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Agenda 3T07Agenda 3T07
EVENTOSEVENTOS RELEVANTESRELEVANTES
DESTAQUESDESTAQUES OPERACIONAISOPERACIONAIS
EVENTOS EVENTOS RELEVANTESRELEVANTES
DESTAQUES DESTAQUES OPERACIONAIS OPERACIONAIS
DESTAQUESDESTAQUES FINANCEIROSFINANCEIROS
RESULTADOSRESULTADOS
DESTAQUES DESTAQUES FINANCEIROSFINANCEIROS
RESULTADOS RESULTADOS
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EventosEventos RelevantesRelevantes
Oferta Pública de Ações, reforçando a base de capital para expansão dasoperações de crédito e investimentos em TI
Em outubro de 2007, o Banrisul adquiriu a totalidade da carteira de cartões decrédito administrada pela Banrisul Serviços Ltda.
Termo de Convênio para a manutenção da folha de pagamento do Estado noBanrisul ‐ exclusividade no pagamento da remuneração dos servidores públicosestaduais e na prestação de outros serviços bancários inclusive créditoestaduais e na prestação de outros serviços bancários, inclusive créditoconsignado, pelo prazo de 5 anos
Adoção de Práticas Diferenciadas de Governança Corporativa Nível 1Adoção de Práticas Diferenciadas de Governança Corporativa Nível 1
Ativação dos Créditos Tributários, impactando positivamente o resultado doperíodo em R$ 508,7 milhõesp $ ,
Oferta Pública de AçõesOferta Pública de AçõesG C ti Ní l 1G C ti Ní l 1Governança Corporativa Nível 1Governança Corporativa Nível 1
Exclusividade no Atendimento ao Servidor Público EstadualExclusividade no Atendimento ao Servidor Público Estadual3
DestaquesDestaques OperacionaisOperacionais
Até setembro de 2007 os investimentos em infra‐estrutura, informática etelecomunicações somaram R$ 91,7 milhões, valor de acordo com a política dein estimento pre ista pela instit ição no c rso de 5 anosinvestimento prevista pela instituição no curso de 5 anos.
O Banrisul possui a maior rede de atendimento do Estado do Rio Grande do Sul,composta por 1.072 pontos de atendimento (1.058 em setembro de 2006) distribuídos emp p p ( )420 Agências, 281 postos de serviços e 371 pontos de Banrisul Eletrônico. Do total deagências, 391 estão localizadas no Rio Grande do Sul, 13 em Santa Catarina, 14 nos demaisestados brasileiros e 2 no exterior.
O Comitê de Classificação de Risco da Austin Rating, confirmou em reunião no dia 15 dejunho de 2007, o Rating A com perspectiva estável considerando que o Banco apresentasolidez financeira intrínseca boa, é uma instituição dotada de negócio seguro e valorizado etem boa situação financeira atual e histórica. O ambiente empresarial e setorial pode variar,porém, sem afetar as condições de funcionamento do banco. O risco é muito baixo,situação essa que se mantém desde março de 2003.
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DestaquesDestaques FinanceirosFinanceiros
Lucro líquido acumulado (9M07):$ 80 8 ilhõ (2 % b 9 06)R$ 801,8 milhões (215% sobre 9M06)
Lucro líquido consolidado (3T07):R$ 76,6 milhões (16,7% sobre 3T06)R$ 76,6 milhões (16,7% sobre 3T06)
Patrimônio líquido consolidado (3T07):R$ 2.722,6 milhões (109,7% sobre 3T06)
Ativos consolidados (9M07):R$ 20.114,4 milhões (31,6% sobre 9M06)
Carteira de crédito incluindo operações de Arrendamento Mercantil (9M07):R$7.228,1 milhões (19,4% sobre 9M06)
O õ d édit l fí iOperações de crédito geral com pessoas físicas:R$ 2.530,5 milhões (28,1% sobre 9M06)
Operações de crédito geral com pessoas jurídicas:p ç g p jR$ 2.388,0 milhões (29,5% sobre 9M06).
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DestaquesDestaques FinanceirosFinanceiros
Recursos captados por meio de depósitos e de recursos administrados (3T07):R$ 15.786,1 milhões (16,4% sobre 3T06)
Total de depósitos (3T07):Total de depósitos (3T07):R$ 11.308,5 milhões (17,8% sobre 3T06)
Remuneração aos Acionistas na forma de Juros sobre o Capital Próprio/Dividendos pagose provisionados
R$ 172,2 milhões, sendo que desse valor já foram pagos R$ 100,7 milhões a título dejuros sobre capital próprio (comparado com R$ 100 milhões no mesmo período de2006)2006).
Recolhimento ou provisionamento de impostos e contribuições (9M07)R$ 307,8 milhões
Tributos retidos e repassados, incidentes diretamente sobre a intermediação financeiraR$ 484,3 milhões.
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LucroLucro LíquidoLíquido
ResultadosResultadosqq
Lucro Líquido (R$ milhões)Retorno anualizado sobre o Patrimônio Líquido Final
Lucro Líquido (3T07)
Aumento de 16,7% sobre 2006
12.3
Ajustado: R$ 88,9 MM (35,1% sobre 3T06)
R$ 12,3 MM em despesas do IPO
65.6
86.776.6
21,8% 20,1% 11,7%
$ , p
41 1%Lucro Líquido Acumulado x ROAE
3T06 2T07 3T07
80230.0%
41.1%Lucro Líquido Acumulado (9M07)
R$802MM (215% sobre 9M06)
255
ROAE (Anualizado)
41,1% (11,1 p.p. Sobre 9M06)
9M06 9M07
Lucro Líquido (R$ MM) ROAE (%)7
ResultadosResultadosPatrimônioPatrimônio LíquidoLíquido ee RentabilidadeRentabilidade AnualizadaAnualizadaPatrimônioPatrimônio LíquidoLíquido e e RentabilidadeRentabilidade AnualizadaAnualizada
2,723
Patrimônio Líquido (R$ milhões)
1,298
Patrimônio Líquido (9M07)
R$ 2.723 MM (110% sobre 9M06)
R$ 800 MM – IPO
R$ 508 MM – Crédito Tributário
3T06 3T07
Rentabilidade Anualizada (R$ milhões)
Rentabilidade Anualizada (2007)
Aumento de 14 p.p . sobre 0627.0%
41.1%
3T06 3T07
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AtivoAtivo Total Vs. ROAA eTotal Vs. ROAA e ÍndiceÍndice dede BasiléiaBasiléia
ResultadosResultadosAtivoAtivo Total Vs. ROAA e Total Vs. ROAA e ÍndiceÍndice de de BasiléiaBasiléia
Ativo Total (R$ milhões) Vs. ROAA (%)
Ativo Total 3T07
R$ 20.114,4 MM (31,6% sobre 3T06) 1.7%
4.6%
Aplicações Financeiras
Carteira de Crédito15,279.3
17,198.9 20,114.4
3T06 2T07 3T073T06 2T07 3T07
Ativo Total (R$ milhões) ROAA
Índice de Basiléia
ROAA 3T07
Aumento de 2,9 p.p. sobre 3T06
Índice de Basiléia (2007)
Aumento de 7,5 p.p. sobre 2006 20.7 20.9 21.1 20.2 19.0 19.321.3 21.0 20.4 21.1
27.0 28.8 28.2
Pico e maior média no índice ocorridos no 3T07
11 11 11 11 11 11 11 11 11 11 11 11 11
Set 2006
Out 2006
Nov 2006
Dez 2006
Jan 2007
Fev 2007
Mar 2007
Abr 2007
Mai 2007
Jun 2007
Jul 2007
Ago 2007
Set 2007
Índice de Basiléia Mínimo Exigido9
ResultadosResultadosCaptaçãoCaptação de de RecursosRecursosp çp ç
C t ã d R (3T07)
15,267.1
15,786.1
Volume de Captação (R$ milhões)
Captação de Recursos (3T07)
R$ 15.786,1 (16,4% sobre 3T06)
Captação de recursos pulverizada
13,561.6
Captação de recursos pulverizada
3T06 2T07 3T07
3T06 2T07 3T07 3T07/2T07 3T07/3T06Depósitos a Prazo 5.164,00 5.712,70 5.827,50 20,0% 12,8%
% %Depósitos à Vista 923,70 1.208,70 1.268,80 50,0% 37,4%Depósito de Poupança 3.426,80 3.903,90 4.138,40 6,0% 20,8%
Outros Depósitos 80,50 86,60 73,80 -14,8% 8,4%Recursos de Terceiros 3.966,60 4.355,20 4.477,60 2,8% 12,9%
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Recursos de Terceiros 3.966,60 4.355,20 4.477,60 2,8% 12,9%Total 13.561,60 15.267,10 15.786,10 64,0% 92,3%
ResultadosResultadosOperaçõesOperações de de CréditoCréditop çp ç
Carteira de Crédito (3T07)
R$ 7.228,1 MM, com receita de, ,R$ 432,1 MM (8,5% sobre 3T06)
Crédito Geral Pessoa Física (3T07)R$ 2 530 5 MM com receita de R$
6,866.8
7,228.1
Carteira de Crédito (R$ milhões)
39,9%
35,9%
% Ativo Total
R$ 2.530,5 MM, com receita de R$244,7MM (16,2% sobre 3T06) devido acrédito pessoal e crédito consignado 6,060.7
39,7%
Crédito Geral Pessoa Jurídica (3T07)R$ 2.388,0 MM, com receita deR$128,2 (7,4% sobre 2T07) devido aosaldo das operações de capital de girosaldo das operações de capital de giro 3T06 2T07 3T07
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ResultadosResultadosRiscoRisco de de OperaçõesOperações de de CréditoCrédito x x SaldoSaldo de de ProvisãoProvisãop çp ç
Classificação da Carteira por Nível de Risco (R$ milhões)
Saldo de Provisão (3T07) 4,917.4 5,469.5 5,777.9 (1)
78 8%80,3%
80,6%
R$ 881,9 MM (redução de2,2pp do % total da carteira decrédito 3T06) 991.9 1,097.6 1,049.9
78,8%
333.9 241.4 340.8
3T06 2T07 3T07
Risco Normal ("AA a C") Risco 1 ("D a G") Risco 2 ("H")
(1) Não incluídos R$ 59,5 milhões referentes a operações com características de crédito da Controlada não financeira, Banrisul Serviços Ltda., não sujeita a classificação por nível de risco que, se acrescido, atingiria o valor de R$ 7.228,1 milhões.
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BANRICOMPRASBANRICOMPRAS
ResultadosResultadosBANRICOMPRASBANRICOMPRAS
Receita Banricompras (R$ mil)
6.749
8.763
p ( )
R it BANRICOMPRAS (3T07)Receita BANRICOMPRAS (3T07)
R$ 8,8MM (30% sobre 3T06)
3T06 3T07
Movimentação Financeira9M07: R$ 1,8 Bi
Número de Estabelecimentos3T07: 37.000
(21,5% sobre 9M06) (14,0% sobre 3T06)
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ResultadosResultadosDespesasDespesas de de PessoalPessoal e e OutrasOutras DespesasDespesas AdministrativasAdministrativaspp pp
Despesas administrativas (9M07) 558.2
Despesas de Pessoal e Outras Despesas Administrativas (R$ milhões)
Despesas administrativas (9M07)
R$ 950,3 MM (3,0% sobre 9M06)
Despesas de pessoal (9M07)
530.1
392.8 392.1
Despesas de pessoal (9M07)
R$ 558,2 MM (58,7% da totalidade)
Demais despesas administrativas (9M07)
177.1 181.9 203.1
136.8 115.5143.3
Demais despesas administrativas (9M07)
R$ 392,1 MM (0,2% sobre 3T06) 3T06 2T07 3T07 9M06 9M07
Despesas de Pessoal Outras Despesas Administrativasp p
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ResultadosResultadosÍndiceÍndice de de InadimplênciaInadimplência e e ÍndiceÍndice de de EficiênciaEficiênciapp
Í di d I di lê i
6.4 6.4 6.3
4.9 4.7 4.8 4.7 4.5 4.3 4.1 3.8 3.7 3.7
Índice de inadimplência (3T07)
Aumento da carteira de crédito em
Índice de Inadimplência
Aumento da carteira de crédito em16,4% sobre 3T06
2007: Queda da taxa em 3p.p. sobre2006 Set
2006Out 2006
Nov 2006
Dez 2006
Jan 2007
Fev 2007
Mar 2007
Abr 2007
Mai 2007
Jun 2007
Jul 2007
Ago 2007
Set 2007
2006
Índice de Eficiência
60.0%
55.9% 56.7%53.9%
56.3%Índice de Eficiência
3T07: Redução de 3 3 p p sob 3T063T07: Redução de 3,3 p.p. sob 3T06
9M07: Aumento de 2,4 p.p. sobre9M06
3T06 2T07 3T07 9M06 9M07
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Disclaimer
Esta apresentação contém consideraçõesfuturas referentes às perspectivas dofuturas referentes às perspectivas donegócio, estimativas de resultadosoperacionais e financeiros, e às perspectivasde crescimento do BANRISUL. Estas sãoapenas projeções e, como tal, baseiam‐sep p j ç , ,exclusivamente nas expectativas daadministração do BANRISUL em relação aofuturo do negócio e seu contínuo acesso acapitais para financiar o plano de negócios daCompanhia. Tais considerações futurasdependem, substancialmente, de mudançasnas condições de mercado, regrasgovernamentais, pressões da concorrência, dodesempenho do setor e da economiadesempenho do setor e da economiabrasileira, entre outros fatores, além dosriscos apresentados nos documentos dedivulgação arquivados pelo BANRISUL eestão, portanto, sujeitas a mudanças sem, p , j çaviso prévio.
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