editorial

Quando se fala em microcrédito no Estado e no País, fala-se no Pro-grama Nossocrédito. Grande parte desse sucesso vem da parceria que faz o programa funcionar, especialmente com as prefeituras, Um “casa-mento”, que permitiu que os 78 municípios do Espírito Santo tivessem ao menos um ponto de atendimento próprio. Com agentes de crédito por perto e bem treinados, fi cou mais fácil o acesso ao crédito para os empreendedores capixabas.

Com esse dinheiro, os pequenos negócios crescem. Muito empreen-dedores melhoram suas condições de trabalho, compram equipamen-tos, contratam funcionários e viram empresas. No fi nal das contas, é mais dinheiro circulando no município – cerca de 67% dos recursos fi nanciados circulam ali mesmo – mais empregos gerados e o desenvol-vimento acontece com oportunidade e inclusão produtiva.

Continua na pág. 2

Círculo virtuoso

Prefeituras mais Nossocrédito é igual a sucesso11

jorn

al e

xter

no d

o ba

ndes

. a

no 2

. n

º 11

. a

gost

o/se

tem

bro

2012

. v

itória

. e

s

Dada a largada

7

Empresário comprova que diversifi car é a melhor estratégia e ataca agora com um cerimonial.

Caso de sucesso

3

Abertura de franquias com crédito do Bandes é opção de jovens empreendedores.

Bandes e prefeituras fazem uma par­

ceria de longa data que permitiu a

cada um dos 78 municípios capixabas

ter o seu ponto de microcrédito que

ajuda na distribuição de renda e redu­

ção das desigualdades. Por isso, pro­

gramas, como o Nossocrédito, des ­

tacam­se nas reuniões do Comitê de

Atenção Integral à Saúde e Atenção

Social e precisam continuar. Outro

destaque, é a parceria entre a juven­

tude e as franquias: os jovens encon­

tram a segurança de um negócio con­

sagrado e as franquias se multiplicam

com o espírito empreendedor deles.

Nesta edição, dicas preciosas para

você abrir seu próprio negócio e ter

sucesso. Além de orientações so­

bre quais financiamentos podem ser

acessados para custeio e quais para

investimento. Da série “diversificar

é fundamental”, o exemplo vem do

interior, onde o empresário Lauro de

Oliveira com ajuda do banco já concre­

tizou três negócios: um curso de in­

glês, uma academia de hidroginástica

e mais recente um cerimonial.

Traz ainda as características do estu­

do que contará de forma oficial como

se deu a cobertura da mídia durante a

transformação do Codes em Bandes.

Por fim, essa edição traz uma home­

nagem especial e um agradecimento

pelos anos dedicados ao banco pelo

amigo e diretor Sathler. Excelente lei­

tura!

Guerino BalestrassiDiretor-presidente

Parceria com prefeituras é determinante para sucesso do Nossocrédito em todo o Estado.

expedientediretoria executiva:Guerino Balestrassidiretor-presidente

Everaldo Colodettidiretor de crédito e fomento

Guilherme Henrique Pereiradiretor de adm. e finanças

edição:Bárbara Deps BonatoLeonardo Fernandes IannoneAssessoria de Comunicação Socialimprensa@bandes.com.br

conselho editorial:Maria Emília V. da SilvaMarcos Roberto LimaBárbara Deps BonatoMaria da Consolação F. VarandaMarília Menezes Carneiro

Redação:Wilson Igreja CamposLorena ZanonFelipe de Aquino

Diagramação:Janio Luiz Malacarne

projeto gráfico:Laboratório Comunicação e Design

fotos:Assessoria de Comunicação BandesIncaperSagriloSXC

/bandesonline

2 conexão

em c

ena

O secretário de Desenvolvimento Econômico de Ca­choeiro de Itapemirim, Ricardo Coelho, explica porque é tão importante que as parcerias sejam mantidas: “Somos parceiros do Bandes no Nossocrédito desde 2003, sen­do pioneiros no Estado. O programa desenvolvido aqui é hoje referência em desempenho, já superou os R$ 12 milhões em recursos o que garante empregos e renda para o município. Somente a atual administração disponi­bilizou cerca de R$ 7 milhões deste montante, o que nos garantiu a conquista do Prêmio Prefeito Empreendedor 2012 do Sebrae ­ ES”.

Outra vantagem do programa é o aprendizado para quem faz o investimento. “O empreendedor aprende a planejar desde o desenvolvimento do seu projeto para ter acesso ao microcrédito até a gestão desse recurso. Além disso, os empreendedores informais, que antes pediam dinheiro emprestado aos amigos, parentes ou até mesmo a agiotas também podem conseguir recursos sem precisar recorrer a juros altíssimos nem ficar de­vendo favor a ninguém”, destaca o diretor­presidente do Bandes, Guerino Balestrassi.

Nossocrédito em númerosSão mais de 124 mil postos de trabalho mantidos ou gerados. Para se ter uma ideia se as pessoas beneficiadas pelo Nossocrédito formassem um mu­nicípio, seria o sexto maior do Espírito Santo.

Até agosto, foram investidos mais de R$ 300 milhões nos empreendimentos de pequeno porte.

Desde 2003, foram 76 mil contratos e mais de 36 mil clientes, por meio de financiamentos de microcrédito.

Em 2012, cada mês vem batendo o recorde de investimentos e contratos do ano.

Os endereços e telefones das agências estão no www.bandes.com.br ou no 0800 283 4202.

Dez razões para ter o programa em seu município

1. Os municípios, sem a necessidade de criar um fundo próprio, contam com um programa estrutu­rado de microcrédito produtivo e orientado.

2. Com o Nossocrédito os municípios participam de forma ativa no esforço de fortalecimento ao em ­ preendedorismo local através do crédito e capaci­tações.

3. Apoiando o pequeno empreendedor, de forma descentralizada, os municípios são beneficiados amplamente, sem precisar disputar prioridades de investimentos externos.

4. São mais de R$ 300 milhões aplicados no apoio e fortalecimento dos empreendedores de micro e pequenos negócios, o que corresponde a quase R$ 4 milhões por município.

5. Os empreendedores de micro e pequeno porte são os responsáveis por grande parte da geração e manutenção de postos de trabalho – e melhor, o custo de geração e manutenção de emprego é de aproximadamente R$ 2,5mil, investimento esse bastante atrativo em relação aos grandes projetos.

6. Em 63% dos casos, os tomadores dos créditos aplicam os recursos no próprio município.

7. Em muitos municípios o volume aplicado pelo Nossocrédito representa um montante superior ao arrecadado no ano em tributos municipais diretos.

8. O Nossocrédito, através do crédito e das capa­citações, representa opção de porta de saída de pessoas em programa sociais, sendo uma opção para o desenvolvimento de atividades empreen­dedoras.

9. Com o Nossocrédito, o acesso ao crédito se amplia, pois em muitos municípios não há outras opções de crédito produtivo e orientado, com juros reduzidos e em boas condições de pagamento.

10. O volume aplicado pelo Nossocrédito possui peso significativo em muitos município, quando compa­rado com o valor investido pelas municipalidades.

conexão 3

dada

a la

rgad

a

Abertura de franquias com crédito do Ban-des é opção de jovens empreendedores

Jovens entre 25 e 30 anos. Esse é o principal público interessado em abertura de franquias no Bandes. En­tre as vantagens apontadas ao se optar por uma fran­quia, estão a perspectiva de sucesso de um negócio já experimentado, com marca consagrada no merca­do e a economia de escala em compras de maiores volumes e otimização de custos de propaganda ou de promoções. O espírito empreendedor em conjun­to com a segurança de uma marca conhecida formam uma parceria ideal que tende a crescer. Pensando nis­so e com o foco no desenvolvimento das micro e

pequenas empresas, dos empreendedores indi viduais e dos profissionais liberais, o Bandes tem poten cializado a economia capixaba por meio das fa cilidades concedidas para investimentos neste setor. De janeiro a setembro, R$ 8,9 milhões foram aplicados pelo banco na abertura de novos em preendimentos de MPE.

O foco na abertura dos novos negócios depende do perfil do empreendedor, do planejamento e do mercado. Se­gundo pesquisa do SEBRAE, em dois anos, quase 100 mil jovens apostam em franquias para ter o negócio próprio e o Bandes aproveita para oferecer um atendi­mento estruturado e disse minar a cultura do crédito e do empreen dedorismo.

Franquia e juventude tudo a ver

Sonho de abrir o próprio negócio

Quem viu uma boa oportunidade de crescimento foi o empreendedor Daniel Durante, de 32 anos. Ele e o só­cio Leandro Pimentel optaram pelo modelo de franquia para abertura de seu próprio negócio. Em 2010, os só­cios abriram uma loja da marca Dominos’s Pizza em Vi­tória e para este empreendimento contaram com apoio do Bandes. “Escolhemos a franquia porque queríamos abrir um negócio próprio. A franquia proporciona mais facilidade por ser tudo já padronizado”, declara.

Ele considera o modelo de franquia ideal para pessoas com pouca experiência. “Qualquer dúvida que tenho, ligo para a franqueadora, que está à disposição para dar a assistência necessária. Então, é bem mais fácil do que começar sozinho. Para ele, a abertura do negócio combina conhecimento de mercado e saber reconhe­cer as oportunidades. “Conhecia a Domino´s (rede de pizzaria delivery fundada nos EUA nos anos 60) do Rio

de Janeiro, onde eu morava. Vim para o Espírito Santo para abrir uma unidade aqui. Já tinha a ideia de abrir mais de uma loja. O investimento foi maior para abertu­ra da primeira unidade, pois, na loja de Vitória temos a produção da massa da pizza que depois é transportada para Vila Velha”, afirma.

O financiamento do Bandes ajudou a abrir a 1ª loja, em outubro de 2010. A opção pelo Bandes foi devido aos juros mais baixo do mercado. Em julho deste ano, os sócios expandiram o investimento com a abertura de sua segunda loja, desta vez no município de Vila Velha. Nos planos está o estudo para uma terceira unidade. “O mercado capixaba tem suas peculiaridades e bom po­tencial. Por exemplo, nas lojas da rede em todo Brasil a proporção de vendas no local e entrega é de 20 e 80%, em Vitória é quase meio a meio. Para isso tivemos que adaptar o atendimento para melhor atender ao gosto dos capixabas”, explica.

4 conexão

pass

o a

pass

o

Empresários podem aproveitar o bom momen-to e dar uma “repaginada” em seus estabelecimentos

O Estado pode aproveitar a grandiosidade do principal evento esportivo do planeta, a Copa do Mundo, para im­pulsionar a economia local. O Espírito Santo pode rece­ber alguma delegação para treinar aqui ou sediar algum dos famosos eventos paralelos de lazer da Fifa, os “fan­fest”.

De olho nessa ideia, o Bandes lançou uma linha exclusi­va de até R$ 3 milhões para financiar a modernização e a melhoria da infraestrutura de hotéis que poderão mo­dernizar ou adequar a sua estrutura para se tornarem centros de treinamento.

O prazo total para pagamento chegará a 10 anos e a taxa de juros é de 8% ao ano, podendo cair para 3%, para pagamentos feitos em dia. Com esta linha, será possível expandir o dinamismo da economia estadual via turismo, que será potencializado com a vinda de seleções estran­­geiras. Também é uma forma de promover o fomento de atividades econômicas por meio do esporte, que é um mecanismo de inserção social.

em c

ena

Reescrevendo a históriaArtigo contará como se deu a cobertura da mí-dia para a transformação da Codes em Bandes

O ano era 1969. No Brasil, ditadura. No Espírito Santo, a década perdida, a crise do café. Nesse caldeirão, em novembro daquele ano, alguns jornais anunciavam uma transformação que marcaria a economia capixaba: a Companhia de Desenvolvimento Econômico do Espí ri­ to Santo (Codes) passava a se chamar Banco de Desen­

volvimento do Espírito Santo. A missão dada pelo go­vernador Christiano Dias Lopes Filho era clara: atuar co­mo principal instrumento de revitalização da economia local.

Com a pretensão de reconstruir essa história, o Centro de Documentação e Memória Bandes fez, em agosto, algumas visitas aos arquivos públicos Estadual e Mu­ nicipal para conferir como a mídia impressa retratou essa transformação.

“Jornais, fotos e até propagandas da época serviram para recontar essa história que carecia de material, sobretu­do fotográfico, acerca da transformação da CODES em BANDES. Agora, vamos oficializar essa trajetória em um artigo que será publicado em breve e servirá como do­cumento autêntico capaz de embasar futuras pesquisas sobre a implantação do banco”, conta a gerente de Ino­vação Institucional Vanessa Beltrame, .

Desde sua criação em dezembro de 2010, o CDM Ban­des se preocupa com a preservação da memória institu­cional do banco, afinal recordar também é viver, aprender e recontar...

Condições operacionaisValores: até R$ 3 milhões destinados aos centros de treinamentos habilitados pela Fifa;

Taxa de juros: 8% ao ano (para pagamentos em dia, haverá bônus de adimplência de 5%;

Prazo de amortização: até dez anos com carência de até dois anos.

A Copa do Mundo é aqui também

conexão 5

pass

o a

pass

o Um financiamento é bom, dois é melhor e três nun-ca é demaisCrédito para investimento promove mudança social e econômica de produtores rurais

“Existe o tempo de plantar e o de colher”. A máxima aplica­se literalmente ano a ano para todas as culturas agrícolas. Para muitas, especialmente o café, o tempo é de semear. E é exatamente nesta época que surgem diversas dúvidas nos agricultores sobre quais bancos ele pode procurar e quais financiamentos podem ser acessa­dos: se para custeio ou para investimento.

No Bandes, o crédito é para investir. O custeio é aces­sado nos bancos comerciais. Mas, afinal, qual a di­ferença entre o crédito para custeio e investimento? O diretor de Crédito e Fomento do Bandes, Everaldo Colodetti, explica: a diferença está na geração de va­lor. “O investimento promove a mudança econômica e social do proponente, pois agrega valores neste e nos próximos plantios, já o custeio apenas mantém as coi ­sas como estão”.

Atividades que estão em produção têm custos até a co­mercialização dos produtos e o crédito é acessado nos bancos comerciais. Já o investimento deve ser usado para ampliação, modernização, implantação ou diversi­ficação. Nesse caso, existe uma carência, o produtor paga apenas os juros, e depois começa a amortização. Esses financiamentos envolvem prazos longos, entre 8 e 15 anos.

No primeiro semestre de 2012, foram investidos quase R$ 94 milhões em 2.607 projetos de crédito na moda­li­dade investimento. Para conhecer as linhas de financia­mentos do Bandes, basta acessar www.bandes.com.br ou ligar para o Bandes Atende (0800 283 4202) e des­cobrir um consultor perto de você.

dada

a la

rgad

a

Agroturismo e aventura em IbatibaKalilio Park oferece tirolesa, pedalinhos e mui-ta aventura em plena roça

Morador de Guarulhos, São Paulo, o empreendedor João Kalilio de Freitas sonhava em investir no agroturismo. Herdeiro de uma propriedade em Ibatiba, onde o pai

cultivava café, João veio de São Paulo para arregaçar as mangas e pôr o sonho em prática.

“Visitei diversos pontos turísticos de cidades vizinhas e constatei que havia muita procura e pouca oferta. Decidi que iria investir nisso, mas começou a faltar capital, foi aí que o Sebrae­ES, dando apoio ao agroturismo na cidade, deu a dica de procurar o Bandes. Eu já conhecia um con­sultor que trabalha aqui na região e fui atrás do crédito”, explica o empreendedor.

Com o crédito da linha Funres Desen volvimento Rural do Bandes, João já construiu uma tirolesa de quase 300 metros, duas piscinas, um pequeno lago com quatro pe­dalinhos, churrasqueira, lanchonete e tudo sob o lema: “fazer bem feito, garantindo segurança e saúde para os clientes”.Contente com o financiamento, ele faz planos para mais um investimento via Bandes. “Já quero fazer um restaurante e ampliar o chalé. Além disso, pretendo construir duas quadras esportivas e um mirante na pro­priedade”. O “Kalilio Park” fica no km 64 da BR­262 em Ibatiba, na Região do Caparaó.

6 conexão

em c

ena

Homenagem mais que merecida

ciliar trabalho e família. Afinal ele sai do banco junto com a sua esposa, Sônia Maria Pinheiro Sathler, que trabalhou por 37 anos na instituição, no setor administrativo.

“Espero que todos que ficam sejam muito felizes, com­prometidos e busquem sempre o fortalecimento do nos­so Bandes para que ele continue ajudando os capixabas”, acrescenta Sathler, deixando uma mensagem positiva aos colaboradores do banco.

Diretor por 12 anos, José Sathler Neto se despede do Bandes no dia 31 de outubro... Na bagagem, ficam a experiência e as lembranças

Após 36 anos de carreira no Banco de Desenvolvimento do Espírito Santo (Bandes), 12 deles atuando como dire­tor, José Sathler Neto, que começou em junho de 1976 como auxiliar administrativo, se desliga da instituição nesta quarta­feira, dia 31.

“Termino mais um fase de minha vida. Mas aviso que não sou de ficar parado. Agora, estou sujeito a novas oportu­nidades e vou buscar novos caminhos.”, adianta. “Tenho orgulho de cada ano que trabalhei aqui e cada conquista que obtive, especialmente na condição de diretor, por ter participado do fortalecimento da instituição, deixando­a preparada para os desafios que virão”, completa.

Sathler se despede dos colegas depois de muita dedica­ção ao Bandes e se diz satisfeito por ter conseguido con­

Principais cargos exercidosGerente de Recuperação de Crédito – 95 a 99;

Gerente de Controladoria – 99;

Gerente Financeiro – 2000;

Diretor Financeiro – 2000 a 2001;

Diretor de Operações – 2001 a 2002;

Diretor de Adm. e Finanças – 2002 até 31/10/2012.

“Encerra-se mais um ciclo. Agora, estou sujeito a novas oportuni-dades e vou buscar novos caminhos. Tenho orgulho de cada ano que trabalhei aqui e em especial os últimos, como Diretor, por ter participado das ações de fortalecimento do banco, deixando-o preparado para encarar os grandes desafios que estão por vir.”

José Sathler Neto ­ empregado do Bandes e Diretor de Administração e Finanças desde fevereiro de 2002. Economista e bacharel em Ciências Contábeis, atuou nas funções de diretor de Operações, diretor Financeiro, gerente Financeiro, gerente de Controladoria e gerente de Recuperação de Crédito do Bandes. Especialista em Ge­rência Empresarial e MBA como Executivo em Finanças.

Negócio bom e com cerimônia

conexão 7

dada

a la

rgad

a

Cliente de São Mateus segue cartilha da di-versificação e abre um cerimonial

Diversificar é fundamental. Essa é uma das máximas do mundo dos negócios que o empresário Lauro de Olivei­ra, de São Mateus, está seguindo à risca. Seus empre­endimentos vão de A a Z: “Temos uma área in tegrada com curso de inglês, hidroginástica e agora o cerimo­nial”, explica Lauro.

O mais novo, batizado de “Cerimonial Vivere” é a con­­cretização de mais um sonho que só foi possível com a ajuda do Bandes. “Eu sempre tive o interesse em abrir um cerimonial, pois eu já tinha um espaço propício para a atividade. O que faltava era a oportunidade. Com o crédito e o atendimento do consultor aqui de São Ma­teus, pude realizar esse sonho. Peguei o financiamento e montei tudo do zero, e assim nasceu o Cerimonial Vi­vere”, conta, orgulhoso.

Com as linhas de crédito do Bandes para Micro e Pe­quenas Empresas (MPE), os em preendedores podem aplicar até R$ 300 mil, com juros de 11% ao ano em in­

vestimentos. “Eu já conhecia o Bandes há muito tempo, mas soube da linha MPE no ano passado, por meio do consultor. Essa linha atendeu muito bem ao meu proje­to”, afirma Lauro.

Os empreendedores podem comprar má quinas, equi­pamentos e ferramentas, reformar instalações físicas ligadas à atividade, relocalização, modernização, diver­sificação, desenvolvimento tecnológico e gerencial, ra­cionalização e controle ambiental, entre outros projetos.

Pra realizar o sonho igual ao LauroPessoas Físicas e Jurídicas que atuem no setor industrial, comercial e de serviços podem ser clientes das linhas Bandes MPE. Basta ter tido, no último ano calendário, faturamento anual de até R$ 3,6 milhões. Para se tornar

cliente do Bandes, o interessado pode entrar em con­tato com um parceiro­consultor pelo Bandes Aten­de (0800 283 4202) ou pelo site (www.bandes.com.br). Os consultores conhecem o fluxo de tramitação das propostas de financiamento e a documentação neces­sária para a elaboração das propostas.

8 conexão

em c

ena Tem empresa? Veja algumas dicas para prosperar

algo independente, é fundamental. Depois, é planejar o orçamento e se dedicar: “Com duas dicas básicas é possível aumentar consideravelmente as chances da em­presa sobreviver. Primeiro é preciso controlar muito bem tudo que se paga, custos fixos e variáveis. Só isso já ele­va a chance da empresa sobreviver nos dois primeiros anos. A segunda dica é ainda mais preciosa e igualmente simples: use o seu contador para além do pagamento de impostos. Use­o para entender a formação desses custos e sua empresa terá até 18 vezes mais chance de sobreviver”, garante o professor.

Aridelmo alerta ainda que esse controle deve ser rí­gido, mas não necessariamente sofisticado: “se tiver um programa no computador para isso ótimo, se não tiver computador, uma agenda é mais que suficien­te. O importante é fazer um boletim de caixa, registrar cada compromisso assumido e saber quanto custa cada detalhe envolvido na manutenção da empresa”, finaliza.

O Bandes preparou um conjunto de regras fundamentais de sobrevivência para qualquer empresa

Dúvidas, insegurança... Essas são angústias que conso­mem muitos empresários. Se você pretende ou já tem algum negócio, é possível que esteja passando por este momento agora mesmo. O melhor a fazer, antes mesmo de abrir o empreendimento, é conhecer, buscar informa­ções e adequar as expectativas ao padrão de vida dese­jado: “O fundamental é juntar conhecimento e formar a consciência de que a empresa é independente da pes­soa física. Muitos negócios são rentáveis, mas o empre­endedor gasta mais do que essa rentabilidade, então é preciso ter a justa medida dessa expectativa”, explica o professor de economia Aridelmo Teixeira.

Conta de luz da empresa é custo, mas conta de su­permercado é particular. Essa conscientização de que o negócio não é uma extensão do empreendedor, e sim

Faça um bom planejamento financeiroAntes de abrir uma empresa, você tem que se cercar de todas as preocupações financeiras. Esse passo pre-cisa ser feito por quem tem conhecimento na área.

Procure o crédito certo Evite pedir dinheiro a parente. Somente em último

caso, se tiver a certeza que vai poder pagar. Analise as ofertas de cada banco para ter melhor resultado.

Assuma a rédea, mesmo em sociedadeÀs vezes, uma boa ideia só se viabiliza com uma boa sociedade, mas isso não significa transferência de responsabilidade. Cada um tem a sua quando dá certo ou errado.

Ouça os clientes Ouvir diariamente seus clientes e dar soluções

práticas. Você pode ter uma pequena urna e/ou um pequeno questionário. Há negócios

que morrem por mau atendimento ao cliente.Faça um bom plano de marketingA grande missão de uma pequena empresa deve ser na área de marketing. É ele quem vai levar o negócio ao sucesso ou ao fracasso..

Motive a equipeO empresário deve providenciar um ambiente

de trabalho agradável, descontraído, tratar com respeito as pessoas e não exercer pressão acima do

razoável sobre seus funcionários.Treine a equipeO treinamento precisa ser sistemático. Pesquisas pelo mundo inteiro mostram que o treinamen-to de pessoas é que faz a grande diferença no sucesso de qualquer empreendimento. Conheça as regras do jogo

Quais são as regras trabalhistas e as tributárias envolvidas no seu negócio? Nunca as perca de vista, pois os movimentos

estratégicos de sua empresa também dependem delas.Gerencie seu negócio O planejamento financeiro precisa ser cumprido e as reservas não podem ser subtraídas do caixa da empresa. Prefira retiradas anuais e nada de misturar con-tas pessoais com o negócio.

Expandir é um novo desafio Se chegar a hora da expansão veja se existe demanda na

região pelo produto ou serviço que você vai oferecer. Tem que pesquisar o público e analisar os concorrentes. Pense se

a abertura de franquias não seria uma alternativa. Acha que tá na hora de expandir? Veja a matéria da página 3.

Fonte: adaptado do livro “Caminhos Segu-ros para o Empreendedor” (Paco Editorial, 2012), de Dirceu Pio e Pedro Cascaes Filho.