Post on 11-Feb-2019
BEM-VINDOS !
PLANEJAMOS COM
EMOÇÃO?
PLANEJAMENTO FINANCEIRO
Planejamento:
processo que leva ao estabelecimento de um
conjunto coordenado de ações visando a consecução de
determinados objetivos.
Fonte:”Aurélio”
PLANEJAMENTO FINANCEIRO
O QUE ENVOLVE?
PLANEJAMENTO FINANCEIRO
ORÇAMENTO Padrão de Vida Proteção
Liberdade Tributos Riscos INVESTIMENTO
previdência DISCIPLINA Sonhos
Herança
Poupar Dívidas FAMÍLIA
Patrimônio
Objetivo LONGEVIDADE Segurança
Sempre penso em tudo!
Quando pensamos em planejamento, seja que tipo for,
normalmente vem à mente a impressão que no processo da
tomada de decisão, nós somos capazes de analisar todos os
aspectos envolvidos, as informações e até as consequências
daquela decisão, enfim, que a decisão é um processo
totalmente racional e sempre nos trará os melhores resultados
possíveis...será?
Como distribuir recursos limitados,
entre diversas necessidades e desejos
...muitas vezes conflitantes.
Qual a desafio no
Planejamento Financeiro?
Processo de Decisão
PLANEJAMENTO FINANCEIRO
Você precisa escolher um caminho
no presente, tentando enxergar as suas
consequências no futuro.
“E o futuro...?
É um cenário de incerteza e risco.”
Decidir é sempre um desafio:
E temos alguns inimigos poderosos no
Planejamento Financeiro:
- Forte apelo do consumo - Ter e não SER
- Forte expansão do crédito e endividamento
- Pouca Educação Financeira
- Valorização do imediato - foco no curto prazo
- Falta de tradição em poupança e pensar a longo prazo
PROCESSO DE DECISÃO:
- A nossa racionalidade é limitada
- O componente emocional está sempre presente
Precisamos ter em mente:
PROCESSO DE DECISÃO:
Pesquisas demonstram como o ambiente, os impulsos, as
emoções, a pressão social e outros fatores podem
influenciar as nossas escolhas.
Perceber Avaliar Escolher
PROCESSO DE DECISÃO ETAPAS MENTAIS
Perceber Avaliar Escolher
PROCESSO DE DECISÃO ETAPAS MENTAIS
Perceber Avaliar Escolher
PROCESSO DE DECISÃO ETAPAS MENTAIS
Perceber Avaliar Escolher
PROCESSO DE DECISÃO ETAPAS MENTAIS
Um grande risco: temos um grande semáforo
emocional de curto prazo.
PROCESSO DE DECISÃO:
• FAZEMOS DE CONTA QUE NÃO EXISTE DESPRAZER
• ACREDITAMOS PIAMENTE PRAZER
E por que o GET PE está aqui hoje?
PROCESSO DE DECISÃO:
• FAZEMOS DE CONTA QUE NÃO EXISTE DESPRAZER
• PARADA PARA REFLEXÃO PARE
• ACREDITAMOS PIAMENTE PRAZER
Como temos que tomar muitas decisões complexas e
nossa capacidade é limitada, muitas vezes,
simplificamos os dados e caminhamos por atalhos,
perdendo o rigor da análise e podendo fazer escolhas
inadequadas, mesmo que o nosso desejo seja sempre
fazer o melhor.
PROCESSO DE DECISÃO OS ATALHOS e ERROS SISTEMÁTICOS
Sistema 1: que é intuitivo, rápido, automático, associativo você não
controla
PROCESSO DE DECISÃO A tomada de decisão é composta por dois sistemas.
Temos o conflito entre emoção e razão. A diferença entre o que se
deve decidir e o que se quer decidir.
Sistema 2: que é mais lento, difícil e controlado e tenta regular
o sistema 1
A simplificação agiliza o processo,
mas falta de reflexão pode levar a armadilhas e/ou
a se cometer os erros sistemáticos, que acontecem com
boa parte das pessoas na mesma situação.
PROCESSO DE DECISÃO OS ERROS SISTEMÁTICOS
ALGUMAS SITUAÇÕES COMUNS NA
VIDA FINANCEIRA
CASO 1 – A História - João
Final do mês de janeiro - João lembrou que não falou,
de novo, com o seu gerente sobre a sua apl icação
naquele fundo de invest imento DI que tem uma taxa de
admin i s t ração mui to al ta e es tá rendendo mui to pouco.
F inal do mês de fevereiro – João cont inua com a
mesma apl icação no Fundo DI .
24
CASO 1 – Algumas Justificativas de João
- Fo i um mês mui to corr ido, não t ive tempo;
- Até fale i com o gerente, e le mostrou outras opções
de invest imento, mas como prec i sar ia anal i sá - las,
prefer i deixar a mudança de pos ição para outro
momento.
25
CASO 1 – O Viés
STATUS QUO e INÉRCIA
As pessoas muitas vezes tem medo de mudanças e
se sentem mais confortáveis não agindo.
26
CASO 2 – A História – Pedro e os pais
Os pais es tão preocupados com Pedro, 25 anos, que
apesar de estar empregado e ganhando
razoavelmente bem, não tem conseguido poupar
prat icamente nada. E les reso lveram conversar com o
f i lho sobre a impor tânc ia de começar a guardar para
o futuro.
Final da conversa- Os pais não conseguiram
convencer Pedro a poupar.
27
CASO 2 – Algumas Justificativas de Pedro
- Não se preocupem, quando c hegar aos t r in ta , vou
parar de gastar tanto dinheiro com as baladas e vai
dar para começar a guardar um pouco do meu salár io.
- Tenho mui ta co i sa para cur t i r até lá e não se i se vai
fazer tanta diferença na minha v ida não guardar
dinheiro nos próximos anos !
28
CASO 2 – Os Viéses
A - CRENÇA INFUNDADA NA CAPACIDADE FUTURA
Crença (INFUNDADA) na nossa capacidade de autocontrole futuro.
29
B - ESCOLHA INTERTEMPORAL
Optar entre gratificação imediata sem avaliar a gratificação no
futuro.
CASO 3 – A História – Júlio e Ana
Jú l io e Ana, 48 anos, pais de duas f i lhas adolescentes
que estudam em escolas par t i cu lares. Têm um bom
apar tamento própr io, dois carros e quase nenhuma
reser va guardada. Os salár ios dos dois têm s ido
suf ic ientes para pagar as despesas mensais da
famí l ia .
Ana está preocupada e tem conversado mui to, sem
sucesso, com Jú l io sobre a necess idade de fazer
ajus tes nas despesas fami l iares para guardar dinheiro
para a aposentador ia .
30
CASO 3 – Algumas Justificativas de Júlio
- Dever íamos ter começado a poupar quando éramos
mais jovens, agora, com as despesas que temos, não
vai dar para guardar quase nada e vamos pr ivar as
meninas de ter um bom padrão v ida.
- Será que vale a pena nos sacr i f i carmos agora! Já
perdemos o tempo cer to.
31
CASO 3 – O Viés
FALÁCIA DOS CUSTOS IRRECUPERÁVEIS
Como o esforço necessário no presente (por não ter agido
anteriormente) é muito maior do que teria que ser feito no
passado, a pessoa não faz nada.
32
CASO 4 – A História – Joana e Mario
Joana e Mario tem 75 e 78 anos, são aposentados há
15 anos e v ivem da aposentador ia e de outras rendas.
Eles moram em um apar tamento de quatro quar tos, que
t inham combinado de t rocar por um menor quando os
t rês f i lhos sa í ssem de casa.
Mario tem tentado convencer Joana a vender o
apar tamento como eles haviam planejado. Ass im
reduzir iam despesas poder iam v iver com mais fo lga .
33
CASO 4 – Algumas Justificativas de Joana
- Sempre morei em um apar tamento deste tamanho
e não vou me acostumar em outro menor.
- Ac ho que agora apareceu um comprador, só
porque o preço está mui to barato.
-O apar tamento vale mui to mais.
34
CASO 4 – Os Viéses
A – ANCORAGEM
Tomar como ponto de referência uma situação ou
dado/informação do passado.
Fixar em uma ideia irrelevante para a decisão presente.
B – EFEITO POSSE
Atr ibuímos mui to mais valor ao que é nosso.
Por i s so que vendedores e compradores divergem
tanto sobre preço.
35
CASO 5 – A História – Oswaldo
Oswaldo, 35 anos, tem exper iênc ia e gosta de operar
no mercado de ações v ia home-broker. E le é precavido
e def in iu uma est ratégia: sempre que a ação sobe ou
desce um percentual preestabelec ido e le vende.
No entanto, quando a ação sobe ele vende, mas
quando cai , e le segura e acaba aguardando que e la
suba novamente. Ou até compra mais .
36
CASO 5 – Algumas Justificativas de Oswaldo
- Quando estou ganhando o percentual que estabelec i ,
vendo mesmo. Quero garant i r o meu lucro !
- Eu acredi to mui to nas empresas que escolho para
comprar. Se es tão caindo, não ac ho que valha a pena
vender. Conforme a s i tuação até pref i ro comprar mais
e fazer o preço médio.
37
CASO 5 – Os Vieses
A – AVERSÃO À PERDA
A dor da perda é maior do que o prazer do ganho, e nos
faz correr o risco de perder mais.
B – VIÉS DE ATRIBUIÇÃO
Tendemos a ver o sucesso como resultado das nossas próprias
habilidades e o fracasso deve-se à má sorte ou a outra
pessoa.
38
CASO 6 – A História – Virgínia
Virgín ia , 56 anos, que nunca conseguiu ter um grande
volume de recursos apl icados, fo i ao banco invest i r a
herança. Após a Anál i se do Perf i l do Invest idor, o
gerente falou sobre vár ias opções de invest imento,
suger indo mais for temente LCI e LCA, ressal tado a
i senção do Imposto de Renda e calcu lando a
equivalênc ia de rentabi l idade com o CDB.
Depois de todas as explicações, Virgínia optou por colocar os
recursos na Caderneta de Poupança.
39
CASO 6 – Algumas Justificativas de Virgínia
- Não entendo nada de invest imento, o ún ico que
sempre ouvi falar fo i a Caderneta de Poupança, então
prefer i co locar meu dinheiro lá .
- Na verdade, f iquei meio confusa com tantas
i nformações.
40
CASO 6 – O Viéses
A - DISPONIBIL IDADE
Os julgamentos são afetados pela facilidade de se
lembrar de exemplos ou pela frequência com que tais
eventos são expostos (saliência).
B – RACIONALIDADE LIMITADA
41
Temos limitação para processar novas informações.
Convidamos a reflexão
PROCESSO DE DECISÃO:
• FAZEMOS DE CONTA QUE NÃO EXISTE DESPRAZER
• PARADA PARA REFLEXÃO PARE
• ACREDITAMOS PIAMENTE PRAZER
Algumas dicas para não cair em armadilhas:
Comece a perceber de onde vêm os estímulos e como você reage a eles.
Eu mereço me dar um presente, estou carente. Será que esse comportamento não
trará mais problemas no futuro?
Tente não deixar as emoções dominarem quando tiver que tomar uma decisão
econômica importante. Consulte uma pessoa de confiança, um planejador
financeiro. Fale com o gerente do seu banco. Isso ajudará a tomar decisões com
mais subsídios e mais acertadas;
43
Preste atenção ao seu farol emocional!;
Não vá ao supermercado com fome. Faça uma lista de compras e atenha-se a ela.
Algumas dicas para não cair em armadilhas:
Comece a perceber se você esta comprando por uma necessidade ou para
impressionar alguém.
Aprenda a dizer não. Se alguém na família começar com o “quero isso, quero
aquilo”, dizer um não explicando as razões, pode ser extremamente educativo. Eles
não gostarão menos de você por isso.
Repare nos anúncios! Todo dia é o últimos dia para você comprar com aquele
desconto?
44
Antes de tomar uma decisão financeira ou fazer alguma compra, PARE! Vai dar uma
volta, tomar suco, se distancie um pouco daquela situação para então tomar decisões
com mais subsídios e mais acertadas.
“A razão é escrava da emoção e existe
para racionalizar a experiência emocional.”
Bion, 1970
OBRIGADO !