DÚVIDAS

CONSÓRCIOAPRESENTAÇÃO / PRODUTO

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O QUE É CONSÓRCIO E COMO FUNCIONA?

O CONSÓRCIO funciona como um grupo de pessoas físicas e jurídicas,

com prazo preestabelecido, onde vários integrantes participam com um

valor mensal de suas prestações e concorrem a contemplações de suas

cartas de crédito.

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Existe uma idade limite para adquirir consórcio?

Não.

A idade limite é apenas para efeitos de seguro, que é até 80 anos.

O que é uma carta de crédito?

Trata-se de uma ordem de faturamento emitida pela administradora, ou

seja, o documento que o consorciado irá receber quando da sua

contemplação, juntamente com o valor a que tem direito para a

aquisição do bem.

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Qual é a diferença do consórcio para o financiamento?

No consorcio não há cobrança de juros, pois trata-se de

autofinanciamento, em que os recursos são gerados dentro do próprio

grupo, com a carta de crédito você tem a liberdade de escolher o

bem.

Quem poderá adquirir consórcio?

Pessoa FÍSICA ou Pessoa JURÍDICA.

O prazo Máximo independe do consorciado ser pessoa FÍSICA ou JURÍDICA?

Sim

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Cliente que mora no exterior poderá adquirir cotas de consórcio?

Sim. Mas, a carta de crédito só tem abrangência nacional, ou seja, só

poderá ser utilizada dentro do país.

A adesão poderá ser feita por procuração?

Sim.

Qual a forma de pagamento da primeira parcela?

Boleto bancário ou débito em conta. A última opção somente para

consorciados que tem conta na Caixa Econômica Federal.

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Há taxa de adesão?

Sim, 1% sobre o valor da carta, dividido nas quatro primeiras prestações.

Pessoa Jurídica tem desconto?

Não. Pessoa Jurídica não paga o seguro de vida, por isso, a parcela

fica um pouco mais baixa.

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Quais as modalidades do consórcio imobiliário para utilização da carta de crédito?

• Aquisição de terreno urbano com construção de imóvel residencial ou comercial;

• Construção de imóvel residencial ou comercial, em terreno urbano próprio;

• Reforma e/ou ampliação de imóvel urbano próprio, residencial ou comercial;

• Aquisição de imóveis residenciais ou comerciais novos ou usados;

• Aquisição de imóvel misto – residencial e comercial com uma só matrícula no RGI;

• Aquisição de imóvel na planta, sendo a garantia obrigatoriamente outro imóvel

urbano;

• Aquisição de lote urbano;

• Aquisição de imóvel rural, sendo a garantia obrigatoriamente de imóvel urbano;

• Compra e venda de imóvel com quitação de financiamento habitacional próprio ou de

terceiros, independentemente de qual seja o agente financeiro.

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Quais as modalidades do consórcio auto para utilização da carta?

• Aquisição de Veículos novos (0 km);

• Aquisição de Veículos usados (com até 05 anos de fabricação, não incluindo o ano

em curso);

• Quitação de financiamento próprio.

Quais as modalidades do consórcio moto para utilização da carta?

• Aquisição de Motos novas (0 km);

• Quitação de financiamento próprio.

É permitido adquirir o consórcio em conjunto com outra pessoa?

Não. O consórcio é feito em nome de uma única pessoa, cadastrado por CPF.

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Quais são os prazos e valores previstos de cartas de crédito do consorcio?

Os prazos variam de acordo com o produto e a carta de crédito, conforme abaixo:

Imobiliário

• Cotas com valores de R$ 30.000,00 à R$ 140.000,00 - prazo de 120 meses;

• Cotas com valores de R$ 150.000,00 à R$ 300.000,00 - prazo de 150 meses.

• Cotas com valores de R$ 400.000,00 à R$ 700.000,00 - prazo de 200 meses.

Automóvel

• Cotas com valores de R$ 25.000,00 a 150.000,00, prazo de 70 meses.

Moto

• Cotas com valores de R$ 5.000,00 a 10.000,00, (apenas grupos em andamento).

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Quem é correntista da Caixa Econômica tem algum planodiferenciado?

Não. A vantagem neste caso são os débitos em conta para correntistas

da Caixa Econômica Federal.

O pagamento das parcelas poderá ser por débito em contacorrente ou poupança?

Sim. Desde que o consorciado possua conta corrente ou poupança na

Caixa Econômica Federal.

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Qual é o percentual da taxa de administração?

Depende do prazo, conforme abaixo:

• Automóvel

Prazo de 70 meses - taxa de 14%.

• Moto

“Grupos em Andamento” - taxa de 15%.

• Imobiliário

Prazo de 120 meses - taxa de 17%;

Prazo de 150 meses - taxa de 18%;

Prazo de 200 meses - taxa de 15%

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Quando é feita a atualização da carta de crédito, do saldo devedor e das prestações no caso de consórcio imobiliário e

moto?

São atualizados pelo Índice Nacional de Preços ao Consumidor – INPC a

cada 12 Assembléias, contadas a partir da primeira.

Quando é feita a atualização da carta de crédito, do saldo devedor e das prestações no caso de consórcio de

automóvel?

O valor do crédito contratado, conseqüentemente o saldo devedor e as

prestações serão reajustados quando houver aumento do bem em

relação à tabela FIPE do mês anterior.

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Após a contemplação a carta de crédito, enquanto não utilizada, sofre alguma atualização?

Sim. O valor da carta de crédito, enquanto não utilizado, permanece

depositado em conta vinculada, sendo devidamente corrigido por

aplicação financeira. Entretanto, o saldo devedor e as prestações

continuam sendo atualizados pelo INPC.

Após a contemplação e utilização da carta, o saldo devedor e as prestações sofrem alguma atualização?

Sim. Seguindo os critérios dos itens acima.

Qual o maior prazo do consórcio imobiliário e auto?

200 meses e 70 meses

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É permitida a troca de bem, ou seja, alterar o valor da carta de crédito contratada?

Sim. A alteração só poderá ocorrer após a realização da primeira

Assembléia Geral Ordinária – AGO do grupo, e só é permitida para cotas

adimplentes e não contempladas. Só serão permitidas duas trocas e

somente por valores disponíveis no mesmo grupo, tanto para um valor

maior ou menor.

Cliente com restrição tem algum impedimento para aderir aoconsórcio?

Para aderir não, mas, após a contemplação e para utilização da carta

de crédito será necessário que o consorciado não tenha restrições em

seu nome.

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O consorciado após aderir à cota poderá desistir?

Sim. A solicitação de desistência poderá ser feita a qualquer momento, observando os

seguintes prazos:

• Em até 07 (sete) dias corridos, contados da data da assinatura do contrato de

adesão, desde que o consorciado não tenha participado da 1ª AGO, e a devolução do

valor pago será integral, devidamente corrigido por aplicação financeira.

• Após 07 (sete) dias corridos, contados da data da assinatura do contrato de adesão,

a devolução do valor pago será por sorteio mensal, através da AGO, ou após o

encerramento do grupo, com incidência de multa de 10% (dez por cento) sobre

os valores a serem devolvidos.

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É possível comprar um imóvel com a carta de crédito e colocar na documentação em nome de duas pessoas?

Não. Somente o nome do consorciado deverá constar na matrícula, com

exceção dos consorciados casados ou que vivam em união estável.

Existe possibilidade de transferência de carta?

Sim. Porém há uma taxa de 1%, cobrada sobre a carta de crédito.

DÚVIDAS

CONSÓRCIOUTILIZAÇÃO DA CARTA DE CRÉDITO

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A carta de crédito pode ser utilizada para compra de mais de 01 imóvel ou automóvel?

Não.

A carta de crédito poderá ser usada para arrematar imóveis em leilão?

Não.

Quais as condições para utilização do crédito para a modalidade de construção?

• Possuir terreno próprio e urbano; e

• O terreno deverá ser quitado e livre de ônus.

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Ao adquirir um imóvel, como poderá ser composto o valor a ser pago?

A compra do imóvel poderá ser composta pela Carta de crédito, recursos próprios e,

caso necessário e o consorciado se enquadrando nas exigências da Caixa Econômica

Federal poderá ser usado também o FGTS.

Para análise de crédito o consorciado poderá compor a renda com mais alguém?

Somente do cônjuge.

E permitida a unificação de cotas?

Sim. Somente no caso de cotas contempladas do segmento imobiliário. Sendo

obrigatoriamente do mesmo grupo e no máximo duas cotas.

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O valor do imóvel a ser adquirido terá de ser o mesmo valor da Carta de crédito?

Não. Se o valor do imóvel for menor que a carta, terá uma sobra de crédito que será

abatida no saldo devedor, amortizando as parcela ou o prazo. Se o valor do imóvel for

maior que a carta, este deverá ser complementado com recursos próprios e/ou FGTS.

Lembrando que para a utilização do FGTS devem ser observadas as exigências do

fundo, e o processo não é de responsabilidade da Caixa Consórcios.

O que é feito com a sobra de crédito?

Será abatido no saldo devedor, amortizando as parcela ou o prazo. Em caso de

consórcio imobiliário, a sobra de crédito poderá ser utilizada para o pagamento de

despesas cartorárias, não ultrapassando 10% do valor total da carta de crédito.

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É possível o consorciado, após a contemplação, converter a carta em espécie?

Sim, desde que:

• A solicitação de conversão do crédito em espécie seja feita após 180 dias da

contemplação;

• A carta de crédito seja igual ou maior que o saldo devedor; e

• Com a quitação do saldo devedor.

Qual o procedimento após a escolha do imóvel pelo consorciado?

Será feita uma vistoria no imóvel, pela área de engenharia da Caixa Consórcios, para

verificar se o bem poderá ser aceito como garantia e para avaliação quanto ao seu

valor.

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Essa vistoria tem custo e qual o valor?

Não existe um valor fixo, pois, depende do local que será feita a vistoria. Isso porque

tem os honorários do engenheiro mais o deslocamento.

De quem é a responsabilidade pelo custo dessa vistoria?

A primeira vistoria é custeada pela Caixa Consórcios. Caso seja necessária uma

segunda o custo será do consorciado.

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Qual o procedimento após a escolha do automóvel / moto pelo consorciado?

Automóvel 0 km

Apresentação da nota fiscal.

Automóvel Usado

Será feita uma vistoria por uma empresa conveniada da Caixa Consórcios para

averiguar se o bem poderá ser aceito como garantia e para avaliação quanto ao seu

valor.

Moto 0 km

Apresentação da nota fiscal.

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Essa vistoria tem custo e qual o valor?

Não existe um valor fixo, pois, depende do local que será feita a vistoria. Isso porque

tem o valor da vistoria mais o deslocamento.

De quem é a responsabilidade pelo custo dessa vistoria?

A primeira vistoria é custeada pela Caixa Consórcios. Caso seja necessária uma

segunda o custo será do consorciado.

DÚVIDAS

CONSÓRCIOCONTEMPLAÇÃO

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Quais as formas de contemplação?

Sorteio, lance fixo e lance livre, necessariamente nessa ordem.

O que é e como funcionam os lances livres?

São definidos por percentual em relação ao valor do crédito atualizado, sendo

considerado vencedor o consorciado que ofertar o maior percentual.

Esse tipo de lance poderá ser pago com recursos próprios e/ou abatido da carta de

crédito – lance embutido. Nesse último caso, o valor é limitado a 50% da carta.

O que é e como funcionam os lances fixos?Corresponde a 20% do saldo devedor da cota do consorciado. No caso de existirem

várias ofertas de lance fixo para a mesma AGO, será considerada vencedora a cota

cujo número estiver mais próximo da cota sorteada.

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Qual é o maior percentual para oferta de lance livre?

Se não utilizar recursos da própria carta, cujo percentual máximo é 50%, não existe

limite.

Em uma mesma assembleia poderá ser ofertado lance fixo e livre?

Sim. Mas, para efeitos de contemplação só será acatada uma modalidade.

Quais as formas de amortização, caso o consorciado sejacontemplado?

O valor pago no lance pode amortizar o saldo devedor, reduzindo as prestações ou o

prazo.

DÚVIDAS

CONSÓRCIOUTILIZAÇÃO PARA CONSTRUÇÃO

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Como é liberado o crédito em caso de construção?O crédito será liberado em etapas de acordo com o Cronograma Físico Financeiro. São

no mínimo 04 parcelas e no máximo 18, sendo que a liberação do crédito será

condicionada à conclusão da etapa. A primeira liberação não poderá ser maior que

20% e a última menor que 10%.

Como é o processo de pagamento para as etapas de construção?

As vistorias são pré-agendadas, e ao término de conclusão de cada etapa, a área de

engenharia da Caixa Consórcios fará uma vistoria no imóvel para certificar se a etapa

foi concluída, a qual será custeada pelo consorciado e o valor da vistoria será

descontado do crédito a ser liberado. Com o de acordo do engenheiro, a parcela

referente àquela etapa será liberada. Lembrando que a parcela relativa à última

etapa será liberada após a averbação da construção e da liberação do habite-se.

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De quem é a responsabilidade pelo custo dessas vistorias?

Do consorciado.

Em caso de construção poderá ser dado outro imóvel em garantia?

Não. Neste caso o imóvel a ser dado em garantia deverá ser o próprio terreno onde

será construído, o qual deverá estar em nome do consorciado e livre de ônus.

A carta poderá ser utilizada para construção em área rural?

Não.

DÚVIDAS

CONSÓRCIOUTILIZAÇÃO DO FGTS

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O FGTS poderá ser utilizado para compra / construção de imóvel comercial ou rural:

Não. Somente residencial e urbano.

O consorciado poderá utilizar os recursos do FGTS para amortizar as prestações antes da aquisição do bem?

Não. O imóvel já deverá ter sido adquirido.

Quais as possibilidades de uso do FGTS no consórcio?

• Complementação da carta de crédito para compra de um imóvel;

• Amortização extraordinária ou liquidação de saldo devedor de consórcio de imóvel;

• Pagamento de parte das parcelas de consórcio de imóvel.

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Poderá ser dado lance com FGTS?

O lance com FGTS se trata de um lance embutido, cujo valor será deduzido da carta de

crédito na liberação.

O FGTS poderá ser utilizado para compra de terreno semconstrução?

Não.

O FGTS poderá ser utilizado para quitação do consorcio?

Sim, desde que o consorciado esteja de acordo com as exigências da Caixa

Econômica Federal.

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Quais são os requisitos, obrigatórios, para utilização do FGTS na aquisição de imóvel?

• Não possuir imóvel residencial financiado pelo sistema financeiro de habitação;

• Não ser proprietário de imóvel residencial concluído ou em construção no município

de residência, no município onde exerça sua ocupação principal e nos municípios

limítrofes.

O cônjuge separado/divorciado, proprietário de imóvel residencial, concluído ou em construção, poderá utilizar o

FGTS para compor a compra de outro imóvel?

Sim, desde que tenha perdido o direito de nele residir, e atenda às demais condições

necessárias para utilização do FGTS.

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Proprietários de lotes ou terrenos podem utilizar o FGTS paracompra de imóvel residencial?

Sim, desde que comprovada a inexistência de edificação.

Os recursos do FGTS poderão ser utilizados para pagamento de prestações?

Para o segmento imobiliário, sim.

Os recursos a serem utilizados estão limitados a 80% do valor da parcela. Esse

pagamento ocorrerá em 12 prestações mensais e consecutivas, incluídas as parcelas

em atraso, quando houver, as quais estão limitadas a 03 inadimplentes. Os 20%

remanescentes deverão ser pagos pelo consorciado, através de boleto emitido pela

Caixa Consórcios ou débito em conta. Somente após o término da operação anterior, o

consorciado efetuará nova utilização para essa modalidade.

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Em que momento o consorciado poderá optar pelo pagamento de parcelas com recursos do FGTS?

Após a contemplação e entrega do bem, a qualquer momento.

Os recursos do FGTS poderão ser utilizados para amortização extraordinária / liquidação do saldo devedor?

Para o segmento imobiliário, sim.

Haverá intervalo mínimo de 02 anos entre cada movimentação para amortização

extraordinária do saldo devedor, e o consorciado deve estar em dia com o pagamento

das parcelas.

Para consorciados inadimplentes é permitida apenas a liquidação total do saldo

devedor.

SUCESSO A TODOS!

BOAS VENDAS!!!