Formalização Plano de Qualidade -...

Plano de Qualidade Manual para os correspondentes bancários Formalização Kit contrato

Sumário

Introdução .................................................................................... 03

1. Objetivo e Aspectos Gerais ..................................................... 04

Veja como fica o fluxo de formalização com o cliente .............. 05

2. Proposta de Abertura de Limite de Crédito .............................. 07

3. Cláusulas ................................................................................. 13

4. Nova CCB ................................................................................. 14

Anexo: Gabarito................................................................................. 16

Aqui você encontra tudo o que precisa

saber sobre o novo KIT contrato para

formalização de operações com seus

clientes no Itaú BMG Consignado!

Formalização | por Kit contrato

Introdução

O novo KIT contrato vem para facilitar o processo de contratação e

torná-lo mais transparente para nossos clientes. Ele tem as

seguintes novidades:

- modelo de CCB simplificada e única para todos os produtos Itaú

BMG Consignado

- inclusão da proposta de abertura de limite de crédito, sendo 1º

via entregue ao banco e 2ª via entregue ao cliente. A via banco

deve ser enviada junto com os demais documentos necessários

(RG, comprovante de residência – ou ficha cadastral), conforme

roteiro operacional de cada convênio.

- é um Kit unificado e destacável, com um número sequencial

idêntico na CCB e na proposta de abertura limite de crédito

- exigência da entrega das cláusulas (condições gerais do

contrato) para o cliente

- Por esta entrega ao cliente, não exige vistos nas vias do

contrato

1. Objetivo e Aspectos Gerais

Formalização | por Kit contrato 4

Proposta Ab. 2 vias

Cláusulas CCB

Correspondente faz oferta e negociação

Entrega para Cliente

Proposta Ab. 1ª via

Proposta Ab. 2ª via

Cláusulas CCB

Entrega para Banco

Formaliza Contratação

Em posse do KIT de Contratação

RG, comprovante residência* e

Demais documentos

Veja como fica o fluxo de

formalização com o cliente:

* Ou a ficha cadastral devidamente preenchida e assinada

http://www.istockphoto.com/stock-photo-12866264-man-holding-document.php

2. Proposta de abertura de limite de crédito

É primeira página do KIT blocado, e deve ser preenchida (as 2

vias) no momento da venda com os dados básicos do crédito

solicitado pelo cliente.

O NOME e CPF devem ser preenchidos corretamente, conforme

documentação apresentada pelo cliente e dados digitados no IBConsigweb.


Preencher o campo Valor Solicitado com:

valor liberado + valor refinanciado,

valores combinados com o cliente no momento da oferta.

O cálculo deverá ser feito utilizando a Taxa Máxima indicada na

tabela de fatores para o prazo solicitado pelo cliente.

Prazo e taxa também devem ser preenchidos na Proposta.

Lembre-se que no caso de refinanciamento o Valor Solicitado já

inclui o valor liberado e refinanciado, conforme indicado na

proposta.

Importante! Não incluir no valor preenchido neste campo IOF ou

tarifas que podem fazer parte da contratação. Avise isso ao cliente

no momento do atendimento. Explique que as informações

completas serão informadas pelo Banco por SMS ou e-mail antes

mesmo da efetivação da contratação.


Fique atento! O valor efetivamente liberado pelo Banco

ao cliente NUNCA PODERÁ SER MAIOR do que o valor

solicitado por ele no momento da contratação.

Por isso, preencha com cuidado os valores na Proposta de

Abertura de limite de crédito e na operação do IBconsigweb para

que eles estejam sempre de acordo com o que foi solicitado pelo

cliente.

A Quantidade de parcelas digitada no sistema deve ser

EXATAMENTE IGUAL ao preenchido na Proposta de

Abertura de Limite de Crédito.

Estas regras serão validadas na via entregue ao banco e

reabrirá a pendencia 407 (“consistência 407”)!


No campo Taxa de Juros máxima deve ser preenchido valor

conforme o disponibilizado nas tabelas de fatores vigentes na data

da contratação.


Por fim, preencha sempre as informações do cliente de

TELEFONE CELULAR e E-MAIL.

A entrega de campos em branco será considerada uma pendência.

É ESSENCIAL a coleta destas informações, pois além da via da

Proposta de abertura de limite de crédito entregue o cliente, o

banco também enviará mensagens via SMS ou e-mail ao

cliente com informações e etapas da contratação.


Não se esqueça de preencher o LOCAL e DATA, além de coletar a

assinatura do cliente.

Observação: No caso de cliente analfabeto deve constar a

assinatura do seu representante (rogado).

Veja mais dicas sobre a formalização a rogo no treinamento

Qualidade > Prevenção a fraudes > Dicas para um atendimento

seguro do portal Conhecer consig


Para evitar pendência de físico (407)

é importante garantir:

- preenchimento correto de

todos os campos deste

documento com os valores

combinados com o cliente.

Campos em branco gerarão

pendência

- a coleta da assinatura na

Proposta de Abertura de

Crédito, que deve ser a

mesma da CCB e do

documento de identificação

apresentado pelo cliente

- que a via da proposta de

abertura de crédito entregue

ao banco tenha o mesmo

número de identificação da

CCB utilizada

- que a via do cliente tenha

sido destacada e entregue

para ele. Se o banco

receber as duas vias, será

gerada pendência


Foi feita alteração das cláusulas neste novo KIT blocado para que o

ato de informar o cliente de todas as condições de contratação

fiquem mais claras.

As Cláusulas devem ser entregues ao cliente no momento da

contratação, juntamente com uma via da Proposta de Abertura

de Limite de Crédito!

A entrega obrigatória destes documentos para o cliente é um dos

itens que garante a correta formalização, pois são as principais

fontes de informações sobre a aquisição do produto.

Assim, se este documento for entregue ao banco, será gerada

pendência.

3. Cláusulas contratuais


• Unificação: agora temos uma

CCB padrão para todos os tipos

de contratação

Obs: Quando portar um

contrato para o Itaú BMG

com refinanciamento

deverão ser utilizados dois

KITs contrato.

• Todos os dados da contratação

em uma única folha!

• Sem vistos: não será

necessário colher vistos do cliente

nas vias

4. Nova CCB

Com o novo contrato blocado,

seu dia a dia ficou muito mais simples!

Veja:


A CCB passará a conter no rodapé um número sequencial

idêntico ao da Proposta de Abertura de Crédito para cada

KIT disponibilizado.

E tem mais!

Não se esqueça dos demais documentos necessários para formalização do

atendimento ao cliente, conforme roteiro operacional de cada convênio.

Estas informações estão disponíveis no portal de negócios para você!

Lembre-se! No caso de

divergências na sequência

numérica dos documentos

entregues ou na assinatura será

reaberta a 407.

Nunca tire cópia do KIT para

utilizar em outras contratações


Anexo: Gabarito

Veja a seguir no GABARITO dicas de como utilizar

cada uma das folhas do novo KIT contrato.


GABARITO

Conforme documento do cliente

Conforme documento

do cliente

Valor solicitado pelo cliente com base no cálculo da tabela de fatores

Preencher com quantidade de parcelas solicitadas pelo cliente

Seguir taxa máxima do convênio da tabela de fatores

Preencher com telefone celular do cliente, incluindo DDD

Preencher com e-mail do cliente

Preencher local da contratação e data de assinatura com dia, mês e ano

Assinatura do Cliente ou representante

(Rogado), se analfabeto

Conforme documento do cliente

Conforme documento

do cliente

Valor solicitado pelo cliente com base no cálculo da tabela de fatores

Preencher com quantidade de parcelas solicitadas pelo cliente

Seguir taxa máxima do convênio da tabela de fatores

Preencher com telefone celular do cliente, incluindo DDD

Preencher com e-mail do cliente

Preencher local da contratação e data de assinatura com dia, mês e ano

Assinatura do Cliente ou representante

(Rogado), se analfabeto

Nova contratação

Refinanciamento

Portabilidade

Valor

Solicitado = Quando,

Valor liberado ao cliente

Valor do troco + Saldo refinanciado

Valor portado

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