r?d-3o o -2>l#so >o.o do>#.$23os r$ r$s$23a3-,os d$.$r>a2>=as o d$ d$r$> os >or ora3-,os5

CARACTER2STICAS DE LOS TITULOS DE CRÉDITO

0 Li*"(ali'a'0 D$/$ $ $r>$rs$ $l do>#.$23o or $l /$2$ >-ar-o 3al >o.o $s3 $s>r-3o $2 ?l 3=3#lo $l o/l-gado d$/$r >#. l-r $2d-> os 3?r.-2os5


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0 A%*&!&,5a0 El d$r$> o s$ $ $r>$r -2d$ $2d-$23$.$23$ d$>#al"#-$r >o2d->- 2 "#$ 3ra3$ d$ .od- >arlos o l-.-3arlo $lo/l-gado d$/$r >#. l-r >o2 los 3?r.-2os d$l do>#.$23o5

30 I!c&(.&(aci !06 Para od$r $ $r>$r $l d$r$> o $s 2$>$sar-o 3$2$ros$s- 2 d$l 3=3#lo o do>#.$23o

40 Ci(c%laci !0 Es #2a >ara>3$r=s3->a d$ los 3=3#los d$ >r?d-3o $s3osdo>#.$23os >-r>#la2 3ras.-3-?2dos$ d$ #2a $rso2a a o3ra.$d-a23$ $2doso o la $23r$ga d$l do>#.$23o $2 $l >aso al

or3ador5

/0 L"#i*i,i'a' 5 ara 3$2$r ,al-d$! #r=d->a 3-$2$2 "#$ $s3ar a2o./r$ d$ alg#-$25

70 Na*%(al"8a "9"c%*&(ia0 Q#-$r$ d$>-r "#$ ,a2 a ar$ ados d$

$ $>#>- 2 r-.$ro s$ >o2 s>a2 /-$2$s l#$go s$ a,$r-g#a s$gara23-!a $l ago d$ la o/l-ga>- 25

CLASI1ICACION DE LOS TITULOS DE CREDITO

0 A*"!'i"!'& a la l" -%" l&s (i#":

- N&,i!a'&s: S$ $2>#$23ra2 $s3- #lados $ r$sa.$23$ or lal$ >o.o $l > $"#$ la l$3ra d$ >a./-o $l agar$5

-I!!&,i!a'&s:

So2 a"#$llos "#$ s- 3$2$r #2a r$gla.$23a>- 2l$gal $ r$sa $2 la l$ a2 s-do >o2sagrados ara #2os.$r>a23-l$s5

0 A*"!'i"!'& s% ;%!ci ! "c&! ,ica:

- Ca,+ia(i&s: Co.o so2 la l$3ra d$ >a./-o $l > $"#$ $lagar$5

- C&(.&(a*i- al.$23$ las a>>-o2$s los /o2os d$

f#2dador a>>-o2$s d$ 3ra/a o go>$5- R".("s"!*a!*"s '" ,"(ca!c5as: C$r3- >ado d$ d$ s-3o $2

al.a>$2$s g$2$ral$s $l >o2o>-.-$23o d$ $./ar"#$ la >ar3aor3$5


10/25

30 A*"!'i"!'& a s% ;&(,a '" c("aci !:

- Si!#%la("s: S$ >r$a2 #2o or #2o $2 #2 solo a>3o5 Co.o or$ $. lo $l > $"#$5

- S"(ial"s !& +%(s=*il"s: S$ $.-3$2 $2 .asa o or s$r-$5E $. lo: a>>-o2$s5

- S"(ial"s +%(s=*il"s: Ig#al$s "#$ los a23$r-or$s $ro so2o $rados $2 la /olsa d$ ,alor$s5

40 A*"!'i"!'& al '"("c>& i!c&(.&(a'&:

- D" 'i!"(&: Co.o $l > $"#$ o agar$5

- D" ,"(ca!c5as: Co.o $l >$r3- >ado d$ d$ s-3os $2al.a>$2$s g$2$ral$s5

- D" '"("c>&s c&(.&(a*io2s-g2a $2 $l do>#.$23o $s $>-al $2 $l r$g-s3ro5

- T5*%l&s a la &('"!: So2 los $ $d-dos a fa,or d$ #2a $rso2a># o 2o./r$ s$ >o2s-g2a $2 $l do>#.$23o s$ 3ras.-3$ or $l$2doso $23r$ga d$l 3=3#lo5

- T5*%l&s al .&(*a'&(: So2 los 2o $ $d-dos a #2a $rso2ad$3$r.-2ada #d-$2do 3$2$r o 2o la >l #s#la al or3ador5

- T5*%l&s !& !"#&cia+l"s: So2 a"#$llos a los "#$ s$ l$s -2s>r-/$la l$ $2da GNo 2$go>-a/l$H o GNo a la ord$2H s-g2- >a "#$

2->a.$23$ la $rso2a d$s-g2ada $2 $l do>#.$23o #$d$$ $r>-3ar $l d$r$> o al >o/ro5 S$ #sa2 ara d$ s-3os $2 >#$23a5

Por lo 3a23o los 3=3#los d$ >r?d-3o so2 do>#.$23os >o2s3-3#3-,os or"#$s-2 $l do>#.$23o 2o $ -s3$ $l d$r$> o $l do>#.$23o $s 2$>$sar-o ara$l $ $r>->-o d$l d$r$> o or $llo s$ a/la d$ do>#.$23os d-s os-3-,os5Es $s3$ s$23-do #$d$ d$>-rs$ "#$ $l do>#.$23o $s 2$>$sar-o ara $l


11/25

2a>-.-$23o ara $l $ $r>->-o ara la 3ra2s.-s- 2 d$l d$r$> o or lo"#$ s$ a/la d$ do>#.$23os d-s os-3-,os5

PRINC2PALES TULOS DE CRÉDITO

L"*(a '" ca,+i& Es #2 3=3#lo d$ >r?d-3o "#$ >o23-$2$ la ord$2-2>o2d->-o2al "#$ #2a $rso2a lla.ada $l g-rador da a o3ra lla.adog-rado d$ agar #2a s#.a d$ d-2$ro a #2 3$r>$ro "#$ s$ lla.a/$2$ >-ar-o $2 ? o>a l#gar d$3$r.-2ado5

La d-s os->- 2 d$ la LTOC "#$ $ -g$ "#$ la l$3ra d$ >a./-o d$/a>o23$2$r la .$2>- 2 d$ s$r l$3ra d$ >a./-o -2s$r3a $2 $l 3$ 3o d$do>#.$23o a d$ -23$r r$3ars$ r-g#rosa.$23$ >o.o f r.#lasa>ra.$23al or $s3r->3a "#$ #$da ar$>$r 3al a r.a>- 25

Pa#a() Es #2 3=3#lo d$ >r?d-3o "#$ >o23-$2$ la ro.$sa -2>o2d->-o2al d$ls#s>r- 3or d$ agar #2a s#.a d$ d-2$ro $2 l#gar ? o>a d$3$r.-2adosa la ord$2 d$l 3o.ador5 Es #2 3=3#lo d$ >r?d-3o $2 $l "#$ s$ >o2s-g2a la

ro.$sa -2>o2d->-o2al d$ agar #2a s#.a d$3$r.-2ada d$ d-2$roro.$sa $> a or $l s#s>r- 3or al 3o.ador5

A d-f$r$2>-a d$ la l$3ra d$ >a./-o $2 $l agar? 2o $ -s3$ la g#ra d$lg-rado 2- la d$l a>$ 3a23$ $l s#s>r- 3or as#.$ $l a $l d$ $s3$ l3-.or$s o2d-$2do d-r$>3a.$23$ d$l >#. l-.-$23o d$ las o/l-ga>-o2$s>o2s-g2adas $2 $l 3=3#lo5


12/25

L&s ("-%isi*&s -%" "l .a#a() '"+" '" c&!*"!"( s&! l&ssi#%i"!*"s:

• La .$2>- 2 d$ s$r agar? -2s$r3a $2 $l 3$ 3o d$l do>#.$23o5

• La ro.$sa -2>o2d->-o2al d$ agar #2a s#.a d$3$r.-2ada d$d-2$ro5

• El 2o./r$ d$ la $rso2a a "#-$2 a d$ a>$rs$ $l ago5

• El l#gar la ? o>a d$l ago5

• La f$> a $l l#gar $2 "#$ s$ s#s>r-/a $l do>#.$23o5

• La r.a d$l s#s>r- 3or o d$ la $rso2a "#$ r.$ a s# r#$go o $2s# 2o./r$5

C>"-%" Es #2 3=3#lo d$ >r?d-3o $2 ,-r3#d d$l >#al #2a $rso2a lla.adag-rador ord$2a -2>o2d->-o2al.$23$ a #2a -2s3-3#>- 2 d$ >r?d-3o "#$ $s $ll-/rado $l ago d$ #2a s#.a d$ d-2$ro a fa,or d$ #2a $rso2a lla.ada/$2$ >-ar-a5

Es #2 3=3#lo d$ >r?d-3o 2o.-2a3-,o o al or3ador "#$ >o23-$2$ la ord$2-2>o2d->-o2al d$ agar a la ,-s3a #2a s#.a d$3$r.-2ada d$ d-2$ro$ $d-do a >argo d$ #2a -2s3-3#>- 2 d$ >r?d-3o or "#-$2 3-$2$ $2 $llafo2dos d$ los "#$ #$d$ d-s o2$r $2 $sa for.a5

La -. or3a2>-a 3ras>$2d$2>-a d$ las f#2>-o2$s $>o2 .->as d$l > $"#$d$r-,a2 d$ s# >o2s-d$ra>- 2 d$ .$d-o o -2s3r#.$23o d$ ago5 El $. l$od$l > $"#$ $2 los agos -. l->a -. or3a23$s ,$23a as $2 los as $>3os

ar3->#lar g$2$ral5 Por lo g$2$ral $l > $"#$ $s #2 -2s3r#.$23o o.$d-o d$ ago "#$ s#s3-3# $ $>o2 .->a.$23$ al ago $2 d-2$ro5

S-2 $./argo $l ago .$d-a23$ > $"#$ 2o rod#>$ los .-s.os $f$>3os #r=d->os "#$ $l ago r$al-!ado $2 .o2$da d$ >#rso l$gal $2 $f$>3o $l"#$ aga #2a d$#da >o2 #2 > $"#$ $2 ,$! d$ a>$rlo >o2 .o2$da

>-r>#la23$ 2o s$ l-/$ra fr$23$ a s# a>r$$dor5 Es3o $s la $23r$ga d$l> $"#$ 2o l-/$ra #r=d->a.$23$ al d$#dor 2- >o2s$>#$23$.$23$$ 3-2g#$ s# d?/-3o s-2o "#$ $s3o s#>$d$r as3a $l .o.$23o $2 "#$ $l3=3#lo s$a agado or $l l-/rado5


13/25

*58 FUNCIONES Y OPERACIONES DE CRÉDITO

1%!ci&!"s• F-2a2>-a>- 2 d$ la rod#>>- 2 >o2 a23->- a>- 2 a la d$.a2da $s

d$>-r #2-r la ro -$dad d$ los r$>#rsos rod#>3-,os >o2 lasd$.a2das d$ s#s rod#>3or$s5

• Ca2al-!a $l $f$>3-,o d-s o2-/l$ a>-a las #2-dad$s "#$ 2$>$s-3a2for3al$>$rs$ or .$d-o d$ ?l5

• Ca a>-dad d$ g$2$rar #2 /$2$ >-o ara $l sol->-3a23$5 L$ ro>#raa o o $2 a"#$llas a>3-,-dad$s "#$ r$"#-$ra2 -2,$rs- 25

• A las -2s3-3#>-o2$s 2a2>-$ras l$s $r.-3$ g$2$rar las #3-l-dad$s"#$ o/3-$2$2 al r$s3ar $l d-2$ro agar -23$r$s$s a losa orra23$s ad$. s 3$2$r #2 .arg$2 d$ ga2a2>-as ara losa>>-o2-s3as5

O."(aci&!"s

Las o $ra>-o2$s d$ >r?d-3o so2 las o $ra>-o2$s . s >o.#2$s "#$ a>$2las $23-dad$s 2a2>-$ras s$ 3ra3a d$ r$s3ar r$>#rsos a s#s >l-$23$s

>o.o >r?d-3os 3ar $3as d$ >r?d-3o r?s3a.os555 a>orda2do >o2 los

>l-$23$s #2a r$3r-/#>- 2 "#$ agar 2 $2 for.a d$ -23$r?s o /-$2 "#$ $l>l-$23$ r$al->$ -2,$rs-o2$s fo2dos d$ s-3os555 ara o/3$2$r #2or>$23a $ d$ r$23a/-l-dad5

Las o $ra>-o2$s d$ >r?d-3o $23o2>$s s$ #$d$2 d-,-d-r $2:

O."(aci&!"s '" c()'i*& ac*i#rsos o/3-$2$ $l /$2$ >-o d$l -23$r?s a>a./-o

• O $ra>-o2$s d$ r?s3a.os• O $ra>-o2$s d$ r?s3a.o - o3$>ar-o• Tar $3as d$ >r?d-3o• A,al$s• %ara23=as• L$as-2g


14/25

O."(aci&!"s '" c()'i*& .asil-$23$ r$s3a $l d-2$ro a la $23-dad /a2>ar-a ?s3$ r$>-/$ a>a./-o #2a r$23a/-l-dad

• D$ s-3os d$ a orro• C#$23as R$.#2$radas• Fo2dos d$ -2,$rs- 2• Pla!o d$ o• C#$23as d$ A orro


15/25

UNIDAD

+5* CARACTER STICAS Br?d-3os a a"#$llas o $ra>-o2$s d$ 3- o 2a2>-$ro.$d-a23$ las ># l$s #2a $rso2a o $. r$sa s$ a>$ a>r$$dora d$ #2a>a23-dad d$3$r.-2ada d$ d-2$ro "#$ s$ a sol->-3ado a #2 /a2>o o$23-dad 2a2>-$ra d$ a>#$rdo a #2 l=.-3$ >o2>r$3o d$ $f$>3-,o d#ra23$#2 la!o $s $>= >o d$ 3-$. o5

E2 $l .ar>o d$ #2 >r?d-3o $s $l sol->-3a23$ "#-$2 ll$,a la ad.-2-s3ra>- 2d$ la s#.a r$"#$r-da $ 3ra $2do o d$,ol,-$2do ar3$ d$l .-s.o $2r$la>- 2 a s# d-s o2-/-l-dad d$ d-2$ro $2 #2 .o.$23o d$3$r.-2ado5 Esas= "#$ s$ #$d$ >a2>$lar $2 for.a >o. l$3a o ar>-al $l .o23o d$ load$#dado >#a2do s$ d$s$$ $ -s3-$2do or s# #$s3o #2a >a23-dad d$-23$r$s$s "#$ d$/$r 2 a/o2ars$5

T$2-$2do $2 >#$23a $s3o los >r?d-3os -2>l# $2 dos >o2>$ 3os "#$ so2>$23ral$s $2 s# f#2>-o2a.-$23o5 Por #2 lado las >o.-s-o2$s "#$ s$

aga2 al /a2>o o -2s3-3#>- 2 2a2>-$ra or $l s$r,->-o d$ d-s o2-/-l-dadd$ $f$>3-,o or o3ro los -23$r$s$s5 És3os l3-.os so2 >argos "#$ >o/ra

la $23-dad "#$ o3orga $l >r?d-3o or $l >a -3al $. l$ado 2o as= or lass#.as "#$ a 2 2o s$ a2 #3-l-!ado5 El .o23o a a/o2ar or -23$r$s$s s$a a23$s d$ >o2>r$3ar la o $ra>- 25

C# l $s $l o/ $3-,o d$ los >r?d-3os Por "#? s$ sol->-3a2 S$2>-lla.$23$so2 #2a $rra.-$23a fa23 s3->a ara afro23ar #2 gas3o o $roga>- 2>#a2do 2o s$ os$$ la 3o3al-dad d$l $f$>3-,o 2$>$sar-o ara $s3o5 S-2$./argo la fal3a d$ $d#>a>- 2 2a2>-$ra #$d$ d$s,-r3#ar $s3a f#2>- 2/ s->a d$ los >r?d-3os "#$ 3$r.-2a2 $. l$ 2dos$ o sol->-3 2dos$ ara

2$s s# $r #os $2grosa2do al .-s.o 3-$. o $l 2-,$l d$

$2d$#da.-$23o d$ las $rso2as # orga2-!a>-o2$s5A23$ $s3o ,al$ la $2a -2d->ar "#$ los >r?d-3os #$d$2 s$r #2 ar.a d$do/l$ lo: s- $s3 2 /-$2 $. l$ados s- s$ -d$ #2a s#.a r$al "#$ odr

agars$ s- $l .o3-,o $s ,al$d$ro r$al.$23$ -. or3a23$ la #3-l-dad $sfa23 s3->a s$ 3ra2sfor.a2 $2 $rra.-$23as d$ gra2 ,alor5 Por $l>o23rar-o #sados >o2 o>o 3-2o d$ .a2$ra -rr$s o2sa/l$ #$d$2 ll$gara a>arr$ar gra,$s ro/l$.as5


16/25

O3ra d$ las >ara>3$r=s3->as / s->as d$ los >r?d-3os $s "#$ a/-3#al.$23$,a2 d$ la .a2o >o2 o3ras o $ra>-o2$s o s$r,->-os d$ 3- o /a2>ar-o >o.o

#$d$2 s$r la a $r3#ra d$ #2a >#$23a >orr-$23$ o la >o23ra3a>- 2 d$d$3$r.-2ados s$g#ros o l-!as5 D$ $s3a .a2$ra s$ a/-l-3a2 los>a2al$s 2$>$sar-os ara d-s o2$r d$l $f$>3-,o o ara r$sg#ardar $l

a3r-.o2-o d$ las ar3$s -. l->adas5Las clas"s

E -s3$2 d-s3-23as >las$s d$ >r?d-3os5 P#$d$2 .$2>-o2ars$ las s-g#-$23$s:

S$g 2 la $rso2a o $23-dad "#$ o3orga #$d$2 s$r /a2>ar-os d$-2s3-3#>-o2$s d$ >r?d-3o o d$ r$s3a.-s3as -2d-,-d#al$s5

D$ a>#$rdo a la $rso2a o $23-dad /$2$ >-ar-a #$d$2 s$r /l->os>o23ra=dos or $l $s3ado o ar3->#lar$s5

Co2 r$la>- 2 al d$s3-2o d$ los fo2dos los >r?d-3os #$d$2 $s3aror-$23ados a la rod#>>- 2 -2d#s3r-a a>3-,-dad$s $>o2 .->as o al>o2s#.o ara ad"#-r-r /-$2$s o s$r,->-os 5

S- $l $ $ $s $l 3-$. o d$ d$,ol#>- 2 #$d$2 s$r a >or3o .$d-a2o o largola!o5

Por l3-.o #$d$ $s3a/l$>$rs$ #2a >las- >a>- 2 $2 r$la>- 2 a la gara23=a$23r$gada5 S- $s $rso2al los >r?d-3os s$ o3orga2 $2 /as$ al -s3or-al>r$d-3->-o d$ la $rso2a o $. r$sa sol->-3a23$5 S- so2 r$al$s s$ a l->a

#2a gara23=a so/r$ #2 /-$2 >o2>r$3o $l >#al "#$dar $2 os$s- 2 d$la>r$$dor s- la d$#da 2o $s a/o2ada5

+5+ Pol=3->as d$l >r?d-3o

Las ol=3->as d$ >r?d-3o so2 #2a for.a d$ 3ra2sa>>- 2 >o.$r>-al /asada$2 la >o2 a2!a "#$ s$ l$s o3orga a los >l-$23$s $2 f$> as d$3$r.-2adas5U2a ol=3->a #$d$ d$ 2-rs$ >o.o #2 >#rso g$2$ral d$ a>>- 2 aras-3#a>-o2$s >o2>#rr$23$s $2>a.-2adas a al>a2!ar los o/ $3-,os$s3a/l$>-dos5 E2 o3ras ala/ras $s #2a r$gla "#$ 2or.a la a>3#a>- 2 "#$ a>a3 2dola $r.-3$ lograr los 2$s ro #$s3os5

Las ol=3->as s$ $s3a/l$>$2 d$ a>#$rdo >o2 $l o/ $3-,o d$ la $. r$sa >o2 los o/ $3-,os d$ ar3a.$23al$s5 E2 o>as-o2$s la r$s o2sa/-l-dad d$s# for.#la>- 2 r$>a$r $2 la al3a g$r$2>-a $ro >o2 .a or fr$>#$2>-as$r 2 $l g$r$23$ d$ >r?d-3o s# $rso2al los "#$ d$s$. $ $2 #2 a $l


17/25

a>3-,o $2 la d$3$r.-2a>- 2 d$ las ol=3->as d$/-$2do 3a./-?2 -23$r,$2-r s$r >o2s#l3ados los $f$s d$ o3ros d$ ar3a.$23os af$>3ados5

PRINCIPALES CARACTER STICAS DE LA POL TICA CREDITICIA

Q#? d-r$>3r-! o ol=3->a d$/$ 3ra2s.-3-r la al3a g$r$2>-a al g$r$23$ d$>r?d-3o S-$. r$ s$ d$/$ /#s>ar lo "#$ . s /$2$ >-$ a la $. r$sa5

O3ras >ara>3$r=s3->as -2 $r$23$s a $s3a d-r$>3r-! / s->a so2:• E,-3ar r-$sgos -rra!o2a/l$s $ -22$>$sar-os5• E $r>$r #2a ,-g-la2>-a >o2s3a23$ so/r$ las >#$23as or agar5• E. r$2d$r r -dos $ >a>$s $sf#$r!os d$ >o/ro r$a>>-o2ar

r -da.$23$ a23$ los -2d->-os d$ $l-gro "#$ s$ ala2 la os-/-l-dadd$ la ?rd-da d$ #2a >#$23a5

CUALIDADES DE LAS POL TICAS DE CRÉDITO• Claras•

U2-for.$s• Fl$ -/l$s• Ada 3a/l$s• R#3-2as $ >-$23$s

CLASES DE POL TICAS CREDITICIAS

P#$d$2 s$r ol=3->as d#ras o /la2das5 O3ros las lla.a2 $s3r->3as oa. l-as 3a./-?2 >o2s$r,ador$s o l-/$ral$s o r$s3r-2g-das o a/-$r3as5

E2 $l r-.$r >aso s$ 3ra3a d$ >r?d-3os "#$ ara s$r o3orgados s$ $ -g$2

r$"#-s-3os d-f=>-l$s "#$ s$ o3orga2 /a o >o2d->-o2$s $ -g$23$s5 E2 $ls$g#2do >aso s$ 3ra3a d$ ol=3->as a>>$s-/l$s5

+5+5* DETERMINACI4N DE LOS L MITES DE CRÉDITO

Es3$ L=.-3$ 2o s$ >o2s-d$ra >o.o a/sol#3o s-2o >o.o #2 a,-so d$ al$r3a$2 $l .a2$ o d$ la >#$23a5 Ta./-?2 #$d$ so.$3$rs$ a r$,-s- 2 >a./-ars$ l-/r$.$23$ d$ a>#$rdo a las >-r>#2s3a2>-as al >r-3$r-o d$l

"#$ o3orga $l >r?d-3o "#$ -2d#da/l$.$23$ s$r $l . s ro,$> osoara la $. r$sa5

Por lo .$2os s$ d$/$ $s3ar s$g#ro d$ "#$ $l l=.-3$ as-g2ado a #2 >l-$23$2o -23$r r-$ra la >o23-2#-dad d$ las ,$23as s#s #3-l-dad$s "#$d$,$2ga2 d$ #2 >l-$23$ d$3$r.-2ado or $l -23$r?s a3$2>- 2 "#$ d$/a

r$s3ars$ $2 las >#$23as a >r?d-3o5


18/25

Los .?3odos ara la d$3$r.-2a>- 2 d$l l=.-3$ a#2"#$ s$a2 -2$ a>3os a,$>$s ar/-3rar-os or .o3-,os d$ $ a2s- 2 o r$s3r->>-o2$s d- $r$2 $2 $l>aso d$ 3ra3ars$ d$ >l-$23$ $rso2as 2a3#ral$s >o.$r>-a23$s

$rso2as #r=d->as or lo 3a23a s$ ar 2 >o2s-d$ra>-o2$s s$ aradas5

C#a2do s$ a r#$/a >r?d-3o a 3# 2o./r$ $l a>r$$dor as-g2a #2 l=.-3$ d$>r?d-3o a 3# >#$23a5 Es3$ $s $l /ala2>$ saldo . -.o "#$ #$d$s 3$2$r a #da a .a23$2$r los >argos d$ 3# 3ar $3a d$ >r?d-3o $2 2-,$l$s "#$

#$das agar5

Cada #2o d$ los $.-sor$s d$ 3ar $3as 3-$2$ s#s ro -as 2or.as ara arlos l=.-3$s d$ >r?d-3o5 Los s-g#-$23$s so2 alg#2os d$ los fa>3or$s "#$3o.a2 $2 >#$23a ara 3o.ar s# d$>-s- 2:

• T# -2gr$so .$2s#al

• D$#das a>3#al$s o3ras 3ar $3as d$ >r?d-3o r?s3a.os ara,$ =>#los r?s3a.os $s3#d-a23-l$s $3>5

• El 3-$. o d#ra23$ $l >#al as ,-,-do $2 3# r$s-d$2>-a a>3#al

• Pro -$dad d$ ,-,-$2da

• El 2 .$ro d$ ,$>$s "#$ as sol->-3ado >r?d-3os

• C# 23o >r?d-3o 2$>$s-3as o #3-l-!as

+5+5+ RIES%OS DEL CRÉDITO

Al r$al-!ar s# a>3-,-dad a/-3#al los ag$23$s "#$ >o. o2$2 #2 s-s3$.a$>o2 .->o d$/$2 3o.ar d$>-s-o2$s so/r$ $l gas3o "#$ r$al-!a2 $2 /-$2$sd$ -2,$rs- 2 d$ >o2s#.o los >#al$s d$ $2d$2 d$ fa>3or$s d$ d-,$rsa2a3#ral$!a5 E2 f#2>- 2 d$ la r$la>- 2 $ -s3$23$ $23r$ $l 2-,$l d$ gas3o la r$23a "#$ 3-$2$2 d-s o2-/l$ d$s #?s d$ 3o.ar d-> as d$>-s-o2$s $s3osag$23$s #$d$2 >las- >ars$ $2 los dos gr# os s-g#-$23$s:

*5 El >o. #$s3o or a"#$llos ag$23$s ># o gas3o $s s# $r-or a lar$23a "#$ 3-$2$2 d-s o2-/l$ "#$ or 3a23o 3-$2$2 #2 d? >-3 d$r$>#rsos 2a2>-$ros or lo "#$ s$ l$s d$2o.-2a #2-dad$s d$ gas3o>o2 d? >-35


19/25

Co2 $l 2 d$ >#/r-r $l d? >-3 "#$ 3-$2$2 d-> os ag$23$s $.-3$2#2os a>3-,os 2a2>-$ros d$2o.-2ados r-.ar-os ># as>ara>3$r=s3->as s$ ada 3a2 g$2$ral.$23$ a s#s 2$>$s-dad$s5

+5 El for.ado or a"#$llos ag$23$s ># o gas3o $s -2f$r-or a la r$23ad-s o2-/l$ or >o2s-g#-$23$ 3-$2$2 #2 $ >$so d$ r$>#rsos

2a2>-$ros or lo "#$ s$ l$s d$2o.-2a #2-dad$s d$ gas3o >o2d? >-3 a >a./-o d$ #2a r$.#2$ra>- 2 as#.-$2do #2 r-$sgo5

65 La 3ra2sf$r$2>-a d$ r$>#rsos 2a2>-$ros d$sd$ las #2-dad$s d$gas3o >o2 s# $r ,-3 a las #2-dad$s d$ gas3o >o2 d? >-3 s$ r$al-!a a3ra,?s d$l s-s3$.a 2a2>-$ro "#$ $s3 for.ado or 3odos a"#$llos-2s3r#.$23os -2s3-3#>-o2$s .$r>ados "#$ ar3->- a2 $2 d-> a3ra2sf$r$2>-a5 S# $ >-$2>-a d$ $2d$ d$l ,ol#.$2 d$ r$>#rsos

2a2>-$ros 3ra2sf$r-dos d$l grado d$ sa3-sfa>>- 2 d$ las2$>$s-dad$s d$ los ag$23$s "#$ ar3->- a2 $2 $l .-s.o5

La $ >-$2>-a d$ d-> o s-s3$.a s$ ,$ -2>r$.$23ada or #2 gr# o d$-2s3-3#>-o2$s d$2o.-2adas $23-dad$s 2a2>-$ras "#$ or .$d-o d$ lasa>3-,-dad$s d$ .$d-a>- 2 $ -23$r.$d-a>- 2 r$d#>$2 los -2>o2,$2-$23$s>o2 "#$ s$ $2>#$23ra la 3ra2sf$r$2>-a d$ r$>#rsos 2a2>-$ros d$ las#2-dad$s d$ gas3o >o2 s# $r ,-3 a las #2-dad$s d$ gas3o >o2 d? >-35

Por .$d-o d$ la a>3-,-dad d$ .$d-a>- 2 d$ las $23-dad$s 2a2>-$raso2$2 $2 >o23a>3o a las #2-dad$s d$ gas3o >o2 s# $r ,-3 >o2 las

#2-dad$s d$ gas3o >o2 s# $r ,-3 >o2 d? >-3 r$d#>-$2do los >os3$s d$/ s"#$da -2for.a>- 2 3ra2sa>>- 2 "#$ a./as ar3$s d$/$2 so or3ar

ara ll$,ar a >a/o d-> a 3ra2sf$r$2>-a5 A 3ra,?s d$ la a>3-,-dad d$-23$r.$d-a>- 2 las $23-dad$s 2a2>-$ras r$d#>$2 los >os3$s.$2>-o2ados . s arr-/a 3ra2sfor.a2 los a>3-,os 2a2>-$ros r-.ar-os$2 o3ros a>3-,os 2a2>-$ros d$2o.-2ados s$>#2dar-os "#$ 3-$2$2 #2as>ara>3$r=s3->as d$ r$23a/-l-dad r-$sgo l-"#-d$! "#$ s$ ada 3a2 .$ or alas 2$>$s-dad$s d$ las #2-dad$s d$ gas3o >o2 s# $r ,-35

Al ll$,ar a >a/o $s3as a>3-,-dad$s las $23-dad$s 2a2>-$ras so or3a2 $2.a or o .$2or .$d-da d$ $2d-$2do d$ la la/or "#$ r$al->$2 #2a s$r-$d$ r-$sgos d$2o.-2ados 2a2>-$ros5

Los r-2>- al$s r-$sgos 2a2>-$ros a los "#$ $s3 2 $ #$s3as las

$23-dad$s 2a2>-$ras so2 los d$ .$r>ado d$ >r?d-3o d$ l-"#-d$! o $ra3-,o5 Ad$. s las $23-dad$s 2a2>-$ras #$d$2 $s3ar $ #$s3as ao3ros r-$sgos 2a2>-$ros $23r$ los "#$ d$s3a>a2 $l r-$sgo l$gal $lr-$sgo d$ -2sol,$2>-a5


20/25

+56 APERTURA DE CRÉDITO

La A $r3#ra d$ Cr?d-3o

E2 ,-r3#d d$l >o23ra3o d$ a $r3#ra d$ >r?d-3o $l a>r$d-3a23$ s$ o/l-ga ao2$r #2a s#.a d$ d-2$ro a d-s os->- 2 d$l a>r$d-3ado o a >o23ra$r or

>#$23a d$ ?s3$ #2a o/l-ga>- 2 ara "#$ $l .-s.o a a #2 #so d$l>r?d-3o >o2>$d-do $2 la for.a 3?r.-2os >o2d->-o2$s >o2,$2-dos"#$da2do o/l-gado $l a>r$d-3ado a r$s3-3#-r $l a>r$d-3a23$ las s#.as d$"#$ d-s o2ga o a >#/r-rlo o or3#2a.$23$ or $l -. or3$ d$ la o/l-ga>- 2"#$ >o23ra o $2 3odo >aso a agarl$ los -23$r$s$s r$s3a>-o2$s gas3os

>o.-s-o2$s "#$ $s3- #l$25

+565* FUNCIONES B- 2 d$l a>r$d-3ado #2a >a23-dad d$ d-2$ro arad$d->arlo a s#s a>3-,-dad$s >o.$r>-al$s o "#$ s$ >a2>$l$2o/l-ga>-o2$s or s# >#$23a5

+565+ SOLICITUD DE CRÉDITO

La a>>- 2 d$ $d-r o r$3$2d$r algo s$ >o2o>$ >o.o sol->-3#d d$lla3=2 soll->-3Wdo 5 U2a sol->-3#d or lo 3a23o $s #2a d-l-g$2>-a o #2

$d-do5La 2o>- 2 d$ >r?d-3o or o3ra ar3$ r$ $r$ a #2a >a23-dad d$ d-2$ro "#$s$ o/3-$2$ >o.o r?s3a.o5 U2 /a2>o "#$ $23r$ga #2 >r?d-3o d$ 15000

$sos a #2a $rso2a l$ $s3 r$s3a2do d-> o .o23o5 El s# $3o d$/$rd$,ol,$r $l d-2$ro $2 #2 >-$r3o la!o d$ 3-$. o . s los -23$r$s$s "#$r$ r$s$23a2 la ga2a2>-a d$ la $23-dad /a2>ar-a5 As= ara r$>-/-r #2>r?d-3o d$ 15000 $sos $l -2d-,-d#o 3$2dr "#$ d$,ol,$r or $ $. lo85000 $sos $l .o23o "#$ r$>-/- >o.o r?s3a.o . s los -23$r$s$s 5S$ >o2o>$ >o.o sol->-3#d d$ >r?d-3o al ro>$d-.-$23o "#$ >o2s-s3$ $2

$d-r #2 r?s3a.o a #2a -2s3-3#>- 2 2a2>-$ra5 La sol->-3#d $2 s= $s3>o. #$s3a or los do>#.$23os "#$ sol->-3a $l /a2>o ara r$al-!ar la$,al#a>- 2 d$l >r?d-3o: s- la $rso2a >#. l$ >o2 los r$"#-s-3os $ -g-dos

or la $23-dad s$ a ro/ar la >o2>$s- 2 d$l r?s3a.o5A#2"#$ ,ar=a $2 >ada /a2>o la sol->-3#d d$ >r?d-3o s#$l$ -2>l#-r#2 for.#lar-o a >o. l$3ar or $l sol->-3a23$ #2 #s3- >a23$ d$ -2gr$sos


21/25

$s3a/l$s >o.o #2 r$>-/o d$ s#$ldo la fo3o>o -a d$ s# Do>#.$23oNa>-o2al d$ Id$23-dad DNI 5Es -. or3a23$ d$s3a>ar "#$ la r$s$23a>- 2 d$ #2a sol->-3#d d$ >r?d-3o2o o/l-ga al /a2>o a >o2>$d$r $l r?s3a.o5 S$ 3ra3a #s3a.$23$ d$ #2asol->-3#d #2 $d-do "#$ $l >l-$23$ /a2>ar-o r$al-!a a la $23-dad >o2 $l 2d$ a>>$d$r al >r?d-3o5 El /a2>o or lo 3a23o 3-$2$ la fa>#l3ad d$

r$> a!ar la sol->-3#d5

+5656 INVESTI%ACI4N DEL CRÉDITO5

El r-.$r aso $2 la -2,$s3-ga>- 2 d$l >r?d-3o $s $d-r al >l-$23$ "#$ ll$2$#2a for.a d$ sol->-3#d5 La-2for.a>- 2 "#$ s$ o/3-$2$ s$ #3-l-!a>o.o /as$ ara $ a.-2ar $l ,alord$l >r?d-3o d$l sol->-3a23$5 P#$s3o "#$$l fa>3or . s -. or3a23$ $2 lad$3$r.-2a>- 2 d$l ,alor d$l l=.-3$ d$>r?d-3o d$l >l-$23$ $s s# >a a>-dad

ara agarlo a s# ,$2>-.-$23o $s>r#>-al $,al#ar s#s r$>#rsos

2a2>-$ros s# s-3#a>- 2 >r$d-3->-a s# 2-,$l d$ -2gr$sos5 El .o23o d$l>r?d-3o sol->-3ado 3a./-?2 r$"#-$r$#2a >o2s-d$ra>- 2 >#-dadosa5 E2 $l

>aso $s $>-al d$ las ,$23as a la!os$2 .o23o d$l >r?d-3o 2o d$/$$ >$d$r $l ,alor d$ r$># $ra>- 2 d$los /-$2$s ,$2d-dos5

Las >#a3ro r$g#23as d$l >r?d-3oAl $,al#ar $l s3a3#s d$ >r?d-3o d$ los sol->-3a23$s d$/$ r$s o2d$r lass-g#-$23$s r$g#23as

* #$d$ $l >o. rador agar >o.o lo ro.$3-+ agara $l >o. rador6 D$ s$r as= C# 2do agara7 D$ 2o s$r as= S$ l$ odr o/l-gar a agar1 Las r$s #$s3as a $s3as r$g#23as 3-$2$2 "#$ /asars$ $2 ar3$ $2

la $s3-.a>- 2 d$l ,$2d$dor d$ la >a a>-dad d-s os->- 2 a agard$l >l-$23$5


22/25

+5657 FUENTES E@TERNAS

F#$23$s $ 3$r2as: A"#$llas o3orgadas or 3$r>$ras $rso2as 3al$s >o.o:

a Pro,$$doras: Es3a f#$23$ $s la . s >o. 25 %$2$rada .$d-a23$ laad"#-s->- 2 o >o. ra d$ /-$2$s s$r,->-os "#$ la $. r$sa #3-l-!a aras#s o $ra>-o2$s a >or3o largo la!o5 El .o23o d$l >r?d-3o $s3 $2f#2>- 2 d$ la d$.a2da d$l /-$2 o s$r,->-o d$ .$r>ado5 Es3a f#$23$ d$

2a2>-a.-$23o $s 2$>$sar-a a2al-!arla >o2 d$3$2-.-$23o ara d$d$3$r.-2ar los >os3os r$al$s 3$2-$2do $2 >#$23a los d$s>#$23os or

ro23o ago $l 3-$. o d$ ago s#s >o2d->-o2$s as= >o.o la-2,$s3-ga>- 2 d$ las ol=3->as d$ ,$23as d$ d-f$r$23$s ro,$$dor$s "#$$ -s3$2 $2 $l .$r>ado5Es3a f#$23$ $s >o2s-d$rada >o.o #2a d$ las .$ or$s or"#$ $r.-3$

$s3a/l$>$r $l >o. or3a.-$23o d$l f#3#ro d$#dor $ro $s o>o #sada or$l >$lo d$ la .a or=a d$ ro,$$dor$s a $23r$gar -2for.a>- 2 r$>o -lada ro>$sada or $llos .-s.os5

S-2 $./argo la -2for.a>- 2 "#$ s$ sol->-3$ or .$d-o d$ #2 for.#lar-o-. r$so #$d$ >o23$2$r $23r$ o3ros #23os:

• A23-gX$dad d$l >l-$23$• Cr?d-3o . -.o r$>-$23$• L-.-3$ >o2d->-o2$s d$l >r?d-3o• A23$>$d$23$s /-3os d$ ago• D$,ol#>- 2 d$ .$r>ad$r=as• R$ #3a>- 2 $rso2al

/ Cr?d-3os Ba2>ar-os: Las r-2>- al$s o $ra>-o2$s >r$d-3->-as "#$ so2ofr$>-das or las -2s3-3#>-o2$s /a2>ar-as d$ a>#$rdo a s# >las- >a>- 2

so2 a >or3o a largo la!o5 E2 $l P$r $l 2a2>-a.-$23o 2og#/$r2a.$23al d-s o2-/l$ ara las $. r$sas ro,-$2$ d$ o $ra>-o2$s/a2>ar-as 3rad->-o2al$s r-2>- al.$23$ #3-l-!a2do agar?s /a2>ar-os >o2

la!os d$ 80 0 o *+0 d=as d$ ,$2>-.-$23o "#$ $2 alg#2os >asos#$d$2 s$r rorrogados5 Los agar?s so2 $.-3-dos or $l r$s3a3ar-oara >#/r-r $l r?s3a.o "#$ #$d$ $s3ar gara23-!ado or /-$2$s d$l

a>3-,o o # o3ras gara23=as5


23/25

Para sol->-3ar -2for.a>- 2 d$ #2 d$3$r.-2ado >l-$23$ $s #2 Ba2>o oE23-dad 2a2>-$ra $s a>o2s$ a/l$ 3$2$r #2a $23r$,-s3a $rso2al >o2 $l$2>argado d$ -2for.$s a23$s d$ $d-rla or $s>r-3o ara ga2ar 3-$. o $sf#$r!o s- $s3a 2o f#$ra ,-a/l$5

Es3a -2for.a>- 2 s$ >o2>$23rara g$2$ral.$23$ $2:

• N#.$ro d$ >#$23as saldos o3ros• P#23#al-dad ara >#/r-r s#s o/l-ga>-o2$s• S- r$g-s3ra ro3$s3os• S- 3-$2$ l=2$as d$ >r?d-3o• S# r$ #3a>- 2 $rso2al fr$23$ al /a2>o $3>5

Los r?s3a.os d$ >or3o largo la!o $s3 2 d-s o2-/l$s $2 $. r$sas

2a2>-$ras5 La SBS $2 >#. l-.-$23o d$ la ol=3->a g$2$ral d$l go/-$r2od-r-g-da a r$d#>-r la -2 a>- 2 s# $r,-sa $l 2-,$l d$ >r?d-3os $ 3$2d-dosor los /a2>os5

Los /a2>os las -2s3-3#>-o2$s 2a2>-$ras #$d$2 $s3a/l$>$r s#s ro -as3asas d$ -23$r?s ara las o $ra>-o2$s d$ r?s3a.o a orros5 Es3as 3asas2o #$d$2 $ >$d$r d$ la 3asa . -.a $s3a/l$>-da or $l BCR5 D$/-do alas >o2d->-o2$s d$ la $>o2o.=a d$l a=s la 3asa d$ -23$r?s ara laso $ra>-o2$s $2 d lar$s $s3ado#2-d$2s$s $ >$d$ las 3asas $s3a/l$>-das$2 $l .$r>ado -23$r2a>-o2al5

La -2for.a>- 2 $ 3$r2a s$ #$d$ o/3$2$r .$d-a23$ $l -23$r>a./-od-r$>3o d$ los ro,$$dor$s /a2>os o $23-dad$s 2a2>-$ras >$23ros d$-2for.a>- 2 o >-al # orga2-s.o gr$.-al a s$a /l->o o r-,ado 5 Es3ao -2- 2 $s -. or3a23$ as= >o.o sa/$r "#? $23-dad /a2>ar-a o

ro,$$dor$s $.-3$2 $s3os -2for.$s5

CONCLUSIÓN


24/25

Co. r$2d-.os "#$ $l >r?d-3o $s -. or3a23$ a "#$ 2os a #da a a>3-,arla $>o2o.=a -2>r$.$23a la rod#>>- 2 da a $r3#ra al >o2s#.o ad$. sd$ "#$ g$2$ra $. l$os "#$ los $l$.$23os d$ los 3=3#los d$ >r?d-3o so2la -2>or ora>- 2 l$g-3-.a>- 2 l-3$ral-dad a#3o2o.=a >-r>#la>- 2 >o2$llos s$ >#. l$2 las for.al-dad$s d$ la l$ so2 -2d-s $2sa/l$s ara$ $>#3ar $l d$r$> o l-3$ral a#3 2o.o >o2 $s3o >o. r$2d$.os la

-. or3a2>-a "#$ 3-$2$ sa/$r d$ $s3os 3$.as ara a l->ar2os $2 2#$s3ra,-da5

Nos fa>-l-3a $l -23$r>a./-o d$ /-$2$s d$l rod#>3or al >o2s#.-dor as= >o.o 3a./-?2 a r$2d-.os "#$ $23r$ los r-$sgos r-2>- al$s "#$$2>o23ra.os so2 $l 2a2>-$ro $l l$gal ara la a $r3#ra d$ #2 >r?d-3os$ 2$>$s-3a #2a sol->-3#d ara sa/$r $2 "#? $s3ado s$ $2>#$23ra la

$rso2a "#$ $s3 sol->-3a2do $l >r?d-3o s- >#. l$ >o2 los r$"#-s-3osara "#$ s$ aga5

Es3os 3$.as so2 d$ s#.a -. or3a2>-a a "#$ 2o solo los a l->a.os $2 lola/oral s-2o 3a./-?2 $2 2#$s3ra ,-da d-ar-a or $so $s -. or3a23$>o2o>$r "#$ $s "#$ o/3$2$.os d$l >r?d-3o5

?I?LIOGRA1IA


25/25

• 33 : f>as#a5>o23ad5#2a.5. a #23$s -23$r-or$s do>s ; o 3 >r$d-3o >o/ra2!a5 df

• M$r>ado Sal,ador5 Co.o lograr #3-l-dad$s .$d-a23$ >r?d-3o >o/ra2!as$s3ra3?g->as5 M? ->o5 Ed-3or-al Ma>> - +0065

• Los 3=3#los d$ Cr?d-3o P$dro Es3#d-llo Urs a Ed-3or-al Porr a5

• R5 C arl$s Mo $r Ja.$s R5 M>%#-ga2 [-ll-a. J5 \r$3lo] Ad.-2-s3ra>- 2F-2a2>-$ra Co23$. or 2$a Ed->- 2 C$2gag$ L$ar2-2g Ed-3or$s +0075

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