Apresentação do PowerPoint - BBresultados diferentes daqueles aqui antecipados e discutidos. Estas...
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Esta apresentacao faz referências e declaracoes sobreexpectativas, sinergias planejadas, estimativas de crescimento,projecoes de resultados e estrategias futuras sobre o Banco doBrasil, suas subsidiarias, coligadas e controladas. Embora essasreferências e declaracoes reflitam o que os administradoresacreditam, as mesmas envolvem imprecisoes e riscos dificeis dese prever, podendo, dessa forma, haver consequencias ouresultados diferentes daqueles aqui antecipados e discutidos.Estas expectativas sao altamente dependentes das condicoes domercado, do desempenho econômico geral do pais, do setor e dosmercados internacionais. O Banco do Brasil nao se responsabilizaem atualizar qualquer estimativa contida nesta apresentacao
2
Destaques do Resultado4
Indicadores de Mercado5
Evolução do Lucro6
Resultado 1T187
Carteira de Crédito8
Carteira Pessoa Física9
Carteira Pessoa Jurídica Ampliada10
Carteira Agronegócio11
Spread Global12
Spread por carteira13
Capital14
Estimativas15
_Anexos16
4
Destaques do Resultado
Fator Humano
Rentabilidade
Eficiência Operacional
Gestão de Capital e de Crédito
Qualidade dos Serviços
Transformação Digital
Pilares BB
(1) Despesas de PCLD líquida de Recuperação de Operações em Perdas, conforme guidance.
Crescimento do Lucro Líquido Ajustado (R$)
Crescimento das Rendas de Tarifas
Melhoria Contínua na Qualidade de Crédito
+20,3% (1T18/1T17)
-5,1% (1T18/4T17)
4,2 BI
-25 bps (1T18 /1T17)
-10 bps (1T18/4T17)
3,0 BI
Redução das Despesas Administrativas
-0,2% (1T18/1T17)
-5,8% (1T18/4T17)
+5,4% (1T18/1T17)
-2,8% (1T18/4T17)
PCLD¹ -26,3% (1T18/1T17)
+8,6% (1T18/4T17)
6,5 BI
Inad +90
3,65%
5,4 BIPCLD Bruta -18,8% (1T18/1T17)
-3,3% (1T18/4T17)
7,8 BI
Dividend Yield² (%)Lucro por Ação
Preço/Valor PatrimonialPreço/Lucro 12 meses
Fonte: Economatica.
0,860,94 1,01
1,100,98
0,90 0,95 0,971,14 1,09
2T171T17 3T17 1T184T17
Lucro por Ação - R$ Lucro Ajustado por Ação - R$
11,599,02
10,96
8,0510,10
8,056,68
4T171T17 2T17 3T17 1T18 2018E¹ 2019E¹
1,050,82
1,040,90
1,131,00
0,90
4T171T17 1T182T17 3T17 2018E¹ 2019E¹
2,573,26
2,683,64
2,723,50
4,36
1T17 4T17 2018E¹2T17 3T17 1T18 2019E¹
4,64
5,62
4,475,39
2018E¹ 2019E¹
Fonte: Economatica.
(1) Estimativa Bloomberg em 10/Mai/2018 com base na média das projeções de analistas externos. O BB não se responsabiliza por esta informação. (2) Dividendos e JCP 12 meses / Capitalização de Mercado. Fonte: Economatica. 5
Indicadores de Mercado
R$ bilhões
6
1T18
Evolução do Lucro
Indicadores de Rentabilidade²
(1) Margem Financeira Bruta sem recuperação de operações em perdas. (2) RSPL Acionista: não considera o instrumento elegível ao capital principal; RSPL Mercado: reflete a métrica que os principais analistas de mercado utilizam nas previsões de resultado,
considera inclusive o instrumento elegível ao capital principal.
PCLD Despesas
Administrativas
MFB ¹
(4,2)6,5 (7,8)
Rendas de Tarifas
(3,5)
Outros LL Ajustado
3,0
12,0
1T17 4T17 1T18
Lucro Líquido (R$ Bilhões) 2,4 3,1 2,7
Lucro Ajustado (R$ Bilhões) 2,5 3,2 3,0
RSPL Acionista % 13,7 16,0 14,4
RSPL Mercado % 12,4 14,5 13,2
23,6
19,5
3,0 2,6
18,4
2,4Resultado de Tesouraria² ³
Receita Financeira c/ Operações de Crédito
1T17
-2,8
-9,8-6,5
-3,4
4T17
-2,8
-6,0
1T18
Despesa Financeira de Captação
Despesa Financeira de Captação Institucional¹ ³
13,512,8
12,0
-11,5% -6,7%
Margem Financeira Bruta
6,2 6,7 6,5
1T181T17 4T17
+5,4%
Receita de Tarifas
3,1 3,4 3,0
4,7 4,8 4,8
1T17 4T17 1T18
7,8 8,2 7,8
-0,2%
Outras Despesas Administrativas
Despesas de Pessoal
• Conta-corrente +9,1% (1T18/1T17)
• Adm. Fundos + 9,7% (1T18/1T17)
Resultado 1T18
Desp. Administrativas
6,7 5,6 5,4
-1,7
1T18
-1,0
1T17 4T17
-1,2
5,83,9 4,2
-26,3%
Desp. de PCLD
• Redução de 1.983 funcionários em
12 meses
• Índice de Eficiência de 38,5%
• Melhora na qualidade da carteira PJ
(1) Inclui instrumentos de dívida sênior, dívida subordinada e IHCD no país e no exterior. (2) Inclui o resultado com juros, hedge fiscal, derivativos e outros instrumentos financeiros que compensam os efeitos da variação cambial no resultado. (3) Série revisada
para ajuste de composição (Despesas de Captação Institucional e Tesouraria).7
R$ bilhões
Despesas de PCLD
Recuperação de Crédito
Carteira de Crédito
Mar/17
675,6
27,5%
26,1%
6,2%
40,8%
26,9%
6,5%
39,3%
26,7%
Dez/17
6,2%
27,3%
27,5%
39,0%
Mar/18
681,3688,7
-1,9% -0,8%
Externa
Agronegócio
Pessoa Física
Pessoa Jurídica
3,903,70 3,60
3,20 3,30
SFN
1,49 1,07 0,73 0,90 0,99
68,82 97,40133,66
99,94 86,94
Inadimplência +90 dias (%) Formação da Inadimplência
Cobertura Custo do Crédito
4,334,18 4,20
3,973,80
146,5143,3
152,3 154,9 153,6
36,4 37,9 37,8 36,7 35,0
Dez/17 Mar/18Mar/17 Jun/17 Set/17
9,86,8
4,7 5,6 6,3
3T171T17 2T17 4T17 1T18
6,7 6,7 6,3 5,6 5,4
1T184T173T171T17 2T17
Desp. PCLD⁴Desp. PCLD (Acum. 12M)/ Carteira³
New NPL (R$ bilhões) ²
New NPL / Carteira de Crédito (%)¹
PCLD Trimestral / New NPL (%)
Provisão Total (R$ Bi)Índice de Cobertura (%)
(1) Considerada a Carteira Classificada BB do trimestre imediatamente anterior. (2) Variação trimestral do saldo das operações vencidas há mais de 90 dias + baixas para prejuízo do trimestre atual. (3) Despesa de PCLD Bruta de Recuperação de
Crédito/Carteira de Crédito. (4) Despesa de PCLD Bruta de Recuperação de Crédito.8
R$ bilhões
3,894,11
3,943,74
3,653,47
3,703,52
3,323,22
Mar/18Set/17Mar/17 Jun/17 Dez/17
BB BB ex-caso específico
Carteira Pessoa Física¹
41,5 41,7 40,7
19,7 18,8 18,8
42,6 44,6 45,5
62,4 67,1 67,6
Mar/18
4,95,8
Dez/17Mar/17
4,6
177,2172,1 177,1
+3,0% +0,1%
3,09
3,343,49
3,363,49
Mar/17 Jun/17 Dez/17Set/17 Mar/18
1,00 0,95 0,94 0,83 1,10
89,78 99,12 92,98 103,77 85,60
Inadimplência +90 dias (%) Formação da Inadimplência
Cobertura Despesa de PCLD⁴
183,9 177,1 171,2 174,8 168,3
10,5 11,0 11,2 11,0 10,9
1T17 2T17 3T17 4T17 1T18
1,9 1,8 1,7 1,52,1
1T17 2T17 4T173T17 1T18
1,7 1,71,6 1,6
1,8
1T17 2T17 3T17 1T184T17
New NPL (R$ bilhões) ³
New NPL / Carteira de Crédito (%) ²
PCLD Trimestral / New NPL (%)
Saldo de Provisão (R$ Bi)Cobertura (%)
Crédito Consignado
CDC Salário
Financiamento Imobiliário
Demais
Financiamento de Veículos
(1) Carteira BB Orgânica. (2) Considerada a Carteira Classificada BB do trimestre imediatamente anterior. (3) Variação trimestral do saldo das operações vencidas há mais de 90 dias + baixas para prejuízo do trimestre atual. (4) Despesa de PCLD bruta de
recuperação de crédito.
.
77%
9
R$ bilhões
Saldo
Carteira Pessoa Jurídica Ampliada¹
219,4 220,4 219,9
61,4 47,0 43,3
Mar/18Mar/17 Dez/17
280,8267,4 263,2
-6,3% -1,6%
6,83
7,35
6,70
6,27
5,765,70
6,21
5,52
5,09
4,54
Mar/17 Jun/17 Set/17 Dez/17 Mar/18
2,57 1,72 0,95 1,37 1,25
68,14 96,86158,52
87,68 86,90
Inadimplência +90 dias (%)Formação da Inadimplência
Cobertura
128,3 126,0 137,8 137,9 139,7
20,9 21,7 21,1 19,6 17,7
1T17 2T17 3T17 4T17 1T18
6,44,1
2,2 3,1 2,8
1T17 3T172T17 1T184T17
4,44,0
3,5
2,7 2,5
4T171T17 2T17 3T17 1T18
New NPL (R$ bilhões) ⁴
New NPL / Carteira de Crédito (%) ³
PCLD Trimestral / New NPL (%)
Saldo de Provisão (R$ Bi)Cobertura (%)
MPE²
Médias e Grandes Empresas e Governo
-29,6
+0,3
Var. (%)
s/ Mar/17
(1) Inclui TVM privados e garantias prestadas. (2) Empresas com faturamento de até R$ 25 milhões. (3) Considerada a Carteira Classificada BB do trimestre imediatamente anterior. (4) Variação trimestral do saldo das operações vencidas há mais de 90 dias +
baixas para prejuízo do trimestre atual. (5) Despesa de PCLD bruta de recuperação de crédito.10
R$ bilhões
Despesa de PCLD⁵
PJ PJ ex-caso específico
Saldo
Carteira Agronegócio¹
152,2 159,7 161,9
27,9 22,3 22,8
Mar/17 Dez/17 Mar/18
180,1 182,0 184,7
+2,6% +1,5%
1,28 1,39 1,61 1,67 1,85
Dez/17Mar/17 Mar/18Jun/17 Set/17
0,57 0,48 0,47 0,48 0,64
59,3586,40 104,54 123,84
93,80
Inadimplência +90 dias (%) Formação da Inadimplência
Cobertura
181,7167,0 161,7 166,1 156,7
4,2 4,4 4,7 5,0 5,3
4T172T171T17 1T183T17
1,0 0,9 0,9 0,91,2
1T17 2T17 1T183T17 4T17
0,60,7
0,91,1 1,1
2T171T17 3T17 4T17 1T18
New NPL (R$ bilhões) ³
New NPL / Carteira de Crédito (%) ²
PCLD Trimestral / New NPL (%)
Saldo de Provisão (R$ Bi)Cobertura (%)
Agroindustrial Rural
Var. (%)
s/ Mar/17
-18,1
+6,4
(1) Carteira de Crédito Ampliada (Inclui CPR e Garantias). (2) Considerada a Carteira Classificada BB do trimestre imediatamente anterior. (3) Variação trimestral do saldo das operações vencidas há mais de 90 dias + baixas para prejuízo do trimestre atual.
(4) Despesa de PCLD bruta de recuperação de crédito.
.
11
Despesa de PCLD⁴
R$ bilhões
12
Efeito Mix
3,84
0,14 3,980,07
0,05 4,09
Spread Global Spread Global
sem efeito Mix
Caso específicoDias corridos Spread Global ex-
todos os efeitos
%
(1) Resultado da margem financeira bruta dividida pelo saldo médio dos ativos rentáveis, anualizado. Não inclui receita de recuperação de crédito.
Spread Global¹ e Impactos no trimestre
Spread Global Spread Ajustado pelo risco Spread com Recuperação de Crédito
4,454,24 4,20 4,25
3,84
2,54 2,54 2,542,94
2,46
4,77 4,70 4,564,83
4,23
4T171T17 1T182T17 3T17
Spread por carteira
(1) Não inclui operações com o Governo.
Pessoa Física Operações de Crédito Pessoa Jurídica¹ Agronegócios
13
%
16,11 16,12 16,32 16,29 16,47
7,67 7,34 7,42 7,50 7,42
5,015,07
4,96
4,66
4,83
4,724,67
4,79
4,71
1T17
6,05
4T172T17 3T17 1T18
Capital
Nova meta: mínimo de 11% em janeiro de 2022
14
%
18,15 18,0119,15 19,64
18,44
12,41 12,4213,29 13,80
12,77
9,20 9,18 10,04 10,48 9,76
Mar/17 Jun/17 Set/17 Dez/17 Mar/18
Nível II Nível I Capital Principal
Estimativas
15
Guidance
2018
Realizado
1T18
Lucro Líquido Ajustado - R$ bilhões 11,5 a 14 3,0
Margem Financeira Bruta sem Recuperação de Operações em Perdas - % -5 a 0 -11,5
Carteira de Crédito Ampliada Orgânica Interna - % 1 a 4 -1,3
Pessoa Física - % 4 a 7 2,9
Pessoa Jurídica - % -3 a 0 -7,3
Rural - % 4 a 7 6,4
Despesa de PCLD líquida de Recuperação de Operações em Perdas - R$ bilhões -19 a -16 -4,2
Rendas de Tarifas - % 4 a 7 5,4
Despesas Administrativas - % 1 a 4 -0,2
DRE com Realocações17
Margem Financeira Bruta18
Rendas de Tarifas19
Ativos Rentáveis20
Despesas Administrativas21
Captações Comerciais22
Desembolso bruto23
Carteira PF Classificada Orgânica24
Carteira por Nível de Risco25
Créditos Renegociados por Atraso26
Inadimplência da carteira PF por linha27
Itens Extraordinários28
R$ milhões
17
DRE com Realocações – Principais Linhas
1T17 4T17
Margem Financeira Bruta 13.521 12.820 11.962 (11,5) (6,7)
Provisão p /Créd. de Liquidação Duvidosa (5.757) (3.909) (4.244) (26,3) 8,6
Risco de Crédito (6.713) (5.637) (5.449) (18,8) (3,3)
Recuperação de Crédito 956 1.728 1.205 26,0 (30,3)
Margem Financeira Líquida 7.764 8.911 7.718 (0,6) (13,4)
Rendas de Tarifas 6.213 6.735 6.548 5,4 (2,8)
Margem de Contribuição 12.715 14.395 13.105 3,1 (9,0)
Despesas Administrativas (7.772) (8.236) (7.759) (0,2) (5,8)
Resultado Comercial 4.825 6.031 5.216 8,1 (13,5)
Outros Componentes do Resultado 95 33 249 162,7 -
Resultado Antes da Trib. s/ o Lucro 4.214 5.475 4.776 13,3 (12,8)
Imposto de Renda e Contribuição Social (995) (1.476) (1.004) 0,9 (32,0)
Participações Estatutárias no Lucro (307) (412) (388) 26,3 (5,8)
Lucro Líquido Ajustado 2.515 3.188 3.026 20,3 (5,1)
Itens Extraordinários (72) (80) (277) - -
Lucro Líquido 2.443 3.108 2.749 12,5 (11,6)
1T17 4T17 1T18Var. (%) s/
(1) Inclui instrumentos de dívida sênior, dívida subordinada e IHCD no país e no exterior. (2) Inclui o resultado com juros, hedge fiscal, derivativos e outros instrumentos financeiros que compensam os efeitos da variação cambial no resultado. (3) Série
revisada para ajuste de composição (Despesas de Captação Institucional e Tesouraria). 18
R$ milhões
Margem Financeira Bruta
1T17 4T17
Margem Financeira Bruta 13.521 12.820 11.962 (11,5) (6,7)
Receita Financeira c/ Operações de Crédito 23.611 19.532 18.360 (22,2) (6,0)
Despesa Financeira de Captação (9.755) (6.469) (6.000) (38,5) (7,2)
Despesa Financeira de Captação Institucional¹ ³ (3.365) (2.823) (2.815) (16,3) (0,3)
Resultado de Tesouraria² ³ 3.029 2.580 2.418 (20,2) (6,3)
1T17 4T17 1T18Var. (%) s/
R$ milhões
19(1) Série revisada no 3T17 em conformidade com a Carta Circular Bacen nº 3.828/2017.
Rendas de Tarifas
1T17 4T17
Rendas de Tarifas 6.213 6.735 6.548 5,4 (2,8)
Conta-corrente 1.597 1.870 1.742 9,1 (6,8)
Administração de Fundos 1.295 1.347 1.421 9,7 5,5
Seguros, Previdência e Capitalização 763 810 771 0,9 (4,9)
Operações de Crédito e Garantias 412 529 475 15,3 (10,2)
Cartão de Crédito/Débito¹ 487 421 462 (5,1) 9,9
Cobrança 383 338 334 (12,8) (1,5)
Arrecadações 273 274 270 (1,0) (1,5)
Rendas do Mercado de Capitais 170 227 228 34,2 0,6
Consórcios 161 198 206 28,1 3,9
Tesouro Nacional e Adm. de Fundos Oficiais 167 173 144 (13,9) (17,0)
Interbancária 41 37 36 (13,4) (3,3)
Outros 463 510 459 (0,8) (9,9)
1T17 4T17 1T18Var. (%) s/
Ativos Rentáveis
5,3%
43,4%51,3%
Demais TVM + Aplic. Interfinanc. - Hedge Operações de Crédito + Leasing
5,2%
45,7%49,2%
32,3%
33,1%
34,6% Operações no Varejo¹
Operações no Atacado²
Agronegócios 32,7%
32,8%
34,5% Operações no Varejo¹
Operações no Atacado²
Agronegócios
1T184T17
(1) Inclui as operações com clientes PF e MPE. (2) Inclui as operações com Governo e demais clientes PJ.20
21
7,88,27,97,97,8
1T17 1T182T17 3T17 4T17
-0,2% -5,8%
Despesas Administrativas
39,3 38,9 38,5 38,1 38,5
Índice de Eficiência (12 meses)
(2) Inclui agências Estilo, Empresa, Governo, Agro, Private Banking e Escritórios Exclusivo,
Estilo e MPE.
Mar/17: 99.964 funcionários
Mar/18: 97.981 funcionários
Redução de 1.983 funcionários
Mar/17:
4.429 agências tradicionais
448 agências digitais e especializadas²
Mar/18:
4.159 agências tradicionais
588 agências digitais e especializadas²
-2,0%
Mar/17: 4.963 funcionários no atendimento digital
Mar/18: 9.428 funcionários no atendimento digital
Direcionamento de 4.465 funcionários
Despesas Administrativas e Índice de eficiência¹
(1) Despesas Administrativas / Receitas Operacionais, acumulado em 12 meses. Dados referentes à
Demonstração do Resultado com Realocações.
+90%
R$ bilhões
%
R$ bilhões
(1) O saldo de LCI inclui o saldo de Certificados de Recebíveis Imobiliários (CRI). (2) A linha de operações Compromissadas com Títulos Privados abrange parte dos saldos de Títulos Privados das Notas Explicativas. (3) Exclui as linhas de repasse no país.
199,4 210,5 201,2 195,8 203,8
148,9 151,0 154,5 160,3 162,6
133,7 120,8 113,0 105,8 103,0
64,0 62,4 61,8 70,0 68,4
18,3572,1
19,619,020,1
Mar/17 Jun/17
24,9 22,0
Set/17
23,624,2
Dez/17
21,126,0
Mar/18
584,4 588,5 579,6 584,9
+0,9%
Depósitos a Prazo Depósitos de Poupança Depósitos à VistaLCA + LCI¹ Oper. Compromissadas c/ Tit. Privados² Depósitos Interfinanceiros
88,1 88,7 87,5 87,1 85,8
Cart. de Crédito Líq. Ajustada ³ / Captações Comerc.
22
%
Captações Comerciais
100117
91120 123
168136
157 144
1T16 3T16 4T171T172T16 2T174T16 3T17 1T18
+22,8%
+17,0%
Carteira interna
100 106 97
139
184217
195 203 194
2T161T16 2T173T16 4T173T171T174T16 1T18
+84,1%+5,3%
100
157
91
140
86
171
126
159
116
3T171T16 4T174T162T16 3T16 1T17 2T17 1T18
-14,3%+35,0%
100 107 99 111 121
157
123147 147
4T171T174T161T16 3T172T172T16 3T16 1T18
+21,0%+21,2%
(1) Não inclui operações do rotativo do cartão de crédito e cheque especial. 23
Desembolso bruto - média trimestral¹ (1T16 base 100)
Carteira PF
Carteira Agro Carteira PJ
R$ milhões
24
Carteira PF Classificada Orgânica
Mar/17 Dez/17 Mar/18 Mar/17 Dez/17
Crédito Consignado 62.442 67.108 67.578 8,2 0,7
Financiamento Imobiliário 75,9% 42.635 76,4% 44.572 77,0% 45.518 6,8 2,1
CDC Salário 19.716 18.793 18.793 (4,7) 0,0
Financiamento de Veículos 5.769 4.875 4.603 (20,2) (5,6)
Cartão de Crédito 23.776 25.655 24.516 3,1 (4,4)
Crédito Renegociado 8.049 8.436 8.579 6,6 1,7
Empréstimo Pessoal 5.841 4.720 4.583 (21,5) (2,9)
Cheque Especial 2.580 1.951 2.071 (19,7) 6,2
Microcrédito 602 427 381 (36,8) (10,8)
Demais 643 522 561 (12,7) 7,4
Total 172.054 177.057 177.183 3,0 0,1
Var. % s/
Carteira por Nível de Risco¹
25(1) Carteira de Crédito Classificada.
Mínima Complementar Regulamentar Mínima Complementar Regulamentar Mínima Complementar Regulamentar
AA 307.437 - - - 48,2 314.632 - - - 49,7 314.516 - - - 50,4
A 92.266 461 41 502 14,5 68.405 342 39 381 10,8 70.411 352 49 401 11,3
B 108.754 1.088 304 1.391 17,0 134.631 1.346 492 1.838 21,3 130.827 1.308 486 1.794 20,9
C 68.783 2.063 1.096 3.159 10,8 61.252 1.838 1.058 2.895 9,7 57.147 1.714 1.031 2.746 9,2
D 16.477 1.648 246 1.894 2,6 10.194 1.019 118 1.138 1,6 10.117 1.012 114 1.125 1,6
E 14.175 4.253 - 4.253 2,2 12.645 3.793 298 4.091 2,0 12.051 3.615 250 3.865 1,9
F 6.559 3.279 - 3.279 1,0 5.261 2.630 70 2.700 0,8 4.985 2.493 45 2.538 0,8
G 6.493 4.545 - 4.545 1,0 5.939 4.157 1 4.158 0,9 6.387 4.471 1 4.472 1,0
H 17.391 17.391 - 17.391 2,7 19.485 19.485 0 19.485 3,1 18.049 18.049 - 18.049 2,9
Total 638.336 34.728 1.686 36.414 100,0 632.443 34.612 2.075 36.686 100,0 624.490 33.014 1.975 34.989 100,0
AA-C 577.241 3.612 1.440 5.052 90,4 578.920 3.526 1.588 5.114 91,5 572.900 3.375 1.566 4.941 91,7
D-H 61.095 31.116 246 31.362 9,6 53.523 31.086 487 31.572 8,5 51.590 29.640 409 30.049 8,3
Mar/17 Dez/17 Mar/18
Saldos Part. % Saldos Part. % SaldosProvisão
Part. %ProvisãoProvisão
R$ milhões
(1) Recebimentos de principal e juros menos juros capitalizados no período. (2) Variação trimestral do saldo das operações vencidas há mais de 90 dias + baixas para prejuízo do trimestre atual. (3) Considerada a Carteira Renegociada do trimestre
imediatamente anterior. 26
1,861,761,541,671,97
1T183T171T17 4T172T17
New NPL (R$ bilhões)² New NPL / Carteira de Crédito (%)³
Formação da Inadimplência
1T17 4T17 1T18
Créditos Renegociados por Atraso - Movimentação
Saldo Inicial 27.086 25.867 25.297
Contratações 2.332 3.101 2.031
Recebimento e Apropriação de Juros¹ (864) (1.467) (874)
Baixas para Prejuízo (1.936) (2.204) (2.825)
Saldo Final (A) 26.618 25.297 23.630
Créditos Renegociados por Atraso - Saldo da Provisão (B)12.314 12.440 11.046
Créditos Renegociados por Atraso - Inadimplência + 90 dias (C)7.410 5.918 4.953
Indicadores - %
Provisão/Carteira (B/A) 46,3 49,2 46,7
Inadimplência + 90 dias/Carteira (C/A) 27,8 23,4 21,0
Índice de Cobertura (B/C) 166,2 210,2 223,0
Participação da Carteira Renegociada na Classificada 4,2 4,0 3,8
Créditos Renegociados por Atraso
7,356,815,696,277,28
Créditos RenegociadosContratações %
Atraso 0 a 14 dias 503 24,75
Atraso 15 a 90 dias 686 33,77
Atraso acima de 90 dias 461 22,68
Recuperação de Perdas 382 18,81
Total 2.031 100
1T18
%
27
Inadimplência da carteira PF por linha
INAD. Part. % INAD. Part. % INAD. Part. %
Pessoa Física 3,09 100,0 3,36 100,0 3,49 100,0
Crédito Consignado 1,45 34,2 1,92 36,0 1,92 36,6
Financiamento Imobiliário 2,09 23,1 2,31 23,8 2,80 24,5
Cartão de Crédito 3,43 12,9 2,82 13,7 2,72 13,2
CDC Salário 3,54 10,7 5,26 10,0 4,94 10,1
Financiamento de Veículos 1,20 9,6 1,10 7,9 1,15 6,8
Mar/17 Dez/17 Mar/18
R$ milhões
28
Itens Extraordinários
1T17 4T17
Lucro Líquido Ajustado 2.515 3.188 3.026 20,3 (5,1)
Itens Extraordinários (72) (80) (277) 286,7 247,4
Planos Econômicos (227) (294) (539) 137,7 83,4
Provisão Extraordinária com Demandas Contingentes 88 3 3 (96,8) 11,4
Proagro - 199 - - -
BB Seguridade - (58) - - -
Efeitos Fiscais e de PLR sobre Itens Extraordinários 67 70 258 - -
Lucro Líquido 2.443 3.108 2.749 12,5 (11,6)
Var. (%) s/1T17 4T17 1T18
+55 (11) 4298-8000Av. Paulista, 1230
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