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O Ciclo do Dinheiro

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Roteiro da Apresentação:

- Identificação de Perfil

- Aspectos Teóricos – Ciclos, Rendas, Ativos Reais e Índices

- Casos Comentados - Exemplos Práticos

- Mandamentos Financeiros

- Perguntas: a qualquer momento!!!

- Modelo de Diagnóstico Financeiro (ao final)

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Objetivo:

- Que ao final deste encontro todos os participantes tenham aumentado em pelo menos 1% seus conhecimentos sobre Finanças Pessoais.

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- Você domina o seu dinheiro ou ele domina você?

Ser previdente X Ser Imediatista

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- Você sabe a diferença entre “caro” e “barato”?

Exemplo:

O que custa caro: o pão francês ou o litro da gasolina?

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- Qual o seu perfil de investidor: conservador, moderado ou

arrojado?

Poupança e Imóveis Títulos e Fundos

Ações e Derivativos

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- Por que as pessoas tem problemas financeiros?

- O imediatismo (viver o hoje)

- A falta de objetivos e metas (planejamento)

- O descontrole orçamentário (inventário das receitas e despesas)

- O consumo compulsivo (crédito fácil = Eu mereço!!!)

- O “analfabetismo” financeiro (aversão ao assunto)

-A influência do meio em que vivemos (sociedade)

- Os imprevistos

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O Ciclo do Dinheiro:

Ciclo de Renda - “Ricos”

Direcionamento de recursos para aquisição de Ativos Reais, ou seja, aqueles bens capazes de gerar renda adicional. Ativos → Renda – Novos Ativos.

Ciclo de Custo (Consumo) - “Pobres”

Direcionamento de recursos para aquisição de Falsos Ativos, ou seja, aqueles bens incapazes de gerar renda.

Salário → Custo Fixo → Bens (passivos).

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- Identifique “Ativos Reais” e “Falsos Ativos”

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Alocação Ativa e Passiva

65%

25%

10%

“Ricos” “Pobres”

5%10%

85%

Investimentos Negócios Próprios Falsos Ativos

O que diferencia “Ricos” e “Pobres” é a atitude financeira e não a quantidade de dinheiro.

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Os Tipos de Renda:

Ativa = depende do esforço direto do trabalhoEx: salário, pró-labore, remuneração autônoma

Passiva = depende em parte do esforço direto do trabalho

Ex: participações societárias, lucros operacionais, aplicações

financeiras, venda de bens, aluguéis, administração de bens, etc

Portfólio = independe do esforço direto do trabalho

Ex: juros, dividendos, JCP, prêmios, direitos autorais, royalties, etc

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Participação das Rendas no Orçamento

“Pobres” “Ricos”

Ativa Passiva Portfólio

O que diferencia “Ricos” e “Pobres” é a atitude financeira e não a quantidade de dinheiro.

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Indicadores Financeiros Pessoais:

- - Índice de LiquidezIL=Ativo imediato / Passivo de curto prazo

- Índice de CoberturaIC = (Ativo imediato / Passivo de curto prazo) / 12

- Índice de PoupançaIP = Capital disponível para investir / Receita média mensal

- Índice de Endividamento

IE = Passivo exigível / Ativo real

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Caso Prático 01:

Paulo (40 anos) recebe R$4.000,00 mensais de salário. Seu custo fixo médio é de R$3.000,00. Seu patrimônio é de R$150.000,00, porém, seu Ativo Real Imediato é de apenas R$15.000,00. Ele não possui dívidas.

Pergunta-se:

- Qual o ciclo financeiro de Paulo?

- Paulo é independente financeiramente?

- O Índice de Poupança está alto ou baixo?

- O Índice de Liquidez está alto ou baixo?

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Caso Prático 02:

Ana (32 anos) retira R$1.500,00 mensais de pró-labore e recebe R$2.000,00 de renda passiva (aluguel). Seu custo fixo médio é de R$2.500,00 mensais. Seu Ativo Real Imediato é de R$100.000,00 livre de dívidas.

Pergunta-se:

- Qual o ciclo financeiro de Ana?

- Ana é independente financeiramente?

- O Índice de Liquidez está alto ou baixo?

- O Índice de Cobertura está alto ou baixo?

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Caso Prático 03:

João (65 anos) recebe R$2.500,00 mensais de aposentadoria. Seu custo fixo médio é de R$2.300,00. Seu patrimônio é de R$200.000,00, porém, seu Ativo Real Imediato é de apenas R$30.000,00. Ele possui uma dívida de R$15.000,00 (financiamento do carro).

Pergunta-se:

- Qual o ciclo financeiro de João?

- O Índice de Poupança está alto ou baixo?

- O Índice de Liquidez está alto ou baixo?

- O Índice de Endividamento está alto ou baixo?

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Caso Prático 04:

Maria (19 anos) é universitária e mora com os pais. Sua receita mensal é de R$510,00 (estágio) e suas despesas pessoais somam R$2.000,00 mensais. Seu patrimônio é de R$40.000,00: - R$20.000,00 (ativo imediato) e R$20.000,00 (falso ativo = carro).

Pergunta-se:

- O Índice de Liquidez está alto ou baixo?

- O Índice de Cobertura está alto ou baixo?

- O Índice de Poupança está alto, baixo ou nulo?

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Caso Prático 05:

Maria (50 anos) é escritora. Sua renda mensal é R$10.000,00 (direitos autorais = renda portfólio). Seu custo fixo médio é de R$8.000,00. Seu Ativo Real Imediato é de R$400.000,00. Ela possui obrigações com financiamentos no total de R$160.000,00 (carro + casa + viagem).

Pergunta-se:

- Qual o ciclo financeiro de Maria?

- Maria é independente financeiramente?

- O Índice de Poupança está alto ou baixo?

- O Índice de Endividamento está alto ou baixo?

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10 Mandamentos da Independência Financeira:1) NUNCA gaste mais do que ganha;

2) IDENTIFIQUE e corte os seus gastos supérfluos;

3) ADQUIRA o hábito de poupar;

4) PAGUE-SE primeiro;

5) INVISTA somente em ATIVOS REAIS;

6) ENTENDA o que é risco – antecipe cenários;

7) ESTABELEÇA e siga as suas metas;

8) ENXERGUE a beleza das pequenas coisas;

9) FAÇA seguros de vida e dos seus principais bens;

10) O TEMPO É O ATIVO MAIS IMPORTANTE DE TODOS.