XVI Conferencia Regional ACI-América, San José Costa Rica 2008 LOS MICROSEGUROS EN LA CONSTRUCCION...

XVI Conferencia Regional ACI-América, San José Costa Rica 2008

LOS MICROSEGUROS EN LA CONSTRUCCION DE LA VIDA DEMOCRATICA: Protección

Financiera Accesible a las Poblaciones de Menores Ingresos

FORO DE SEGUROS

DATOS DE COOP-SEGUROS:Iniciamos operaciones en Enero 1990.

66 instituciones cooperativas son las socias.

Los tipos de socias son de Ahorros y Créditos, Agrícolas, Pequeños y Medianos Empresarios, Panaderos, Ferreteros, Maestros, Médicos, Enfermeras, Bioanalistas, Producción de Alimentos, Agrónomos, Empleados Privados.


Disponemos de una gran red de socios y socias de unos 578,580 personas equivalente al 15% de la población de la República Dominicana.

Trabajamos todos los ramos de seguros: Generales y Vida.

El 81% de los ingresos por primas surgen de las cooperativas y sus asociados.


En 2007 los ingresos fueron de US$4.3 millones de dólares, para un crecimiento de un 49.5% con respecto al 2006.

Estamos regulados por la Ley de Seguros Privados la No. 146-02 y por la Ley No. 127 para Instituciones Cooperativas.

43 Empleados.

Nuestro nicho de mercado el sector cooperativo.


175,894

191,528

51,293

236

9,6203,500

25,390

68

1,500

11,200 2,603

19,883

36

7

4

1

41

3

1

1

11

2

No.de Socios: 578,580

66

Numeros Socios

222,745

32,478 2

966 1

289 1

1,887 1

17,109 1

700 2

1700

RED COOPERATIVA SOCIAS COOP-SEGUROS XVI Conferencia Regional ACI-América, San José Costa Rica 2008

RED GLOBAL DE SEGUROS COOPERATIVOS Y MUTUALES

195 Miembros en 72 países195 Miembros en 72 países

Un Alcance Global para Fuerza LocalUn Alcance Global para Fuerza Local


BASE DE LA PIRAMIDE ECONOMICA:

El primer nivel: Representa entre 75-100 millones de personas con ingresos per cápita por encima de los US$20,000

Los niveles 2 y 3: Representan entre 1,500 a 1,750 millones de personas con ingresos per cápita entre US$1,500 a US$20,000 dólares anuales.

El nivel 4, que es la Base de la Pirámide lo representa 4 millones de personas que viven con menos de dos dólares diario.


COMO SURGE EL TERMINO MICROSEGUROS:

A finales de los 90 surge el término MICROFINANZAS.

De este se desprenden tres términos que estamos usando regularmente: MICROCREDITO, MICROAHORRO y M I C R O S E G U R O S.

Ya en los 80 y los 90 se utilizaba en países India, Filipinas, Sudáfrica, Bangladesh, entre otros.

En América Latina en los últimos ocho años.


QUE ES MICROSEGUROS?:

Un mecanismo de protección para los sectores de bajos ingresos y microempresarios aplicado de forma colectiva.


CUALES SON LOS RIESGOS MAS COMUNES A ESTOS SECTORES:

Riesgo de Fallecimiento.Riesgo de la propiedad.Riesgo del negocio.Riesgo de salud.Riesgo a la incapacidad.Riesgo catastróficos o naturales.


LOS MICROSEGUROS MAS DEMANDADOS:

Microseguros de Vida.

Microseguros de Salud.

Microseguros de Propiedades y Negocios.


LIMITACIONES DESARROLLO MICROSEGUROS:

No existe de una cultura de seguro en los sectores de bajos ingresos.

La tarificación y primas de los productos a desarrollar.

Apoyo de los reaseguradores para los casos catastróficos.


1. Producto: PROGRAMA DE PROTECCION Y SEGURIDAD PARA MICROEMPRESARIOS.

OBJETIVOS:

• 2.- Aumentar la seguridad y protección a partir de las instalaciones y las pólizas de incendios & líneas aliadas, las cuales se harían de una forma colectiva vía su cooperativa.



OBJETIVOS:

• 3.- Lograr un financiamiento blando de un 10% anual en los costos de reparación. Pagadero hasta 24 meses vía su cooperativa, quien además garantiza el proceso y COOP-SEGUROS pone el dinero para el prestamos.



OBJETIVOS:

• 4.- Lograr una reducción en el costo de adquision de las pólizas hasta un 30% menos.



DESCRIPCION:

• Preparamos una póliza colectiva a nombre de la cooperativa socia y cada local del microempresario es un componente.

•Facturamos directamente a la cooperativa y ella le cobra a cada microempresario el importe de su póliza de acuerdo a los bienes asegurados.



DESCRIPCION:

• COOP-SEGUROS facilita a la cooperativa socia el monto RD$2,000,000 equivalente a unos US$60,000. La tasa de interés es de un 10% anual y tiene hasta 24 meses para pagarlo.

•La póliza debe ser garantizada a cinco años y sirve como garantía para los prestamos de comercialización.



DESCRIPCION:

• El monto prestado al microempresario es para las reparaciones o instalaciones de Electricidad, Gas Licuado de Petróleo (GLP), Extintores, y todos los elementos que aumenten la seguridad de su local. Esto incluye los honorarios y compra de los equipos.



DESCRIPCION:

• COOP-SEGUROS selecciona los suplidores de materiales, los instaladores y los ingenieros que hacen la inspección de calidad.

•Cada año se hace una reinspección de las instalaciones para mantener los estándares.


LIMITACIONES DESARROLLO MICROSEGUROS:

Marco regulatoria adecuado para su desarrollo.

El tratamiento igual que los demás tipos de seguros que manejamos las aseguradoras, donde tenemos riesgos inherentes como son: tarifas, reaseguro, reservas, gastos, rendimiento, requerimiento de capital, inversiones y repartición de utilidades.



ALCANCE:

•Dirigido a pequeños y medianos industriales de la harina.

•Etapa iniciar están participando veinticinco (25). los cuales ya están asegurados.

•Primer año llegaríamos a unos 150 industriales de la Harina.



ALCANCE:

•Para el futuro queremos replicar este proyecto para los ferreteros y los pequeños y medianos industriales de los muebles.

•Para el 2009 pretendemos tener unos 150 pequeños y medianos empresarios participando en el programa.



ANTECEDENTES:

• Se diseño este Programa para ayudar a nuestros pequeños y medianos empresarios a ver el seguro de sus propiedades y vida como parte de su inversión.

•En el país no existe una cultura, ni un régimen legal que obligue a la adquirían de los seguros, exceptuando que el empresario requiera préstamo en la banca privada que tenga como garantía sus propiedades o inmuebles.



OBJETIVOS:

• 1.- Disminuir los riesgos catastróficos y normales en las locales los pequeños y medianos empresarios afiliados a las cooperativas socias.



DESCRIPCION:

• El canal de distribución del Programa es la propia cooperativa participante, vía a su personal de comercialización, crédito y mercadeo.

•Seminarios con los empleados de los microempresarios sobre manejo de los extintores y normas de seguridad para prevenir incendios y accidentes personales.



LECCIONES APRENDIDAS:

1.- Manejar una póliza colectiva es más rentable para empresa aseguradora y para nuestros clientes socios.

2.- Ayudamos a tener mas conciencia sobre los riesgos operativos y/o catastróficos.

3.- La centralización de la cobranza.



LECCIONES APRENDIDAS:

4.- Garantía a los préstamos a los microempresarios a partir del endoso de la póliza.

5.- Disminución de los factores de riesgos.

6.- Aprendizaje en el manejo de desastres o siniestros.

7. Capacitación de los técnicos y operarios en las normas de seguridad.


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