INVESTIMENTOS INTELIGENTES - CAPEF · 100% renda fixa 75% renda fixa 20% multimercado 5% renda...
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INVESTIMENTOS INTELIGENTES_ As melhores alternativas para você investir melhor
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LUCRO É SABER INVESTIR_ Aprenda como!
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QUEM SOMOS_
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O grupo_
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SOMOS A MAIOR INSTITUIÇÃO FINANCEIRA INDEPENDENTE DA AMÉRICA LATINA¹_
¹Não vinculado a banco
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UM POUCO DE ECONOMIA para abrir os olhos
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EVOLUÇÃO ECONÔMICA E ESTABILIDADE_
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1994 2017
916%
23%
2,95%
6,77%
inflação
juro real
Inflação 2016: IPCA acumulado entre Julho/2015 e Junho/2016 | Juro Real: DI anualizado descontado inflação Salário Mínimo: Dólar PTAX de 30/06 – R$ 3,2092
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Vá além da
POUPANÇA
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O MOMENTO É AGORA_ A época em que o brasileiro podia colocar tudo o que tinha em um investimento conservador e ainda assim contar com altos rendimentos deve ficar na memória. O novo cenário exige que o investidor abandone uma postura acomodada e dedique mais atenção na escolha de seus investimentos.
Fonte: Valor Econômico 07/05/2012
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O CDI é a principal referência do mercado na cobrança de juros sobre empréstimos bem como remuneração dos investimentos.
HISTÓRICO DA TAXA DE JUROS
2000 2016
10,79% JURO REAL
4,86% JURO REAL
2017
6,77% JURO REAL
17,40% CDI
5,97% INFLAÇÂO
14,13% CDI
8,84% INFLAÇÃO
9,93% CDI
2,95% INFLAÇÃO
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35,3
26,7
3,6 4,8
2,4 2,0 4,1
2,3
1991 1992 1993 1994 1994 1995 1996 1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015
HISTÓRICO DO JURO REAL_
20% AO ANO 3,5% AO ANO
Fonte: Banco Central e Cetip | Retorno do CDI anual descontado da inflação acumulada em 12 meses.
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OPÇÕES DE ESCOLHA
• Renda Fixa • Fundos de Investimento • Previdência Privada • Ações • Seguros • Operações Estruturadas • Fundos Imobiliários
fazem a diferença
PRODUTOS PRODUTOS
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ANTES DE APLICAR TEM QUE COMPARAR! 88% DOS AMERICANOS PESQUISAM PELO MENOS 3 PREÇOS ANTES DE COMPRAR ALGO PARA A SUA CASA.
Mas, no momento de investir, muitos deles não fazem pesquisas em busca das melhores alternativas.
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TIPOS DE INVESTIMENTO QUE O BRASILEIRO POSSUI_
A BAIXA RENTABILIDADE DA POUPANÇA NÃO É SUFICIENTE PARA LEVAR O BRASILEIRO A BUSCAR OUTRAS APLICAÇÕES FINANCERIAS. O investimento na caderneta continua sendo citado como o preferido por 69,5% DOS BRASILEIROS. O maior motivo para a escolha da aplicação, segundo 56,1% dos investidores, é o desejo de evitar a perdas.
Fonte: Exame e SPC Brasil, Março de 2016.
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POUPANÇA ILUDE MUITA GENTE_
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A INFLAÇÃO ILUDE MUITO MAIS_
POUPANÇA ILUDE MUITA GENTE_
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0
2
4
6
8
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16
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1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015
Var
iaçã
o %
ao
an
o
POUPANÇA X INFLAÇÃO
POUPANÇA “ANTIGA” IPCA
A partir de 04/06/2012, todos os depósitos feitos na poupança passaram a ser remunerados de acordo com a taxa básica de juros da economia respeitando a seguinte regra: • Selic maior que 8,5% rendimento fixo de 6,17% ao ano + TR (taxa referencial) • Selic menor ou igual a 8,5% rendimento variável de 70% da Selic + TR (taxa referencial) – apenas para novos depósitos
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QUEM DISSE QUE SÓ NA POUPANÇA EXISTE SEGURANÇA?
POUPANÇA CDB
LCI COBERTURA DO FGC POR CPF E INSTITUIÇÃO
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ENTENDA O CDI E INVISTA MELHOR_ • Referência das aplicações de renda fixa;
• Varia conforme o governo altera a taxa de juros;
• Quanto maior essa taxa, maior o rendimento da renda fixa;
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POUPANÇA X LCI
X em confronto direto
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POUPANÇA X LCI em confronto direto
LCI BANCO Ribeirão Preto SA Investimento: R$ 5.000,00 | Rentabilidade: 94% DO CDI
01/2020
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COMPARE OS GANHOS_
6,48% Retorno Bruto 12m
5,44%
LCI 6,48% Retorno líquido 12m
5,44%
ISENTAS DE IR
Fonte: Bacen e XP Investimentos | Período: 06/2015 a 06/2016
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COMPARE OS GANHOS_
6,48% Retorno Bruto 12m
5,44%
LCI 2,95% Inflação Acumulada 12m
2,95%
3,43% Retorno Real
2,41% Fonte: Bacen e XP Investimentos | Período: 01/2017 a 01/2018
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MESMA SEGURANÇA, MUITO MAIS RENTABILIDADE
0,52% Retorno mensal aproximado
0,44%
LCI
Fonte: Bacen e XP Investimentos | Período: 06/2015 a 06/2016
LCI
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R$ 565.424,52
Retorno mensal
0,44%
R$ 300 MIL
R$ 753.130,28
Retorno mensal
0,52%
R$ 300 MIL
X
LCI
Ano 20
Ano 0
NOCAUTE NA POUPANÇA A LONGO PRAZO_
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DIFERENÇA TOTAL EM 20 ANOS: R$ 187.705,76 DIFERENÇA MENSAL: 0,08%
LCI
NOCAUTE NA POUPANÇA A LONGO PRAZO_
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AH! QUER MAIS LUCRATIVIDADE? Sem problemas!
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DEBÊNTURE Título de crédito que capta recursos para empresas emissoras.
Ao investir, você empresta dinheiro para que as empresas financiem suas atividades.
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POUPANÇA X DEBÊNTURE Infraestutura
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POUPANÇA X DEBÊNTURE
DEBÊNTURE Vale SA
Investimento: R$ 1.300,00 Rentabilidade: IPCA + 4,35%
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DEBÊNTURES INCENTIVADAS
LEI 12.431/11
• Estão isentas de IR para PFs; • Direcionam obrigatoriamente recurso
para projetos de infraestrutura.
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COMPARE OS GANHOS
0,66% Retorno bruto mês
0,44%
8,21% Retorno líquido 12m
5,44%
Debênture ISENTAS
DE IR
Fonte: Bacen | IPCA 3,5%
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COMPARE OS GANHOS
8,21% Retorno líquido
5,44%
Debênture
Fonte: Bacen | Período: 06/2015 a 06/2016
2,95% Inflação acumulada 12m
2,95%
5,10% Retorno real
2,41%
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RENTABILIDADE Retorno Real
5,10%
Debênture
Fonte: Bacen | Período: 01/2017 a 01/2018
2,41%
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EXISTEM OUTRAS OPÇÕES? É claro que sim!
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TÍTULOS PÚBLICOS FEDERAIS_ • Garantia do Governo Federal. • Histórico de rentabilidade superior a poupança. • Diversas opções: Títulos Pré-fixados / Pós-fixados (Selic),
indexados pela inflação e taxa de juros.
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POUPANÇA X TÍTULOS PÚBLICOS Vamos lá então!
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POUPANÇA X TÍTULOS PÚBLICOS
LFT, LTN E NTN Pós-Fixados, Pré-fixados e Híbrido
Investimento: R$ 40,00 Rentabilidade: 9,93% PÓS
Fonte: Bacen | Período: 01/2017
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POUPANÇA X TÍTULOS PÚBLICOS
OBS.: IMPOSTO DE RENDA Consideramos a rentabilidade anual para comparação, mas para obtenção
de IR 15% o investimento deve permanecer por mais de 2 anos.
![Page 41: INVESTIMENTOS INTELIGENTES - CAPEF · 100% renda fixa 75% renda fixa 20% multimercado 5% renda variÁvel 62,5% renda fixa 27,5% multimercado 10% renda variÁvel 47,5% renda fixa 30%](https://reader034.fdocumentos.com/reader034/viewer/2022042621/5f5b18e38f941d50012f51e2/html5/thumbnails/41.jpg)
COMPARE OS GANHOS
9,93% Retorno bruto 12m
6,00%
7,94% Retorno líquido
6,00%
LFT
IR de 20%
Fonte: Bacen, Tesouro Direto e XP Investimentos | Período: 01/2017 a 01/2018
Isenta de IR
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COMPARE OS GANHOS
7,94% Retorno bruto 12m
6,00%
2,95% Inflação acumulada 12m
2,95%
LFT
Fonte: Bacen, Tesouro Direto e XP Investimentos | Período: 01/2017 a 01/2018
4,84% Retorno real
2,96%
![Page 43: INVESTIMENTOS INTELIGENTES - CAPEF · 100% renda fixa 75% renda fixa 20% multimercado 5% renda variÁvel 62,5% renda fixa 27,5% multimercado 10% renda variÁvel 47,5% renda fixa 30%](https://reader034.fdocumentos.com/reader034/viewer/2022042621/5f5b18e38f941d50012f51e2/html5/thumbnails/43.jpg)
RENTABILIDADE Retorno Real
LFT
Fonte: Bacen | Período: 01/2017 a 01/2018
2,96%
4,84%
![Page 44: INVESTIMENTOS INTELIGENTES - CAPEF · 100% renda fixa 75% renda fixa 20% multimercado 5% renda variÁvel 62,5% renda fixa 27,5% multimercado 10% renda variÁvel 47,5% renda fixa 30%](https://reader034.fdocumentos.com/reader034/viewer/2022042621/5f5b18e38f941d50012f51e2/html5/thumbnails/44.jpg)
FUNDOS DE INVESTIMENTO OUTRA ÓTIMA OPÇÃO… MAS CUIDADO COM A TAXA DE ADMINISTRAÇÃO
![Page 45: INVESTIMENTOS INTELIGENTES - CAPEF · 100% renda fixa 75% renda fixa 20% multimercado 5% renda variÁvel 62,5% renda fixa 27,5% multimercado 10% renda variÁvel 47,5% renda fixa 30%](https://reader034.fdocumentos.com/reader034/viewer/2022042621/5f5b18e38f941d50012f51e2/html5/thumbnails/45.jpg)
FUNDO BANCO A
TAXA DE ADM: 3,90% AO ANO
• Baixo risco; • Concorre a prêmios como carros 0km; • Rentabilidade e liquidez diárias
EXEMPLO:
E A RENTABILIDADE?
Exemplo real de grande instituição financeira
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FUNDOS DE INVESTIMENTO Referenciado DI
0%
5%
10%
15%
20%
25%
30%
35%
40%
45%
50%
01/06/2012 01/12/2012 01/06/2013 01/12/2013 01/06/2014 01/12/2014 01/06/2015 01/12/2015 01/06/2016
49,95% | CDI
49,80% | XP REFERENCIADO DI
45,21% | FUNDO BANCO C
36,78% | FUNDO BANCO B
29,34% | FUNDO BANCO A
Referenciado DI
Exemplos reais de grandes instituições financeiras
![Page 47: INVESTIMENTOS INTELIGENTES - CAPEF · 100% renda fixa 75% renda fixa 20% multimercado 5% renda variÁvel 62,5% renda fixa 27,5% multimercado 10% renda variÁvel 47,5% renda fixa 30%](https://reader034.fdocumentos.com/reader034/viewer/2022042621/5f5b18e38f941d50012f51e2/html5/thumbnails/47.jpg)
FUNDOS DE INVESTIMENTO
16.03.2010
CASO REAL
FUNDO BANCO A
R$ 6.000.000,00
BNP PARIBAS DI
R$ 6.000.000,00
16.03.2010
Rentabilidade = 13% R$ 780.000,00
15 CARROS X R$ 40.000,00 R$ 600.000,00
Rentabilidade = 23% R$ 1.380.000,00
R$ 6.780.000,00 16.03.2012 7.380.000,00 16.03.2012
DIFERENÇA
R$ 600.000,00
TAXA DE ADMINISTRAÇÃO:
3,9% A.A.
TAXA DE ADMINISTRAÇÃO:
0,5% A.A.
![Page 48: INVESTIMENTOS INTELIGENTES - CAPEF · 100% renda fixa 75% renda fixa 20% multimercado 5% renda variÁvel 62,5% renda fixa 27,5% multimercado 10% renda variÁvel 47,5% renda fixa 30%](https://reader034.fdocumentos.com/reader034/viewer/2022042621/5f5b18e38f941d50012f51e2/html5/thumbnails/48.jpg)
0%
5%
10%
15%
20%
25%
30%
35%
40%
45%
50%
01/06/2012 01/12/2012 01/06/2013 01/12/2013 01/06/2014 01/12/2014 01/06/2015 01/12/2015 01/06/2016
FUNDOS DE INVESTIMENTO Curto prazo
49,95% | CDI
39,22% | FUNDO BANCO A
29,06% | FUNDO BANCO C
24,68% | FUNDO BANCO B
20,69% | FUNDO BANCO D
Exemplos reais de grandes instituições financeiras
![Page 49: INVESTIMENTOS INTELIGENTES - CAPEF · 100% renda fixa 75% renda fixa 20% multimercado 5% renda variÁvel 62,5% renda fixa 27,5% multimercado 10% renda variÁvel 47,5% renda fixa 30%](https://reader034.fdocumentos.com/reader034/viewer/2022042621/5f5b18e38f941d50012f51e2/html5/thumbnails/49.jpg)
0%
10%
20%
30%
40%
50%
60%
70%
01/06/2012 01/12/2012 01/06/2013 01/12/2013 01/06/2014 01/12/2014 01/06/2015 01/12/2015 01/06/2016
FUNDOS DE INVESTIMENTO Multimercado
67,56% | XP LONG & SHORT FIM 56,23% | FUNDO GESTORA A
51,16% |FUNDO GESTORA B 49,95% | CDI
41,93% | FUNDO GESTORA C
Exemplos reais de grandes instituições financeiras
![Page 50: INVESTIMENTOS INTELIGENTES - CAPEF · 100% renda fixa 75% renda fixa 20% multimercado 5% renda variÁvel 62,5% renda fixa 27,5% multimercado 10% renda variÁvel 47,5% renda fixa 30%](https://reader034.fdocumentos.com/reader034/viewer/2022042621/5f5b18e38f941d50012f51e2/html5/thumbnails/50.jpg)
FUNDOS DE INVESTIMENTO XP_ • Plataforma de produtos e comparação de fundos; • Fundos de grandes marcas e gestores em um só lugar; • É possível analisar rentabilidades, taxas, gráficos e fazer
comparações com todos os fundos do mercado.
![Page 51: INVESTIMENTOS INTELIGENTES - CAPEF · 100% renda fixa 75% renda fixa 20% multimercado 5% renda variÁvel 62,5% renda fixa 27,5% multimercado 10% renda variÁvel 47,5% renda fixa 30%](https://reader034.fdocumentos.com/reader034/viewer/2022042621/5f5b18e38f941d50012f51e2/html5/thumbnails/51.jpg)
E A PREVIDÊNCIA PRIVADA? O brasileiro está mais preocupado com a aposentadoria.
![Page 52: INVESTIMENTOS INTELIGENTES - CAPEF · 100% renda fixa 75% renda fixa 20% multimercado 5% renda variÁvel 62,5% renda fixa 27,5% multimercado 10% renda variÁvel 47,5% renda fixa 30%](https://reader034.fdocumentos.com/reader034/viewer/2022042621/5f5b18e38f941d50012f51e2/html5/thumbnails/52.jpg)
O QUE OBSERVAR PARA ESCOLHER UM PLANO DE PREVIDÊNCIA? • Rentabilidade • Taxa de administração • Taxa de carregamento
![Page 53: INVESTIMENTOS INTELIGENTES - CAPEF · 100% renda fixa 75% renda fixa 20% multimercado 5% renda variÁvel 62,5% renda fixa 27,5% multimercado 10% renda variÁvel 47,5% renda fixa 30%](https://reader034.fdocumentos.com/reader034/viewer/2022042621/5f5b18e38f941d50012f51e2/html5/thumbnails/53.jpg)
TAXA DE CARREGAMENTO • TAXA COBRADA EM TODO DEPÓSITO FEITO NO PLANO.
• SE A TAXA DE CARREGAMENTO É DE 5%: AO APORTAR R$ 100,00 VOCÊ APLICA R$ 95,00. O RESTANTE É DA INSTITUIÇÃO.
![Page 54: INVESTIMENTOS INTELIGENTES - CAPEF · 100% renda fixa 75% renda fixa 20% multimercado 5% renda variÁvel 62,5% renda fixa 27,5% multimercado 10% renda variÁvel 47,5% renda fixa 30%](https://reader034.fdocumentos.com/reader034/viewer/2022042621/5f5b18e38f941d50012f51e2/html5/thumbnails/54.jpg)
DIGA NÃO A TAXA DE CARREGAMENTO
Contribuição mensal: R$ 600,00 Simulação para 25 anos
Rentabilidade: 0,7% a.m.
ACUMULADO COM TAXA DE CARREGAMENTO
R$ 586.000,00
Taxa de carregamento: 5%
ACUMULADO SEM TAXA DE CARREGAMENTO
R$ 616.000,00
DIFERENÇA
R$ 30.000,00
4 anos de contribuição
ANOS ACUMULADO SEM TAXA DE CARREGAMENTO
ACUMULADO COM TAXA DE CARREGAMENTO
1 7.483,77 7.109,58
2 15.620,96 14.839,91
3 24.468,60 23.245,17
4 34.088,74 32.384,31
5 44.548,82 42.321,38
6 55.922,18 53.126,07
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0%
5%
10%
15%
20%
25%
30%
35%
40%
01/06/2014 01/12/2014 01/06/2015 01/12/2015 01/06/2016
COMPARE AS RENTABILIDADES
CDI
FUNDO GESTORA A
FUNDO BANCO B
FUNDO BANCO A
XP HORIZONTE PREV RENDA FIXA
Exemplos reais de grandes instituições financeiras
![Page 56: INVESTIMENTOS INTELIGENTES - CAPEF · 100% renda fixa 75% renda fixa 20% multimercado 5% renda variÁvel 62,5% renda fixa 27,5% multimercado 10% renda variÁvel 47,5% renda fixa 30%](https://reader034.fdocumentos.com/reader034/viewer/2022042621/5f5b18e38f941d50012f51e2/html5/thumbnails/56.jpg)
PORTABILIDADE • Transferir sua previdência sem custo; • Única plataforma 100% online; • Sem cobrança de taxa de carregamento na entrada; • Menores taxas de administração e maiores rentabilidades;
![Page 57: INVESTIMENTOS INTELIGENTES - CAPEF · 100% renda fixa 75% renda fixa 20% multimercado 5% renda variÁvel 62,5% renda fixa 27,5% multimercado 10% renda variÁvel 47,5% renda fixa 30%](https://reader034.fdocumentos.com/reader034/viewer/2022042621/5f5b18e38f941d50012f51e2/html5/thumbnails/57.jpg)
SIGA O CAMINHO MAIS LUCRATIVO • Além disso , nos fundos de previdência, diferentemente que
na demais classes de fundos, o investidor pode optar entre duas formas de tributação: a regressiva (PEPS) ou a progressiva ( 15% resgates ).
• E ainda dois tipos de fundos: PGBL e VGBL
Compare antes de investir
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INVESTIDOR VOCÊ É? Conheça o seu perfil
Que tipo de
![Page 59: INVESTIMENTOS INTELIGENTES - CAPEF · 100% renda fixa 75% renda fixa 20% multimercado 5% renda variÁvel 62,5% renda fixa 27,5% multimercado 10% renda variÁvel 47,5% renda fixa 30%](https://reader034.fdocumentos.com/reader034/viewer/2022042621/5f5b18e38f941d50012f51e2/html5/thumbnails/59.jpg)
FICHA SUITABILITY ALOCAÇÃO SUGERIDA – JULHO 2016
CONSERVADOR MODERADO MODERADO-AGRESSIVO AGRESSIVO
100% RENDA FIXA 75% RENDA FIXA 20% MULTIMERCADO 5% RENDA VARIÁVEL
62,5% RENDA FIXA 27,5% MULTIMERCADO 10% RENDA VARIÁVEL
47,5% RENDA FIXA 30% MULTIMERCADO
22,5% RENDA VARIÁVEL
![Page 60: INVESTIMENTOS INTELIGENTES - CAPEF · 100% renda fixa 75% renda fixa 20% multimercado 5% renda variÁvel 62,5% renda fixa 27,5% multimercado 10% renda variÁvel 47,5% renda fixa 30%](https://reader034.fdocumentos.com/reader034/viewer/2022042621/5f5b18e38f941d50012f51e2/html5/thumbnails/60.jpg)
INVISTA COM A XP_ • Assessoria de investimentos personalizada.
• Melhores produtos do mercado.
• Plataforma aberta de investimentos.
• Transparência e imparcialidade na decisão.
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CONHECIMENTO PARA ESCOLHER.
LIBERDADE PARA INVESTIR.
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