Nessa apresentação que preparei, você vai conhecer as modalidades de aquisição

imobiliária no Brasil. Esse é o primeiro passo do Segredo da Casa Própria!

Você, com certeza, irá reconhecer uma opção que caiba melhor no seu bolso e, é

claro, se reeducando a poupar para investir no seu futuro!As modalidades são...

A Autofin - Casa

A B

C

E

F

F Créditos Associativos - Programas do Governo

D

B SFH / SFI - Bancos

C Consórcios Imobiliários

D Companhias Hipotecárias

E Financiamento Construtoras

Autofin-Casa – Conceito São sociedades que reúnem pessoas para a realização de um objetivo

comum. Os fundos imobiliários cooperativos tem como objetivo o Imóvel próprio. Isto é, os cooperativados investem seus recursos num processo de ajuda mútua e direitos iguais, e conseguem realizar o sonho de adquirir um imóvel. Os fundos cooperativos funcionam de acordo com seus estatutos, que são registrados na Junta Comercial.

  Sociedade Cooperativa O cooperativismo caracteriza-se por uma associação de pessoas que,

unidas, conjugam esforços para a obtenção de um fim, sem qualquer objetivo de lucro. No Brasil, a Lei nº 5.764, de16 de dezembro de1971, define a Política Nacional de Cooperativismo.

Autofin–Casa - Como Funciona

A Cooperativa recebe os pagamentos dos cooperativados e com esse dinheiro compra o material, contrata serviços e projetos para obras, cuidando também dos aspectos financeiros, técnicos e jurídicos da obra, inclusive quanto à orientação na aquisição imobiliária. As cooperativas cuidam também de liberar o valor do capital subscrito do associado para a escritura do imóvel.

 

Autofin-Casa –Vantagens Muitas são as vantagens em relação aos planos tradicionais para aquisição

de imóveis: Entrega programada quando o associado optar por plano definido através dos

empreendimentos habitacionais; Seleção automática conforme somatório de parcelas pagas

mensalmente e/ou antecipadas (variação: 35 % de amortização do capital líquido subscrito);

Você pode construir seu próprio imóvel de acordo com seu projeto ; Não existem juros no autofinanciamento imobiliário; Não é necessário comprovar renda para entrar no programa; Não tem consulta no SPC e ou Serasa; Duas ou mais pessoas podem participar em sociedade de uma unidade

habitacional; A qualquer época o cooperativado pode transferir a terceiros os seus direitos

junto à cooperativa; Pode se inscrever no programa quem já é proprietário de imóvel, mesmo

financiado pelo SFH; O cooperado define o valor do capital subscrito e havendo necessidade

pode negociar um outro capital; Seguro de vida e assistência educacional aos associados.  

SFH – Sistema Financeiro de Habitação – Conceito

O SFH (Sistema Financeiro de Habitação) é a mais conhecida Modalidade de Aquisição Imobiliária para financiamento de imóveis. Os financiamentos imobiliários feitos pelo SFH contam com regras estipuladas pelo governo e atividades fiscalizadas pelo Banco Central.

É possível utilizar o saldo do FGTS para dar entrada no imóvel ou também para amortizar ou quitar o saldo devedor, desde que esteja dentro das regras de utilização do fundo.

As instituições financeiras oferecem diferentes tipos de amortização para estabelecer o cálculo da taxa de juros e o valor da prestação do financiamento. Ex: A Tabela PRICE (Sistema de amortização Francês ), SACRE (Sistema de amortização crescente) e o SAC (sistema de amortização constante).

O imóvel fica hipotecado à instituição financeira como garantia e, em caso de inadimplência do tomador, a instituição financeira pode retomar o imóvel judicialmente para o pagamento da dívida.

SFH – Sistema Financeiro de Habitação

Valor que pode ser emprestado : Média de até 80% do preço do imóvel

Prazo médio para quitar a dívida : Entre cinco e trinta anos

Sistema de amortização : SAC, SACRE ou Tabela PRICE

Taxa de juros : Máxima 12% ao anoIndexador : TR anual.

Vantagens : O mutuário recebe o “dinheiro na hora“ , podendo adquirir o imóvel imediatamente.

SFI – Sistema Financeiro Imobiliário – Conceito

Nos financiamentos do SFI, o mutuário também pode usar seu FGTS tanto para pagar o valor de entrada do imóvel quanto para amortizar ou quitar o saldo devedor. Nesse caso, o contrato seguirá às regras do SFH (taxa de juros de até 12% ao ano).

Se o cliente não utilizar o FGTS, as partes tem então liberdade para estipular juros e valores. Os juros nessa modalidade, quando na faixa livre de contratação, se aproximam dos da Carteira Hipotecária (entre 12% e 16% ao ano), para imóveis com valor superior a R$ 300 mil. A correção monetária é pelo índice de correção da caderneta de poupança (hoje, a TR). Devemos observar que a cada período o governo cria novas regras para os futuros contratos.

SFI – Sistema Financeiro Imobiliário

Valor que pode ser emprestado : Média de até 80% do preço do imóvel

Prazo para quitar a dívida : Entre cinco e trinta anosSistema de amortização : SAC , SACRE ou Tabela PRICE

Taxa de juros : De 8 a 16% ao ano Indexador : TR , INPC , IGP-M

SFI– Vantagens

O financiamento pode ser feito também para a compra de um segundo imóvel ou para um imóvel comercial.

Não há limite no valor do financiamento nem no preço do imóvel.

Consórcio de Imóveis – Conceito Consórcio é um sistema que reúne em grupo, pessoas físicas e/ou jurídicas

com interesse comum para compra de bens ou serviços, onde o valor do bem é diluído num prazo pré-determinado.

O objetivo do grupo é garantir os valores necessários para contemplação dos consorciados, conforme estabelecido nas condições da operação do consórcio, cujos consorciados se responsabilizam pelos pagamentos de prestações correspondentes a cada crédito consorcial.

A contemplação ocorre por meio de sorteio ou lance, e permite o recebimento do bem até o final do prazo de pagamento. Na contemplação o consorciado receberá uma carta de crédito, que pode ser utilizada na aquisição do bem escolhido a qualquer momento, limitado ao prazo final do grupo.

Após a contemplação, a administradora irá liberar a Carta de Crédito mediante garantias. O consorciado escolhe o bem, apresenta a ficha de cadastro à administradora e, após aprovação, terá a liberação do pagamento do bem. Mesmo após a contemplação, o consorciado deverá continuar pagando as prestações até o encerramento do grupo.

A administradora é uma empresa autorizada pelo Banco Central - órgão responsável pela regulamentação do setor - para gestão dos interesses dos grupos. Para isso, recebe pela prestação do serviço uma taxa de administração, que varia de acordo com cada empresa, modalidade do consórcio e prazo do plano.

Consórcio de Imóveis –Vantagens

Após a contemplação você pode optar por comprar, construir ou reformar/ampliar o seu imóvel;

O seu FGTS é aceito para complementar a compra do imóvel ou ofertar lance, obedecendo às regras estabelecidas pelo fundo;

Seguro de vida em grupo para sua segurança e tranquilidade em casos de morte natural ou acidental e invalidez permanente e total por acidente, quitando o saldo devedor do consorciado;

Sistema sem Juros e custo operacional baixo.

Financiamento Construtoras- Conceito

A construtora incorporadora é a empresa que articula o negócio imobiliário. Ela identifica as oportunidades, faz estudos de viabilidade, adquire o terreno, formata o produto a ser desenvolvido. A incorporadora tem três principais fornecedores: o financiador (quem empresta o dinheiro para a realização do empreendimento, em geral bancos comerciais); a construtora, que vai realizar obra; e consultorias de planejamento imobiliário, que dão orientações e subsídios para que o empreendedor coloque no mercado um produto adequado e realize um bom negócio. Além desses, precisa também de empresas de pesquisa de mercado, marketing, publicidade e propaganda, escritórios de projeto (arquitetos e engenheiros) e outras consultorias diversas. A incorporadora é quem corre mais riscos com o empreendimento, por isso é quem tem as maiores margens de lucro. Ela é a responsável pelo empreendimento, portanto se o consumidor tem algum problema é com ela que deve reclamar.

Financiamento Construtoras- Vantagens

O comprador pode fazer opções de acabamento para suas unidades; Maior personalização do empreendimento; Os critérios de concessão de crédito são menos burocráticos que os das

instituições financeiras;

Em alguns casos a empresa atua em mais de um papel. Há construtoras que são também incorporadoras, e algumas são também financiadoras. Em outros casos, optam por obra por administração, promovendo o autofinanciamento da obra entre os próprios compradores da fração ideal do terreno.

Créditos Associativos - Conceito

Os créditos associativos são destinados à producao de empreendimentos habitacionais, reabilitação de empreendimentos urbanos e produção de lotes urbanizados, vinculada ao Programa de Carta de Crédito Associativo, com financiamento direto às pessoas físicas, agrupadas em condomínios, sindicatos, cooperativas, associações, pessoas jurídicas voltadas à produção habitacional, companhias de habitação ou órgãos assemelhados, Estados, Municípios, Distrito Federal ou órgãos da sua administração direta ou indireta, com a participação ou não, de construtora.

Créditos Associativos - Vantagens

O agente financiador efetua análise técnica e jurídica do empreendimento e mantém sob sua gestão os recursos necessários para a conclusão das obras e legalização do empreendimento;

O agente financeiro faz vistorias mensais na obra para liberação dos recursos; O cliente conta também com o seguro de garantia de término de obra; Seguros que cobrem desemprego, morte e invalidez permanente, que no caso

de morte ou invalidez permanente o financiamento é quitado.

Companhias Hipotecárias – Conceito

As companhias hipotecárias são instituições financeiras constituídas sob a forma de sociedade anônima, que têm por objeto social conceder financiamentos destinados à produção, reforma ou comercialização de imóveis residenciais ou comerciais aos quais não se aplicam as normas do Sistema Financeiro da Habitação (SFH).

Suas principais operações são: letras hipotecárias, debêntures, empréstimos e financiamentos no País e no Exterior. Suas principais operações ativas são: financiamentos imobiliários residenciais ou comerciais, aquisição de créditos hipotecários, refinanciamentos de créditos hipotecários e repasse de recursos para financiamentos imobiliários.

Tais entidades têm como operações especiais a administração de créditos hipotecários de terceiros e de fundos de investimento imobiliário (Resolução CMN 2.122,1994).

Companhias Hipotecárias – Vantagens

Financia-se um imóvel dando como garantia de empréstimo o próprio imóvel;

Taxas de Juros mais baixas quando o financiamento for direcionado para a hipoteca do próprio imóvel;

Prazo de pagamento adequado as necessidades do cliente quando o financiamento for direcionado ao próprio imóvel;

Financiamento para aquisição de imóvel novo ou usado, reformas, construções, reconstruções e etc.

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Imóveis de leilão Os imóveis de leilão são oferecidos através de leiloeiro público,

que realiza a venda do imóvel pelo melhor lance, a partir do preço mínimo de venda estabelecido.

Imóveis Retomados (Adjudicados) São os imóveis disponibilizados para venda, quando retomados

por Instituições Bancárias, cujo imóvel é vendido por preço bastante inferior ao de mercado.

Imóveis sem RGI Muitos Proprietários de Imóveis não possuem o RGI (Registro Geral

de Imóveis) do Imóvel que está a venda, e por esse motivo, vendem seus imóveis mais baratos.

Imóveis Novos Você pode adquirir um imóvel novo de sua preferência com

garantia da construtora.

Imóveis Usados Os imóveis classificados como usados, costumam ter melhores

condições de preço comparados aos imóveis de lançamento.

Terrenos para Construção Ótima opção para a aquisição imobiliária , o que significa maior

rentabilidade e liquidez na venda. Além disso, o comprador tem muita liberdade para sonhar.

Terrenos para Construção

DICA Para quem pretende adquirir um terreno, descobrir o bairro com

maior potencial de valorização não é fácil. Uma boa estratégia seria consultar o Plano Diretor elaborado pela Prefeitura. Ele traz boas indicações sobre o futuro da cidade.

Vantagens Não sofrem depreciação com o uso; Obras da Prefeitura podem valorizar o terreno; Boa vizinhança ajuda a incrementar o preço.

Sala comercial Médicos ,dentistas, advogados e psicólogos necessitam de um

escritório para trabalhar. Nos últimos anos viu-se uma acentuada procura por salas pequenas, a partir de 27 m², com um ou mais banheiros. Reuniões e visitas passaram a ser agendadas para salas mais luxuosas, compartilhadas com vizinhos do condomínio.

Vantagens O proprietário tem pouco gasto com manutenção. O inquilino, em

geral, cuida de manter em bom estado de conservação, afinal, é um local para receber clientes.

Salas compactas reduzem a necessidade de capital para investir. Ficou mais fácil comprar.

É possível diversificar, comprando salas em diferentes prédios e regiões. O preço, mais baixo, ajuda.

Pequenas empresas de serviços surgem todos os dias. Muitas irão preferir as salas compactas, bonitas e baratas.

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