Qual é a relevância deste tema hoje? O que é e o que não é crédito ou dinheiro de empréstimo?...

• Qual é a relevância deste tema hoje?

• O que é e o que não é crédito ou dinheiro de empréstimo?

• O Crédito Consciente.

• Caminhos para o Crédito Consciente ou Responsável.

• Espaço para perguntas.

USO CONSCIENTE DO CRÉDITO

Fonte: Partner Consultoria

QUAL É A RELEVÂNCIA DESTE TEMA HOJE?

Fonte: Partner Consutoria com base em dados do Banco Central


Empréstimos à Pessoas Física

Fonte: Partner Consutoria com base em dados do Banco Central

Empréstimos à Pessoas Físicas


Esta sobrando mês no fim do salário de 85% da população brasileira. Nada menos que 150 milhões de pessoas afirmam ter dificuldade de chegar ao fim do mês com o que ganham.

2/3 da população brasileira não planeja o destino do seu dinheiro.

Fonte: Pesquisa de Orçamento Familiares (POF) 2002/2003, IBGE Fonte: Pesquisa “O Brasileiro e o Dinheiro” – Empresa Ipso para agência Estado.

Famílias que gastam mais do que ganham e famílias que não planejam o destino do seu dinheiro.


Fonte: Le Monde Diplomatique - Edição Mensal Abril de 2003 - “O endividamento que ameaça o Império” – (Trad .: Iraci D. Poleti

O aumento vertiginoso do endividamento das famílias nos EUA mostra que o consumidor norte-americano vive de crédito. Em quatro décadas, esse endividamento passou de 200 bilhões de dólares, em

1964, para 7,2 trilhões em 2002.


Os EUA tem hoje a maior dívida externa pública do mundo. Tem o maior PIB, entretanto, ironicamente, tem o maior déficit econômico também

Possuem também os maiores índices mundiais de endividamento da população.


Tendências? Reflexos atuais?

Crise atual no mercado de créditos imobiliário americano com reflexos também em outros setores do sistema financeiro.


De Compra e Venda

De Empréstimo ou Investimento

De Doação

O QUE É E O QUE NÃO É CRÉDITO OU DINHEIRO DE EMPRÉSTIMO?

(A Tríade do Dinheiro)

O QUE É E O QUE NÃO É CRÉDITO OU DINHEIRO DE EMPRÉSTIMO?

(A TRÍADE DO DINHEIRO)

ComércioTransações Especulativas

Fonte: Novas e Velhas Ordens Mundiais, Noam Chomski.

REFLEXO NA MACRO-ECONOMIA

Orçamento Pessoal / Familiar

Equilíbrio Desequilíbrio Desequilíbrio


Análise e projeção – Orçamento Pessoal / Familiar

Financiar o sonho Equilibrar Finanças


Fonte: ANEFAC – levantamento feito em 2003

Percentual de juros das dívidas das pessoas em relação à renda mensal.

BRASIL

Fonte: Banco Central, 2006. Relatório da evolução de crédito no Brasil.

BRASIL

O CRÉDITO CONSCIENTE

O que é o Crédito?

O que ele permite?

O que é o crédito Consciente?


• O que é o Crédito?

- Ferramenta de concessão adiantada de um bem ou serviço.

- Antecipação de um rendimento futuro.

- Confiança de que uma divida será paga. Dicionário melhoramentos.

- A palavra crédito deriva das palavras latinas “credere” = “confiança” e “creditum” = uma coisa confiada de boa-fé.


• O que ele permite?

- Que um número maior de pessoas tenha acesso ao mercado de bens e serviços.

- A antecipação da realização de sonhos e projetos

- Com crédito a pessoa faz hoje, o que sem crédito, só poderia fazer no futuro.


• O que é o crédito Consciente?

- É uma via de mão dupla, tanto para o CREDOR, quanto ao DEVEDOR.

- O credor precisa da confiança (“credere”) do retorno do seu investimento.

- Para o tomador, o crédito é consciente se a sua destinação for antecipar um objetivo, sonho ou meta, e seu pagamento não comprometer o seu orçamento futuro.

- O Crédito Consciente traz SUSTENTABILIDADE para ambos os lados da negociação.


CAMINHO PARA O CRÉDITO CONSCIENTE OU RESPONSÁVEL.

Desejo que você tenha dinheiro,

porque é preciso ser prático.

E que pelo menos uma vez por ano

coloque um pouco dele à sua frente e

diga “Isso é meu”, só para que fique

bem claro quem é dono de quem.

Victor Hugo


• Visão Sistêmica:

• Consciência das Necessidades

• Análise e Diagnóstico Financeiro

• Educação Financeira


• Visão Sistêmica:

- Levantar em conta a real capacidade de pagamento do cliente.

- Unificação das informações de crédito do cliente:

- Quantos cartões de crédito o cliente possui? Qual o limite total?

- Cheque especial?

- Empréstimos? Outras formas de crédito?


• Consciência das Necessidades:

- “Seu objetivo ou necessidade pode esperar”?

- “Tem que ser agora? Por que”?

- “Você tem DISCIPLINA para seguir um planejamento financeiro”.

- “Bem, você decide, mas esteja consciente e seja responsável”.


• Análise e Diagnóstico Financeiro:

- ORÇAMENTO E PLANEJAMENTO FINANCEIRO

OBJETIVO X META

MENSURÁVELESPECÍFICATEMPO / PRAZOAÇÃO

É realista? É possível?

Equilibrar Finanças

Análise e projeção – Orçamento pessoal / familiar

Refinanciamento


• Educação Financeira:

- Oferecer meios e instrumentos para a educação financeira dos usuários do crédito.

Pesquisa realizada pela Medida Certa com diretores de diversos segmentos do sistema financeiro sobre a Responsabilidade Social do

Setor.

Qual é a principal responsabilidade do setor financeiro?

Educar as pessoas, empresas e clientes para melhor administrarem o uso e controle dos créditos obtidos.

Foi o segundo item mais votado pelos entrevistados.


A função do crédito é ser um facilitador da vida das pessoas.

A instituição que fornece crédito também pode agir como facilitadora, ajudando a levar consciência ao seu cliente.

A necessidade de uma SUSTENTABILIDADE ECONÔMICA.


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