PLANEJAMENTO FINANCEIRO FAMILIAR NA PERCEPO DOS RECM-CASADOS, CATLICOS, DAS CIDADES SATLITES DE CEILNDIA E TAGUATINGA DF.FINANCIAL PLANNING FAMILY IN PERCEPTION OF NEWLY MARRIED, CATHOLICS, CITIES SATELLITES CEILNDIA AND TAGUATINGA - DFLinha de Pesquisa: GESTO DE MERCADOAutor: Clio Otaviano RodriguesOrientador: Professor MSc Carlos Eduardo Marinho DinizFACITEC: Curso de Administrao

2012/Segundo Semestre

RESUMOO presente trabalho trata de questes relacionadas com a gesto dos recursos financeiros familiares de alguns casais recm-formados, catlicos, das cidades satlites de Ceilndia e Taguatinga DF. O mesmo composto de uma pesquisa quantitativa e qualitativa que foi realizada em algumas parquias das cidades acima citadas. Para realizao da pesquisa foi utilizado como instrumento, um questionrio, composto de questes objetivas que foi aplicado aos casais ora denominados simplesmente de respondentes. O questionrio tratou de diversas variveis financeiras, no intuito de extrair a percepo destes casais quanto importncia do Planejamento Financeiro para construo de suas vidas. Ao trmino da pesquisa foi possvel perceber que os casais participantes do estudo esto mais preocupados e atentos com a gesto dos recursos da famlia, muito embora essa preocupao s ocorra com maior intensidade aps a realizao do casamento.

PALAVRAS CHAVE: Gesto das finanas da famlia; Planejamento Financeiro; ABSTRACT

This paper addresses issues related to the management of the financial resources of some families newly formed couples, Catholic cities satellites Ceilndia and Taguatinga DF. The same consists of a quantitative and qualitative research that was done in some parishes of the cities mentioned above. To conduct the study was used as an instrument, a questionnaire, consisting of objective questions that applied to married couples sometimes called simply the respondents. The questionnaire dealt with several financial variables in order to extract the perception of these couples on the importance of financial planning to build their lives. At the end of the trial it was revealed that couples the study participants are more concerned and attentive to the management of family resources, although this concern only occurs with greater intensity after the wedding.KEYWORDS: Management of family finances, Financial Planning.1. INTRODUOSegundo Dupas (2005) a chegada do plano real em julho de 1994, definido pelo autor como um engenhoso mecanismo para desindexar a economia brasileira, conseguiu aps vrias tentativas frustradas por planos anteriores a estabilizao da mesma, proporcionando um fugaz perodo de crescimento da renda das famlias, permitindo que essas, pudessem planejar suas finanas sem a preocupao de ter que enfrentar a hiperinflao que assolava o pas e corroia qualquer tentativa de planejamento financeiro. J para Hoji (2007) a situao financeira atual de uma famlia quer seja ela boa ou m to somente a consequncia do planejamento ou a falta dele, para o autor no h no mercado uma frmula geral que ensine as pessoas a acumular riquezas e que o entendimento de um planejamento financeiro familiar no est ligado a uma srie de clculos complexos, mas sim a um comportamento disciplinar voltado para sacrifcios e renuncias temporrias que para ele nada mais so do que o adiamento de consumo. A grande questo a se inserir dentro desse contexto que as famlias impulsionadas por esse novo momento de crescimento econmico e pela falta de cultura existente em nossa sociedade, de planejar e manter um oramento familiar que lhes garanta uma vida financeira saudvel comearam a gastar mais do que o que ganham o que justifica o endividamento das famlias como algo cada vez mais comum em nosso pas.

Diante do cenrio exposto acima, apresenta-se pesquisa no sentido de responder a seguinte questo: o pblico formado pelas pessoas recm-casadas, considerando para isso o tempo de trs anos de casamento e uma amostra de 70 casais, catlicos, das cidades de Ceilndia e Taguatinga no Distrito Federal tem percebido a importncia de planejar e manter um oramento familiar como ferramenta para o alcance da independncia financeira no longo prazo? Dessa forma, o estudo tem como objetivo principal identificar na percepo dos participantes o impacto do Planejamento Financeiro Familiar como ferramenta para o alcance da independncia financeira. Busca tambm, apresentar de forma clara conceitos inerentes ao tema Planejamento Financeiro, propor prticas saudveis que precisam ser consideradas na elaborao de um bom oramento familiar, alm de pesquisar no universo pretendido uma amostra relativa que contribua com o objetivo.As hipteses levantadas para o estudo foram as seguintes: H1 Apenas 20% das pessoas recm-casadas catlicas situadas nas cidades satlites de Ceilndia e Taguatinga fazem um planejamento financeiro adequado. H2 - Cerca de 70% das pessoas recm-casadas catlicas situadas nas cidades satlites de Ceilndia e Taguatinga no fizeram um planejamento financeiro adequado antes do casamento. H3 - Mais de 60% das pessoas recm-casadas catlicas situadas nas cidades satlites de Ceilndia e Taguatinga desconhecem a importncia de um planejamento financeiro adequado.O desenvolvimento de um oramento domstico para uma famlia, sobre tudo se tratando de recm-casados, de suma importncia por se tratar de uma ferramenta capaz de apontar erros que so cometidos na Administrao Financeira do casal, permitindo por meio de sua anlise a correo dessas falhas e contribuindo para a construo de uma vida financeira saudvel.Dessa forma, o tema foi escolhido por se tratar de um assunto que tem sido recorrente na vida das pessoas, ganhando inclusive destaque nos mais diversos meios de comunicao e que, portanto, merece ateno especial no sentido de ter seu contedo aprofundado e divulgado para o conhecimento de todos.2. REFERENCIAL TERICO

Para o desenvolvimento do presente trabalho, os termos que sero apresentados possuem ligao direta com a questo do Planejamento Financeiro que o tema principal da pesquisa, tais como: Finanas, Planejamento, Planejamento Financeiro, Oramento Domstico, Juros, Inflao, Despesas, Custos, Renda, Inadimplncia e Independncia Financeira. A apresentao de tais conceitos pode criar um ambiente favorvel para que as pessoas percebam a importncia do Planejamento Financeiro como alternativa a ser seguida no intuito de manter uma vida financeira em pleno equilbrio.2.1 Finanas

Um trabalho que busca mostrar a importncia de um planejamento financeiro na vida de casais que esto iniciando suas vidas a dois exige o conhecimento de alguns conceitos bsicos inerentes ao tema e um desses conceitos o de finanas, definido por Gitman, (2010, p. 03) como: a arte e a cincia de gerenciamento de fundos. Ainda para o autor o conhecimento de princpios financeiros pode ser til no apenas no trabalho, mas tambm no gerenciamento das finanas pessoais.

Ainda sobre finanas Bodie e Merton (2002, p. 32) a definem como: o estudo de como as pessoas alocam recursos escassos ao longo do tempo destacando em seguida razes que segundo os autores justificam a importncia do estudo das finanas, como por exemplo: administrao dos recursos pessoais, busca de oportunidades de carreiras interessantes e compensadoras e ainda a expanso da mente.

Por tudo que foi explanado acima sobre a definio de finanas e tendo como premissa um casal que busca atravs de um Planejamento Financeiro de longo prazo o alcance de uma vida confortvel no tocante a situao financeira da famlia, o conhecimento e o uso destes conceitos certamente vir contribuir para que os objetivos pretendidos sejam alcanados com maior brevidade.

2.2 Planejamento

O inicio de uma relao a dois, marcada pelo Sacramento do Matrimnio pode ser considerado como o primeiro passo na construo de uma vida feliz, no entanto, outros pontos precisam ser considerados e entre estes as finanas do casal ganham papel de destaque e nessa busca constante pelo o alcance da independncia financeira se faz necessrio compreenso de alguns conceitos para que possam ser postos em prtica a comear pelo de planejamento que segundo Macedo (2007, p.120) nada mais do que a definio de metas, aes e os meios para que as coisas aconteam conforme o previsto.

Ainda sobre o assunto, o planejamento tratado por diversos autores como sendo crucial para o sucesso de um projeto, para Chiavenato (2004, p. 194) isto se deve ao fato de que planejar justamente o processo de estabelecer objetivos e determinar o que deve ser feito para alcanc-los.

Em se tratando de finanas pessoais, planejar algo indispensvel e dada s definies acima, fica evidente a necessidade para um casal que tem pretenses de atingir uma independncia financeira a adoo de prticas que lhes propicie o alcance de suas metas e certamente um planejamento bem elaborado com metas claras e definio de caminhos a serem seguidos ser de grande utilidade para o casal a fim de que possam testemunhar o alcance de seus objetivos.

2.3 Planejamento Financeiro

No h como tratar das finanas da famlia sem abordar o planejamento financeiro e nesse contexto a definio concebida por Gitman (2010 p. 105) nos permite traar um elo entre a vida familiar com as situaes vividas em uma empresa. Para esse autor o planejamento financeiro um aspecto importante por mapear os caminhos e guiar a empresa para consecuo de seus objetivos, conceito esse que pode perfeitamente ser aplicado na vida de um que busca uma vida financeira satisfatria.

Ainda seguindo pela mesma linha de raciocnio desenvolvida no pargrafo anterior, ou seja, destacando a importncia do Planejamento Financeiro em vrios aspectos do cotidiano das pessoas, apresenta-se sua definio como:O ato de estimar, prever e buscar influenciar o comportamento financeiro de uma entidade em um perodo de tempo. Essa entidade pode ser uma pessoa fsica ou uma famlia; e tambm um produto, uma unidade de negcio, um projeto ou uma empresa. (MOTTA et al., 2009, p. 306).

Fica claro aps os conceitos apresentados acima que a elaborao do Planejamento Financeiro quer seja para uma empresa, quer seja para uma famlia uma ferramenta essencial e que precisa ser utilizada de forma coerente visando o alcance dos objetivos propostos.2.4 Oramento Domstico

Outro instrumento importante a ser considerado pelo casal na elaborao de suas estratgias visando o equilbrio financeiro da famlia o Oramento Domstico que Jnior (2006 p. 127) o define como: a projeo de suas receitas e de suas despesas O autor destaca ainda que nessa ferramenta que so apontados os gastos a serem despendidos para realizao de um projeto, o que vai permitir o alcance dos objetivos.Contudo, a elaborao de um oramento domstico precisa ser levada a srio o que exige do casal disciplina e compromisso e no somente isso, exige tambm renncia, assim sendo, Marques (2011) destaca que a elaborao de oramento familiar no consiste apenas em anotaes de despesas realizadas, na verdade o autor defende um conceito mais amplo que compreende planejar, eleger prioridades e controle do fluxo de caixa o que vai permitir ao casal traar um perfil de seus hbitos de consumo. Ainda segundo o autor essa no uma tarefa fcil de ser realizada, mas vista como fundamental para quem tem planos para o seu futuro e de sua famlia.Por fim Cerbasi (2004, p.16) alerta que na maioria das vezes, oramento, planejamento financeiro, dinheiro ou controle de gastos no fazem parte das conversas dos casais, que para o autor um ponto negativo e que oferece no s a possibilidade de identificao do destino que est sendo dado para as finanas da famlia como tambm cortar gastos considerados desnecessrios e priorizando o que realmente importa, no sentido de buscar a otimizao da utilizao dos recursos que compem a renda familiar contribuindo para evitar situaes de perda do controle financeiro, bem como para que as metas traadas pelo casal sejam alcanadas no prazo por eles estipulado.2.5 Juros

Tentar manter um padro de vida incompatvel com a renda familiar pode resultar na perda do equilbrio financeiro da famlia e as consequncias disso no so nada agradveis, uma delas a de no conseguir honrar os compromissos assumidos e exatamente nesse cenrio que aparece os temido juros.

Para (RODRIGUES & MENDES, 2007, p. 13) juros so definidos da seguinte forma:Juro ou interesse a remunerao ganha ou paga pela aplicao ou utilizao de determinado capital. Quanto maior o prazo de aplicao ou utilizao de certo capital tanto maior dever ser o valor total dos juros referentes operao. (RODRIGUES & MENDES, 2007, p. 13)Ainda sobre juros, Pilo & Hummel (2003) refora a ideia de que a remunerao ganha pelo capital que investido, ou a que paga pelo emprstimo contrado, em outras palavras o autor defende que os juros representam o aluguel que cobrado pela utilizao do dinheiro dentro de um prazo determinado.

Diante desse cenrio e vivendo em um pas onde segundo Borges (2006 p. 145) as taxas de juros praticadas no esto apenas entre as mais altas do mundo, mas tambm funcionam como uma espcie freio de mo para o crescimento econmico do pas, todos os esforos precisam ser direcionados no sentido de fugir dessa realidade, para tanto preciso caminhar com os ps no cho, procurar manter um padro de vida que seja coerente com a renda da famlia e evitar as tentaes do consumo de modo a no permitir que os juros sejam um empecilho para a realizao dos planos que o casal traou para o futuro. 2.6 Inflao

O consumismo exagerado de produtos e servios aliado a baixa oferta dos mesmos resulta em um dos fatores que favorecem o surgimento de um dos males mais temidos por toda e qualquer sociedade: a inflao, fenmeno conhecido por todos e definido por Di Augustini & Zelmanovits (2005, p. 47) como: o aumento persistente e contnuo de preos de bens e servios. Para o autor ter que lidar com a inflao uma tarefa muito difcil, uma vez que a moeda perde o seu poder de compra exigindo uma quantidade cada vez maior de dinheiro para a aquisio dos mesmos produtos e servios.

Do mesmo modo Matesco & Schenini (2009) ressaltam que a inflao tem o poder de elevar de forma generalizada o nvel geral dos preos em uma economia, sendo, portanto, exatamente neste cenrio que surge a necessidade de est preparado para no sofrer as consequncias desse mal atravs de alternativas que viabilizem ao casal o enfrentamento da situao e mais uma vez o planejamento aparece como caminho a ser seguido por todos aqueles que planejam o seu futuro e buscam o alcance de seus objetivos.

A inflao faz parte da vida das famlias brasileiras, muito embora h que se reconhecer que a chegada do plano real em 1994 conseguiu por fim aos nveis exorbitantes enfrentados durante pelo pas durante a dcada de 1980 e incio dos anos 90, no entanto, esse mal ainda no foi totalmente exterminado e portanto, no pode ser esquecido, assim sendo, o no planejamento que comum em nossa sociedade aliado a uma inflao que fechou o ano de 2011 em 6,5% (UOL, 2012) dados divulgados pelo IBGE, parece ser uma ttica suicida principalmente para casais de baixa renda que so os que mais sofrem as consequncias da perda do poder aquisitivo da moeda em tempos de inflao.2.7 Despesa

O caminho para alcanar a independncia financeira cheio de obstculos, isso o que defende (HOJI, 2007), para ele o acmulo de patrimnio s ocorre fazendo sobrar dinheiro dentro de determinado perodo, onde se faz necessrio gastar menos do que se ganha e justamente neste contexto que surge s temidas despesas que precisam ser listadas, identificando aquelas consideradas desnecessrias para que sejam cortadas do oramento da famlia. Ainda sobre despesas, Martins (2003 apud HOJI, 2007) a define como bem ou servio consumido direta ou indiretamente para gerar receita e que, portanto, merecem ateno especial para que sejam administradas de forma coerente e no se tornem uma pedra no caminho daqueles que sonham com uma vida financeira saudvel.

A definio dada por Resende, (2008, p. 112) para despesas nos permite fazer uma correlao da vida em famlia com o mundo empresarial, pois segundo o autor as despesas esto relacionadas com as sadas de dinheiro, isto com o contas a pagar da organizao. O autor tambm destaca que as despesas so classificadas em fixas que so aquelas que no variam com a quantidade produzida ou vendida e as variveis que so aquelas que s ocorrem se houver produo ou vendas.

Dessa forma fica claro a necessidade de se administrar as despesas da famlia utilizando-se dos conceitos expostos como instrumentos de conscientizao para que os casais que so o alvo principal desse estudo percebam essa importncia a adotem a prtica de gerenciamento de suas despesas o que ir colaborar para que alcancem no prazo determinado os sonhos e desejos por eles definidos.2.8 Custos

Os custos fazem parte da vida das pessoas e, sendo assim, o seu conhecimento fundamental para que as tomadas de decises sejam feitas de forma consciente, dessa forma Rosseti et al. (2008, p. 267) conceitua o custo como sendo o valor intrnseco de um produto, mercadoria ou servio, composto pelos gastos incorridos para sua formao ou obteno chamando a ateno tambm para a necessria diferenciao entre custo e despesa, para ele enquanto os custos esto relacionados a obteno de mercadorias, produtos ou servios caracterizando-se como investimentos e podendo ser reconhecidos como ativos geradores de receitas, as despesas representam dispndios sem a exigncia de retorno.

Ainda sobre custos Peter Drucker nos presenteia com a seguinte definio:Em suma, os custos tambm so um fenmeno social. Em linguagem matemtica, veremos que a curva de distribuio normal dos eventos empresariais uma hiprbole com os resultados pontilhados ao longo da metade positiva e os custos, ao longo da metade negativa da curva. Portanto os resultados e os custos so inversos entre si. (DRUCKER, 2006, p. 84).

Por fim o autor muito claro ao afirmar que os resultados econmicos so em sua grande maioria diretamente proporcionais a receita, enquanto que os custos so diretamente proporcionais ao nmero de transaes, com algumas rarssimas excees.

Diante disso e fazendo uso da concluso a que chegou Peter Drucker de que os custos so um fenmeno social, ou seja, comum na vida das famlias de uma sociedade nos resta to somente buscar formas de administr-los para que no se tornem empecilhos capazes de impedir que projetos que foram idealizados por uma famlia sejam alcanados, por tudo isso seu conhecimento de fundamental importncia sobretudo quando se tem em mente o alcance de grandes conquistas.

2.9 RendaEntre todos os instrumentos que foram citados at aqui no tocante ao planejamento financeiro do casal, merece ateno especial renda da famlia uma vez que a realizao dos planos que foram traados pelo casal depende da renda para que sejam atingidos, assim sendo Hoji (2007, p. 32) afirma que renda em mbito de famlia : a importncia recebida de forma peridica como remunerao do trabalho elencando como exemplos: o salrio, a retirada pr-labore, aluguel, juros, lucros em operaes comerciais entre outros. O autor chama a ateno para situaes onde a receita menor do que as despesas citando que neste cenrio aparece o dficit de caixa, ou seja, a falta do dinheiro o que exige que as pessoas recorram a emprstimos ou ainda resgate de investimentos para os casos que dispem dessa possibilidade.Por outro lado Cerbasi, (2003, p. 97) chama a ateno para que as pessoas percebam uma clara diferena existente entre renda e salrio. Para ele renda a remunerao recebida por seus investimentos o que a faz diferente do salrio que na viso do autor :Uma espcie de indenizao pelo tempo que voc abriu mo de seus projetos pessoais e de sua famlia, visando ter renda no futuro. Algum lhe paga salrio para que, com seu trabalho, voc lhe proporcione ganhos maiores. (CERBASI, 2003, p. 97).Diante de todos os passos que foram citados at aqui no tocante ao planejamento financeiro do casal e que precisam ser considerados recebendo a merecida ateno que lhes devida, e fazendo uso dos conceitos que foram apresentados percebe-se ento que a renda surge como um dos pontos de maior importncia na construo de uma vida financeiramente saudvel, pois imagina-se que um casal recm-casado que planeja a longo prazo atingir determinado sonho ou desejo certamente precisar contar com renda suficiente para sua realizao, situao que exige gerenciamento adequado da renda familiar.2.10 Inadimplncia

O presente trabalho possui no seu incio a afirmao dada por Dupas, (2005, p.11) de que o Brasil tem vivido nos ltimos anos um perodo de crescimento na renda das famlias, no entanto, o planejamento financeiro no pode ser deixado de lado, uma vez que sua correta utilizao pode ser uma ferramenta importante para evitar situaes de perda do controle financeiro e por consequncia a inadimplncia que definida por Watanabe (2003, pg. 142) como a falta de cumprimento de uma obrigao.

Ainda sobre o tema em questo Fulgncio (2007, p. 334) defende que a inadimplncia :

O descumprimento de uma obrigao contratual no todo ou em parte, ou seja, a no satisfao daquilo que foi convencionado, dentro do prazo previsto. Situao em que uma pessoa ou empresa deixa de cumprir um contrato, particularmente a que se refere a prazos e pagamentos. (FULGNCIO, 2007 p. 334).

Tudo que foi apresentado no tocante inadimplncia revela a necessidade das famlias de buscar a elaborao de um plano financeiro que fornea as bases a serem seguidas para que o equilbrio das finanas seja mantido evitando situaes negativas de endividamento que podem comprometer ou at mesmo impedir que os objetivos que foram traados sejam alcanados. 2.11 Independncia Financeira

A utilizao de todas as ferramentas e instrumentos que foram tratados at aqui visam despertar as pessoas para que planejem sua vida financeira de modo a criar oportunidades para que alcancem a sonhada independncia financeira, e tratando deste assunto interessante notar a viso de (DOMINGUEZ & ROBIN, 2007) que afirmam que independncia financeira no tem nada haver com ser rico e sim com a ideia de ter o suficiente e um pouco mais situando a suficincia no topo de uma curva de satisfao. Ainda segundo os autores a antiga noo de independncia financeira como ser rico para sempre, algo inalcanvel, enquanto que a suficincia pode sim ser alcanada e por fim salientam que, o que suficiente para uma pessoa pode no ser para outra, no entanto, no deixa de ser um nmero real possvel de ser atingido.

Do mesmo modo Carrilho (2008, p. 81) conceitua independncia financeira como uma situao que nos permite no ter de trabalhar mais por dinheiro para ele pressupe-se que aqueles que chegaram a esse nvel possuem sempre dinheiro suficiente para o pagamento das despesas mensais, sendo esse dinheiro oriundo de uma fonte que no seja o emprego pago.

Aps a apresentao dos conceitos inerentes ao tema possvel concluir que a independncia financeira apesar de ser para muitos apenas um sonho pode sim ser alcanada, no entanto, (CERBASI, 2007) alerta para algumas situaes que dificultam a realizao desse sonho, entre elas ele destaca que no fcil e nem to pouco prazeroso ter que est controlando gastos e tratando estratgias, num segundo momento o autor chama a ateno para a seduo do dinheiro revelando que as pessoas precisam aprender meios de melhor se relacionar com o mesmo fugindo das tentaes que ele oferece, e por fim destaca tambm que os objetivos de vida precisam ser estabelecidos de forma clara, do caso contrrio ser muito difcil abrir mo da possibilidade de adquirir um item de consumo, apesar de tudo isso o autor revela que o hbito de estabelecer objetivos, traar planos pode sim ser muito excitante principalmente quando os projetos so definidos a dois e tm como meta o alcance de grandes conquistas.3.METODOLOGIA

3.1 Tipo de Pesquisa

Partindo do objetivo atribudo ao presente trabalho, bem como, da explanao desenvolvida na fundamentao terica, esta parte apresenta a metodologia que ser utilizada na conduo da pesquisa, no intuito de analisar como os casais participantes da pesquisa esto percebendo a importncia da elaborao de um Planejamento Financeiro adequado.

Assim sendo, quanto ao objetivo especfico, pesquisa desenvolvida foi de natureza exploratria e descritiva. Para REIS (2008) toda pesquisa acadmica desenvolvida com intuito de elaborar um trabalho de concluso de curso deve fazer uso da tcnica de pesquisa exploratria por apresentar caractersticas que aproximam o pesquisador do tema pesquisado, ajudam na construo de questes importantes sobre a pesquisa, alm de proporcionar uma viso geral sobre determinado fato ou problema. Do mesmo modo, a autora defende tambm a pesquisa descritiva que segundo ela tem como objetivo descrever o objeto de determinado estudo.

Buscando dar maior clareza em relao ao posicionamento do entrevistado, as questes foram elaboradas tendo como opo de respostas as seguintes alternativas: Sempre: que indica a prtica ao menos uma vez por semana. Quase Sempre: que indica a prtica ao menos uma vez por ms. Raramente: que indica a prtica ao menos uma vez por semestre. E Nunca: que indica a ausncia total da prtica do planejamento financeiro.3.2 Universo e AmostraA amostra definida por PDUA (2004, p. 66) da seguinte forma: representao menor de um todo maior, afim de que o pesquisador possa analisar um dado universo, a amostra representa o todo. A autora ressalta ainda a importncia de que a amostra precisa representar um percentual considervel do universo para que os resultados possam ser considerados legtimos. A partir dessa concepo e levando-se em conta que a pesquisa trata de planejamento financeiro para recm-casados catlicos, foi utilizado como universo de pesquisa por questes de acessibilidade a Comunidade gape de Casais pertencente Parquia da Ressurreio em Ceilndia Norte, Com 77 casais, a Parquia Nossa Senhora do Perpetuo Socorro de Ceilndia Sul com 59 casais, a Parquia Cristo Redentor de Taguatinga Norte com 140 casais e a Parquia So Vicente de Paulo de Taguatinga Sul com 22 casais. O presente estudo objetiva avaliar qual o grau de importncia que os recm-casados, catlicos, dessas cidades esto atribuindo no que se refere questo do planejamento financeiro.

No que concerne coleta dos dados, o instrumento utilizado foi um questionrio composto por quinze questes, fechadas, estruturadas de forma a abordar todas as variveis consideradas de relevncia para o estudo do planejamento financeiro entre os recm-casados, catlicos, das cidades de Ceilndia e Taguatinga no Distrito Federal.

Aps o trmino da aplicao da pesquisa de campo, foi possvel traar um perfil dos casais entrevistados que mostrou a seguinte realidade:

Quanto idade, 60% dos casais entrevistados tm entre 26 e 35 anos de idade, 17% tm de 18 a 25 anos, 19 % esto com idades entre 36 e 50 anos e apenas 4% dos casais participantes da pesquisa esto com idades superiores a 50 anos. Quanto ao grau de escolaridade a pesquisa mostra que na relao a dois 50% das esposas possuem o grau de nvel superior completo contra 30% dos maridos, j em relao ao nvel mdio completo a situao se inverte com 36% para eles contra 19% delas.

Quando o assunto tratado foi mercado de trabalho a pesquisa mostrou que 36% dos casais atuam no setor do comrcio, 24% no setor de servios, 19% afirmam trabalhar no setor pblico, o setor da indstria foi citado em 11% dos casos e 10% dos casais afirmaram est desempregados no momento. Quanto renda dos casais entrevistados 27% afirmaram ter uma renda que supera os R$ 4.001,00 mensais, 27% tambm foi o percentual dos que afirmaram ter uma renda variando entre R$ 1.000,00 e R$ 2.000,00 por ms, enquanto 46% responderam que possuem renda entre R$ 2.500,00 e R$ 4.000,00 ao ms.

Ainda sobre o perfil dos casais e tratando agora do tipo de residncia 29% responderam que moram em casa alugada, 19% possuem casa prpria quitada, 30% afirmaram ter casa prpria, porm financiada e 23% dos casais responderam a opo outros tipos de moradia. E por fim chegamos a questo dos filhos onde verificou-se que apenas 1% dos casais possuem 3 ou mais filhos, dois filhos foi a opo citada em 21% dos casos, 33% responderam possuir apenas 1 filho e a grande maioria, 44% revelaram que no possuem filhos at o momento.

3.3 Procedimentos

O questionrio utilizado foi elaborado juntamente com o orientador buscando abordar aspectos financeiros e sociais relacionados com o tema da pesquisa. Antes da aplicao do questionrio ao pblico alvo da pesquisa, foi realizado um pr-teste, onde aplicou-se cinco questionrios a pessoas diversas a fim de identificar possveis falhas na elaborao do mesmo.

Passada a fase de pr-teste, o questionrio foi ento aplicado entre os meses de Outubro e Novembro de 2012, tendo por pblico alvo as pessoas recm-casadas, catlicas, considerando uma amostra de 70 casais das cidades satlites de Ceilndia e Taguatinga-DF, nas Parquias da Ressurreio de Ceilndia Norte, do Perpetuo Socorro de Ceilndia Sul, Cristo Redentor de Taguatinga Norte e So Vicente de Paulo de Taguatinga Sul. No incio da aplicao, o pesquisador fez uma breve explicao sobre as questes tratadas no questionrio, de modo a dar maior clareza quanto aos objetivos da pesquisa.3.4 Anlise dos Dados

J quanto explorao dos dados a pesquisa foi de natureza quantitativa e qualitativa, que segundo Rampazzo (2005) tem como objetivo chegar a princpios explicativos e generalizaes. Ainda sobre a pesquisa quantitativa, o mesmo autor a descreve da seguinte forma:inicia-se com o estudo de um certo nmero de casos individuais, quantifica fatores segundo um estudo tpico, servindo-se frequentemente de dados estatsticos, e generaliza o que foi encontrado nos casos particulares. (Rampazzo, 2005, p. 58)Concluda a fase de aplicao do questionrio, os dados obtidos foram tabulados em tabelas e grficos desenvolvidos em planilha Excel, de modo a permitir melhor visualizao e por consequncia melhor compreenso por parte do leitor, dos resultados alcanados no estudo.4. RESULTADOS E DISCUSSES

Buscando dar maior clareza e transparncia ao trabalho, os dados obtidos com a pesquisa de campo foram dispostos em grficos criados com a utilizao da plataforma Excel, de modo a permitir uma melhor anlise dos mesmos e consequentemente uma melhor compreenso dos resultados.Grfico 01 Desenvolvimento de um Planejamento Financeiro adequado.

Fonte: Pesquisa de campo, Outubro / 2012

Em relao ao grfico 01 possvel perceber que a preocupao com o tratamento das finanas da famlia parece ter ganhado maior importncia, tal percepo notria, uma vez que, apenas 1% dos casais afirma que no possuem a prtica de desenvolver efetivamente um Planejamento Financeiro, enquanto 31% afirmam que desenvolvem o seu Planejamento Financeiro e 43% responderam que quase sempre se valem dessa prtica. Grfico 02 Sobre a realizao do

Fonte: Pesquisa de campo, Outubro / 2012.

O grfico 02 que trata da prtica do oramento domstico vem confirmar essa aparente mudana de cultura do brasileiro em relao ao tratamento dado a suas finanas. Por ele podemos perceber que o Oramento Domstico est presente assiduamente em praticamente 80% dos lares dos casais entrevistados, pois 40% revelam que sempre realizam o seu oramento domstico, 39% responderam que quase sempre se utilizam dessa ferramenta e apenas 21% afirmam que raramente usam tal mtodo de controle financeiro. Considerando que 60% dos casais que participaram da pesquisa esto com idades entre 26 e 35 anos possvel perceber que essa preocupao em manter as finanas da famlia equilibradas algo que vem comeando cada vez mais cedo, o que pode se revelar como prenncio de que num futuro prximo essa temtica estar presente cada vez mais nos lares brasileiros.Grfico 03 - Realizao do Planejamento Financeiro antes do casamento.

Fonte: Pesquisa de campo, Outubro / 2012.

O grfico 03 vem tratar da questo do planejamento financeiro antes da realizao do casamento, e a partir de sua anlise podemos perceber que a maioria dos casais inicia sua vida a dois sem qualquer preocupao voltada para suas finanas, ou seja, no existe por parte dos casais a percepo de que as finanas precisam ser tratadas mesmo antes da consumao da unio, como preparao para construo de uma vida a dois, economicamente slida e equilibrada. Para essa questo 71% dos casais afirmaram que no fizeram qualquer planejamento financeiro antes do casamento, 26% responderam que raramente trataram desse assunto antes da unio, 1% revelaram que quase sempre e 1% responderam que sempre trataram das finanas mesmo antes do casamento.

Grfico 04 Preparao financeira dos casais para o nascimento dos filhos. Fonte: Pesquisa de campo, Outubro / 2012.

Por meio da anlise do grfico 04 podemos afirmar que se no existe por parte dos casais a preocupao em se planejar financeiramente para o casamento, como mostrado no anterior, tambm no existe essa preocupao com a chegada dos filhos, nesse quesito 41% dos casais afirmaram que no houve Planejamento Financeiro que os preparasse para chegada dos herdeiros, 30% responderam que essa questo foi tratada em raras vezes, na contramo da maioria 14% dos entrevistados revelaram que quase sempre trataram do assunto antes do nascimento dos filhos e 14% afirmam que se planejaram efetivamente para esse momento.

O Planejamento financeiro definido por (MOTTA et al., 2009, p. 306) como O ato de estimar, prever e buscar influenciar o comportamento financeiro de uma entidade em um perodo de tempo. Com efeito, preciso reconhecer que essa ferramenta de fundamental importncia para que um objetivo que foi traado no presente possa ser alcanado dentro do prazo que foi estipulado. Entre os casais que participaram da pesquisa o recado parece ter sido acatado. Grfico 05 Reconhecimento da importncia do Planejamento Financeiro. Fonte: Pesquisa de campo, Outubro / 2012.

O grfico 05 trata justamente do reconhecimento do Planejamento Financeiro como ferramenta a ser utilizada para o alcance de uma vida economicamente equilibrada e aqui podemos afirmar que as pessoas esto tomando conscincia de que a correta administrao das finanas da famlia um caminho seguro e capaz de lev-las a ter uma vida financeira slida e em pleno equilbrio. Essa percepo se deve ao fato de que 61% dos casais responderam a opo sempre, quando indagados se reconheciam a importncia do planejamento financeiro em suas vidas, 36% afirmaram quase sempre reconhecer e apenas 3% responderam raramente para essa questo.Grfico 06 Presena do tema Planejamento Financeiro nas conversas do casal.

Fonte: Pesquisa de campo, Outubro / 2012.

J o grfico 06 pode ser utilizado como a contraprova do anterior, nele os casais foram estimulados a responderem com que frequncia o tema planejamento financeiro se faz presente em suas conversas. Sobre esse assunto Cerbasi (2004, p.16) alerta que na maioria das vezes, oramento, planejamento financeiro, dinheiro ou controle de gastos no fazem parte das conversas dos casais, no entanto, no essa a impresso que ficou entre os casais participantes da pesquisa, uma vez que, 30% dos entrevistados revelaram que o tema planejamento financeiro sempre se faz presente em suas conversas, outros 41% afirmam que esse assunto presena marcante nas discusses do casal, em sentido contrrio 26% afirmam que apenas raramente discute sobre finanas e somente 3% revelaram que nunca tratam dessa questo em suas conversas.

Alm de reconhecer a importncia do planejamento financeiro em suas vidas, a pesquisa tambm serviu para mostrar que as pessoas esto mais preocupadas em dominar os conceitos relacionados com a administrao de suas finanas, o que talvez justifique o maior reconhecimento que foi dado ao tema. No de hoje que sabemos que a nossa economia vive um momento satisfatrio, superando com classe a crise financeira enfrentada mundo afora, tal situao, abre portas para o consumismo exagerado e de forma muitas vezes irresponsvel, assim sendo, essa busca pelo conhecimento terico dos termos relacionados com o planejamento financeiro essencial para que o casal se prepare adequadamente e evite cair em situaes de crise financeira por desconhecimento dos conceitos relacionados ao tema.Grfico 07 busca pelo conhecimento de conceitos relacionados ao tema Planejamento Financeiro.

Fonte: Pesquisa de campo, Outubro / 2012.

Ainda sobre questo tratada acima, o grfico 07 revela que 45% dos casais responderam que tm buscado adquirir o conhecimento de conceitos bsicos sobre o tema planejamento financeiro, outros 42% afirmam que quase sempre buscam esses conhecimentos, 11% disseram que raramente buscam a aquisio desses conceitos e apenas 2% confirmaram que no buscam obter o domnio sobre essa temtica.5. CONCLUSES

O presente estudo tem buscado desde o seu incio identificar a percepo das pessoas recm-casadas, catlicas, das cidades satlites de Ceilndia e Taguatinga DF, considerando o universo de pesquisa de 70 casais, quanto a importncia atribuda por elas Gesto Financeira Familiar, ou seja, de que modo essas pessoas esto se planejando financeiramente, visando obter de uma vida financeira slida e equilibrada. Superada a etapa de anlise dos resultados obtidos possvel chegar a concluses sobre os aspectos financeiros tratados na pesquisa.

Foram levantadas trs hipteses voltadas para a temtica abordada, e com base nos resultados da pesquisa de campo, o cenrio criado foi o seguinte:

H1 Apenas 20% das pessoas recm-casadas catlicas situadas nas cidades satlites de Ceilndia e Taguatinga fazem um Planejamento Financeiro adequado. A pesquisa mostrou que esta hiptese foi refutada, uma vez que, 31% dos casais responderam que sempre fazem planejamento financeiro e 43% afirmam que quase sempre se planejam financeiramente, este resultado sugere que a cultura atribuda ao brasileiro de no se preocupar com a gesto de suas finanas pode estar chegando ao fim e revela um despertar das pessoas quanto aos aspectos financeiros abordados na pesquisa.

H2 - Cerca de 70% das pessoas recm-casadas catlicas situadas nas cidades satlites de Ceilndia e Taguatinga no fizeram um Planejamento Financeiro adequado antes do casamento. Esta hiptese confirmada, devido ao fato de que 71% dos casais confirmaram que no fizeram nenhum tipo de Planejamento Financeiro antes de se casarem. Este resultado mostra que a unio conjugal e toda carga de responsabilidade que gira em torno dela, contribui para que as pessoas percebam a necessidade de uma Gesto Financeira adequada que lhes permita galgar para um futuro melhor no que tange as finanas da famlia.H3 - Mais de 60% das pessoas recm-casadas catlicas situadas nas cidades satlites de Ceilndia e Taguatinga desconhecem a importncia de um planejamento financeiro adequado. Esta hiptese refutada, tendo em vista que 61% dos casais responderam que reconhecem a importncia do planejamento financeiro em suas vidas e mais que isso, 45% afirmam que tm buscado o conhecimento de conceitos relacionados com o tema tratado na pesquisa.

Os resultados extrados da pesquisa nos permite concluir que a Gesto Financeira em termos de famlia apresenta uma significativa evoluo, os conceitos trabalhados nesse estudo parecem estar mais presentes na vida das pessoas e estas demonstram uma crescente preocupao em manter uma vida financeira em pleno equilbrio.

Ainda sobre os resultados possvel estabelecer uma relao entre o Planejamento Financeiro familiar com o que concebido por uma organizao, visto que, as duas situaes exigem um comportamento disciplinar voltado para o controle, para o corte de gastos excessivos e para o direcionamento de aes que permitam o alcance das metas estabelecidas no planejamento inicial.

Contudo, no d para esquecer de que se faz necessrio levar essa temtica a uma quantidade cada vez maior de pessoas e que os seus conceitos precisam ser trabalhados desde os primeiros anos escolares, afinal de contas a Gesto Financeira extrapola os limites familiares, na verdade ela surge como uma grande oportunidade para entrada no mercado de trabalho e, por fim, os nossos recm-formados casais no podem esquecer que em uma economia globalizada como a que vivemos no h espao para o desconhecimento de um tema to relevante como este.

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O tema Planejamento financeiro embora seja considerado de grande relevncia para a construo de uma vida financeira saudvel parece ainda no ter despertado nas pessoas o devido interesse por ele merecido, partindo dessa premissa, apresento a pesquisa abaixo com o objetivo de identificar na percepo das famlias recm formadas da cidade de Ceilndia /DF a importncia que o tema representa em suas vidas.

Orientador: MSc Carlos Eduardo Marinho DinizClio Otaviano Rodrigues aluno da FACITEC Faculdade de Cincias Sociais e Tecnolgica realizando uma pesquisa como pr-requisito para concluso do Curso de Bacharel em Administrao.Para ttulo de resposta das questes 02, 03, 05, 06, 08, 09 e 11 considerar a seguinte escala:

Sempre: 1 vez/semana Quase Sempre: 1 vez/ms

Raramente: 1 vez/semestre Nunca: No praticaN QuestoSempreQuase SempreRaramenteNunca

01O casal reconhece a importncia do planejamento financeiro como ferramenta a ser utilizada para o alcance de uma vida financeira saudvel?

02O casal tem procurado desenvolver efetivamente um planejamento financeiro adequado para o alcance de seus objetivos?

03O casal tem buscado conhecer conceitos bsicos relacionados ao tema planejamento financeiro?

04As famlias brasileiras de modo geral possuem a fama de no realizarem planejamento financeiro. Para o casal essa informao reflete a realidade?

05Antes da realizao do casamento propriamente dito, existiu por parte do casal a preocupao em desenvolver um planejamento financeiro visando construo slida de uma vida a dois?

06E quanto aos filhos, o casal desenvolveu algum planejamento visando estar preparado financeiramente para esse momento?

07Acreditam que problemas financeiros podem influenciar na relao do casal?

08O tema planejamento financeiro se faz presente nas conversas do casal?

09Costumam realizar um oramento domstico como forma de identificar a destinao que est sendo dada para o dinheiro do casal?

10E alm do oramento domstico, o casal faz uso de alguma outra ferramenta que contribua para que ao final do ms as despesas do casal sejam inferiores a sua renda?

11Quando decidem alcanar determinado objetivo possuem a prtica de realizar um planejamento financeiro que ajude na consecuo do objetivo proposto?

12Costumam eleger prioridades na hora de aplicar o dinheiro do casal?

13Consideram a falta do planejamento financeiro como causa principal capaz de levar uma famlia ao endividamento?

14E vocs j enfrentaram uma situao considerada ruim no que concerne as finanas do casal em razo da falta de um planejamento financeiro adequado?

15Na opinio vocs um casal que j enfrentou uma situao de endividamento ou algo parecido passar a dar maior importncia ao tema planejamento financeiro?

16 Quanto faixa etria em que o casal se encontra:

Ele

a) ( ) 18 a 25 anos

b) ( ) 26 a 35 anos

c) ( ) 36 a 50 anos

d) ( ) Mais de 50 anos

Elaa) ( ) 18 a 25 anosb) ( ) 26 a 35 anosc) ( ) 36 a 50 anosd) ( ) Mais de 50 anos17 Quanto ao Grau de escolaridade do Casal:

Ele a) ( ) Ensino Fundamental Incompleto

b) ( ) Ensino Fundamental Completo

c) ( ) Ensino Mdio Incompleto

d) ( ) Ensino Mdio Completo

e) ( ) Ensino Superior Incompleto

f) ( ) Ensino Superior CompletoElaa) ( ) Ensino Fundamental Incompletob) ( ) Ensino Fundamental Completoc) ( ) Ensino Mdio Incompletod) ( ) Ensino Mdio Completoe) ( ) Ensino Superior Incompletof) ( ) Ensino Superior Completo18 Quanto a sua ocupao profissional, onde trabalha?

Ele a) ( ) Setor da Indstria

b) ( ) Setor do Comrcio

c) ( ) Setor de Servios

d) ( ) Setor Pblico

e) ( ) Desempregado

Elaa) ( ) Setor da Indstriab) ( ) Setor do Comrcioc) ( ) Setor de Serviosd) ( ) Setor Pblicod) ( ) Desempregado19 A renda da casal :

a) ( ) Entre R$ 500,OO e R$ 1.000,00.

c) ( ) Entre R$ 2.500,00 e R$ 4.000,00 b) ( ) Entre 1.000,00 e 2.000,00d) ( ) Mais de R$ 4.000,00

20 Quanto ao tipo de residncia do casal:

a) ( ) Prpria/Quitada

b) ( ) Prpria/Financiada

c) ( ) Alugada d) ( ) Outros

21 Quanto quantidade de filhos do casal:

a) ( ) Um b) ( ) Dois

c) ( ) Trs ou mais d) ( ) No possui filhos.

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