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Teleconferência

Resultados 2T15

2 Banco do Brasil S.A. – Resultado do 2º Trimestre de 2015 2

Aviso Importante

Esta apresentação faz referências e declarações sobre expectativas, sinergias

planejadas, estimativas de crescimento, projeções de resultados e estratégias

futuras sobre o Banco do Brasil, suas subsidiárias, coligadas e controladas.

Embora essas referências e declarações reflitam o que os administradores

acreditam, as mesmas envolvem imprecisões e riscos difíceis de se prever,

podendo, dessa forma, haver consequências ou resultados diferentes daqueles

aqui antecipados e discutidos. Estas expectativas são altamente dependentes das

condições do mercado, do desempenho econômico geral do país, do setor e dos

mercados internacionais. O Banco do Brasil não se responsabiliza em atualizar

qualquer estimativa contida nesta apresentação.


Destaques

Rendas de Tarifas crescem 9,1% na comparação anual

Lucro Líquido Ajustado de R$ 3,0 bilhões no 2T15

Margem Financeira cresce 14,2% na comparação com o 1S14

BB DTVM atinge marca de R$ 604,8 bilhões em recursos administrados


DRE com Realocações – Principais Linhas

R$ milhões

s/2T14 s/1T15 s/1S14

Receitas da Interm. Financeira 32.548 52.528 37.511 15,2 (28,6) 63.168 90.039 42,5

Despesas da Interm. Financeira (20.170) (38.549) (23.791) 18,0 (38,3) (38.907) (62.340) 60,2

Margem Financeira Bruta 12.378 13.979 13.720 10,8 (1,9) 24.261 27.699 14,2

Provisão p /Créd. de Liquidação Duvidosa (4.570) (5.999) (5.530) 21,0 (7,8) (8.757) (11.529) 31,7

Margem Financeira Líquida 7.808 7.980 8.190 4,9 2,6 15.504 16.170 4,3

Rendas de Tarifas 6.041 6.309 6.459 6,9 2,4 11.703 12.768 9,1

Res.de Op. c/ Seguros, Previdencia e Cap. 1.220 1.153 1.261 3,4 9,3 2.250 2.415 7,3

Margem de Contribuição 13.838 14.174 14.573 5,3 2,8 27.072 28.747 6,2

Despesas Administrativas (7.819) (8.226) (8.439) 7,9 2,6 (15.548) (16.665) 7,2

Resultado Comercial 5.936 5.826 6.017 1,4 3,3 11.346 11.843 4,4

Previ 446 139 139 (68,8) - 891 278 (68,8)

Resultado Antes da Trib. s/ o Lucro 4.996 4.789 4.934 (1,2) 3,0 9.224 9.724 5,4

Imposto de Renda e Contribuição Social (1.248) (790) (1.054) (15,6) 33,4 (2.355) (1.844) (21,7)

Participações Estatutárias no Lucro (421) (569) (437) 3,9 (23,1) (783) (1.006) 28,6

Lucro Líquido Ajustado 3.002 3.025 3.040 1,3 0,5 5.438 6.065 11,5

RSPL Ajustado (%) 17,1 14,5 14,2 - - 15,3 14,2 (7,3)

Lucro Líquido 2.829 5.818 3.008 6,3 (48,3) 5.506 8.826 60,3

RSPL (%) 16,1 29,3 14,1 - - 15,5 20,9 35,2

2T14 1T15 2T15 1S14 1S15Var. %


Captações Comerciais

108,1 113,5 118,1 139,0 152,6

146,5 149,0 148,7144,1

147,3

69,4 69,5 74,273,7

64,8

235,2 221,8 214,5212,7 199,3

30,9 41,2 48,2 37,8 44,028,8 28,5 31,0 37,6 34,2

642,2

Jun/15 Set/14

623,5

Jun/14

618,9

Mar/15

644,8

Dez/14

634,6

Dep. a Prazo Dep. à Vista Poupança LCA + LCI Oper. Comp. Títulos Privados Dep. Interf. e p/ Inv.

R$ bilhões 92,591,992,190,887,5

Cart. de Créd. Líq. Aj. / Cap. Comerciais

+ 2,2% s/ Mar/15

6

Spread por Segmento (%)¹ Spread Global (%)¹

6

Margem Financeira

(1) Informações anualizadas. (2) Não inclui operações com o Governo.

14,013,513,814,013,9

7,06,97,07,07,1

5,55,75,55,5 5,6

4,84,95,15,14,9

2T15 1T15 4T14 3T14 2T14 Pessoa Física Agronegócios Pessoa Jurídica² Operações de Crédito

4,44,44,24,1 4,2

2,52,72,62,6 2,5

3T14 2T15 1T15 4T14 2T14 Spread Ajustado pelo Risco Spread Global

(1) Inclui instrumentos de dívida sênior, dívida subordinada e IHCD no país e no exterior; (2) Inclui o resultado com juros, hedge fiscal, derivativos e outros instrumentos financeiros que

compensam os efeitos da variação cambial no resultado.

Banco do Brasil S.A. – Resultado do 2º Trimestre de 2015

Var. %

s/2T14 s/1T15 s/1S14

Margem Financeira Bruta 12.378 13.979 13.720 10,8 (1,9) 24.261 27.699 14,2

Receita Financeira com Operações de Crédito 20.911 22.777 23.750 13,6 4,3 40.748 46.527 14,2

Despesa Financeira de Captação (8.399) (9.382) (10.378) 23,6 10,6 (16.347) (19.760) 20,9

Despesa Financeira de Captação Institucional¹ (3.207) (3.624) (3.665) 14,3 1,1 (6.411) (7.290) 13,7

Recuperação de Crédito 872 923 987 13,2 6,9 1.680 1.909 13,6

Resultado de Tesouraria² 2.201 3.286 3.027 37,5 (7,9) 4.590 6.313 37,5

2T14R$ milhões

1S14 1S152T151T15Var. %


Carteira de Crédito Ampliada¹

R$ bilhões

335,3 342,0 354,1 359,0 353,3

173,3 175,4 179,7 182,0 186,9

157,2 158,4 164,9 163,4 168,3

53,2 57,262,1 72,5 68,3

Mar/15

776,9

Dez/14

760,9

Set/14

733,0

Jun/14

719,0

Jun/15

776,8

PJ PF Agronegócio Exterior

45,5%

24,1%

21,7%

8,8%

46,6%

24,1%

21,9%

7,4%

8,011,19,8

12,412,6

Crescimento em 12 meses (%)

(1) Inclui TVM privados e garantias prestadas.

8 Banco do Brasil S.A. – Resultado do 2º Trimestre de 2015

Carteira de Crédito¹ - Contratação por Período

2013

20,3 28,6

2014

1T15

2T15

Jun/15

13,0

22,5

29,5

7,1

10,1

Mar/15

14,3

24,5

33,9

7,2

2012

Dez/14

15,2

26,3

37,0

Set/14

17,1

30,8

Jun/14

18,6

35,6

18,0 23,6 21,5

25,6 20,0 Até 2011

(1) Carteira Classificada País, sem Banco Votorantim.

%

2015 17,1%

9

s/Jun/14 s/Mar/15

Consignado 55,6 39,1 59,9 39,0 61,1 38,4 9,9 2,0

CDC Salário 18,1 12,7 17,6 11,5 18,8 11,8 3,7 6,5

Imobiliário 23,5 16,5 30,4 19,8 32,8 20,7 39,5 8,1

Veículos 10,9 7,7 10,0 6,5 9,5 6,0 (13,3) (4,9)

Cartão de Crédito 19,3 13,6 21,4 13,9 21,5 13,5 11,6 0,7

Empréstimo Pessoal 6,3 4,4 6,0 3,9 6,8 4,3 7,9 13,2

Cheque Especial 2,8 2,0 2,6 1,7 2,5 1,6 (9,4) (1,0)

Microcrédito 1,0 0,7 1,1 0,7 0,8 0,5 (17,1) (27,0)

Demais 4,8 3,4 4,8 3,1 5,1 3,2 5,3 6,3

Carteira Pessoa Física 142,3 100,0 153,6 100,0 158,9 100,0 11,6 3,4

Var. %Jun/14 Mar/15 Jun/15Part. % Part. % Part. %

Banco do Brasil S.A. – Resultado do 2º Trimestre de 2015 9

Carteira Pessoa Física Orgânica¹ ²

R$ bilhões

(1) Carteira Classificada.

(2) Não inclui operações do Banco Votorantim e aquisições.

76,0% 76,9%


Crescimento em linhas de menor risco

Crédito Imobiliário (R$ bilhões)

Consignado¹ (R$ bilhões)

em 12 meses

+39,5%

+33,1%

23,5 30,4 32,8

8,410,6 11,2

+37,8%

Jun/15

44,1

Mar/15

41,0

Jun/14

32,0

Pessoa Física Pessoa Jurídica

88,8%

Mar/15

59,9

7,4%

+9,9%

Jun/15

61,1

7,4% 3,7% 3,7%

88,9%

Jun/14

55,6

7,6% 4,0%

88,4%

CDC e Veículos¹ (R$ bilhões)

24,6%

Market

Share² 96,1 7,3%

13,6%

Jun/15

79,1%

Mar/15

93,4 7,3%

13,6%

79,1%

Jun/14

90,9 7,4%

14,8%

77,8%

+5,7%

Funcionários do Setor Privado

Servidores Públicos Aposentados e Pensionistas do INSS Aposentados e Pensionistas do INSS Servidores Públicos

Funcionários do Setor Privado

CDC Salário (R$ bilhões)

18,817,618,1

Jun/15 Mar/15 Jun/14

+3,7%

(1) Carteira Orgânica (2) Carteira Classificada


Carteira Pessoa Jurídica Ampliada¹

R$ bilhões

(1) Inclui TVM privados e garantias prestadas.

(2) Inclui Capital de Giro, Recebíveis, Conta Garantida, Cartão de Crédito e Cheque Especial

s/Jun/14 s/Mar/15

Capital de Giro² 181,2 54,0 187,4 52,2 182,5 51,7 0,7 (2,6)

Investimento 60,2 17,9 68,1 19,0 67,0 19,0 11,3 (1,6)

TVM Privados 41,5 12,4 40,6 11,3 38,3 10,8 (7,7) (5,7)

Garantias 19,5 5,8 24,3 6,8 22,7 6,4 16,6 (6,7)

Comércio Exterior 16,1 4,8 16,9 4,7 18,6 5,3 15,5 10,0

Crédito Imobiliário 8,4 2,5 10,6 3,0 11,2 3,2 33,1 5,5

Demais 8,4 2,5 11,0 3,1 13,0 3,7 53,9 18,4

Carteira Pessoa Jurídica 335,3 100,0 359,0 100,0 353,3 100,0 5,4 (1,6)

Var. %Jun/14 Part. % Mar/15 Part. % Jun/15 Part. %

12

Carteira PJ por Porte Carteira MPE – FGO e Fampe³


Carteira Pessoa Jurídica Ampliada¹ R$ bilhões

(1) Inclui TVM privados e garantias prestadas. (2) Empresas com faturamento de até R$ 25 milhões. (3) Fundo de Garantia de Operações e Fundo de Aval às Micro e Pequenas Empresas.

19,7 21,3 20,9

3,63,7 3,2

+3,3%

Jun/15

24,1

Mar/15

25,0

Jun/14

23,4

234,2 258,6 255,5

101,1100,4 97,8

+5,4%

Jun/15

353,3

Mar/15

359,0

Jun/14

335,3

Médias e Grandes Empresas e Governo MPE²

Tempo de Relacionamento (% do saldo da carteira MPE)

Jun/15

97,8

40,7%

33,1%

21,2% 5,0%

Mar/15

100,4

39,4%

33,0%

22,0% 5,5%

Jun/14

101,1

38,9%

30,7%

24,1% 6,2%

Mais de 10 anos De 5 a 10 anos De 2 a 5 anos Até 2 anos

Fampe FGO

+9,1%

-3,3%

em 12 meses

Distribuição do Saldo por Tempo de Atividade da Empresa

22,2

32,028,1

14,1

1,3

Mais de 20 anos

De 10 a 20 anos

De 5 a 10 anos

De 2 a 5 anos

Até 2 anos

22,69% 32,75% 28,78% 14,42% 1,36%

Jun/15

Participação

Saldo Aplicado Total: R$ 97,8 bi

24,7%

Particip.

Cart. MPE

13

Uso de Mitigadores (Custeio Agrícola)

Carteira por tipo de personalidade jurídica1


Agronegócio

(1) Inclui Cédula de Produtor Rural e Garantias.

Carteira por destinação¹

R$ bilhões

Safra 14/15 (Jun/15)

44,4% 55,6%

Total sem Mitigador

Total com Mitigador

+0,3%

+10,0% 109,7 118,7 120,7

47,5 44,7 47,6

+7,1%

Jun/15

168,3

Mar/15

163,4

Jun/14

157,2

Pessoa Física Pessoa Jurídica

125,6 133,0 135,1

31,6 30,4 33,2

Jun/15 Mar/15

163,4

Jun/14

157,2 168,3

Agroindustrial Rural

+5,1%

+7,6%

em 12 meses

em 12 meses

14

Cobertura +90 dias (%)


Qualidade da Carteira

Risco Médio¹ (%)

(1) Provisão Requerida / Carteira classificada.

3,973,923,753,663,573,583,563,57

5,004,904,904,804,804,905,005,10

Jun/15 Mar/15 Dez/14 Set/14 Jun/14 Mar/14 Dez/13 Set/13 SFN Banco do Brasil

172,41175,00181,48165,52165,52168,97

178,57

154,55

205,21201,58195,37185,93192,12193,47191,65191,88

Jun/15 Mar/15 Dez/14 Set/14 Jun/14 Mar/14 Dez/13 Set/13

Banco do Brasil SFN

20.897 22.196 22.600 23.182 24.251 25.804 27.444 27.964

24.797 27.312

24.075 28.935

1.508 1.519 1.490 25.770

22.106 23.662

1.209 1.466 1.614 1.475

29.487 1.524

Provisão Requerida - R$ milhões Provisão Adicional - R$ milhões

15

Inad +90 dias (%)

Inadimplência da Carteira¹

Inad +15 Dias (%) Inad +90 Dias (%)


2,902,802,702,902,902,902,80

3,30

1,891,841,861,911,771,761,811,77

2,042,052,032,091,991,971,981,97


4,5

4,64,34,34,3

4,64,1

4,4 4,5

4,7

3,94,13,83,8

3,33,6

1,31,31,21,10,91,11,21,1


2,22,22,32,42,3

2,42,62,52,7

2,52,62,72,4

2,22,32,2

0,70,80,70,60,60,70,80,7


Agro PJ PF

(1) Carteira Classificada.

Banco do Brasil BB sem BV SFN

Agro PF PJ

16

New NPL¹, Write Off e Índice de Formação da Inadimplência

Formação da Inadimplência

(1) Variação trimestral do saldo das operações vencidas há mais de 90 dias + baixas para prejuízo do trimestre atual.

(2) Considerada a Carteira Classificada do trimestre imediatamente anterior.


4,964,83

3,81

4,594,62

3,803,894,23

4,954,45

3,693,634,16

3,703,06

3,45

Mar/15 Dez/14 Set/14 Jun/14 Mar/14 Dez/13 Set/13 Jun/15

Write Off (R$ bilhões) New NPL (R$ bilhões)

0,710,700,58

0,710,730,610,66

0,74

New NPL / Carteira de Crédito² (%)

17

PCLD e Carteira de Crédito

Desp. PCLD (12 meses) / Carteira

Carteira de Crédito (classificada) – Evolução por Nível de Risco

2,9 1,1 0,1 1,9 1,6 46,9

649,8

704,4

Jun/14 Jun/15 AA-C D E F G H

3,13,12,92,82,8

Desp. PCLD / Carteira (%)²

(1) Carteira de Crédito média 12 meses - (2) Despesa de PCLD acumulada em 12 meses / carteira de crédito média 12 meses - (3) Carteira de Crédito média em 3 meses

(4) Despesa de PCLD trimestral / carteira de crédito média em 3 meses.

Desp. PCLD (trimestre) / Carteira

701,7691,1673,3653,4640,2

2T15

5,5

1T15

6,0

4T14

5,2

3T14

4,6

2T14

4,6

Desp. PCLD Cart. Crédito ³

R$ bilhões

679,0664,0648,3628,7610,6

2T15

21,3

1T15

20,3

4T14

18,5

3T14

17,5

2T14

16,9

Desp. PCLD Cart. Crédito¹

+8,4% em 12 meses

0,80,90,80,70,7

Desp. PCLD / Carteira(%)⁴



Rendas de Tarifas

R$ milhões

Var. %

s/2T14 s/1T15 s/1S14

Rendas de Tarifas 6.041 6.309 6.459 6,9 2,4 11.703 12.768 100,0 9,1

Cartão de Crédito / Débito 1.567 1.643 1.474 (6,0) (10,3) 3.069 3.116 24,4 1,5

Conta-corrente 980 1.019 1.097 12,0 7,7 1.939 2.116 16,6 9,2

Administração de Fundos 969 1.081 1.171 20,8 8,3 1.907 2.252 17,6 18,1

Operações de Crédito e Garantias Prestadas 601 531 607 0,9 14,3 1.161 1.137 8,9 (2,0)

Cobrança 363 419 426 17,3 1,8 714 845 6,6 18,4

Seguros, Previdência e Capitalização¹ 266 252 276 3,6 9,6 478 527 4,1 10,3

Arrecadações 229 260 273 19,4 5,1 456 533 4,2 16,8

Interbancária 185 186 193 4,7 4,0 364 379 3,0 4,2

Rendas do Mercado de Capitais 131 174 104 (20,7) (40,1) 228 278 2,2 21,9

Serviços Fiduciários 106 113 124 16,6 9,0 210 237 1,9 12,8

Consórcio 74 95 110 49,1 15,6 145 205 1,6 41,4

Outros 570 538 605 6,2 12,5 1.032 1.142 8,9 10,7

2T14 1T15 2T15 1S14 1S15 Part. %Var. %

(1) Série revisada do 1T13 a 4T14.


Rendas de Tarifas - Destaques

R$ milhões

12.768

11.703

+9,1%

1S15 1S14

Destaques no 1S15

Merc. Capitais

R$ 278 mi

Admin. Fundos

R$ 2,3 bi

Serv. Fiduciários

R$ 237 mi

18,1%

21,9%

12,8%

Variação Semestral

Consórcios

R$ 205 mi 41,4%

91,1%¹

Conta Corrente

R$ 2,1 bi 9,2%

(1) Receitas com serviços representam 91,1% do total das receitas de tarifas.


BB DTVM

Recursos Administrados Receita com a Administração de Fundos

604,8

536,2

+12,8%

Jun/15 Jun/14

1.170,7

969,4

2T15

+20,8%

2T14

R$ milhões R$ bilhões


Rendas de Tarifas - Destaques

Serviços Fiduciários

Conta-corrente

Consórcios

Mercado de Capitais

277,9

227,9

+21,9%

1S15 1S14

R$ milhões

236,9210,1

+12,8%

1S15 1S14

205,4

145,2

1S15

+41,4%

1S14

+9,2%

1S15

2.116,5 1.938,6

1S14


BB Seguridade

Lucro Ajustado (R$ milhões) Prêmio de Seguros e Arrecadação¹

1.943,8

1.494,1

994,6949,1845,4

+17,7%

2T15 1T15 2T14

+30,1%

1S15 1S14 (1) Fonte: Susep, posição Jun/15.

Prêmio de SegurosParticipação

Mercado %Ranking

Automóveis 16,2 2º

Pessoas 20,2 1º

Habitacionais 6,3 3º

ArrecadaçãoParticipação

Mercado %Ranking

Previdência Aberta 40,4 1º

Capitalização 35,3 1º

23

BV – Veículos Leves1: Produção por Canal e Inadimplência da Carteira

BV – Lucro Líquido

Banco Votorantim

R$ milhões


(1) Composto por CDC veículos e vans.

Carteira gerenciada de veículos por safra

146 122

75

135 140

1T15 4T14 3T14 2T14 2T15

19,0%14,9% 11,0% 8,1%

77,5% 82,8% 87,9% 91,4% 94,1%

0,2%0,5%1,1%5,7%

Jun/15 Mar/15 Dez/14 Set/14

2,3%

Jun/14

3,6%

Até Jun/10 Jul/10 a Set/11 Após Set/11

2,5 2,6

0,50,5 0,4

2,4

2T15

2,7

1T15

3,1

2T14

3,0

Concessionárias - R$ bi

Revendas multimarcas - R$ bi

5,15,16,5

Inad 90 - Carteira Gerenciada - %


Clientes e Canais de Atendimento

BB Digital – Mobile (milhões de transações)

Clientes

Internet Banking PF (milhões)

Internet e Mobile (% Transações)

62,1 milhões de clientes

11,4 milhões de poupadores

2,3 milhões de MPE

2,3 milhões de beneficiários INSS

894,6

277,6

96,7

2T14 2T15 2T13

10º App

mais comum

no Brasil¹

(1) Fonte: Mobile Time - Maio/2015: Aplicativo mais comum na home screen dos internautas

brasileiros entre todas as empresas brasileiras.

5,5

4,2

3,1

37,9 36,829,6

10,8 27,6

47,6 42,4 4,5

Jun/14 Jun/15 Jun/13

57,2

Internet Mobile

489,3

588,6

489,9435,4

12,211,210,19,2

2T12 2T14 2T15 2T13

Transações Usuários Cadastrados Usuários cadastrados (milhões)

+ 222,3% s/ 2T14


Despesas Administrativas e Eficiência

R$ bilhões

42,342,544,6

Índice de Eficiência (%)¹

(1) Despesas Administrativas / Receitas Operacionais. Dados referentes à Demonstração do Resultado com Realocações. O índice de eficiência trimestral é acumulado em 12 meses.

10,0

8,9

6,76,6

1S15 1S14

Outras Despesas Administrativas Despesas de Pessoal

41,3

43,7

5,14,9

4,5

3,33,43,4

2T15 1T15 2T14

26 26

Índice de Basileia ¹ ²

%

Considerando a aplicação de 100% dos ajustes para implementação da Basileia III, calculado sobre Junho/15³, o Índice de Basileia estimado seria de 15,57% e o Nível I 10,64%.

(1) O escopo de consolidação utilizado como base para a verificação dos limites operacionais foi alterado, passando a considerar apenas o Conglomerado Financeiro, de

01.10.2013 até 31.12.2014, e, a partir de 01.01.2015, o Conglomerado Prudencial, definido na Resolução CMN n.º 4.280/2013.

(2) Metodologia utilizada a partir de 01.10.2013, conforme Resolução CMN n.º 4.192/2013.

(3) Estes números têm como base as informações disponíveis no momento das simulações, as quais envolvem limitações e riscos difíceis de prever, podendo, desta forma, haver

resultados ou consequências diferentes daqueles apresentados. O desempenho futuro do Banco está sujeito a fatores externos, incluindo as taxas de juros, câmbio e preço de

mercado da sua carteira de valores mobiliários, assim como o desempenho econômico do país e do exterior e dos sistemas financeiros nacional e internacional.


7,469,28 9,04 8,68 8,71

10,13

11,51 11,39 11,36 11,36

4,06

4,53 4,71 4,66 4,82

3T14

16,04

2T14

14,19

2T15

16,18

1T15

16,02

4T14

16,11

Capital Principal

Nível I

Nível II

27 27

Guidance

(1) O cálculo do RSPL Ajustado de 2015 considera estimativa de Patrimônio Líquido Ajustado, livre dos efeitos: (i) da atualização de ativos e passivos atuariais, decorrentes da

Deliberação CVM/695; e (ii) das participações minoritárias nas controladas.

(2) Inclui Depósitos Totais, LCA, LCI e Operações Compromissadas com Títulos Privados.

(3) Inclui Carteira de Crédito Classificada País, TVM privados e Garantias.

(4) Despesas de PCLD dos últimos 12 meses / Carteira de Crédito Classificada Média do mesmo período.


%

RSPL Ajustado¹ 14 - 17 14,2 -

Margem Financeira Bruta 9 - 13 14,2 11 - 15

Captações Comerciais² 5 - 9 3,8 -

Carteira de Crédito Ampliada³ - País 7 - 11 6,4 -

PF 6 - 10 7,8 -

PJ 7 - 11 5,4 -

Agronegócio 10 - 14 7,1 -

PCLD⁴ 2,7 - 3,1 3,1 3,1 - 3,5

Rendas de Tarifas 3 - 6 9,1 -

Despesas Administrativas 5 - 8 7,2 -

Realizado 2015Guidance 2015 Novo Guidance


Contatos

Unidade Relações com Investidores

Av. Paulista, 2.163 – 2º andar

01311-933 - São Paulo (SP)

Telefone: (11) 3066 9110

bb.com.br/ri

[email protected]


Anexos

30. Basileia III – Requerimentos de Capital

31. Itens Extraordinários

32. Margem Financeira Bruta

33. Margem Financeira Bruta

34. Carteira Total – Nível de Risco

35. Saldo de Provisão - Operações Normais e Vencidas

36. Baixa para Prejuízo

37. Créditos Renegociados

38. Carteira Renegociada

39. Fontes e Usos

40. Captações Externas

41. Carteira PF Ampliada

42. Crédito Pessoa Física

43. Crédito PF – Taxas e Prazo Médios

44. Crédito PJ – MPE

45. Agronegócios por Destinação

46. Agronegócios

47. Banco Votorantim – Qualidade do Crédito

48. Banco Votorantim - Carteira de Veículos

49. Ativo Atuarial (Previ) CVM 695/12

50. Passivo Atuarial (Cassi) CVM 695/12

51. Valores Reconhecidos no PL – CVM 695/2012

52. Governança Corporativa

53. Meios de Pagamento - Organograma

54. Rede de Distribuição

55. Capital Humano


Cronograma Implementação

%

Basileia III – Requerimentos de Capital

2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019

Capital Principal Nível I 4,50 4,50 4,50 4,50 4,50 4,50 4,50

Nível I 5,50 5,50 6,00 6,00 6,00 6,00 6,00

Índice de Basileia Brasileiro 11,00 11,00 11,00 9,88 9,25 8,63 8,00

Capital Adicional Nível I

(Buffers)

0,625 a

1,25

1,25 a

2,50

1,875 a

3,75 2,5 a 5,0

Capital Principal Nível I +

Buffers 4,50 4,50 4,50

5,125 a

5,75

5,75 a

7,00

6,375 a

8,28 7,0 a 9,5

Nível I + Buffers 5,50 5,50 6,00 6,625 a

7,25 7,25 a 8,5

7,875 a

9,75

8,5 a

11,00

Índice de Basileia Brasileiro +

Buffers 11,00 11,00 11,00

10,5 a

11,125

10,5 a

11,75

10,5 a

12,375

10,5 a

13,0


Itens Extraordinários

R$ milhões

Lucro Líquido Ajustado 3.002 3.025 3.040 5.438 6.065

(+) Itens Extraordinários do Período (173) 2.793 (32) 68 2.761

Planos Econômicos (328) (188) 33 (672) (155)

Eficiência Tributária - - - 260 -

Provisão Demandas Legais - Ajuste de Par. e Pol. de Acordos - - - 385 -

BrasilPrev: Circular Susep 457/12 e 462/13 - - 385 - 385

Efeito BrasilPrev nos Minoritários - - (74) - (74)

Provisão Extraordinária com Demandas Contingentes 163 (558) (208) 296 (766)

Cateno - Gestão de Contas de Pagamentos S/A - 11.572 - - 11.572

Cateno - Resultado Não Realizado - (5.800) - - (5.800)

Ajuste de Fundos e Programas - - (127) - (127)

Efeitos Fiscais e PLR sobre Itens Extraordinários 135 (3.488) (42) (58) (3.530)

Lucro Líquido 2.829 5.818 3.008 5.506 8.826

2T14 1T15 2T15 1S14 1S15


R$ milhões

Margem Financeira Bruta

Var. %

s/2T14 s/1T15 s/1S14

Receita Financeira c/ Operações de Crédito 20.911 22.777 23.750 13,6 4,3 40.748 46.527 14,2

Operações de Crédito - PF 7.995 8.316 8.917 11,5 7,2 15.551 17.233 10,8

Operações de Crédito - PJ 7.947 8.959 9.246 16,4 3,2 15.385 18.205 18,3

Operações de Crédito - Agronegócio 3.624 4.359 4.578 26,3 5,0 7.093 8.937 26,0

Receita de Equalização 1.281 1.801 1.802 40,7 0,1 2.483 3.602 45,1

Operações de Crédito - Rede Externa 1.107 936 815 (26,4) (12,9) 2.232 1.751 (21,6)

Op. de Venda ou de Transf. de Ativos Financeiros 167 109 107 (36,0) (1,6) 340 216 (36,5)

Demais Operações de Crédito 35 56 48 37,4 (13,2) 73 104 42,6

Operações de Arrendamento Mercantil 36 44 38 6,0 (13,5) 74 82 10,7

2T14 1T15 2T15 1S14 1S15Var. %

Var. %

s/2T14 s/1T15 s/1S14

Resultado de Tesouraria 2.201 3.286 3.027 37,5 (7,9) 4.590 6.313 37,5

Res. Títulos e Valores Mobiliários 9.890 12.329 13.527 36,8 9,7 18.760 25.857 37,8

Despesas de Captação no Mercado Aberto (7.726) (9.702) (10.864) 40,6 12,0 (14.538) (20.566) 41,5

Res. Fin. das Op. com Seg., Previd. e Capitaliz. 334 469 434 29,8 (7,5) 620 902 45,5

Resultado com Inst. Financeiros Derivativos (525) 145 (244) (53,6) - (619) (99) (84,1)

Outros Componentes de Tesouraria¹ 228 45 173 (24,1) 288,7 367 218 (40,6)

2T14 1T15 2T15 1S14 1S15Var. %

1S14

s/2T14 s/1T15 s/1S14

Recuperação de Crédito 872 923 987 13,2 6,9 1.680 1.909 13,6

1S14 1S142T14 1T15 2T15Var. %

(1) Contém itens não discriminados na abertura do resultado de tesouraria, inclusive variação cambial.


(1) Não considera despesas de operações compromissadas com títulos privados.

(2) Série revisada a partir do 1T15 para ajustes de composição

R$ milhões

Margem Financeira Bruta

Var. %

s/2T14 s/1T15 s/1S14

Despesa Financeira de Captação¹ ² (8.399) (9.382) (10.378) 23,6 10,6 (16.347) (19.760) 20,9

Despesas de Captação com Depósitos (7.406) (7.224) (7.537) 1,8 4,3 (14.740) (14.762) 0,1

Depósitos a Prazo (2.747) (2.048) (1.962) (28,6) (4,2) (5.501) (4.010) (27,1)

Depósitos de Poupança (2.342) (2.495) (2.645) 13,0 6,0 (4.676) (5.140) 9,9

Depósitos Judiciais (2.317) (2.681) (2.931) 26,5 9,3 (4.563) (5.612) 23,0

Emissão de Títulos (2.302) (3.184) (3.871) 68,1 21,6 (4.180) (7.054) 68,8

Letra de Crédito do Agronegócio - LCA (2.100) (2.799) (3.417) 62,7 22,1 (3.897) (6.216) 59,5

Letra de Crédito Imobiliário - LCI (202) (385) (454) 124,3 17,8 (282) (839) 197,1

Resultado das Aplicações Compulsórias 1.467 1.190 1.195 (18,6) 0,4 2.887 2.385 (17,4)

Fundo Garantidor Créditos - FGC (158) (165) (165) 4,2 (0,0) (314) (330) 5,1

2T14 1T15 2T15 1S14 1S15Var. %

Var. %

s/2T14 s/1T15 s/1S14

Despesa Financeira de Captação Institucional¹ (3.207) (3.624) (3.665) 14,3 1,1 (6.411) (7.290) 13,7

Despesas com Divida Subordinada no Exterior (105) (137) (128) 21,7 (6,6) (216) (265) 22,6

Despesas com Instrumentos Híbridos de Capital e Divida (355) (516) (482) 35,7 (6,6) (700) (998) 42,7

CDB Subordinado (148) (117) (54) (63,6) (53,8) (286) (171) (40,4)

Títulos e Valores Mobiliários no Exterior (239) (279) (238) (0,4) (14,6) (489) (517) 5,8

Letras Financeiras (794) (1.054) (1.228) 54,6 16,6 (1.500) (2.282) 52,1

Operações de Empréstimos, Cessões e Repasses (1.564) (1.522) (1.535) (1,9) 0,8 (3.219) (3.057) (5,1)

1S152T14 1T15 2T15Var. %

1S14

(1) Série revisada a partir do 1T15 para ajustes de composição


Carteira Total – Nível de Risco

R$ milhões

Saldo Provisão Comp. % Saldo Provisão Comp. % Saldo Provisão Comp. %

AA 366.310 - 56,4 397.802 - 56,8 389.415 - 55,3

A 106.034 530 16,3 106.003 530 15,1 120.627 603 17,1

B 118.893 1.189 18,3 122.886 1.229 17,5 121.298 1.213 17,2

C 25.528 766 3,9 33.094 993 4,7 32.349 970 4,6

D 4.073 407 0,6 5.551 555 0,8 5.713 571 0,8

E 8.498 2.549 1,3 11.576 3.473 1,7 10.431 3.129 1,5

F 3.643 1.821 0,6 4.406 2.203 0,6 3.757 1.878 0,5

G 3.109 2.176 0,5 3.485 2.439 0,5 4.166 2.916 0,6

H 13.743 13.743 2,1 16.022 16.022 2,3 16.682 16.682 2,4

Total 649.831 23.182 100,0 700.825 27.444 100,0 704.438 27.964 100,0

AA-C 616.765 2.485 94,9 659.785 2.752 94,1 663.690 2.787 94,2

D-H 33.066 20.697 5,1 41.040 24.693 5,9 40.749 25.177 5,8



Saldo de Provisão - Operações Normais e Vencidas

29,528,927,3

25,824,8

14,414,413,913,2

12,313,613,0

11,911,110,9

1,51,51,51,51,6

1T15 4T14 3T14 2T14 2T15

Adicional Vencidas Normal Total

R$ bilhões


Baixa para Prejuízo – % da Carteira de Crédito Classificada¹

2,432,362,312,272,312,352,332,472,47

4,054,214,44

4,654,96

5,215,365,635,67

Jun/14 Dez/13 Set/14 Jun/13 Mar/14 Mar/15 Dez/14 Jun/15 Set/13

%

Média dos Pares² Banco do Brasil

(1) Perdas Acumuladas 12 meses / saldo médio da Carteira de Crédito Classificada 12 meses.

(2) Corresponde aos três maiores bancos privados brasileiros.


Créditos Renegociados¹

R$ milhões

Consolidado

2T14 1T15 2T15

Créditos Renegociados 12.063 10.875 13.024

Renegociados por Atraso 968 1.947 3.689

Renovados 11.095 8.928 9.335

Créditos Renegociados por Atraso - Movimentação

Saldo Inicial 8.555 10.089 11.306

Contratações 968 1.947 3.689

Recebimento e Apropriação de Juros (294) (135) (438)

Baixas para Prejuízo (571) (595) (876)

Saldo Final 8.659 11.306 13.681

Créditos Renegociados por Atraso - Saldo da Provisão 5.277 6.302 6.823

Créditos Renegociados por Atraso - Inadimplência + 90 dias 1.364 1.602 1.746

Indicadores - %

Provisão/Carteira 60,9 55,7 49,9

Inadimplência + 90 dias/Carteira 15,7 14,2 12,8

Índice de Cobertura 387,0 393,4 390,8

(1) Conforme Nota Explicativa 10.k – Créditos Renegociados.

38

BB x Mercado¹

Carteira Renegociada


R$ milhões

Carteira Renegociada – 2T15

12.27613.681

Média dos Pares BB

Carteira Renegociada

3,5

1,9

5.277 5.362 5.931 6.302 6.823

6.555 6.498 6.599 6.466 6.607

Jun/15 Mar/15 Dez/14 Set/14 Jun/14

BB - Saldo da Provisão Média dos Pares - Saldo da Provisão

22,425,025,925,728,0

12,814,218,2

14,315,7

BB - Inad +90 da Cart. Renegociada (%) Média dos Pares - Inad +90 da Cart. Renegociada (%)

Cart. Renegociada/Cart. Crédito Classificada (%)

(1) Corresponde à média dos três maiores bancos privados brasileiros.


Fontes e Usos Jun/14 Mar/15 Jun/15 Var. %

R$ bilhões Saldo Part. % Saldo Part. % Saldo Part. % s/Jun/14 s/Mar/15

Fontes 774,4 100,0 856,9 100,0 855,2 100,0 10,4 (0,2)

Captações Comerciais 618,9 79,9 644,8 75,3 642,2 75,1 3,8 (0,4)

Depósitos Totais 479,9 62,0 468,0 54,6 445,6 52,1 (7,1) (4,8)

LCA + LCI 108,1 14,0 139,0 16,2 152,6 17,8 41,2 9,8

Op. Compromissadas c/ Tit. Priv.¹ 30,9 4,0 37,8 4,4 44,0 5,1 42,2 16,2

Obrigações por Repasses no País 93,0 12,0 92,6 10,8 91,9 10,7 (1,2) (0,8)

Obrigações no Exterior² 62,8 8,1 79,7 9,3 80,7 9,4 28,5 1,2

Dívida Subordinada 43,6 5,6 41,4 4,8 42,6 5,0 (2,2) 3,0

Instrumentos de Dívida Elegíveis a Capital³ 16,3 2,1 33,1 3,9 32,8 3,8 100,7 (1,0)

Demais Letras Bancárias⁴ 9,6 1,2 9,6 1,1 9,7 1,1 1,4 1,4

IHCD no País 8,3 1,1 - - - - - -

Fundos Financeiros e de Desenv. 8,4 1,1 12,3 1,4 12,4 1,5 47,6 1,1

Depósitos Compulsórios (86,6) (11,2) (56,6) (6,6) (57,2) (6,7) (34,0) 1,0

Usos 774,4 100,0 856,9 100,0 855,2 100,0 10,4 (0,2)

Cart. de Cred. Líquida (a) = (b) + (c) + (d) 670,8 86,6 718,9 83,9 720,0 84,2 7,3 0,2

Cart. de Cred. Classificada (b) 649,8 83,9 700,8 81,8 704,4 82,4 8,4 0,5

TVM Privados (c) 45,8 5,9 47,0 5,5 45,1 5,3 (1,5) (4,0)

Provisão para Risco de Crédito (d) (24,8) (3,2) (28,9) (3,4) (29,5) (3,4) 18,9 1,9

Carteira de Crédito Líquida Ajustada (a) - (e) 541,5 69,9 592,9 69,2 594,1 69,5 9,7 0,2

Linhas de Repasse no País (e) 129,4 16,7 126,0 14,7 125,9 14,7 (2,7) (0,0)

Recursos Disponíveis 103,6 13,4 138,0 16,1 135,1 15,8 30,5 (2,1)

Indicadores - %

Cart. Créd. Líquida / Dep. Totais 139,8 153,6 161,6

Cart. Créd. Líquida / Cap. Comerciais 108,4 111,5 112,1

Cart. de Créd. Líq. Aj. / Cap. Comerciais 87,5 91,9 92,5

Carteira de Crédito Líquida / Fontes 86,6 83,9 84,2

(1) Abrange parte dos saldos de Títulos Privados da Nota Explicativa 17-C. (2) Inclui Empréstimos no Exterior, Obrigações por TVM no Exterior, Obrigações por Repasses no Exterior,

Dívida Subordinada no Exterior e Instrumentos Híbridos de Capital e Divida no Exterior. (3) A partir do 3T14, inclui os recursos do IHCD País elegíveis a Capital Principal, conforme

autorização do Bacen através do Ofício 15006/2014-BCB/DEORF/DIFIN. (4) Inclui Letras Financeiras e Debêntures.


Captações Externas

US$ bilhões

24,019,8 21,4

17,518,3 17,5

9,37,6 7,2

3,53,3

Jun/15

50,4 0,7

Mar/15

49,6 0,5

Jun/14

56,0 2,0

3,1

Compromissadas + Outros

Pessoa Física

Pessoa Jurídica

Interbancário

Renda Fixa e Certificados de Depósitos

1- Os ratings das emissões foram revisados em 12/05/2015.

Data de EmissãoVolume em US$

milhõesMoeda

Prazo em

anosEstrutura Rating¹

20/01/2012 1.000 USD - Perpétuo BB-

05/03/2012 750 USD - Perpétuo BB-

19/06/2012 750 USD 10 Subordinada Nível II BB/Baa3

24/09/2012 317 JPY 3 Sênior BBB-/Baa2

10/10/2012 1.925 USD 10 Sênior BBB-/Baa2

31/01/2013 2.000 USD - Perpétuo BB-

25/07/2013 930 EUR 5 Sênior BBB-/Baa2

20/12/2013 307 CHF 5,5 Sênior BBB-/Baa2

26/03/2014 417 EUR 5 Sênior BBB-/Baa2

18/06/2014 2.500 USD - Perpétuo BB-/Ba3

Emissões Vigentes no Exterior 2012/2013/2014

41

s/Jun/14 s/Mar/15

Consignado 63,4 36,6 64,7 35,6 65,5 35,0 3,3 1,2

Veículos 33,2 19,2 32,4 17,8 31,9 17,1 (3,9) (1,3)

CDC Salário 18,1 10,4 17,6 9,7 18,8 10,1 3,7 6,5

Imobiliário 23,5 13,6 30,4 16,7 32,8 17,6 39,5 8,1

Cartão de Crédito 19,7 11,4 21,9 12,0 22,1 11,8 11,8 0,8

Empréstimo Pessoal 6,3 3,6 6,0 3,3 6,8 3,6 8,0 13,1

Cheque Especial 2,8 1,6 2,6 1,4 2,5 1,4 (9,4) (1,0)

Demais 6,2 3,6 6,5 3,6 6,5 3,5 4,5 (0,3)

Carteira Pessoa Física 173,3 100,0 182,0 100,0 186,9 100,0 7,8 2,7



Carteira Pessoa Física Ampliada¹

R$ bilhões

(1) Inclui garantias prestadas.

79,8% 79,8%


Crédito Pessoa Física

R$ bilhões

Carteiras Adquiridas

Participação de Mercado

(1) Inclui carteiras de crédito adquiridas com coobrigação segundo Resolução CMN 3.533/08.

(2) Série revisada. Inclui apenas linhas de recursos livres.

s/Jun/14 s/Mar/15

Financiamento de Veículos 11,6 65,9 13,8 82,9 14,9 86,2 28,2 7,7

Crédito Consignado 6,0 34,1 2,9 17,1 2,4 13,8 (60,4) (17,0)

Total 17,6 100,0 16,7 100,0 17,3 100,0 (2,0) 3,4



BB¹ SFN Part. % BB¹ SFN Part. % BB¹ SFN Part. %

Crédito Consignado 63,4 238,1 26,6 64,7 259,7 24,9 65,5 266,4 24,6

Financiamento de Veículos² 32,4 191,4 16,9 31,4 182,2 17,2 30,9 175,2 17,7

Financiamento Imobiliário 23,5 382,0 6,2 30,4 452,0 6,7 32,8 471,0 7,0


Crédito Pessoa Física – Taxas e Prazos Médios


Banco do Brasil

CDC Veículos

Taxa Média - % a.m 1,35 1,47 1,54

Prazo Médio - meses 32 31 31

Financiamento Imobiliário

Ticket Médio - R$ mil 115,4 108,9 120,3

Taxa Média - % a.a. 7,64 7,24 7,16


Crédito Consignado

Taxa Média - % a.m 1,76 1,77 1,78


BV - Financiamento de Veículos

Taxa Média - % a.m 1,97 2,05 2,05



Crédito Pessoa Jurídica – MPE

R$ bilhões

Carteira por setor

Produtos

s/Jun/14 s/Mar/15

Comércio 42,3 41,8 41,9 41,7 40,9 41,8 (3,4) (2,4)

Indústria 29,5 29,1 27,4 27,3 26,6 27,1 (9,9) (3,2)

Serviço 29,4 29,0 31,1 31,0 30,4 31,1 3,6 (2,2)

Total 101,1 100,0 100,4 100,0 97,8 100,0 (3,3) (2,5)

Jun/14Var. %

Part. % Mar/15 Part. % Jun/15 Part. %

s/Jun/14 s/Mar/15

Capital de Giro 65,5 64,7 63,0 62,8 61,8 63,2 (5,7) (1,9)

Investimento 33,2 32,8 35,2 35,1 34,1 34,9 2,9 (3,0)

Comércio Exterior 2,5 2,4 2,2 2,1 1,9 1,9 (23,0) (11,9)

Total 101,1 100,0 100,4 100,0 97,8 100,0 (3,3) (2,5)



Agronegócios por Destinação

R$ bilhões

s/Jun/14 s/Mar/15

Investimento 65,3 41,6 77,2 47,3 78,3 46,6 20,0 1,4

Custeio 50,6 32,2 48,2 29,5 48,7 28,9 (3,8) 1,0

Agroindustrial 31,6 20,1 30,4 18,6 33,2 19,7 4,9 9,2

Comercialização 5,8 3,7 4,2 2,6 4,9 2,9 (15,1) 16,7

Demais 2,2 1,4 2,5 1,5 2,1 1,2 (5,8) (15,6)

Carteira de Crédito Classificada 155,6 99,0 162,5 99,4 167,3 99,4 7,5 2,9

Cédula de Produto Rural e Garantias 1,6 1,0 0,9 0,6 1,0 0,6 (33,7) 16,4

Carteira de Crédito Ampliada 157,2 100,0 163,4 100,0 168,3 100,0 7,1 3,0



Agronegócios

R$ bilhões Por porte¹

(1) Carteira ampliada.

Segmento Jun/14 Part. % Mar/15 Part. % Jun/15 Part. %

Médio e Grande Produtor 74,1 47,2 77,9 47,7 79,0 47,0

Empresas 40,0 25,4 37,8 23,2 40,4 24,0

Pequeno Produtor 34,9 22,2 39,9 24,4 40,6 24,2

Cooperativas Agroindustrial 6,6 4,2 6,9 4,2 7,2 4,3

Cédula de Prod. Rural e Garantias 1,6 1,0 0,9 0,6 1,0 0,6

Total 157,2 100,0 163,4 100,0 168,3 100,0

47

Banco Votorantim – Qualidade do Crédito – Carteira Gerenciada

Inadimplência e Risco (%)

New NPL¹ , Write-Off e Índice de Formação da Inadimplência (R$ bilhões)

-0,07

1,05

0,550,38

0,960,83

0,580,670,770,86

1T15 4T14 3T14 2T14 2T15

Write-off New NPL¹

88,7 89,2 89,6 89,5 89,8

1T15

10,5

4T14

10,4

3T14

10,8

2T14

11,3

2T15

10,2

Carteira D-H Carteira AA-C

5,26,55,75,96,4

Inad + 90 dias

(1) Variação trimestral do saldo das operações vencidas há mais de 90 dias + baixas para prejuízo do trimestre atual.

(2) Considerada a carteira gerenciada do trimestre imediatamente anterior.

-0,12

1,900,990,68

1,64

New NPL / Carteira de Crédito² (%)


48

Prazo Médio e Entrada Média (originação) Originação de Financ. de Veículos (R$ bilhões)

Banco Votorantim – Carteira de Veículos

4444444444

2T15

41%

1T15

40%

4T14

40%

3T14

40%

2T14

39%

Prazo Médio (meses) Entrada Média

2,6 2,7 2,5

0,6 0,60,5

2T15

3,0

1T15

3,3

2T14

3,2

Outros Veículos¹ Leves usados


Despesas com PCLD (carteira gerenciada²) - R$ milhões

408 378293 271

358

11574 212

14790

-14,3%

2T15

448

1T15

417

4T14

505

3T14

451

2T14

523

Varejo Atacado

(1) Veículos Leves (novos), Pesados (novos e usados), Motos (novos e usados) e Vans (novos e usados).

(2) Incluem as provisões para créditos cedidos com retenção substancial de risco, líquido de recuperação de crédito.


Ativo Atuarial (Previ Plano 1) – CVM 695/12

R$ milhões

2T14 1T15 2T15

(a) Valor Justo dos Ativos do Plano 141.679 135.146 136.105

(b) Valor Presente das Obrigações Atuariais (122.205) (122.885) (130.042)

(c) Superávit BB = [(a) + (b)] x 50% 9.737 6.130 3.032

(d) Saldo Inicial do Ativo Atuarial 16.024 6.130 6.395

(e) Resultado Financeiro Antecipado - Mensal 446 139 139

(f) Contribuição de Fundos 172 126 139

(g) Ajuste Semestral no Patrimônio Líquido (6.905) - (3.641)

(h) Saldo do Ativo Atuarial = (d) + (e) + (f) + (g) 9.737 6.395 3.032


Passivo Atuarial (Cassi) – CVM 695/12

R$ milhões

2T14 1T15 2T15

(a) Valor Justo dos Ativos do Plano - - -

(b) Valor Presente das Obrigações Atuariais (5.790) (5.830) (6.319)

(c) Déficit BB = [(a) + (b)] (5.790) (5.830) (6.319)

(d) Saldo Inicial do Passivo Atuarial (6.457) (5.830) (5.907)

(e) Valores Reconhecidos no Resultado (241) (201) (201)

(f) Contribuição BB 121 125 124

(g) Ajuste Semestral no Patrimônio Líquido 786 - (334)

(h) Saldo do Passivo Atuarial = [(d) + (e) + (f) + (g)] (5.790) (5.907) (6.319)


Valores Reconhecidos no PL – CVM 695/2012

R$ milhões

Jun/14 Previ Plano 1 CassiOutros

PlanosTotal

Ajuste de Avaliação Patrimonial (6.905) 786 (153) (6.271)

Efeitos Fiscais 2.955 (315) 61 2.701

Efeitos no Patrimônio Líquido (3.950) 472 (91) (3.570)

Dez/14 Previ Plano 1 CassiOutros

PlanosTotal

Ajuste de Avaliação Patrimonial (4.343) 81 (6) (4.268)

Efeitos Fiscais 1.858 (33) 2 1.828

Efeitos no Patrimônio Líquido (2.485) 49 (4) (2.440)

Jun/15 Previ Plano 1 CassiOutros

PlanosTotal

Ajuste de Avaliação Patrimonial (3.641) (334) 92 (3.884)

Efeitos Fiscais 1.558 134 (273) 1.419

Efeitos no Patrimônio Líquido (2.083) (201) (181) (2.465)


Governança Corporativa

Comitê Superior de Risco Global Comitê Superior de Gestão de Ativos

e Passivos e Liquidez

3 Comitês Superiores com Participação de Membros do Conselho Diretor

14 Comitês Executivos com Participação dos Primeiros Gestores

Comitê de Operações Comitê de Recursos

3 Comitês com Participação de Executivos

Comitê de TI

Único Banco Brasileiro listado desde 2006, neste segmento da BM&F Bovespa, destinado à companhias que adotam, voluntariamente, as melhores práticas de governança corporativa.

Comitê Executivo de Controles Internos e de

Risco Operacional

Comitê Executivo de Riscos de Mercado de

Liquidez

Comitê Executivo de Governança de

Entidades Ligadas

Comitê Executivo de Negócios

Comitê Executivo de Divulgação

Comitê Executivo de TI

Comitê Executivo de Ética

Comitê Executivo de Risco de Crédito

Comitê Executivo de Limite de Crédito

Comitê Executivo de Operações

Comitê Executivo de Gerenciamento de

Capital

Com. Exec. de Prevenção a Ilícitos Financeiros e

Cambiais e Segurança da Informação

Comitê Executivo Administrativo

Operacional

Comitê Executivo de Gestão de Pessoas

Comitê Executivo Disciplinar

• As decisões em qualquer nível são tomadas de forma colegiada, envolvendo os Executivos na definição de estratégias e na aprovação de propostas para os diferentes negócios do Banco.

• Objetivo: Minimizar riscos, compartilhar visão, agregar valor e qualidade à decisão e disseminar conhecimentos.


Meios de Pagamento - Organograma


Rede de Atendimento

Nordeste 32,0%

Centro-Oeste 26,2%

Norte 27,9%

Sul 24,3%

Sudeste 19,7%

(1) Correspondentes no País e Banco Postal.

Número de Agências

(Participação de Mercado)

Total = 23,4% Participação de Mercado

no Brasil

Agências 11

Subagências 4

Escritórios de Representação 7

Subsidiárias e Sucursais 17

Unid. de Serv. Compartilhados 2

Banco do Brasil no Mundo

Presente em 24 Países

Rede de Atendimento - Brasil Jun/15

Rede Própria 18.690

Agências 5.544

Rede MaisBB¹ 14.574

Banco Postal 6.166

Rede Compartilhada 34.898

Total 68.162


Capital Humano

Perfil de Funcionários

Evolução do Quadro de Pessoal (mil)

Escolaridade

Jun/14 Jun/15

45,8%

22,8% 31,1%

44,3%

33,4% 21,9%

0,4% 0,4%

Demais

Especialização, Mestrado e Doutorado Ensino Médio

Ensino Superior

111,5 111,9 111,6 111,6 112,3

5,8

Jun/14 Jun/15 Dez/14

116,9

Set/14

117,3

Mar/15

117,4 117,9 6,0 5,7

118,0 5,3 5,6

Funcionários Estagiários

41,6%

58,4%

41,6%

58,4%

Feminino Masculino

Jun/14 Jun/15

44,3%

21,9% 33,5%

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