015 · R S 2015 INDICADORES ECONÔMICO-FINANCEIROS (R$ MILHÕES) Patrimônio líquido (PL) Ativos...

Relatório de Sustentabilidade

2015

Relatório de Sustentabilidade 2015

INDICADORESECONÔMICO-FINANCEIROS (R$ MILHÕES)

Patrimônio líquido (PL)

Ativos totais

Carteira de crédito ampliada

Captação total (funding)

Lucro líquido

Retorno sobre o Patrimônio Líquido Médio (ROAE – %)

Retorno sobre os Ativos Médios (ROAA – %)

Margem financeira (NIM – %)

Índice de eficiência (%)

Índice de Basileia III (%)

INDICADORESOPERACIONAIS

Número de agências

Lojas Daycred/IFP

Postos de câmbio/lojas de câmbio

Postos Daypag

INDICADORESSOCIAIS

Número de colaboradores

Aportes para instituições sociais (doações diretas e aportes via leis de incentivo fiscal, em R$ milhões)

2015

2.786,8

21.930,1

14.073,8

15.509,2

432,0

16,2

1,8

11,7

34,0

17,7

2015

39

43

110

37

2015

1.553

12

2013

2.440,3

14.949,9

10.411,8

10.277

234

10,0

1,7

12,6

36,4

17,7

2013

36

49

70

38

2013

1.098

8

2014

2.522,7

18.937,2

12.779,1

13.635,7

278,1

11,2

1,6

11,0

36,1

17,8

2014

39

49

86

40

2014

1.176

10

2012

2.203,5

12.939,2

8.756,1

8.578,9

315,6

17,5

2,7

11,6

32,0

17,4

2012

35

50

52

35

2012

987

7

2011

1.952,4

12.104,7

8.828,8

7.861,2

305,1

16,4

2,9

9,7

32,2

16,5

2011

31

54

17

34

2011

923

5,8

PRINCIPAISINDICADORESGRI G4-9 | G4-EC1


O Relatório de Sustentabilidade 2015 do Banco Daycoval tem como objetivo apresentar aos públicos de relacionamento uma visão integrada sobre todas as ações realizadas pelo Banco no sentido de ser uma companhia mais sustentável e a visão do seu triple bottom line, que leva em consideração a Perenidade Econômica da instituição, as ações de Responsabilidade Social e o Respeito com o Meio Ambiente em sua cadeia de atuação. Importante informar que o Banco Daycoval S.A. cumpre as exigências da Política de Responsabilidade Socioambiental homologada pelo Banco Central do Brasil (Bacen) - 4.327.

Essa é uma demonstração do compromisso com a transparência e com a Governança da gestão e incorporação da sustentabilidade à estratégia de negócio para a criação de valor. GRI G4-22 | G4-23 | G4-29 | G4-30

O relatório refere-se ao exercício findo de 1º de janeiro a 31 de dezembro de 2015 e também leva em consideração as demonstrações financeiras apresentadas no primeiro Relatório de Sustentabilidade 2014 do Banco Daycoval, também disponível no website www.daycoval.com.br/institucional/sustentabilidade.

Para a produção deste documento foram consideradas as diretrizes da Global Reporting Initiative (GRI) na sua versão G4, na opção “de acordo” essencial. Foram considerados ainda os critérios da Associação Brasileira das Companhias Abertas (Abrasca) e a Norma Brasileira de Contabilidade Técnica nº 15 (NBCT-15), do Comitê de Pronunciamentos Contábeis (CPC) e do Comitê de Orientação para Divulgação de Informações ao Mercado (CODIM). GRI G4-28 | G4-32

As demonstrações financeiras consolidadas, os indicadores econômico-financeiros e laborais abrangem o Banco, sua dependência no exterior – Banco Daycoval S.A. – Cayman Branch – e suas controladas direta e indiretamente: Dayprev Vida e Previdência S.A. (Dayprev), ACS Participações Ltda. (ACS), Daycoval Asset Management Administração de Recursos Ltda. (Daycoval Asset), IFP Promotora de Serviços de Consultoria e Cadastro Ltda. (IFP), SCC Agência de Turismo Ltda. e Treetop Investments Ltd. (Treetop). GRI G4-17 | G4-33

Dúvidas ou comentários relativos a este documento podem ser enviadas por e-mail para: [email protected]. GRI G4-31

SOBRE ESTERELATÓRIO


Diversos eventos contribuíram para que 2015 fosse um ano marcado por volatilidade e incertezas. Dentre eles podemos destacar PIB negativo, inflação acima da meta, desvalorização do Real frente ao Dólar, aumento do desemprego, aumento da taxa de juros e desequilíbrio fiscal.

Apesar do cenário econômico bastante desafiador, conseguimos visualizar oportunidades de crescimento da carteira de crédito para empresas, porém preferimos manter o leve crescimento, mantendo perfil conservador, operando com bastante cautela e rigidez na oferta de crédito, sempre com sólidas garantias e ampliando a diversificação desta carteira.

A estratégia do Banco Daycoval permitiu ter a resiliência e solidez necessárias para manter a estabilidade de seus negócios. Carteira de crédito bastante diversificada, liquidez elevada e passivo alongado, são alguns dos fatores que tornam o banco mais adaptado às instabilidades do mercado. Alinhado a essa estratégia, o saldo da Captação/Funding está casado em prazos e moedas, um componente essencial para que o Daycoval mantenha sua tradição de solidez e baixo nível de alavancagem.Tendo em vista a aprovação, em Dezembro, da compra do Banco Commercial Investment Trust do Brasil S.A, cuja denominação social passou a ser Daycoval Leasing – Banco Múltiplo S.A, o Daycoval incorporou a sua carteira de crédito também o produto leasing, que demonstra possibilidades ainda maiores de diversificação e sinergia.

Adicionalmente, no mês de Junho, o Banco junto com seus controladores anunciou uma oferta pública de aquisição das ações preferenciais de emissão do Banco e de titularidade de seus acionistas minoritários com fins de cancelamento do registro de companhia aberta, cumulada com a saída do Nível 2 da BM&FBOVESPA. A Oferta, anunciada pelos acionistas controladores, está sujeita a registro perante a Comissão de Valores Mobiliários – CVM.

O Banco Daycoval trabalhou fortemente durante 2015, e vem trabalhando, no aperfeiçoamento de sua estrutura de gestão de riscos, controles e compliance, sempre com foco em resultados sustentáveis. Ao longo do ano, implementamos novos comitês e reportes periódicos, sempre no intuito de melhorar os controles de risco e garantir uma estrutura de governança eficiente.

Atualmente toda a carteira de crédito para empresas está classificada conforme as normas da Lei de Responsabilidade Socioambiental.

O ano de 2016 será ainda repleto de desafios para o Brasil e para os mercados em que atuamos. Estamos trabalhando no aprimoramento de processos, governança corporativa, compliance e criação de comitês, para estarmos preparados e aproveitar as oportunidades que certamente virão, mantendo a postura cautelosa do Banco.

Boa leitura!

A Diretoria

MENSAGEM DAADMINISTRAÇÃOGRI G4-1

NÍVEL DERELEVÂNCIA

Prioritário

Prioritário

Muito importante

Muito importante

Muito importante

Muito importante

Muito importante

Muito importante

Muito importante

TEMAS

Desempenho econômico

Gestão de riscos financeiros

Investimentos financeiros, considerando questões

socioambientais

Divulgação dos princípios, das diretrizes, das políticas e das

práticas assumidas em relação a aspectos socioambientais

Promoção de treinamentos para o desenvolvimentode colaboradores

Impactos socioambientais de produtos e serviços

Satisfação dos clientes

Privacidade dos dados pessoais dos clientes

Práticas anticorrupção e concorrência desleal entre as

instituições financeiras

CATEGORIA

Econômico

Econômico

EconômicoSocial

Setorial financeiro

Social

AmbientalSetorial financeiro

Social

Social

Social

Social

SUBCATEGORIA

Direitos humanos

Práticas trabalhistas e trabalho decente

Sociedade

Responsabilidadepelo produto

Responsabilidadepelo produto

Sociedade

ASPECTOS



Desempenho econômicoInvestimentos

Controle acionário ativo

Treinamentoe educação

Produtos e serviçosPortfólio de produtos e serviços

Saúde e segurança do cliente

Rotulagem de produtos e serviços

Privacidade do cliente

Combate à corrupçãoConcorrência desleal

INDICADORESRELACIONADOS

G4-EC1

G4-EC1 | G4-EC2 G4-EC4

G4-EC2G4-HR1 | G4-HR2

FS10 | FS11 | FS12

G4-LA9 | G4-LA10G4-LA11

G4-EN27 | G4-EN28FS1 | FS2| FS3 | FS4FS5 | FS6 | FS7 | FS8G4-PR1 | G4-PR2

G4-PR5

G4-PR8

G4-SO3 | G4-SO4G4-SO5G4-SO7

Todas as informações contidas neste relatório levam em consideração os princípios que norteiam as melhores práticas de indicadores GRI com base em pesquisa de materialidade realizada em exercício anterior, dada por intermédio de engajamento com os públicos de relacionamento – acionistas, analistas, investidores, clientes Pessoa Jurídica (PJ), colaboradores, correspondentes, diretores, fornecedores, prestadores de serviços e representantes de Organizações Não Governamentais (ONGs) –, o que permitiu a identificação dos temas que deverão ser priorizados na gestão.

Os principais temas de interesse, delimitados pela pesquisa, estão ligados ao desempenho econômico da companhia, investimentos em questões socioambientais, gestão de riscos e impactos no desenvolvimento local da companhia.

Na tabela a seguir estão delimitados os temas por relevância:

DEFINIÇÃO DAMATERIALIDADEGRI G4-18 | G4-19 | G4-20 | G4-21G4-24 | G4-25 | G4-26 | G4-27


O Banco Daycoval S.A. é uma das principais companhias financeiras do mercado brasileiro. Especializado em crédito para empresas de pequeno, médio e grande portes; conta com um portfólio diversificado de investimentos e crédito para Pessoas Físicas. Nos produtos comercializados para varejo constam: Crédito Consignado, Financiamento e Refinanciamento de Veículos, Produtos de Câmbio (Comércio Exterior e Câmbio Turismo), CDC Lojista, Cartão de Crédito, Crédito com Garantia de Imóvel (CGI) e Leasing.

Esses produtos são capazes de atender as necessidades dos clientes em todos os momentos

GRI G4-3 | G4-7

O Banco Daycoval também está listado no Nível 2 de Governança Corporativa da Bolsa de Valores de São Paulo (BM&FBovespa) sob o código DAYC4. Para reforçar sua aproximação com investidores internacionais, o Banco possui um Programa de American Depositary Receipts (ADR) – Nível I. Cada ADR emitido e negociado no mercado de balcão equivale a duas ações preferenciais de emissão do Daycoval.

O Banco Daycoval possui presença nacional. Com mais de 150 pontos de atendimento espalhados por 21 estados mais o Distrito Federal, a Matriz da Instituição está localizada na cidade de São Paulo (SP).

Atuam em suas operações 1.553 profissionais distribuídos em 39 agências de crédito às empresas, 43 lojas Daycred/IFP para crédito à Pessoa Física, 110 postos de câmbio/correspondentes cambiais e 37 postos Daypag. O Daycoval mantém, ainda, uma agência nas Ilhas Cayman para a captação de recursos externos e a abertura de linhas comerciais e de relacionamento com bancos correspondentes.

Complementarmente, o Daycoval conta com a Daycoval Asset Management, uma área especializada na gestão de Fundos de Investimentos do Grupo Daycoval. Criada em 2004, é composta por uma equipe multidisciplinar capaz de avaliar com qualidade, seriedade, competência e excelência todos os movimentos do mercado e adaptar a melhor estratégia para Fundos de Investimentos em Renda Fixa, Ações, Multimercado, Previdência, entre outros. GRI G4-5

PERFILCORPORATIVO G4-6 | G4-8 | G4-9 | G4-13 | FS6

PRESENÇANACIONAL


O Daycoval gere seus negócios de forma ética e clara para cumprir sua missão e intensificar o compromisso dos colaboradores com seus valores em todas as atividades realizadas.

Sua Missão é oferecer soluções financeiras de qualidade, com excelência, segurança e agilidade, que contribuam para o desenvolvimento dos clientes e parceiros de forma sustentável.

Já seus valores são pautados em ações que, desde a tomada de decisões cotidianas até o relacionamento com seus públicos estratégicos, priorizem:

• Agilidade• Austeridade• Excelência• Integridade• Relacionamento• Respeito ao ser humano• Segurança

O modelo de governança corporativa do Banco Daycoval está em linha com os mais elevados padrões de excelência do mercado e é pautado por ética, responsabilidade, transparência e respeito. A Instituição busca o aperfeiçoamento contínuo das práticas empresariais e alinha sua gestão aos princípios do Instituto Brasileiro de Governança Corporativa (IBGC) e às regulamentações de seu setor.

Atua em concordância com a Resolução 4.327 do Banco Central, de abril de 2014, que dispõe sobre as diretrizes que devem ser observadas no estabelecimento e na implementação da Política de Responsabilidade Socioambiental pelas instituições financeiras. Assim, parametrizou no ano os enfoques e processos internos de proposição, análise, aprovação e gestão de risco, com critérios de restrição ou condicionantes socioambientais, de sua Política de Responsabilidade Socioambiental. O objetivo foi adequar estratégias e procedimentos, inerentes aos negócios e perfil de clientes, a serem adotados na análise e enquadramento de subtomadores elegíveis às operações de crédito.

Também é aderente à legislação americana Foreign Account Tax Compliance Act – FATCA. Criada pela Receita Federal dos Estados Unidos, com acordo intergovernamental da Receita Federal do Brasil, a legislação é responsável por normas internacionais que combatem a evasão de divisas e a lavagem de dinheiro em todo o mundo. Além do Banco, a agência em Cayman, a Daycoval Asset Management (e seus fundos de investimento administrados) e a Dayprev integram o FATCA. Para controle total de suas operações, o Daycoval conta com um estruturado departamento de Prevenção à Lavagem de Dinheiro - PLD, composto por profissionais de grande capacidade.

Com seu ingresso no mercado de capitais, o Daycoval constituiu seu Conselho de Administração. Ainda como integrante do Nível 2 de Governança Corporativa da BM&FBovespa, adotou práticas como a concessão de 100% de tag along aos acionistas minoritários.

O Banco mantém política ambiental aderente a padrões internacionais e, desde 2008, conta com Grupo de Gestão Ambiental (GGA) responsável pela aplicação do Sistema de Gestão Ambiental (SGA), cuja função é avaliar, dar suporte e atuar em questões socioambientais de forma a garantir o pleno atendimento à legislação.

Dá suporte ao SGA um conjunto de normas e procedimentos adotado para a análise e o enquadramento de operações e empresas elegíveis ao recebimento de linhas de crédito oriundas de financiamentos por órgãos multilaterais. Esse procedimento orienta as outras áreas do Banco envolvidas na concessão de crédito, que devem observar as políticas socioambientais internas, bem como as estabelecidas por organismos internacionais que colocam linhas de crédito à disposição do Daycoval, a exemplo da International Finance Corporation (IFC), do Inter-American Development Bank (IADB) e da Inter-American Investment Corporation (IIC).

Da mesma forma, os colaboradores envolvidos nos processos de análise e concessão de crédito devem conhecer e respeitar as diretrizes, especialmente as relacionadas às condições das empresas tomadoras de crédito e à negativa de crédito àquelas que atuam em atividades consideradas ilícitas pelas normas do Brasil e dos países nos quais têm origem as linhas de crédito. Adicionalmente, nos Fundos de Investimentos administrados e geridos pela Daycoval Asset Management, avalia a incorporação de empresas qualificadas nos Índices ISE ou ICO2.

Ainda, como forma de qualificar suas ações e contribuir para o aprimoramento de seu setor, o Banco é associado à Federação Brasileira de Bancos (Febraban), entidade da qual participa de comissões. Um conselheiro e o diretor-institucional do Banco também participam de seis comissões de diferentes produtos da Associação Brasileira de Bancos (ABBC). GRI G4-15 | G4-16

Em 31 de dezembro de 2015, o capital social do Banco era de R$1.892,1 milhão, totalmente subscrito, integralizado e composto por 160.869.792 ações ordinárias e 84.485.997 ações preferenciais, nominativas, escriturais e sem valor nominal. O free-float era de 25,2% em dezembro/15, equivalente a 61.867.913 ações PN, e havia 1.225.548 ações em tesouraria.

ESTRUTURA ACIONÁRIA - 4T15 (%)

MISSÃOE VALORES

GOVERNANÇACORPORATIVA

Acionistas Controladores (Família)

Diretores / Conselheiros + Daycoval Expert

Tesouraria

Free-Float

25,2%

0,5%2,2%

72,1%

% - PARTICIPAÇÃO FUNDOS ADM. E GERIDOS PELA ASSET EM EMPRESAS QUALIFICADAS NOS INDICES ISE E ICO2

R$ Fundos Administradospela Asset

Valores Investidos em EmpresasCertificadas ISE | ICO2

% Participaçãoem ISE | ICO2

R$ 1.252.531

68485 68778 67727 81047

R$ 1.334.025R$ 1.473.100 R$ 1.463.026

1T15 2T15 3T15 4T15

5,47% 5,16%4,60%

5,54%


O Daycoval investe constantemente em seus principais ativos intangíveis, que aportam valor ao negócio e destacam a Instituição em seu setor. O Banco acredita que os colaboradores que, por meio de conhecimento e engajamento com a estratégia, oferecem atendimento qualificado e, consequentemente, a formação de relacionamentos comerciais duradouros são seu grande diferencial. Assim, para o Banco, a qualidade do capital humano é fator fundamental para o bom desempenho de todas as atividades. A Instituição investe continuamente em capacitação e bem-estar do público interno. Oferece, entre outros, o Daycoeduca, que inclui a oferta de bolsas de estudo de cursos de graduação, pós-graduação e MBA e, em 2015, contemplou 10% do quadro funcional. Os funcionários têm ainda à disposição programas de assistência social, ginástica laboral e incentivo à qualidade de vida e saúde.

Outro diferencial é a força da marca. O Banco tem como objetivo ser uma organização perene em todos os aspectos, seja na solidez e segurança que oferece aos clientes e investidores, seja nas relações com a comunidade e na interação com o meio ambiente. Isso só é possível graças à credibilidade e à reputação conquistas ao longo dos anos, especialmente por meio do conservadorismo e da prudência adotados na administração dos negócios, com elevada estabilidade no curto, médio e longo prazos. Para o Daycoval, o que mais expressa a sua gestão é a base de seu slogan: “Seriedade e Competência”.

Ratings

A classificação obtida pelo Banco Daycoval nos ratings comprova o baixo nível de risco e a solidez conquistada nas operações. As informações apuradas pelas respectivas agências são amplamente consideradas pelo mercado financeiro, mas não devem, para todos os efeitos, serem compreendidas como recomendação de investimento.

De acordo com os relatórios divulgados, os ratings refletem o entendimento das agências de que o Banco Daycoval mantém um perfil conservador e uma trajetória consistente de resultados, bons indicadores de qualidade de ativos e elevados índices de capitalização, com baixo grau de alavancagem, principalmente se comparado a seus pares.

ATIVOSINTANGÍVEIS

DATA/PERSPECTIVA

INVESTMENT GRADE

Outubro 2015Negativo

Prime-3

F3

B

Baixo Risco -

Baa3

BB+

BB

Médio Prazo (+)

BR1

F1 (bra)

brA-1

Índice 11,27

Aa1

AA (bra)

AA- (bra)

Dezembro 2015Negativo

Fevereiro 2016Negativo

Janeiro 2016

CURTOPRAZO

CURTOPRAZO

LONGOPRAZO

ESCALA GLOBAL ESCALA NACIONAL

LONGOPRAZO

ESTRUTURAORGANIZACIONALGRI G4-34

ESTRUTURA DE GOVERNANÇA

CONSELHO DEADMINISTRAÇÃO

DIRETORIA EXECUTIVA DE

CAPTAÇÃO, CÂMBIO E VAREJO


OPERAÇÕES ATIVAS

DIRETORIA DE CRÉDITO

DIRETORIA DE CONTROLADORIA

DIRETORIACONSIGNADO

DIRETORIACDC VEÍCULOS

DIRETORIA DE RISCOS

DIRETORIA DE RELAÇÃO COMINVESTIDORES

DIRETORIA DE MARKETING

E RH

DIRETORIADE TI


ADMINISTRAÇÃO

COMITÊEXECUTIVO

COMITÊ DERISCOS CONTROLES

E COMPLIANCE

COMITÊ DEAUDITORIA

AUDITORIAS

COMITÊ DENOVOS

PRODUTOS

COMITÊ DEPLD/CFT

COMITÊ DEREVISÃO DE

CRÉDITO

COMITÊ DECRÉDITOVAREJO

COMITÊ DERISCO MERCADO

E LIQUIDEZ

COMITÊ DERISCO DECRÉDITO

COMITÊ DESEGURANÇADA INFOR-

MAÇÃO

COMITÊGESTÃO

DE MUDANÇA

COMITÊ DEGERENCIAMEN-TO DE CAPITAL

COMITÊ DERISCO

SOCIOAMBI-ENTAL

COMITÊ DERISCO MERCADO

E LIQUIDEZ

COMITÊ DETECNOLOGIA

DA INFOR-MAÇÃO

COMITÊ DEREMUNERAÇÃO

COMITÊ DEÉTICA

COMITÊ DECRÉDITO

EMPRESAS

RISCOS, CONTROLESE COMPLIANCE


Diretoria-Executiva

A Diretoria é composta por no mínimo quatro e no máximo 12 profissionais, sendo de três a cinco diretores-executivos e, entre eles, um diretor-executivo superintendente.

Os membros são responsáveis pela administração diária dos negócios e pela aplicação das políticas e diretrizes gerais estabelecidas pelo Conselho de Administração. Compete ainda a eles cumprir as disposições do Estatuto Social; levantar balanços trimestrais, elaborar e apresentar anualmente à Assembleia Geral Ordinária as demonstrações financeiras e o relatório de administração; decidir sobre a instalação, transferência ou supressão de filiais, agências, representações, escritórios e outras dependências; deliberar ad referendum sobre pagamento de juros sobre capital próprio; autorizar a contratação de empréstimos e captação de recursos; e designar ou destituir o ouvidor. Atualmente, a Diretoria é composta por nove executivos.

Conselho de Administração

O Conselho de Administração é responsável pela orientação geral dos negócios da Instituição, incluindo sua estratégia de longo prazo e o controle e a fiscalização de seu desempenho. Também compete ao órgão eleger e destituir os membros da Diretoria e supervisionar o exercício de suas funções.

Para mais informações e currículo completo dos conselheiros, acesse daycoval.com.br/ri

Para mais informações e currículo completo dos diretores acesse daycoval.com.br/ri

COMPOSIÇÃO DO CONSELHO DE ADMINISTRAÇÃO

COMPOSIÇÃO DA DIRETORIA-EXECUTIVA

MEMBROS

Sasson Dayan

Gustavo Henrique de Barroso Franco

Peter M. Yu

Salim Dayan

Morris Dayan

Rony Dayan

MEMBROS

Salim Dayan

Morris Dayan

Carlos Moche Dayan

Ricardo Gelbaum

Maria Regina R. M. Nogueira

Albert Rouben

Nilo Cavarzan

Alexandre Teixeira

Alexandre Rhein

CARGO

Presidente

Conselheiro independente

Conselheiro independente

Conselheiro

Conselheiro

Conselheiro

CARGO

Diretor superintendente

Diretor executivo

Diretor executivo

Diretor Institucional de Relações com Investidorese de Sustentabilidade

Diretora

Diretor

Diretor

Diretor

Diretor

DATA DE ELEIÇÃO

A.G.O. de 2015

A.G.O. de 2015

A.G.O. de 2015

A.G.O. de 2015

A.G.O. de 2015

A.G.O. de 2015

DATA DE ELEIÇÃO

29/04/2014

29/04/2014

29/04/2014

29/04/2014

29/04/2014

29/04/2014

29/04/2014

29/04/2014

29/04/2014

TÉRMINO DO MANDATO

A.G.O. de 2017

A.G.O. de 2017

A.G.O. de 2017

A.G.O. de 2017

A.G.O. de 2017

A.G.O. de 2017

TÉRMINO DO MANDATO

A.G.O. de 2016

A.G.O. de 2016

A.G.O. de 2016

A.G.O. de 2016

A.G.O. de 2016

A.G.O. de 2016

A.G.O. de 2016

A.G.O. de 2016

A.G.O. de 2016

Comitê de Sustentabilidade

Com dois anos de funcionamento e reuniões bimestrais, o órgão possibilita a discussão de temáticas socioambientais e de sustentabilidade em todos os níveis hierárquicos da instituição. Temas ligados diretamente ao tripé perenidade financeira, respeito ambiental e responsabilidade social passaram a ser frequentes entre todos os colaboradores, da alta administração aos níveis mais operacionais, entre eles podem ser destacados: workshop para novos gerentes e reciclagem para os profissionais que já atuam no Banco, treinamentos específicos sobre o tema, palestra sobre responsabilidade socioambiental com especialista do tema para cerca de 50 colaboradores, controles de impressão nos departamentos e redução do consumo de água e de energia.

Todas essas ações, assim como o funcionamento do Comitê, são norteadas pela Busca pela Excelência com vistas à promoção de iniciativas e à integração de princípios sociais, ambientais e econômicos nas análises de investimento e nos processos de tomada de decisão. Essas medidas deverão contribuir para a redução de despesas e a melhoria de produtos e serviços oferecidos, com consequente aumento da eficiência operacional e geração de valor aos públicos de interesse.

Ainda para basear a atuação do órgão, em 2014 foi instituída Política de Responsabilidade Socioambiental - PRSA, que estabelece os objetivos, as diretrizes e a governança para a incorporação de valor aos negócios. O documento expõe os compromissos assumidos, define a forma de prestação de contas, e indica os padrões esperados da conduta profissional. Sua aplicação se dá por meio do gerenciamento das situações de maior risco ou impacto nas operações.

Para operacionalizar as ações definidas pelo Comitê de Sustentabilidade, o Banco Daycoval constitui periodicamente grupos de trabalho compostos de forma multidisciplinar, de acordo com as necessidades técnicas e operacionais decorrentes da estratégia definida.


Comitê de Excelência

Define a forma de transformar e melhorar as ações internas. É composto por oito integrantes, dos quais um diretor-executivo, diretor de Relações com Investidores, superintendente de Recursos Humanos, gerente de Risco Operacional, gerente de Marketing, Gerente de TI, a coordenadora de Treinamento e Seleção e o coordenador de Comunicação. O órgão é responsável pelo planejamento e pela gestão dos projetos envolvidos na Busca da Excelência.

Para mais informações sobre os Comitês, acesse daycoval.com.br/ri

GESTÃODE RISCOSGRI G4-2 | G4-14

O Banco Daycoval entende a gestão de riscos como um instrumento essencial para a geração de valor ao próprio Banco, aos acionistas, colaboradores e clientes. Assim, estabelece estratégias e objetivos para alcançar o equilíbrio ideal entre as metas de crescimento e de retorno de investimentos e os riscos a eles associados, permitindo explorar os seus recursos com eficácia e eficiência na busca dos objetivos da organização. A Instituição monitora constantemente os cenários macroeconômico e setorial, a fim de antever possíveis mudanças que possam influenciar suas atividades. Além disso, adota a política de foco contínuo na disciplina financeira e na gestão conservadora de caixa.

A estruturação do processo de Gestão de Riscos Corporativos, além de satisfazer às exigências do órgão regulador, contribui para uma melhor Governança Corporativa, que é um dos focos estratégicos do Banco Daycoval e foi desenvolvida ponderando os objetivos, as demandas e a cultura institucional.

A identificação de riscos tem como objetivo mapear os eventos de risco de natureza interna e externa que possam afetar os objetivos das unidades de negócio. Nesse contexto, os Comitês de Risco constituídos e os gestores de riscos desempenham papel importante em suas diversas áreas de atuação, para assegurar o crescimento contínuo do Banco Daycoval.

As Gerências de Risco têm como atribuição identificar, mensurar, controlar, avaliar e administrar os riscos, assegurando a consistência entre os riscos assumidos e o nível aceitável do risco definido pelo Banco Daycoval, e informar a exposição à alta administração, às áreas de negócio e aos órgãos reguladores. A atividade de gerenciamento de risco é realizada de forma colegiada e executada por uma unidade específica, segregada das unidades de negócio e da unidade executora da atividade de Auditoria Interna do Banco Daycoval. As políticas de riscos são aprovadas pelo Conselho de Administração do Banco. A estrutura de Gerenciamento de Capital é composta pelo Conselho de Administração, Diretoria Executiva, Comitê de Gerenciamento de Capital e Gerência de Capital, com o objetivo de monitorar e controlar o capital mantido pelo Banco Daycoval, avaliando a sua necessidade para fazer frente à exposição aos riscos assumidos em suas operações, bem como planejar as metas e eventuais necessidades de capital, considerando seus objetivos estratégicos. A política de Gerenciamento de Capital é aprovada pelo Conselho de Administração do Banco.

É importante ressaltar que mesmo antes da implementação da Política de Responsabilidade Socioambiental (PRSA), o Banco Daycoval já se adaptou às normativas e classificou toda a sua carteira de crédito para pessoa jurídica de acordo com os graus de riscos socioambientais necessários.


Risco de Mercado

Possibilidade de ocorrência de perdas resultantes da flutuação nos valores de mercado das posições detidas pelo Banco Daycoval, incluindo os riscos das operações sujeitas à variação cambial, das taxas de juros, dos preços de ações e dos preços de mercadorias (commodities).

Risco de Liquidez

Possibilidade de ocorrência de desequilíbrios entre ativos negociáveis e passivos exigíveis – descasamentos entre pagamentos e recebimentos – que possam afetar a capacidade de pagamento do Banco Daycoval, levando-se em consideração as diferentes moedas e prazos de liquidação de seus direitos e obrigações.

Risco Operacional

Possibilidade de ocorrência de perdas resultantes de falha, deficiência ou inadequação de processos internos, pessoas e sistemas ou de eventos externos. Inclui o risco legal, associado à inadequação ou deficiência em contratos firmados pelo Banco Daycoval, bem como às sanções em razão de descumprimento de dispositivos legais e às indenizações por danos a terceiros decorrentes das atividades desenvolvidas.

Em 2015, foram ministrados 619 horas de treinamento de Risco Operacional, Prevenção à Lavagem de Dinheiro, Lei Anticorrupção e Responsabilidade socioambiental, totalizando 368 participações. Foi dado continuidade ao trabalho de capilarização do conhecimento por intermédio dos Agentes Internos de Risco Operacional (AIROs). Os AIROs são devidamente treinados para atuar como parceiros da área de Risco Operacional na identificação, no controle e no monitoramento de ações que envolvam qualquer tipo de risco.

Além do canal tradicional (por meio dos gestores) qualquer colaborador pode enviar um e-mail para a equipe de RO ([email protected]) relatando situação adversa. Os profissionais de RO empenham-se em entender a causa e buscar soluções com a área pertinente.

PRINCIPAIS CATEGORIAS DE RISCOS

Risco de Crédito

Possibilidade de ocorrência de perdas associadas ao não cumprimento pelo tomador ou contraparte de suas respectivas obrigações financeiras nos termos pactuados, à desvalorização de contrato de crédito decorrente da deterioração na classificação de risco do tomador, à redução de ganhos ou remunerações, às vantagens concedidas na renegociação e aos custos de recuperação.

O Banco Daycoval adota estratégia conservadora de atuação, baseada em manutenção de alta liquidez e baixa alavancagem. O Daycoval busca avaliar com muito critério todas as suas operações de crédito para clientes, levando em consideração, também avaliação de sustentabilidade da empresa, do negócio da relação com o próprio Banco.

A política interna, buscando a pulverização da carteira de crédito, estabelece teto máximo de exposição de risco por cliente/grupo econômico de 5% do Patrimônio Líquido do Banco referente ao balancete disponível e eventuais exceções são analisadas caso a caso.

Essa análise possibilita um ganho consistente, diversificação da carteira, pulverização das operações, foco na qualidade das garantias e monitoramento.

É importante ressaltar que mesmo antes da implementação da Política de Responsabilidade Socioambiental (PRSA), o Banco Daycoval já se adaptou às normativas e classificou toda a sua carteira de crédito para Pessoa Jurídica de acordo com os graus de riscos socioambientais necessário.

Crédito responsável GRI GRI FS1

O Banco Daycoval conta com um questionário focado em sustentabilidade na avaliação de suas operações de crédito para empresas. São perguntas relativas a temas socioambientais e gerais, além de considerados aspectos cadastrais, econômicos e financeiros e os prazos de operação, rentabilidade e garantia oferecida compatível com o risco do cliente. Os dados cadastrais de clientes ativos também são atualizados anualmente e, de acordo com o segmento de atuação da empresa, é exigida licença ambiental. Com base nas informações recebidas, o Banco elabora um rating indicando a capacidade de pagamento do cliente e o grau de risco socioambiental. São seguidas as regras e diretrizes do Ciclo de Crédito e de seus respectivos processos, sendo eles concessão de crédito, revisão de crédito, monitoramento, cobrança e recuperação.


RESPEITOAMBIENTAL

Ainda no quesito água foi dado manutenção ao projeto CURA (Controle e Uso Racional de Água) nos banheiros, copas e refeitórios da Matriz. Em cada torneira e vaso sanitário foi instalado um dispositivo capaz de dispensar a quantidade exata de água necessária, por exemplo, para uma descarga.

Já no campo de energia elétrica, um dos projetos de grande impacto está na substituição de lâmpadas fluorescentes por LED, que são mais econômicas e capazes de ampliar a iluminação do ambiente interno.

Adicionalmente, foi implementada uma nota rotina pela área de Tecnologia da Informação que desliga automaticamente monitores e computadores às 22:00. Esse desligamento automático foi realizado após sugestão do Comitê de Sustentabilidade.

Um dos pilares do Daycoval Sustentável é o Respeito Ambiental. Por intermédio de processos e ações desenvolvidas levando em consideração essa preocupação, o Banco Daycoval prioriza ações voltadas ao Meio Ambiente.

Um dos trabalhos foi o início da utilização de água de reuso na Matriz. Um projeto desenvolvido pela área de Infraestrutura remodelou o sistema de calhas para que toda a água da chuva que caia no telhado e nas sacadas de cada um dos 12 andares na Matriz fosse destinada a uma caixa d’água de 14 mil litros instalada no subsolo. Com isso, essa captação pode ser utilizada para fins menos nobres como lavagem do piso dos estacionamentos e rega de jardim.

Outra ação importante foi a implantação da caneca Daycoval Sustentável. Todos os colaboradores receberam uma caneca da acrílico, com tampa, para poder colocar água, aumentando o consumo próprio (o que proporciona mais hidratação e saúde) e também reduz o número de copos plásticos descartáveis utilizados, impactando positivamente na quantidade de lixo transportado e descartado.

Importante ressaltar a equivalência de preço a longo prazo da compra da caneca e dos copos. Conforme levantamento da área de Compras do Daycoval, responsável pelo produto, o consumo médio de copos plásticos por colaborador é de 5 unidades diárias (estimativa). Com a caneca, esse consumo caiu. Com isso, a economia no valor de compra dos copos descartáveis compensou em dois meses o valor investido na caneca.

No ano de 2015 foi realizada a compra de 480,8 mil copos plásticos para todas as áreas do Banco Daycoval. Em 2014, esse número foi de 592,7 mil. Já em 2013, o montante era de 637 mil copos. Além disso, o impacto sentido na conta de água, visto que seria utilizado mais esse líquido para higienização do recipiente, não foi relevante.

Redução no volume de compra de copos plásticos (em unidades)

637.000

2013

592.700

2014

480.800

2015

Quantidade de copos Redução

- 7%

- 19%

Redução no consumo de água (em litros)

4.791.000

2014

4.737.000

2015

Litros de água Redução

- 1%

Redução no consumo de energia elétrica (em Kilowatts)

1.884.325

2014

1.830.489

2015

Energia Redução

- 3%

Redução no consumo de papel A4 (em unidades)

8.358.500

2014

5.874.500

2015

Unidadesde papel

Redução

- 30%


RESPONSABILIDADESOCIAL

Cinema- SOS Mulheres ao Mar 2- Biônica Filmes

Cultura Judaica- Unibes Cultural- Museu Judaico- Instituto Beit Yavoc- Projeto Sustentabilidade para um mundo melhor- Livro Sabedoria Judaica

ExposiçãoAs meninas do quarto 28

Música- Brasil Musicantes- Música pela Cura/ TUCCA

Social- Ten Yad- Projeto Felicidade- Brincar de Viver- Casas Taiguara- Instituto Verdescola

Teatro- Closer- O palhaço da guerra

Saúde- Hospital de Barretos- ITS Brasil (emprego para deficientes)- Hospital Pequeno Príncipe

Esporte-Educação- Fundação Gol de Letra- Fundação Settaport- Circuito das Estações – Outono- Hebraica- Fundação Cafu- GRAACC

Esse trabalho faz parte da missão do Daycoval Solidário, que desenvolve por intermédio da Busca pela Excelência ações que priorizem o bem-estar da sociedade onde possui operações.

O Banco Daycoval investe e apoia projetos relacionados à educação, à cultura e à saúde, de inserção social e de combate à fome e à miséria por intermédio de cerca de 50 entidades sérias. Em 2015, o total de recursos investidos, seja por meio de leis de incentivo, seja via patrocínios ou doações diretas, foi R$ 12 milhões, distribuídos entre acesso via Lei Rouanet, Fumcad, Lei do Esporte, Pronon, Pronas e Lei do Idoso.As entidades beneficiadas foram:

Lei Rouanet

Lei do Esporte

FUMCAD

PRONON

PRONAS

Lei do Idoso

Contribuição Assistencial / Doações

O Daycoval busca a aproximação com seus públicos de interesse, para que suas opiniões e demandas sejam atendidas de forma a qualificar e aperfeiçoar seus negócios e relacionamentos. A Instituição mantém canais de comunicação e busca o engajamento de seus stakeholders.

RELACIONAMENTOCOM STAKEHOLDERSGRI G4-24 | G4-25 | G4-26

PARTE INTERESSADA

Clientes

Comunidade local

Colaboradores

Fornecedores

Investidores/Analistas

Correspondentes

ONGs

Imprensa

CANAIS

Mala direta – e-mail, de acordo com a estratégia da comunicação de cada produto / Site institucional / Visitas pessoais (PJ) / Atendimento pessoal (nas lojas) / Revista Day by Day

Projetos de responsabilidade social / Projeto Brasil Musicantes / Site institucional / Ações direcionadas

Intranet / Mala direta – e-mail, de acordo com a estratégia da comunicação de cada produto / Comunicadores internos / Canais de comunicação nos elevadores da sede / Convenção anual / Dayconews / Revista Day by Day / Ações motivacionais

E-mail / Site institucional

Site RI / Mala direta - E-mail / Avisos CVM e BM&FBovespa / Encontros pessoais / APIMECs / Divulgação trimestral de resultados / Eventos

Mala direta – e-mail, de acordo com a estratégia da comunicação de cada produto / Campanhas de incentivo

Site institucional / Projetos de responsabilidade social / E-mail [email protected]

Site institucional / Relacionamento via Relações Públicas / Assessoria de Imprensa / Comunicação dirigida / Press releases

Clientes

Especializado em crédito para empresas de pequeno, médio e grande portes, entidades e órgãos públicos, o Daycoval tem como foco a satisfação de seus clientes, razão pela qual concentra seus esforços no aprimoramento constante do atendimento. O objetivo é aumentar a agilidade, criar produtos e serviços inteligentes, flexíveis e adequados ao perfil dos nichos de mercado em que atua e manter a proximidade no atendimento, o que resulta em relações comerciais de parceria estáveis e duradouras. Para garantir elevados padrões de segurança e não comprometer o potencial de pagamento de seus clientes, o Banco gerencia seus negócios com responsabilidade na concessão de crédito, focado no crescimento e na percepção das necessidades desse mercado.

Dispõe ainda de gerentes e profissionais na área comercial capacitados para orientar os clientes, desenvolver projetos personalizados e possibilitar que tomem as melhores decisões na aplicação dos recursos, de acordo com seu perfil e as características do negócio.

Os clientes possuem ainda canais de atendimento para manifestações, bem como um canal próprio de Ouvidoria. Em 2015, do total de reclamações recebidas nesses meios de comunicação, 22,6% foram consideradas procedentes pela área de Ouvidoria. É importante ressaltar que todos os canais de relacionamento do Daycoval com seus clientes estão adaptados à orientação do Banco Central no sentido de prestação de serviços de SAC e Ouvidoria.

O Daycoval mantém ainda rigorosos mecanismos para garantir a segurança das informações de seus clientes. Dessa forma, em 2015, não foram registradas queixas sobre quebra de dados que violassem a privacidade desse público. GRI G4-PR8

24%

46%

6%

6%

6%

6%6%


2015 – Índice de Improcedência por Canal de Atendimento

Reclamações Gerais Procedentes

1.372

SAC

384

1.693

Central de Serviços

487

1.344

Ouvidoria

1.079 1.599

Reclame Aqui

362

5.443

RDR

1.166

% Índice de Improcedência

Comunidade local

O Daycoval busca contribuir para o desenvolvimento social brasileiro por meio de investimentos na qualificação de seus colaboradores e em projetos sociais e culturais que beneficiem as comunidades de suas áreas de atuação. O uso responsável de recursos naturais também é incentivado como forma de fortalecer a qualidade de vida e a saúde pública.

Colaboradores

Um dos objetivos do Banco é estar entre as melhores empresas para se trabalhar em seu segmento de atuação. Nesse sentido, a política de gestão de pessoas prevê incentivos aos colaboradores, como a concessão de bolsas de estudo para cursos universitários, de pós-graduação e especialização, relacionados à área de atuação ou função ocupada (Daycoeduca). A Instituição tem como compromisso oferecer boas condições de trabalho e ferramentas adequadas para o melhor desempenho das atividades. Também incentiva a criatividade, para que os processos sejam constantemente aperfeiçoados, estimula o crescimento profissional, reconhece o empenho de seus profissionais e se alia à sociedade no combate a todos os tipos de discriminação.

Além disso, mantém canais de comunicação rápidos e diretos com os colaboradores e promove ampla divulgação de informações e procedimentos por meio da Intranet e da revista corporativa Dayconews, de periodicidade trimestral.

O relacionamento com os fornecedores é pautado por respeito, ética, transparência e honestidade. O Banco oferece igualdade de oportunidades em todas as transações e prioriza características como profissionalismo, rapidez e seriedade. Além disso, todos os contratos de prestação de serviço incluem cláusulas com a expressa proibição de contratação de trabalho escravo e uso de madeira cuja retirada possa implicar desmatamento, entre outros aspectos socioambientais.

A equipe de Compras é formada por profissionais com elevado perfil ético, que buscam relacionamento de parceria e a melhor relação custo/benefício, sem a interferência de interesses pessoais. São privilegiados parceiros que atuem com respeito ao meio ambiente e responsabilidade social, e que promovam iniciativas que contribuam para melhorar o relacionamento com seus stakeholders.

FornecedoresGRI G4-12

CADEIA DE FORNECEDORES

Número de fornecedores

Principais fornecedores e prestadores de serviços do Banco

Principais produtos /serviços adquiridos

Tipo de contratação que os fornecedores têm com o Banco

2015 2014 2013 2012 2011

75

Santanna Serviços Gerais - Limpeza e Conservação

Del Logistic - Logística

Indústria Gráfica Itu - Confecção de Materiais Gráficos

RL Higiene - Fornecimento de Mat. de Hig. Pessoal

Rio Branco - Fornecedor de Papel A4

Materiais Gráficos - Materiais de Higêne Pessoal - Materiais de Escritório - Materia de Copa e LimpezaServiço de Logística - Serviço de Limpeza e Conservação - Viagens

No processo de compra não há contrato com os fornecedores, existe um processo de cotação com a participação de no minímo três fornecedores. Quanto aos prestadores de serviços há contrato de prestação de serviços.

34

Santanna Serviços Gerais – limpeza e conservaçãoDel Logistic – logística

Indústria Gráfica Itu – confecção de materiais gráficos

Kimberly-Clark – materiais de higiene pessoal

Nextel Telecomunicações – telefonia móvel

45

Santanna Serviços Gerais – limpeza e conservação

Del Logistic – logística

Indústria Gráfica Itu – confecção de materiais gráficos

Kimberly-Clark – materiais de higiene pessoal

Rio Branco – Papel A4

42

OAK Administração e Serviços – limpeza e conservação

Del Logistic – logística

Gráfica Sanroquense –confecção de materiais gráficos

Kimberly-Clark –fornecimento de material de higiene pessoal


35

OAK Administração e Serviços – limpeza e conservação

Del Logistic –Logística

Gráfica Sanroquense –confecção de materiais gráficos

Kimberly-Clark –fornecimento de materiais de higiene pessoal


78,6% 72,0% 71,2%

19,7%

77,4%


Investidores e acionistas

A relação do Daycoval com investidores e acionistas é baseada em premissas de transparência e confiança, em linha com as práticas de governança da Instituição. O Banco conta com uma área de Relações com Investidores, responsável por compilar e divulgar informações aos acionistas, investidores e analistas do mercado de capitais. A área atende por telefone, e-mail e presencialmente, na matriz da Instituição, e também participa de conferências e road shows no Brasil e no exterior. Em 2015, suas equipes estiveram presentes em eventos nacionais e internacionais, além de terem visitado investidores no exterior.

A cada divulgação de resultados trimestrais, são promovidas teleconferências, em português e inglês, para analistas e investidores. Em 2015, foram 4 eventos por telefone, um em cada divulgação trimestral de resultados, que reuniram mais de 100 pessoas cada um. Ainda no ano, a área de RI coordenou um encontro com analistas e profissionais do mercado financeiro em APIMEC na cidade de São Paulo, abordando as estratégias e os principais resultados da Instituição, que foram acompanhados por cerca de 50 pessoas.

ONGs

Para fazer jus à sua missão, o Banco Daycoval conta com um bem-estruturado programa de responsabilidade social, cujos projetos passam por rigoroso processo de seleção. Uma comissão julgadora formada pela Diretoria-Executiva, pela gerência de Marketing e área de Comunicação avalia detalhadamente todos os impactos positivos para os públicos envolvidos e a própria Instituição.

Além dos investimentos realizados via lei de incentivo, o Banco Daycoval conta com doações diretas a algumas das mais conceituadas e sérias instituições e ONGs do País.

Imprensa

Para realizar suas divulgações, um dos canais mais utilizados é a imprensa. O Banco conta com uma área específica para esse relacionamento com jornalistas dos principais veículos do País. O trabalho é estratégico e visa consolidar a imagem da instituição.

Para mais informações, envie um e-mail para [email protected]

DESEMPENHOS OPERACIONALE FINANCEIROO ambiente cada vez mais competitivo do setor bancário no Brasil e a crescente concorrência no segmento empresas impõem desafios ao Banco Daycoval. A tendência é de forte crescimento dos empréstimos, o que deve pressionar a qualidade dos ativos dos bancos públicos. A rentabilidade pode enfrentar pressão adicional devido ao espaço limitado de manobra. Além disso, o recente crescimento das carteiras mais arriscadas representa outra vulnerabilidade.

Indicadores

CARTEIRA DE CRÉDITOAMPLIADA (R$ - bilhões)

2013 2014 2015 2013 2014 2015

CAPTAÇÃO - FUNDING (R$ - bilhões)

12,810,4

14,1 13,610,3

15,5

2013 2014 2015 2013 2014 2015

PATRIMÔNIO LÍQUIDO(R$ - bilhões)

LUCRO LÍQUIDO(R$ - milhões)

2,52,4

2,8

278,1233,8

432,0

Nesse sentido, e em concordância ao seu compromisso com a sustentabilidade, o Daycoval adotou no ano triagens ambiental ou social em 3,32% de seus ativos. FS11

Nesse cenário, a diversificação de negócios e de financiamentos é a chave para os bancos especializados em crédito. Os mais bem-avaliados devem ser capazes de lidar com o ambiente desafiador por meio de estrutura de financiamento de custo mais baixo e modelos de negócio mais flexíveis. Esse panorama favorece o Daycoval, justamente porque o Banco, mesmo em cenários sensíveis, já mostrou ser capaz de manter sua capacidade de crescimento, sua gestão altamente qualificada e comprometida com a governança corporativa, suas diferenciadas e diversificadas fontes de captação, sua rígida política de crédito e seu perfil conservador com sólida estrutura de capital.


PRINCIPAIS INDICADORES FINANCEIROS

CARTEIRA DE CRÉDITO (R$ MILHÕES)

Ativos totais (R$ milhões)

Captação total (R$ milhões)

Patrimônio líquido (R$ milhões)

Índice de Basileia III (%)

Lucro líquido (R$ milhões)

Crédito Empresas

Crédito consignado

Crédito veículos

CDC Lojistas/outros

Total

2015

2015

2014

2014

2013

2013

2012

2012

2011

2011

21.930,1

15.509,2

2.786,8

17,7

432,0

7.668,4

5.136,2

767,3

106,3

13.678,2

14.949,9

10.277,0

2.440,3

17,5

233,8

4.653,2

3.442,4

704,6

67,4

8.867,6

18.937,2

13.635,7

2.522,7

17,8

278,1

5.273,4

4.437,0

772,5

71,3

10.554,2

12.939,2

8.578,9

2.203,5

17,4

357,5

4.432,4

2.329,3

693,4

69,1

7.524,2

12.104,7

7.861,2

1.952,4

16,5

305,1

6.322,8

1.841,9

612,6

51,5

8.828,8

Análise da DVAGRI G4-EC1

Valor adicionado distribuido 2015

Em 2015, a Distribuição de Valor Adicionado consolidada, referência contábil que permite enxergar como a geração de valor do Banco é distribuída entre seus diversos públicos, foi de R$ 1,1 bilhão.

DISTRIBUIÇÃO DO VALOR ADICIONADO (DVA) (R$ MM)

Valor total a distribuir

Distribuição do valor adicionado

Pessoal

Remuneração direta

Benefícios

FGTS

Impostos, taxas e contribuições

Federais

Estaduais

Municipais

Remuneração de capitais de terceiros

Aluguéis

Remuneração de capitais próprios

Juros sobre o capital próprio

Lucros retidos do semestre

Participação dos minoritários não controladores

2015 2014 2013 2012 2011

1.100.392

1.100.392

274.636

183.594

81.816

9.226

375.911

361.769

2.658

11.484

17.770

17.770

432.013

153.684

278.329

62

691.793

691.793

194.225

124.723

63.048

6.454

247.328

238.765

1.790

6.773

16.390

16.390

233.804

112.272

121.532

46

862.910

862.910

226.905

146.211

73.170

7.524

340.511

331.128

1.802

7.581

17.290

17.290

278.145

120.182

157.963

59

870.793

870.793

180.879

110.031

65.349

5.499

317.998

309.857

1.683

6.458

14.410

14.410

357.464

108.748

6.977

241.739

704.503

704.503

147.268

89.783

52.650

4.835

239.733

234.246

942

4.545

12.394

12.394

305.060

104.912

32.140

168.008

Colaboradores

Governo

Financiadores

Acionistas

32% 26%

2%40%

Desempenho das ações

Listadas no Nível 2 da BM&FBovespa, as ações do Daycoval (DAYC4) integram o Índice de Governança Corporativa Diferenciada (IGC) e o Índice de Ações com Tag Along Diferenciado (ITAG). Em 2015, as negociações com as ações DAYC4 acumularam volume de R$ 103,8 milhões e movimentaram 12,3 milhões de títulos. Isso equivale à média de 167,6 mil ações negociadas diariamente a R$ 438,0 mil/dia.

As ações DAYC4 apresentaram valorização de 0,7% no quarto trimestre e no mesmo período o Ibovespa, IGC e ITAG desvalorizaram 3,8%, 3,7% e 2,1 %, respectivamente. Durante o ano, as ações DAYC4 somaram valorização de 4,5% e no mesmo período, o Ibovespa, IGC e ITAG desvalorizaram 13,3%, 12,0% e 10,7%, respectivamente.

Recompra de ações

Em 2015 foi aprovado e realizado o seguinte Programa de Recompra de Ações:

Em 24 de junho de 2015 o Banco anunciou uma oferta pública de aquisição das ações preferenciais de emissão do Banco e de titularidade de seus acionistas minoritários “Oferta”, para fins do cancelamento do registro de companhia aberta, cumulando com a saída do Nível 2 da BM&FBOVESPA. A Oferta, anunciada pelos acionistas controladores, está sujeita a registro perante a Comissão de Valores Mobiliários – CVM e às condições descritas nos documentos disponíveis no website www.daycoval.com.br/ri.

RECOMPRA DE AÇÕES EM 2015

Programa

DATA DE ABERTURA DATA DE ENCERRAMENTO

QUANTIDADE EM

10/07/2014 4.880.00006/03/2015


RecursosHumanosValorizar os colaboradores e mostrar que são fundamentais para o alcance da excelência é o norte da política de Recursos Humanos do Daycoval. O Banco Daycoval conta com 1533 profissionais, distribuídos em cerca de 150 pontos de atendimento em todo o Brasil.

O resultado é uma equipe que mescla o vigor da juventude com a experiência da maturidade. A presença mais forte de profissionais é na Região Sudeste, com destaque para São Paulo, 1.303 colaboradores estão localizados. Já no Nordeste o Banco conta com 20 profissionais e, na região Sul, com 75 profissionais, que se dedicam a manter a marca em destaque. Fruto do projeto de expansão para as demais regiões, o Daycoval já conta com 33 colaboradores no Centro-Oeste e 102 no Norte.

NÚMERO DE FUNCIONÁRIOS POR FAIXA ETÁRIA GRUPO DAYCOVAL

18 a 24 anos

25 a 29 anos

30 a 39 anos

40 e 49 anos

Mais que 50 anos

Total

2015 2014 2013 2012 2011

205

292

578

295

163

1.533

156

338

523

283

166

1.466

203

380

581

289

164

1.617

107

329

483

263

161

1236

80

261

451

258

231

1201

COMPOSIÇÃO DO QUADRO DE TRABALHADORES

Total detrabalhadores

2015 2014 2013 2012 2011HOMENS HOMENS HOMENS HOMENS HOMENSMULHERES MULHERES MULHERES MULHERES MULHERESTOTAL TOTAL TOTAL TOTAL

709 769 717 662 635824 848 749 681 6461.533 1.617 1.466 1.343 1.281

TOTAL

NÚMERO DE FUNCIONÁRIOS POR REGIME DE CONTRATAÇÃO

CLT

Estagiário

Jovem aprendiz

PJ

Terceiros

Total

2015 2014 2013 2012 2011

1368

25

17

23

90

1533

1218

30

-

33

62

1343

1490

25

14

24

64

1617

1190

29

-

23

37

1.279

1349

30

-

28

59

1466

A política de gestão de pessoas tem como diretriz privilegiar a competência, o talento, o comprometimento, o empenho e a disposição para crescer, identificando e formando futuros líderes. Assim, o processo de planejamento e acompanhamento do desenvolvimento profissional está vinculado à avaliação de desempenho. Realizada anualmente, de maneira segmentada, ela abrange todos os colaboradores com mais de quatro meses de atividade.

O processo contempla a construção conjunta, dos profissionais e de suas lideranças, de planos de ação que buscam identificar pontos fortes e gaps de desempenho para possibilitar o planejamento da carreira. Vinculado à avaliação de desempenho está o programa de meritocracia, instrumento formal pelo qual a Instituição define promoções e transferências.


A educação financeira é outro foco do Daycoval, que, em 2015, promoveu um ciclo de palestras educacionais como parte de seu projeto Em Busca da Excelência. Foram ministradas palestras sobre: Educação Financeira, Câmbio Turismo, Leasing, CDC Financiamentos, Noções de Contabilidade, Sustentabilidade, Relações com Investidores, Postura Assertiva e Administração de Tempo e Produtividade com presença de 500 colaboradores

Além disso, 2535 profissionais participaram de 13.209 horas de treinamentos sobre os temas prevenção de lavagem de dinheiro e Foreign Account Tax Compliance Act (FATCA), lei de anticorrupção. Para atendimento aos requisitos regulatórios, o Banco também trata em seu Código de Conduta e Ética e divulga via e-mail informações de combate à corrupção. GRI G4-SO4

Destaque foi também a realização de campanhas internas, como a de arrecadação de alimentos, que, em seu quarto ano consecutivo, teve a adesão de grande parte dos colaboradores, possibilitando a doação de mais de 500 quilos de alimentos para as entidades cadastradas mundialmente na iniciativa Servathon, sob responsabilidade da Sodex; e de Cobertores, que também contou com a colaboração de todos os funcionários e resultou na aquisição de 4 mil peças, doadas às entidades que trabalham juntamente ao Governo do Estado de São Paulo.

Ainda, na campanha Adote uma Família, desenvolvida em 2015 pela Fundação Cafu, o Daycoval contou com a participação de todos os colaboradores, que contribuíram com recursos para distribuir cestas de Natal a 250 famílias.

O Daycoval avalia seus profissionais de forma transparente e objetiva para o estabelecimento de remuneração competitiva e estimuladora do desenvolvimento. No âmbito do Programa de Participação nos Lucros e Resultados (PLR), em 2015 foram destinados R$ 17,8 milhões.

A relação do Banco Daycoval com os sindicatos da categoria de seus profissionais tem sido de proximidade. A ideia é aprimorar as relações entre empresa, funcionários e políticas existentes e, em 2015, 89% do quadro funcional era abrangido por acordos de negociação coletiva. G4-11

AVALIAÇÃO DE DESEMPENHO E DESENVOLVIMENTO DE CARREIRA

Total de colaboradores

Abrangidos por avaliação de desempenho (%)

2015 2014 2013 2012 2011

1533

76%

984

73%

1192

74%

921

72%

1102

75%

A política de benefícios também está baseada na Convenção Coletiva do Trabalho (CCT) Bancários, porém vai além ao oferecer: GRI G4-LA2

HORAS DE TREINAMENTOS GRI G4-LA9

Número total de horas de treinamento

Número de horas de treinamento por colaborador

2015 2014 2013 2012 2011

13209

5,21

13.298

9,90

13.249

8,19

9.452

7,38

13.973

9,53

• Seguro-Saúde padrão;• Programa de auxílio à educação DaycoEduca, cujo escopo principal é incentivar os funcionários a frequentarem

cursos de nível superior de especialização e pós-graduação;• Treinamentos nas áreas de Controladoria, Contabilidade, Crédito, Câmbio, Captação, Informática, Asset,

Certificações, Processos e Risco Operacional; FS4• Seguro de vida em grupo a custo acessível;• Linha de crédito para empréstimo pessoal;• Programa Empresa Cidadã, que prorroga 60 dias a licença-maternidade, totalizando seis meses, e a estende à

união homoafetiva e em caso de adoção.• Serviço social;• Seguro de vida;• Previdência privada, • Auxílio-funeral;• Vale-refeição;• Vale-alimentação;• Vale-cultura; • Ginástica laboral;• Programa de apoio, para colaboradores e dependentes, em questões sociais, psicológicas, jurídicas, financeiras,

previdenciárias e de dependência química, com garantia de total sigilo.

Outra ação é o Plano de Outorga de Opções de Compra de Ações. São elegíveis a participar os executivos e empregados do Daycoval e de suas sociedades controladas direta ou indiretamente, assim como brasileiros que prestem serviços ao Banco ou às sociedades sob seu controle. Os beneficiários não têm direito, na qualidade de acionistas a quaisquer ações abrangidas pela opção, até que elas tenham sido totalmente subscritas/adquiridas e integralizadas/pagas pelos beneficiários.


Demonstrações ContábeisPara acessar as Demonstrações Contábeis completas acesse www.daycoval.com.br/ri

Índice remissivo GRI | GRI G4-32

Tabela de indicadores GRI.

G4-EC4 - O Banco Daycoval não recebe ajuda financeira do governo.G4-EN28 – Não aplicável.G4-LA1 – Parcial.G4-LA9 – Parcial.G4-HR1 – Parcial. Todos os contratos do Daycoval com qualquer outra parte possuem cláusulas que preveem cláusulas de direitos humanos.G4-SO5 – Não há.G4-SO7 - Não há ação judicial movida por concorrência desleal, práticas de truste e monopólio e seus resultados.G4-PR1 – Todas as instalações em que há fluxo de clientes do Daycoval seguem normas construtivas de acordo com a legislação. Itens de segurança para permanência e circulação de pessoas são seguidos para que riscos sejam controlados e mitigados nestes locais.G4-PR5 – Não há pesquisa de satisfação do cliente nos últimos anos.FS12 - O Daycoval não participa de nenhum fundo com ações >= 5% de uma empresa. Dessa maneira não tem política de voto como acionista aplicadas a questões socioambientais.

Informações corporativas G4-5

Endereço da sedeAvenida Paulista, 1.793CEP: 01311-200 – São Paulo (SP)

Créditos

Produzido pela área de Marketing & Comunicação do Banco Daycoval S.A.Jornalista Responsável: Juliano Wladimir Capato (MT: 35.746)

Dúvidas, comentários e sugestões sobre o conteúdo desta publicação podem ser encaminhadas para o Departamento de Relações com Investidores do Banco Daycoval S.A., localizado na Avenida Paulista, 1793 – 10º andar – CEP: 01311-200 – São Paulo/SP.

[email protected] / 11-3138-1025

Para outras informações envie um e-mail para [email protected]

015 · R S 2015 INDICADORES ECONÔMICO-FINANCEIROS (R$ MILHÕES) Patrimônio líquido (PL) Ativos...

Documents

Transcript of 015 · R S 2015 INDICADORES ECONÔMICO-FINANCEIROS (R$ MILHÕES) Patrimônio líquido (PL) Ativos...